Как происходит досрочное погашение автокредита

Расчет с банком – один из основных этапов сотрудничества. Клиент должен ежемесячно вносить денежные средства до окончания срока действия договора. Однако у человека может появиться возможность заранее закрыть долг перед банком. Компании разрешают выполнить досрочное погашение автокредита. Но операция должна осуществляться в соответствии с установленными правилами.

Что нужно знать заемщику

Досрочное погашение кредита: что нужно знать? Если клиент имеет на руках сумму, необходимую для погашения обязательств, это еще не значит, что он имеет право осуществить расчет.

На практике нередко возникает ситуация, когда человек вносит денежные средства, предварительно обговорив такую возможность с сотрудниками банка по телефону, а через какое-то время организация вновь начинает требовать денежные средства, направляя к заемщику коллекторов. Это может произойти из-за неправильного расчета суммы долга. Чтобы человек не оказался в неприятном положении, должна быть получена справка, подтверждающее досрочное погашение автокредита.

Условия получения займа

Чтобы знать точную сумму, затраты которой потребует досрочное погашение автокредита, необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Для этого нужно изучить действующий кредитный договор.

В нем указываются все нюансы осуществления расчета с банком. Эксперты советуют заранее позаботиться о наличии возможности досрочного погашения задолженности.

Изучая договор еще на этапе его составления и подписания, человек должен следить, чтобы в нем не было следующих пунктов:

• возможность погасить долг досрочно появляется только после завершения определенного периода;
• банк взимает комиссию за выполнение расчета заранее;
• сумма, в размере которой можно выполнить досрочное погашение, зафиксирована в договоре;
• выполняя полное погашение, человек должен будет оплатить проценты.

Наличие подобных условий увеличивает стоимость автокредита и лишает заемщика выгоды. Не стоит начинать сотрудничество с учреждениями, которые фиксируют подобные нюансы в договоре.

Обязанности заемщика

Чтобы у клиента появилась возможность погасить долг досрочно, он должен соблюдать взятые на себя обязательства. К ним относятся:

• своевременное внесение платежей по кредиту;
• приобретение страховки, если подобное было прописано в договоре;
• соблюдение иных закрепленных обязанностей.

Узнать полный список можно, ознакомившись с договором по кредиту.

Досрочное погашение автокредита

Человек, который хочет осуществить досрочное погашение автокредита и закрыть долговые обязательства перед банком сразу или по частям, должен знать основные нюансы досрочного погашения долга.

Если клиент хочет полностью рассчитаться с банком, ему придется погасить всю имеющуюся сумму задолженности. Если планируется досрочное погашение кредита, калькулятор поможет определить величину суммы.

Человек, задумавший совершить расчет, должен понимать, что в состав займа входит:

• основная задолженность по кредиту;
• начисленные на момент погашения проценты;
• прочие имеющиеся задолженности.

Сумму необходимо внести не позднее дня списания. При этом у заемщика не всегда имеется возможность полностью закрыть долг перед банком. Если клиент брал автокредит, досрочное частичное погашение даст возможность облегчить возврат долга. Внесение неполной суммы позволит заемщику сократить время кредитования или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Проценты по кредиту

Особенности погашения процентов зависят от нюансов договора. В большинстве случаев заемщику придется внести только сумму долга и проценты, начисленные на момент закрытия обязательств.

Однако некоторые компании прописывают в договоре, что заемщик обязан выплатить проценты за весь период планируемого сотрудничества. Без переплаты такой автокредит закрыть не получится.

Вся выгода досрочного погашения для клиента в этой ситуации исчезает.

В век информационных технологий банки переходят на удаленное сотрудничество с клиентами. Однако автокредитов данное утверждение не касается. Большинство банков просят клиентов лично посетить офис и написать заявление о желании погасить автокредит досрочно.

Как рассчитать задолженность

Расчет точной суммы оставшегося долга по автокредиту осуществляют сотрудники банка. Однако клиент может предварительно узнать примерную сумму, которую придется выплатить. Для этого необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Программа имеется на большинстве официальных сайтов компаний. При этом сумма, которая получится в итоге, является примерной.

