Автокредит без каско на подержанные автомобили

Транспортные средства с вторичного рынка в наши дни стали достаточно востребованными.

Сложившаяся экономическая обстановка подталкивает население покупать авто из категории б/у, чтобы существенно экономить денежные средства. Такие тенденции способствуют увеличению количества дилеров, предоставляющих ТС с пробегом.

Также существенно выросло количество кредиторов, которые готовы сотрудничать с покупателями поддержанных авто. Для них предусмотрены отдельные программы с немного измененными условиями.

Но и при таком выборе заемщики ищут самые выгодные и удобные для них предложения. Например, многие клиенты банков ищут программы без обязательного КАСКО, хоть это и звучит практически невозможно.

Наличие страховки для кредиторов является гарантией, что они не будут подвергнуты риску из-за порчи б/у автомобиля.

При этом многие получатели кредита стараются найти условия без страхового полиса, потому что его покупка – это дорогостоящая процедура.

Предлагаем вам ознакомиться с информацией о банках, которые готовы сотрудничать с заемщиками без оформленного КАСКО.

Также мы расскажем об особенностях оформления автокредитования, о программах и возможностях онлайн расчета.

Получить автокредит без КАСКО в любом городе нашей страны – можно, но при этом каждый кредитор может выдвигать свои требования и условия, чтобы удостовериться в намерениях и платежной способности своих клиентов.

Можно найти множество различных программ без обязательной страховки, но они имеют стандартные условия:

  • возможное повышение процентной ставки;
  • дополнительные комиссии во время оформления кредитного договора;
  • сроки выдачи денежных средств по таким программах в банках на территории РФ значительно меньшие, потому что не тратится время на оформление страховки;
  • первоначальный взнос, как правило, составляет 30-50% от размера кредитования;
  • возрастные ограничения для заемщиков на момент действия договора составляют диапазон 21-65 лет.

Взять такой заем на покупку ТС может каждый гражданин РФ, если он подходит по требованиям кредитора, готов выполнять дополнительные меры предосторожности, покупает надежный автомобиль.

Содержание

Какие банки дают автокредит без КАСКО на подержанные автомобили

Первый шаг заемщика в продвижении этого дела – поиски кредитора с максимально выгодными условиями и незначительными требованиями.

Практически все авторитетные банки на территории РФ, частные брокеры, кредитные конторы и автодилеры готовы сотрудничать по таким программам.

Автомобилисты с опытом в этом деле утверждают, что проблем с поисками кредитодателя не будет. Главное – внимательно ознакомиться с предложениями и увидеть все подводные камни финансовых схем.

По РФ

В нашей стране активно функционируют и развиваются многие банки, которые имеют свои представительства во всех регионах РФ. Если сравнить их предложения, то видно, что они – стандартные.

Основные требования выдвигаются к лимиту кредитования, срокам действия договора и к процентным ставкам.

Повышенная конкуренция не позволяет им предлагать программы с завышенными требованиями:

Банк Кредитный лимит Условия
«Альфа Банк» 3 000 000 рублей Срок – 70 месяцев.Годовая процентная ставка – 12% + комиссия.Первоначальный взнос – от 10%.
АК Барс 3 000 000 рублей Действует до 70 месяцев.Кредитный процент – 16,5%.Размер аванса – 20%
ВТБ 24 5 000 000 рублей Срок – 84 месяцев.Процент по кредиту – 15,5%.Первый взнос – 15%.
Банк «Русфинанс» 5 000 000 рублей Договор подписывается на 70 месяцев.Процентная ставка – 8,5%.Аванс – 10%.
Росбанк 3 000 000 рублей Сроки действия – до 70 месяцев.Процент по договору 16,4% + комиссия.Первый взнос выплачивается по договоренности.
«Хоум Кредит» 500 000 рублей Выдается на период до 70 месяцев.Кредитная ставка – 18,4%.Без обязательного аванса.
Юникредит 1 000 000 рублей Срок автокредитования – 70 месяцев. Процентная ставка – 17,5%.Первоначальная выплата – 40%.

По Москве

Статистика показывает, что особенной популярностью в нашей столице пользуются банк «Советский», «ВТБ 24», «Русфинанс» и «Айманибанк».