Как оформить закрытие кредита

Если человек хочет досрочно рассчитаться с банком, порядок действий будет отличаться от закрытия автокредита в установленный срок. Чтобы компания согласилась принять средства раньше завершения действия договора, необходимо:

1. Написать заявление о желании заранее погасить долг. Сделать это необходимо за 30 дней до момента внесения денежных средств.
2. Дождаться, пока банк рассмотрит заявление.
3. Получить точные расчеты суммы долга и данные о внесении изменений в график платежей.
4. Внести необходимую сумму денежных средств.
5. Выполнить закрытие кредитного договора и дождаться, пока банк снимет обременение с автомобиля.

Если клиент не будет придерживаться схемы, банк может ответить отказом на просьбу о досрочном погашении обязательств по автокредиту.

Варианты внесения средств

Средства для совершения расчета по автокредиту вносятся с помощью привычных способов. При этом капитал должен находиться на счете до момента его очередного списания. Чтобы минимизировать вероятность задержек при перечислении средств, лучше использовать внутренние системы банка. Например, заемщик может внести деньги в кассу организации или воспользоваться банкоматами.

Возврат страховки

Большинство банков обязывают заемщиков приобретать полис на весь период взаимодействия. Если заемщик сразу же приобрел пакет услуг на весь срок, а затем закрыл обязательства перед компанией раньше, может быть выполнен возврат страховки при досрочном погашении автокредита. Для получения денег необходимо обратиться в организацию, предоставившую полис. Компания обязана вернуть платежи.

Получение справки о досрочном погашении

Чтобы не возникло проблем, эксперты советуют взять справку, подтверждающую, что клиент полностью погасил имеющийся долг по автокредиту. Ее оформление не займет много времени. Для получения бумаги клиент должен лично посетить отделение компании и попросить соответствующий документ.

Последствия неправильного погашения

Эксперты советуют проявлять максимальную внимательность, выполняя досрочное погашение автокредита. Даже если клиент согласовал с банком сумму, всегда остается риск, что задолженность будет закрыта не полностью.

Компания может зачислить внесенные деньги на депозитный счет клиента и постепенно списывать с него сумму ежемесячного платежа по автокредиту вместе с начисленными процентами.

Следовательно, деньги на счету закончатся раньше, чем долговые обязательства будут закрыты.

Образуется долг по автокредиту, на который банк начнет начислять штрафы и пени. В итоге к заемщику, считающему, что он давно рассчитался с организацией, могут наведаться коллекторы. Чтобы этого не произошло, необходимо брать справку, подтверждающую, что клиент ничего не должен банку.

Источник: https://vawilon.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

Досрочное погашение автокредита

Всегда ли выгодно досрочное погашение автокредита в банке? Однозначно можно ответить, что если нарушается порядок погашения автокредита, то может начать работать долговой кредитный калькулятор, включенный банком. В этом случае — досрочное погашение автокредита будет совсем не выгодным.

Если вы не доплатите хотя бы 5 руб. при досрочном погашении, то при кабальных процентах, прописанных в договоре, через пару лет станете должником банка на сумму в несколько тысяч рублей.

Текст договора автокредита

Предположим, что вы решили купить подержанный автомобиль и, помимо первоначального взноса в половину стоимости авто, оформили автокредит на сумму 100 тыс.руб.

При заключении банковского договора автокредита, вам предложат для подписания несколько листов текста, набранного достаточно мелким шрифтом. Текст договора автокредита содержит в большом количестве финансовые и специальные термины, которые простому заемщику не всегда понятны, например:

• оферта,
• цессия,
• контрактация и др.

Чтобы избежать подводных камней при подписании договора, следует его внимательно прочитать и изучить, даже если потребуется увеличительное стекло для чтения. Непонятные термины в договоре обязан вам пояснить сотрудник банка доступным языком.

Такая дотошность способна предостеречь от подписания заведомо не выгодных условий, в плане штрафных санкций и, условий досрочного погашения автокредита.

Досрочное закрытие автокредита

При благоприятных условиях и, отсутствии в договоре штрафа за досрочное погашение кредита на автомобиль, через полгода вы решили выплатить оставшуюся сумму и закрыть автокредит.

Звоните в банк, согласовываете сумму остатка по автокредиту, которую необходимо выплатить, чтобы досрочно погасить автокредит.

После этого, через отделение банка, вносите оговоренную сумму и, успокаиваетесь с надеждой, что автокредит погашен. У вас останутся на руках квитанции о внесенных платежах на сумму порядка 120 тыс.руб. и, автомобиль, за который вы досрочно рассчитались с банком по кредиту.

Справку о погашении автокредита, как правило, никто в банке не получает.

Поэтому, вполне может оказаться, что через год-другой, вам позвонят из коллекторного агентства и, потребуют вернуть долг по кредиту, который может составить двойную цифру первоначального кредита.

Схема погашения автокредита

Как такое может случиться, спросите. Очень даже просто, если банк использует следующую схему погашения автокредита. Сумма досрочного платежа, которая должна была погасить кредит, зачисляется на депозитный счет в банке.

То есть, банк не проведет ваш платеж, как досрочное погашение автокредита, а будет считать это, как поступление средств на ваш счет.

С этого счета банк, впоследствии, будет исправно списывать суммы ежемесячного платежа и, проценты по кредиту. В какой-то момент средства на этом счете закончатся и, также исправно, будут начисляться пени и штрафы на остаток, якобы непогашенного, долга по кредиту.

Почему такое может быть, если вам назвали сумму, которая требуется для досрочного погашения и закрытия кредита.

В этом случае действует элементарная математика. Вам сообщили сумму с учетом единоразового начисления процентов на оставшуюся невыплаченной часть кредита. Поэтому для клиента и бывает выгоднее досрочно погасить автокредит, так как не будет ежемесячных процентов по кредиту.

Такая ситуация с погашением кредита может возникнуть в том случае, если вам сообщили сумму, необходимую для погашения кредита в пятницу, а внесли вы её в банк в понедельник.

За два дня набежит с процентами уже другая сумма и, той первоначальной суммы, не будет хватать на закрытие кредитного счета.

Дальше банк будет из внесенной суммы ежемесячно списывать средства, как было рассчитано кредитным калькулятором при заключении договора.

Справка о досрочном погашении автокредита

Если вы решили досрочно погасить кредит:

1. Необходимо лично подойти в банк и попросить банковскую выписку о всех платежах и, полной сумме задолженности по кредиту.
2. Не коем случае не решать вопрос выплаты остатка по кредиту, через телефонный разговор с сотрудником банка.
3. Если вы полностью внесли сумму остатка по кредиту, то требуйте официальную справку о том, что банк подтверждает закрытие кредитного счета и, полное погашение автокредита.
4. Ваше право потребовать у банка предоставить выпуску по счету, в которой должны быть отражены все платежи и суммы начисленных процентов, а также финансовый результат закрытия счета автокредита.

Справка о досрочном погашении автокредита должна содержать сведения, что ваши обязательства перед банком по кредитному номеру счета исполнены в полном объеме.

До тех пор, пока у вас нет на руках банковской справки, нельзя считать законченной вашу кредитную историю в конкретном банке.

Для оформления справки потребуется всего лишь минут 20, но это способно уберечь в последующем от больших потерь, как в плане времени, так и в материальном плане. Ни кто не хочет, чтобы покупка автомобиля в кредит была бы испорчена конфликтом с банком.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проало: 5

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita

Досрочное погашение автокредита: санкции, оформление, последствия, возврат ПТС

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит – это потребительский займ и его по закону можно вернуть досрочно. Условия возврата определены частями 3 и 4 статьи 11 Федерального закона №353-ФЗ.

Досрочное погашение автокредита может быть двух видов:

1. Полное – внесение всей суммы основного долга и начисленных процентов по договору. Договор считается закрытым, а все отношения между банком и заемщиком прекращаются.
2. Частичное – внесение задолженности сверх установленного договором размера, но меньше всей суммы долга. Договорные обязательства остаются в силе, все соглашения (включая залог имущества) продолжают действовать.

Условия договоров займа у разных банков отличаются, а все возможности внесения задолженности по ссуде определены кредитным договором.