Такие тенденции вызваны тем, что перечисленные кредиторы предлагаются своим клиентам финансирование без оформления обязательного страхового полиса КАСКО:

Банк Размер первоначального взноса Условия
«Советский» От 10%. Отсутствие КАСКО не влияет на кредитную ставку.Кредитный процент – 29,4%.Сроки – 2-5 лет.
ВТБ 24 От 15%. Кредитный лимит 500 000 – 1 000 000 рублей.Процент по автокредиту – 15,5%.Сроки – до 6 лет.
«Русфинанс» От 30%. Процентная ставка – 30,5-31,5%.
Айманибанк Не обязательно. Покупка у частников обязывает внести первоначальный платеж в размере от 50%.Годовая ставка – от 19%.Сроки подписания договора 1-5 лет.

Наличие большого количества банков, которые сотрудничают с заемщиками без КАСКО, позволяет автомобилистам выбирать подходящие для себя даже выгодные условия автокредита на автомобили с пробегом.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Банки предусматривают для себя дополнительную выгоду, когда выдают займы для поддержанных автомобилей именно потому, что они могут выйти из строя раньше, чем перестанет действовать договор.

Особенности оформления

Если рассматривать отличия между оформлением автокредита с КАСКО или без, то существенной разницы нет.

После того, как заемщик определился с кредитором и ознакомился с его предложениями, то наступает процесс оформления договора по займу. Подготовка к процедуре – это сбор нужных документов.

В банковское учреждение следует предоставить такой пакет официальной документации:

  • заявление в письменной форме;
  • ксерокопии заполненных страниц паспорта;
  • справки о доходах, выписки из трудовой книги;
  • по желанию банка – сведения из налоговой службы;
  • документы созаемщиков;
  • документация для ТС с наличием характеристики технического состояния;
  • договор залога (если это предусматривается).

Сроки оформления у разных кредиторов – свои, но они длятся в пределах нескольких дней, потому что нужно время для займодателя для обработки поступившей документации и принятию решения.

Денежные средств для покупки заемщик получает сразу после подписания кредитного договора, а выплаты начинаются в следующем месяце.

Без первоначального взноса

Такая программа рассчитана для того, чтобы привлекать максимально большое количество клиентов и бороться с конкуренцией.

Процедура оформления автокредитного договора – идентичная стандартным программам, но при этом нет вноса аванса, а ежемесячные выплаты начинаются со следующего календарного месяца, после заключения сделки.

Эта программа рассчитана для автомобилистов, у которых нет стартового капитала. Но они должны учитывать тот момент, что существуют скрытые переплаты и повышенные процентные ставки. Это и компенсирует отсутствие страхового полиса для автомобиля с пробегом.

По двум документам

Экспресс кредит – это выгодные программы для заемщиков, которых не удовлетворяют имеющиеся стандартные условия с большим количеством документов.

Для предложений «По двум документам», которые предоставляются ВТБ 24 и «Транскапитал банком».

Для оформления договора требуется не стандартный набор документации, а лишь паспорт и второй документ (по требованиям кредитора).

Для кредитования поддержанного автомобиля банковское учреждение в качестве дополнительной документации запрашивает загранку, водительские права, дипломы из ВУЗа и прочее.

Процентные ставки для экспресс-кредитов и так являются завышенными, но при отсутствии КАСКО их размер иногда достигает рекордную 30% отметку.

Даже на такие условия готовы пойти заемщики, у которых нет официальной прибыли и рабочего места, или водительского стажа.

Как рассчитать онлайн

Современные технологии уже не предусматривают обязательный поход в банковское отделение для того, чтобы подсчитать сумму будущего кредитования.

Существуют разнообразные серверы, как на официальных сайтах кредиторов, так и на рейтинговых и сравнительных страницах.

Популярный сервер «Сравни ру» позволяет пользователям не только рассчитать размер кредита по определенным условиям, но и сравнить подобные предложения от разных банков.

Для этого достаточно ввести числовые данные о стоимости автомобиля, а размере аванса и сроке действия договора, при этом указав валюту автозайма.

Также следует заполнить дополнительные условия в виде состояния ТС, его вида и наличия страховки. В нашем случае выбирается автомобиль с пробегом и без оформленного КАСКО.

В итоге пользователь получает интересующую его информацию. И на основе полученных числовых данных делать выводы о предстоящем автомобильно кредитовании.

Далее постает вопрос «Как оформить автокредит?» и как это сделать максимально быстро и правильно.

Рефинансирование

Жизненные ситуации и обстоятельства вынуждают пользователей менять кредитора, даже если при этом уже есть актуальный.

Это сделать возможно, потому что такая практика уже давно существует и перекредитование предлагают многие банки, которые в связи с этим начали даже сотрудничать друг с другом.

Рефинансирование представляет собой возможность погашения имеющегося автокредита за счет денег, полученных от нового кредитования.

Процедура проводится как внутри банка, чтобы предотвратить штрафы и изъятие ТС из-за своевременных неуплат, так и с другими финансовыми компаниями. Такой услугой можно воспользоваться в Сбербанке.

Учреждение уже несколько лет позволяет перекредитовать автокредит без КАСКО на транспортное средство с пробегом. Главное условие – согласование всех сторон.

Специалисты рекомендуют заемщикам перед возможным рефинансированием провести расчет материальной выгоды при экономии процентов и оформлении страховки.

Также следует учесть тот факт, что перекредитование может быть эффективным лишь в первой половине действия договора по автомобильному займу, потому что банком погашаются начисленные проценты, а не весь заем.

Во второй половине кредитного срока из-за рефинансирования увеличиваются затраты.

Автокредит без принудительного оформления КАСКО имеет свои достоинства и недостатки.

Положительными моментами можно считать: отсутствие растрат на покупку полиса (6-10% от стоимости ТС в год); можно сразу внести аванс в размере от 30% и уменьшить переплаты по процентам; есть возможность погасить автокредит без страховки досрочно.

Среди недостатков специалисты выделяют: обязательный первоначальный взнос в размере 30-50%, что для некоторых клиентов окажется дорогим; в случае непредвиденных происшествий (ДТП, угон, поджег и прочее) вся материальная ответственность возлагается на заемщика, от чего задолженность банку существенно увеличивается.

Жесткие условия для заемщиков без КАСКО – это лишь меры предосторожности от кредитора. Они созданы для того, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк в любой момент мог бы отстоять свои права и интересы.

Хитрые финансовые схемы банков предусматривают кредитование без полиса автомобилей из категории «поддержанные». Это объясняется возможностью получить дополнительную финансовую выгоду в результате компенсации от заемщика.

Ведь понятно, что б/у машины имею повышенный риск выйти из строя, а ответственным за их состояние на момент действия договора является именно заемщик.

На первый взгляд, программы автокредитов без оформления КАСКО могут показаться достаточно выгодными. Но на самом деле дополнительные комиссии и завышенные процентные ставки компенсируют такие «уступки» банка.

Также следует различать между собой программы с обязательным оформлением страховки и «по желанию клиента».

В первом случае банк навязывает своих партнеров-страховщиков, в результате чего имеет дополнительную финансовую выгоду.

Второй вариант предоставляет заемщикам свободу выбора при поиске страховой компании, что позволяет найти выгодные условия для себя.

: Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/avtokredit-bez-kasko-na-poderzhannye-avtomobili.html

Автокредит без КАСКО на автомобили с пробегом

Кредитование подержанного транспортного средства без КАСКО. Как это осуществить, есть ли какие-то ограничения и требования. Законодательные нормы, при помощи которых происходит регулирование правоотношений.

Какие банки дают

Кредит на подержанное транспортное средство предоставляется многими ведущими банками страны. Наиболее востребованным среди граждан является заем без дополнительных материальных затрат, в частности, оформления страхового полиса против угона, ущерба или хищения (иначе это называется КАСКО).