Соглашение о кредитовании может предусматривать ряд ограничений:

• минимальная сумма внепланового погашения – платеж менее установленного договором размера не будет принят в качестве взноса по автокредиту;
• дата погашения – банк может принимать досрочные взносы в день планового платежа согласно графику или в другую дату;
• срок уведомления – период предварительного извещения о планируемом возврате долга;
• порядок уведомления – каким способом направлять сообщение о планируемом платеже.

Согласно закону заемщик в первые тридцать дней пользования автокредитом вправе возвратить займ без предварительного уведомления кредитора.

В последующем, при желании погасить займ, банк нужно уведомить за 30 календарных дней до дня досрочного погашения. Можно ли уведомлять о внесении денег в более короткий срок – зависит от условий договора.

Условия досрочного погашения задолженности

Банки по разному относятся к внеплановому возврату займа. Особенности досрочного исполнения обязательств в разных банках приведены в таблице:

Срок уведомленияДата частичного погашенияДата полного погашенияПорядок уведомленияИзменение графика (срока кредита/суммы платежа)

«ВТБ»	За 1 день	По выбору заемщика	Любой день	ВТБ-Онлайн Офистелефон	По выбору заемщика
Сбербанк	Не позже дня погашения	Дата планового платежа	Любой день	Сбербанк-Онлайн Офис	По выбору заемщика
«Совкомбанк»	30 дней	Дата планового платежа	Любой день	Офис sms-сообщениеИнтернет-банк	Изменяется сумма.
«Юникредит»	3 дня	По выбору заемщика	Любой день	Письменное извещение	Изменяется сумма.
«Русфинанс»	1 день	Дата планового платежа	Дата планового платежа.	Письменное извещение Инфо-Банк	Изменяется сумма
«Сетелем Банк»	30 дней	По выбору заемщика	Любой день	Офис Онлайн «Мой банк» Телефонный банкТелефон	По выбору заемщика
«Банк Зенит»	1 день	Дата планового платежа	Любой день	Письменное извещение Зенит-Онлайн	Изменяется сумма

Представленные в таблице банки не устанавливают комиссии за досрочный возврат ссуды, не ограничивают минимальный размер. Первые 30 дней после выдачи кредита принимается полное погашение ссуды без уведомления и ограничений. Эти условия соответствуют требованиям закона.

Для внесения задолженности по ссуде досрочно по истечении 30 дней, в соответствии с законом клиент должен направить уведомление. Кроме письменной формы, такие заявления принимаются онлайн – через системы интернет банкинга. При этом банки «Сетелем» и «ВТБ» достаточно уведомить по телефону. Исключение составляет «Юникредит» – он не указывает иных, кроме письменных, форм подачи заявлений.

При частичном погашении «ВТБ», «Сетелем Банк» и Сбербанк предлагают своим заемщикам самостоятельно определить условия изменения графика по ссуде: сокращать срок или сумму платежа. Остальные кредиторы пересчитывают размер ежемесячного взноса.

Порядок действий

Для возврата ссуды до установленного срока нужно действовать в соответствии с условиями договора, придерживаясь следующей последовательности:

1. Отправить извещение о досрочном погашении автокредита. Оформить нужно тем способом, который указан в договоре, даже если консультант банка на этом не настаивает. Доказательство отправки извещения – это страховка на случай, если по каким-то причинам банк не проведет платеж по кредиту.
2. В извещении указать предполагаемый день и сумму. В случае полного возврата автокредита до отправки извещения нужно заказать банку расчет задолженности на планируемую дату погашения.
3. Не позднее, чем за один рабочий день до даты возврата, внести нужную сумму на счет любым способом, предусмотренным договором. Если деньги перечисляются из другого банка, то нужно учесть срок перевода – 2–3 рабочих дня.
4. При полном погашении займа желательно в день внесения денежных средств еще раз уточнить сумму, причитающуюся к возврату. Вполне возможно, что были начислены какие-то комиссии, которые не вошли в первоначальный расчет. Тогда кредитный договор останется незакрытым (по причине нехватки средств для полного исполнения обязательств), а долг будет списываться со счета согласно графику.
5. В день частичного платежа согласовать с банком новый график выплаты кредита – изменение срока займа или суммы платежа. Если ссуда возвращена полностью, то заказать справку об остатке задолженности по кредиту – это убережет от необоснованных претензий по доплате долга в будущем.
6. Написать заявление о снятии обременения и возврате ПТС на автомобиль в связи с закрытием кредита. Заявление пишется в подразделение, оформлявшее кредит. После получения заявления сотрудник банка уведомляет о дне и месте получения документа. Срок выдачи ПТС владельцу прописывается в кредитном договоре. Чаще всего он составляет 5-30 дней. Кроме того, банк подаст нотариусу заявление об исключении вашего автомобиля из реестра сведений о залоге движимого имущества.