Рассмотрим основные банковские организации, которые готовы предоставить клиентам автокредит без КАСКО на подержанные автомобили:

 Альфа Банк  Процентная годовая ставка составляет 12%, также здесь следует учитывать комиссию. Кредит предоставляется общим сроком до 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос начинается с 10% в зависимости от рыночной стоимости транспортного средства.
 ВТБ 24  Процентная годовая ставка имеет средний показатель по сравнению с другими организациями и составляет 15,5%. Кредит предоставляется общим сроком максимум до 84 месяцев. Ограничение в денежной сумме достигает 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 15% от рыночной стоимости ТС.
 АК Барс  Ставка процента составляет 16,5% годовых. Кредит может быть оформлен общим сроком максимум до 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 3 миллиона рублей. Первый взнос составляет 20% от рыночной стоимости ТС.
 Банк Русфинанс  Процентная годовая ставка самая низкая из всех перечисленных организаций и составляет 8,5%. Кредит предоставляется общим сроком также максимум на 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости автомобиля.
 Хоум Кредит  Процентная годовая ставка средняя и составляет 18,4%. Кредит предоставляется общим сроком максимум до 70 месяцев. Однако здесь самое минимальное ограничение в денежной сумме среди всех банков. Оно составляет 500 тысяч рублей. Следует отметить, что первоначальный взнос не является обязательным требованием.
 Росбанк  Процентная годовая ставка составляет 16,4%, также взимается комиссия. Кредит предоставляется в общем максимум до 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 3 миллиона рублей. Первый взнос оплачивается согласно договору между клиентом и кредитором. Это не является обязательным условием.
 Юникредит  Ставка процента составляет 17,5% годовых. Кредит может быть оформлен общим сроком максимум до 70 месяцев. Ограничение в денежной сумме составляет 1 миллион рублей. Первый взнос достигает 40% от рыночной стоимости автомобиля.

Все перечисленные выше организации имеют полное право изменять условия кредитования, предъявлять индивидуальные требования к клиентам. Рекомендуется просмотреть их на сайте банка вашего региона или лично посетить местное отделение, проконсультировавшись с сотрудником.

Исходя из практики, банк может предоставить ряд привилегий для своих клиентов, в частности, постоянных. Поэтому при выборе кредитора следует обращать внимание на тех, чьими услугами вы пользуетесь или же в котором у вас открыт личный счет.

Условия

Купить поддержанный автомобиль сегодня можно при помощи кредитного займа. Это осуществимо без дополнительных затрат, в частности без оформления КАСКО.

Однако данная процедура реализуется с рядом ограничений:

  1. Возможная сумма займа имеет свои рамки. Они устанавливаются банками индивидуально. Минимальный размер – 45 тысяч рублей, а максимальный – 5 миллионов рублей.
  2. Период выплаты кредита, исходя из практики, составляет 5 лет, однако договором срок может быть увеличен.
  3. Величина процентной ставки достаточно высокая, размер варьируется в диапазоне 13-25%. Это связано
  4. Величина первого денежного взноса. Здесь можно выявить удивительную особенность банков: чем больше сумма первоначального платежа, тем меньше процентная ставка на дальнейшие выплаты.
  5. Ряд банков в обязательном порядке оформляет КАСКО.

Также устанавливаются требования к самому автомобилю. В силу того, что транспортное средство поддержанное, оно должно соответствовать следующим характеристикам:

Условия для выдачи кредита на подержанный автомобиль на этом не заканчиваются. Банки также устанавливают требования к самому транспортному средству.

Рассмотрим основные:

  1. Возраст отечественного автомобиля должен быть не больше 5 лет.
  2. Возраст импортного автомобиля должен быть не больше 11 лет.
  3. В некоторых банках устанавливаются требования к пробегу: не больше 50 тысяч километров.
  4. Внешний вид автомобиля должен быть в хорошем состоянии, а все технические составляющие пригодны для длительного использования.

В процессе заключения договора рекомендуется обращать внимание на все детали, тем более на то, что прописано мелким шрифтом или в виде сноски. В пункте страхования автомобиля должно быть указано, что оформление полиса КАСКО не будет происходить за счет банка.

Требования к клиентам

Каждый банк устанавливает конкретные условия как для заемщика (водителя), так и для предмета залога (автомобиля).

Перечислим основной перечень требований к лицу, которые желает купить поддержанную машину в кредит без КАСКО:

  1. Исключительно российское гражданство и постоянное место жительство в той области, в которой приобретается машина.
  2. Ограниченный возраст: от 20 до 65 (для мужчин), до 60 (для женщин). Подросткам и пенсионерам не выдается кредит.
  3. Должно быть официальное и постоянное место работы, где стаж – более полугода. Период работы не учитывается, если это индивидуальное предпринимательство.
  4. Регулярная заработная плата должна быть выше ежемесячной кредитной выплаты как минимум на 1 МРОТ (с 1 мая в России составляет 11 163 рубля, однако регионы могут самостоятельно повышать сумму).

Требования к заемщикам устанавливаются индивидуальные. Вышеперечисленный список может дополняться. Заранее следует уточнить эту информацию в выбранном банке.

Следует отметить, что поддержанное транспортное средство предполагает повышенный риск поломок и требуемого ремонта.

Поэтому некоторые банки могут изменить предмет залога: не автомобиль, а другой вид недвижимости. Альтернативой также может выступать поручитель. В любом случае, каждое изменение фиксируется в договоре.

Важно! Банками учитывается кредитная история гражданина. Если присутствуют негативные или подозрительные долговые обязательства, то банк вправе потребовать объяснений или же вовсе отклонить заявление.

Процесс приобретения автомобиля путем оформления кредита без дополнительных затрат в виде КАСКО несколько отличается от покупки поддержанного транспорта в кредит. 

Рассмотрим пошаговую инструкцию:

  1. Выбор транспортного средства (у частного лица или в автосалоне).
  2. Выбор банка, ознакомление со всеми требованиями и условиями.
  3. Лицом подается заявление в банк.
  4. Банк рассматривает поданное заявление, проверяет всю информацию на актуальность и достоверность, после чего выносит решение. В случае одобрения кредита сразу происходит подписание договора и внесение первоначальной суммы средств.
  5. Кредитор перечисляет денежные средства на счет продавца, в то время как покупатель получает автомобиль в непосредственное пользование.
  6. Далее каждый месяц клиент отправляет на счет банка положенную сумму денег, покрывая кредит.

Важно! Заемщик вправе превышать установленную сумму ежемесячных выплат. Тогда общий срок кредитования будет сокращен.

Обязательный и важный этап при оформлении договора с кредитной организацией – сбор необходимых документов. Именно бумага с информацией о клиенте служит подтверждением на право получения денежного займа.

Перечислим основной перечень документов, который может дополняться отделением банка:

  1. Паспорт заявителя и его копия.
  2. У мужчин могут потребовать военный билет.
  3. При наличии, действующее водительское удостоверение.
  4. Трудовая книжка.
  5. Справка с работы, а также выписка о величине ежемесячной заработной платы.
  6. Индивидуальному предпринимателю следует предоставить налоговую декларацию установленного образца.

Если вы обращаетесь в отделение банка лично, то следует сразу взять с собой все нужные документы. Есть вероятность, что подписание договора и оформление кредита произойдет в тот же день.

Если заявка подавалась в электронной форме, то пакет документов нужно приносить только после того, как сотрудник банка назначит вам встречу.

При оформлении кредита важно предоставлять только актуальные и достоверные сведения. Банк проверяет каждый документ, на основании чего принимает решение о предоставлении займа или отклонения заявки.

КАСКО – это вид страховки, который не является обязательным на законодательном уровне. В отличие от ОСАГО. Соответственно, любое соглашение с банком о кредитовании поддержанного автомобиля можно заключить без дополнительных затрат.

В случае, если сотрудник банка отказывает в предоставлении кредита, аргументируя тем, что политика организации предполагает обязательное оформление КАСКО, то следует обратиться в вышестоящее руководство. Однако, исключив в договоре пункт о страховании, некоторые банки повышают процентную ставку. Поэтому выгода в денежном плане становится минимальной.

по теме:

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autouristpro.ru/avtokredit-bez-kasko-na-poderzhannye-avtomobili/

Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО – с пробегом

Предложения по кредитам на покупку авто для многих клиентов имеют серьезное ограничение – необходимость страхования КАСКО.

Это требование банки выдвигают для обеспечения гарантии по рискам, так как приобретенный автомобиль является залогом на время выплаты займа и его сохранность в интересах банка кредитора.