Проверить обременение можно на сайте.

Последствия несоблюдения порядка погашения

Несоблюдение условий возврата кредита приводит к неожиданным для заемщика последствиям. Нарушения порядка уведомления кредитора приводит к тому, что перечисленные в погашение займа деньги остаются на текущем счете, продолжают списываться суммы ежемесячных платежей в соответствии с графиком, продолжают начисляться проценты.

Нельзя рассчитывать сумму, необходимую для полного возврата автокредита, самостоятельно. Нужно обратиться с просьбой о расчете к сотруднику банка. Недоплата нескольких рублей может обернуться в будущем начислением ежемесячных штрафов и пеней и других финансовых санкций. Это может привести к судебным искам и ущербу на десятки и сотни тысяч рублей.

Неполучение справки о закрытии автокредита может привести к тому, что впоследствии будут предъявлены финансовые требования. Сотрудник банка может ошибиться и списать какую-либо комиссию, за счет которой уменьшится сумма на счете и досрочный платеж не пройдет или пройдет не полностью. Наличие справки подтвердит добросовестность, и исключит предъявление претензий в будущем.

Преимущества досрочного исполнения обязательств

Решение погасить автокредит досрочно приносит неоспоримые выгоды заемщику:

• ​уменьшается переплата процентов по кредиту;
• ​появляется возможность свободно распоряжаться купленной машиной – при досрочном возврате долга кредитор обязан снять залог с автомобиля;
• ​человек избавляется от психологического бремени ответственности – для многих это решающий фактор.

Кроме того, у заемщика появляется возможность отказаться от договоров КАСКО и личного страхования. Экономия на страховых взносах может оказаться весьма существенной.

Банки оговаривают условия принятия досрочных взносов в кредитной документации. Изучите их внимательно, ведь соблюдение установленного порядка действий – гарантия того, что от досрочного возврата долга заемщик извлечет пользу.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/dosrochnoe-pogashenie.html

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита: условия банков и законы

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, так как каждый месяц выплачивать крупные взносы проблематично, и любой клиент был бы раз как можно быстрее рассчитаться со своим долгом. Досрочное погашение предполагает выплату автокредита с опережением графика, и при этом можно существенно сэкономить на выплате процентов.

Для банка такой вариант не особенно выгоден, так как кредитная организация, с одной стороны, освобождается от риска невозврата кредита, с другой – теряет свою прибыль. Можно ли досрочно погасить автокредит, и какими законами регулируется эта процедура?

Нормативные акты о досрочном погашении

К сожалению, многие клиенты с трудом представляют, на что они реально имеют право при оформлении автокредита или иного займа.

Кредитные договоры чаще всего написаны сложным «банковским» языком со множеством малопонятных терминов, поэтому большая часть информации так и остаётся недопонятой.

В договоре обязательно должны быть отражены условия досрочного расторжения с полным погашением займа. Позволяет ли закон досрочно погашать автокредит?

До 2011 года действовали нормативные акты, по которым досрочное погашение было возможно только с согласия кредитора. То есть банк изначально при выдаче займа мог рассчитывать на определённую прибыль, и именно её он в итоге получал.

Если клиент хотел избавиться от обязательств раньше срока, на него налагались различные штрафы и комиссии, которые компенсировали убытки от потерянных процентов. Естественно, заёмщикам такая система была крайне невыгодна, однако сейчас ситуация изменилась.