На клиента ложиться дополнительная финансовая нагрузка в виде выплаты страховых взносов.

При покупке в кредит нового автомобиля, КАСКО обойдется в 10% от цены, но на машины с пробегом страховые компании устанавливают более высокий тариф. Оформить программу можно не на любое транспортное средство – выдвигаются определенные требования к состоянию, возрасту и пробегу.

Большинство банков при выдаче займа на автомобиль прилагают перечень компаний-партнеров, в которых можно оформить полис. Не всегда эти фирмы предлагают выгодные условия клиенту, а страхование у других участников рынка влечет наложение штрафных санкций.

Многим автовладельцам не нужен полис КАСКО – водители уверены в своем мастерстве, машина хранится в гараже и дополнительные гарантии сохранности необязательны.

В других случаях полис существенно увеличивает переплаты по займу, что делает покупку невыгодной. В таких случаях следует обратить внимание на предложения банков, не имеющих в перечне обязательных условий полное страхование КАСКО.

Суть экономии

Рынок кредитных продуктов насыщен, и банки в условиях конкуренции предлагают займы с упрощенными требованиями. Взять автокредит на подержанное авто без КАСКО реально, однако перед этим следует изучить нюансы подобных предложений, чтобы видимая экономия не обернулась потерей денег в дальнейшем.

Экономия в переплате заключается в отсутствии ежемесячных взносов, отчисляемых страховой фирме. По полису КАСКО это могут быть значительные суммы.

Еще одним плюсом для некоторых кредитополучателей станет возможность купить с привлечением заемных средств автомобиль с пробегом любого года выпуска, не все могут позволить себе дорогостоящее транспортное средство.

Клиенты, требования которых не были удовлетворены в полной мере, настроены отрицательно к необходимости страхования своих авто, тем более в принудительной форме.

Наличие положительных моментов сопровождается повышенной ставкой процентов по таким займам.

Страховые организации работают по правилам рынка, стараясь извлечь максимальную выгоду из услуг и на фоне этого могут возникать спорные моменты в возмещении ущерба автовладельцам

Реально ли

Безусловно – да. Некоторые банки готовы предоставить автокредит на подержанное авто без КАСКО и других видов страхования, снижая стоимость займа для клиента.

Для компенсации рисков учреждения предъявят более высокие требования к кредитополучателю – необходимо будет подтвердить платежеспособность справкой о стабильном доходе, в некоторых случаях привлечь поручителей.

Самый простой способ кредитования – подобрать авто в лицензированном автосалоне, который выставит счет банку. На основании этого документа будет рассчитана и произведена выплата. Также допускается возможность подбора транспортного средства из предложений частных продавцов, и при их согласии, оформления сделки с поддержкой банка.

Автомобиль, как и в других случаях покупки с привлечением кредитных средств, на время выплат переходит в собственность банка. После полного расчета по основному долгу и процентам, покупатель становится полноправным хозяином.

Договор на услуги по КАСКО

Сроки по кредитам без КАСКО аналогичны остальным автозаймам, максимальное время на расчет – 5 лет. Ставка немного больше, как и первоначальный взнос, это 30-40% от цены авто.

Еще один способ купить автомобиль без обязательно страхования, но с помощью кредита – общий потребительский заем. В таком случае клиент получает сумму наличными или на карту банка и не отчитывается о том, куда будут потрачены средства.

Такой вариант самый простой и выгодный, как для покупателя автомобиля, так и для продавца, но имеет более низкий предел суммы.

Обязательно ли оформлять

Решение, какой кредит оформить, остается за клиентом. Для снижения затрат нужно проанализировать предложения банков и выбрать оптимально соответвующий требованиям продукт.

В таблице сведена информация о предложениях автокредита без КАСКО от известных банков России:

Банк Кредитный продукт Максимальная сумма, рублей Взнос из личных средств клиента, % от стоимости Срок Процентная ставка, %
ЮниКредит Банк Подержанный автомобиль без КАСКО 1 млн. От 40 До 5 лет 31
Альфа-Банк Без подстраховки 1 млн. От 15 До 5 лет 23,99-29,99
ВТБ 24 АвтоЭкспресс 1 млн. От 30 До 5 лет 24,9
РосБанк Классический кредит на новый автомобиль 5 млн. От 20 До 5 лет 28,8-30,3

По многим кредитам указанных банков ставка процентов не отличается от займов с КАСКО, но уменьшение суммы выплат происходит за счет отсутствия страховых сборов.

Примечательно выглядит продукт от РосБанка – максимальная сумма там 5 млн. рублей, что значительно выше, чем у других кредиторов.

Автокредит в Райффайзен банке можно получить на период до 5 лет, обеспечением кредита выступает автомобиль.

Плюсы и минусы автокредита от Сбербанка без первоначального взноса представлены в этой статье.

Где можно найти автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО

Кроме условий конкуренции наличие подобных продуктов обусловлено требованиями Роспотребнадзора. Эта структура обязывает банки исключать дополнительные платные услуги из кредитных предложений, поэтому все больше учреждений предлагают клиентам займы без КАСКО. Многие банки идут на ухищрения, включая цену полиса в тело займа.

Не смотря на такое положение дел, есть банки, предоставляющие прозрачные условия для займа без обязательной страховки:

Банк ЮниКредит Получить заем без полиса можно на автомобили с пробегом от партнерских салонов. Низкая ставка в 19% сводит переплату к минимуму, но при взносе 40% от цены авто. При согласии на КАСКО ставка снижается до 15% годовых.
Хоум Кредит Банк
  • Этот банк также готов дать кредит без обязательств по страховке. Продукт носит название «Автомания» и доступен клиентам от 21 до 64 года. Ставка составит 18,9% в год.
  • Примечательная особенность данного продукта – при желании можно не оформлять купленный автомобиль в залог, но при этом ставка вырастет до 29,9%, что приведет к значительному удорожанию приобретения по итогу. Значительный минус – предел суммы равен 500 000 рублей.
ЮниКредит Банк Учреждение имеет в линейке 8 предложений автокредитов, но без КАСКО возможен только один – до 1 млн. рублей на авто, предоставленном салонами-партнерами. Сумма взноса клиентом равна 40% от цены, ставка на 4% выше, чем у предложений с полисами – 19% в год.
РосБанк Банк также готов выделить средства на покупку авто без КАСКО. Ставки 22,4-23,9% в год при сумме до 3 млн. рублей и до 5 лет. Снизить проценты на 6 пунктов могут клиенты, согласные на страхование авто и жизни, здоровья.
ВТБ 24 Совокупность условий обеспечивает высокую популярность кредита «Автоэкспресс», это такие пункты, как:

  • предоплата 20% от цены приобретения;
  • займ от 100 тысяч до 1,5 млн. рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • без справок о доходах;
  • авто не старше 10 лет.

Покупаемый автомобиль оформляется в собственность банка до полного расчета по кредиту.

Прочие варианты

В этом разделе представлена информация о кредитах на автомобиль без КАСКО от других отечественных банков:

Банк Максимальная сумма, рублей Первоначальный взнос, % Ставка процентов в год, % Срок на вынесение решения
Центр Инвест Без ограничений 20 8,5 5 дней
Московский Кредитный Банк 4 млн. 15 16 3 дня
Банк Союз 3 млн. 20 16 3 дня
Ай Мани Банк 3 млн. Не требуется 26 2 дня
Плюс Банк 3,5 млн. Не требуется 19,9 1 час
Альфа-Банк 1 млн. 10 22,49 2 дня

Два учреждения – Ай Мани Банк и Плюс Банк готовы выделить полную сумму без требований к предоплате. Такое предложении определенно найдет своих клиентов. Актуально выглядят условия от банка Центр-Инвест, тут нет ограничения по максимальной цене и одна из самых низких ставок.

Учреждения России постоянно совершенствуют предложения по займам, стараясь охватить обширные категории  клиентов, поэтому отслеживать информацию о кредитах лучше на официальных сайтах.

Плюсы и минусы

Клиент должен понимать, что предоставляемая услуга должна быть выгодна банку. За яркими обещаниями могут скрываться некоторые негативные моменты.