В 2011 году был принят Федеральный Закон о внесении изменений в пункты статей 809 и 810 второй части ГК РФ. По сути, это и есть закон о досрочном погашении автокредита, предусматривающий следующие новые правила:

• Сейчас заёмщик имеет право в любое время после получения кредита в банке погашать его досрочно. При этом не могут выставляться ограничения по срокам, даже если кредит был получен всего несколько месяцев назад.
• По установленным правилам банк не может взимать никакие штрафы и пени за досрочное погашение. Это же касается и всевозможных комиссий: клиент погашает только долг.
• Возможность досрочного погашения автокредита по закону предполагает выплату процентов только за срок реального пользования займом. Аннуитетная система погашения обычно требует сначала выплатить всю сумму процентов, и только потом погашается основной долг. Но если заёмщик решил рассчитаться с кредитом заранее, переплаченные проценты за остаток срока ему обязаны вернуть.
• Клиент обязан уведомить банк о своём решении не позднее, чем за месяц. Не все банки придерживаются столь строгого ограничения, но в любом случае придётся писать заявление с указанием сроков и суммы. Такое ограничение волей-неволей продлевает срок кредита, поэтому проценты за этот месяц всё равно платить придётся.

Все положения закона касаются только кредитования физических лиц. Для предпринимателей правила остались прежними, и если предполагается досрочное погашение кредита на коммерческий автомобиль, придётся самостоятельно вести переговоры с банком. Досрочное погашение может быть полным или частичным, в любом случае будет составлен новый график платежей, в соответствии с которым клиент может рассчитаться быстрее.

Банковские ограничения досрочного погашения

Законно ли запрещение досрочного погашения автокредита в банке? Нет, формально кредитная организация не имеет права запрещать заёмщику гасить заранее взятый кредит.

Однако в этом случае любой банк теряет прибыль, поэтому разработана целая система уловок, позволяющая затянуть время выплаты или компенсировать убытки иным способом. Дают ли банки гасить автокредиты досрочно?

• Некоторые кредитные организации вопреки закону выставляют ограничение по времени. В первые несколько месяцев почти нигде нельзя полностью вернуть кредит, даже если у заёмщика есть такая возможность. Понятно, что при краткосрочном автокредитовании банк потеряет особенно много, поэтому мораторий есть во многих организациях.
• Заёмщику приходится обязательно обращаться в банк лично с заполнением сложной формы заявления. Нужно тщательно рассчитать, когда и сколько заплатить, так как иначе можно столкнуться с дополнительно начисленными процентами.

Кроме того, банк может потребовать крупную комиссию за перевод большой суммы на счет. Клиенты обычно торопятся быстрее закончить дело, поэтому соглашаются даже на такие условия.

• Некоторые организации требуют провести окончательный расчет строго в тот день месяца, в который выплачивается обычный очередной взнос. Заёмщику это тоже выгодно, так как позволит заплатить проценты только за определённое количество месяцев.

Что надо по закону для досрочного погашения автокредита? Клиент должен заранее подать заявление и получить на него положительный ответ. После этого на персональный счёт должна быть перечислена нужная сумма, которая спишется в указанную дату.

Требования банка о погашении кредита

Может ли банк потребовать досрочного погашения автокредита? Да, такая возможность у кредитной организации есть, и банк вправе ей воспользоваться, если снизилась стоимость залога.

Заложенный автомобиль – это гарантия возврата долга, и если он сильно пострадает в аварии, доходы от продажи долг не покроют.

В этом случае банк может выставить требование о частичном досрочном погашении, чтобы новая стоимость машины была примерно равна долгу.

Для такого погашения можно использовать сумму страховой компенсации.

В этом случае клиент будет ремонтировать машину за свой счёт, а банк получит существенную часто долга.

Заёмщику такая система тоже выгодно, так как впоследствии придется переплачивать меньше процентов за пользование займом. Можно быстрее рассчитаться с кредитом, а машину чинить не в сервисе страховой компании, а в любом пункте технического обслуживания в городе.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kakimi-zakonami-reguliruetsja-dosrochnoe-pogashenie-kredita-na-avto

Как досрочно погасить автокредит?