Плюсы Рассматривая кредиты без КАСКО на авто можно выделить следующие плюсы:

  • удешевление кредита за счет уменьшения количества дополнительных услуг;
  • возможность самостоятельного выбора страховой компании;
  • возможность отказа от услуг страхования вообще;
  • упрощенная процедура оформления займа и отчетности в период выплат.
Минусы Принимая решение в пользу таких кредитов нужно понимать и негативные составляющие, такие как:

  • завышенные проценты по кредиту;
  • ограничение в выборе автомобиля (чаще ограничивается автосалонами-партнерами выбранного банка);
  • отсутствие гарантий при ДТП, угоне или повреждении авто (при полном отказе от страховых услуг);
  • снижение стоимости кредита по одной позиции иногда приводит к повышению по другим.

Принимать решение следует взвешенно, проанализировав многочисленные подобные предложения. Финальной фазой является заключение договора – именно этот документ содержит все нюансы и тонкости соглашения. До подписания его следует внимательно изучить.

При принятии решения о выдаче автокредита в Газпромбанке во внимание берется и кредитная история потенциального заемщика, при плохой кредитной истории в кредите могут отказать.

Как выбрать самый выгодный кредит на автомобили с пробегом, читайте здесь.

Какие банки предлагают возможность приобрести подержанные автомобили в кредит без первоначального взноса, можно узнать отсюда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-bez-kasko/

Можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году


Время чтения: 6 минут

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки.

Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы.

Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

  • Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается.

    Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.

  • Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа.

      Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.

    • снизить размер заёмных средств по автокредиту.

      Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;

    • ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести.

      Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль (к тому же дорогостоящий) не удастся;

    • потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.

Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

  • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
  • При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
  • Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства.

Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет.

То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС.

 Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно.

А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени.

Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне.

Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка.

Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика.

При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

В каких банках можно взять автокредит без каско

в число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса каско, входят как крупные федеральные, так и региональные. с условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

банкпрограмма и объект кредитованияусловия и дополнительные услугисрок кредитованияставки, %

втб 24 «автоэкспресс». новые тс от любого автопроизводителя сумма – 300 тыс. – 1,5 млн рублей. первоначальный взнос – не менее 20%.

срок принятия решения – от 30 мин. возможно оформление договора на поручителя

1-5 лет от 14,8
газпромбанк «автокредитование». новые автомобили отечественного/ иностранного производства приобретаемое авто выступает в качестве залога. сумма – не более 4,5 млн руб. первоначальный взнос – от 15%. до 7 лет от 12,75
росбанк «движок _fresh». автомобиль с пробегом иностранного производства в возрасте до 6 лет, приобретаемый у компании-партнёра банка сумма: минимальная – 50 тыс. руб.; максимальная – 6,5 млн руб. первоначальный взнос – от 20%. требуется оформление договора залога и подача заявления на открытие вклада в банке 2-5 лет при первоначальном взносе: до 30% – 19,9; более 30% – 19,5
авангард банк «автокредитование». новые легковые автомобили и коммерческий автотранспорт от отечественных и иностранных автопроизводителей сумма: минимальная – 100 тыс. руб.; на максимальную сумму ограничения не предусмотрены. первоначальный взнос – не менее 30% легковые тс – 1–5 лет; коммерческий автотранспорт – не более 2 лет в рублях для клиентов банка – 18; в инвалюте – 11
юникредит “новый автомобиль” сумма кредитования – до 6,5 млн до 7 лет 16,8
уралсиб банк «сказка без каско». новое авто от отечественного производителя, а также новая или подержанная машина иностранного производства объём кредита – до 3 млн руб. размер первоначального взноса – не менее 20%. 12-60 месяцев от 14,8
“ак барс” банк «ак барс-максимум». легковые автомобили (новые и подержанные) иностранного и отечественного производства с разрешённой максимальной массой до 3,5 т сумма: минимальная – 100 тыс. руб.; максимальная – зависит от платежеспособности клиента. в качестве первоначального взноса может выступать б/у автомобиль, предоставленный заёмщиком по схеме trade-in 1-5 лет от 13,5

рефинансирование автозайма без каско

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита.

Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

Каско в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Как получить автокредит без КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html