Досрочное погашение автокредита позволяет заемщику существенно сэкономить не только на оплате процентов по займу, но также и на дополнительных комиссионных, которые ежемесячно изымаются за обслуживание счета. Как преждевременно оплатить займ на покупку автомобиля, читайте в статье ниже.

Общие сведения

Автокредитование — вид потребительного кредита, позволяющий клиенту взять автомобиль в долг у банка под процент. Общая стоимость транспортного средства разбивается на количество месяцев, то есть на срок погашения.

Заемщик вносит фиксированную сумму денежных средств в установленное время каждого месяца. За пользование кредитными дивидендами начисляются проценты.

Чтобы сократить стоимость переплаты, клиент может погасить задолженность раньше установленного срока.

Согласно части 3 и 4 статьи №11 ГК РФ, гражданам не запрещается выплачивать автокредит досрочно. Также кредитор не имеет право начислять штрафные санкции и пеню за преждевременную оплату задолженности.

Досрочное погашение автокредита может быть:

1. Полным — клиент вносит всю сумму долга и начисленные проценты. Кредитный договор становится недействительным, а долговые обязательства между заемщиком и банком прекращаются;
2. Частичным — оплата задолженности сверх установленного ежемесячного платежа, но меньше всей суммы займа.

Для досрочного погашения ссуды на автомобиль клиенту необходимо заранее известить кредитора о своем намерении. По закону, оплатить автокредит заемщик может в первые 30 дней после заключения договора. В этом случае предварительное оповещение банка не требуется. В последующем заемщику требуется извещать кредитора о погашении кредита за 1 месяц.

Условия досрочного погашения автокредита

В ведущих банках страны действуют следующие условия досрочного погашения автокредита:

1. ВТБ 24. Банк необходимо уведомить о досрочном погашении автокредита за 1 день. Дата частичной или полной оплаты займа выбирается заемщиком по желанию. Изменение графика платежей — по инициативе клиента;
2. В Сбербанке возможно погасить автокредит в офисе компании в тот же день. Дополнительная комиссия не изымается;
3. Совкомбанк требует оповещения о досрочном погашении займа за 30 дней до внесения оплаты;
4. В Юни Кредит банке требуется подать заявку на досрочное погашение займа за 3 дня. Дата оплаты устанавливается по желанию заемщика.

Образец заявления

В заявлении о досрочном погашении автокредита указывается следующая информация:

1. Наименование финансовой организации;
2. ФИО и паспортные данные заемщика;
3. Номер кредитного договора и дата его составления;
4. Номер пункта договора, в котором указана возможность досрочного погашения займа;
5. Номер счета, на который будет зачислена оплата за кредит;
6. Сумма.

Заявление оформляется в двух экземплярах. Скачать образец можно здесь:

Для перерасчета процентов по автокредиту суммируется оставшаяся стоимость и прошедший срок. Полученная цена сравнивается с той, которая была выплачена по ссуде с учетом комиссий и штрафов.

Расчет стоимости досрочного погашения автокредита.

Пример 1: Гражданин получает кредит на приобретение авто в размере 1 миллиона рублей по ставке 20% годовых. Срок погашения — 2 года. По истечению периода выплаты клиент возвращает взятый миллион и начисленные проценты — 40% от суммы — 400000 рублей;

Пример 2: Заемщик выплачивает сумму долга за первый год в полном размере. При этом проценты были выплачены в первой половине срока. Чтобы рассчитать оставшуюся стоимость необходимо поделить стоимость переплаты пополам. В конечном результате — переплаченные проценты составляют 20% от суммы долга — 200000 рублей.

При досрочном погашении займа необходимо правильно рассчитать его стоимость, так как любая ошибка может обернуться клиенту начислением пени.

Плюсы и минусы досрочного погашения займа

Преимущества оплаты автокредита раньше установленного срока:

1. Снижается переплата процентов по автокредиту;
2. После погашения клиент вправе свободно распоряжаться транспортом;
3. Возможность отказаться от КАСКО и выплаты страховых взносов.

Недостатком является начисление штрафных санкции в случае неправильного расчета денежных средств.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

Частичное или полное погашение автокредита: что лучше выбрать

16.12.2017

При оформлении автокредита банки требуют обязательного наличия полиса КАСКО, а также полиса страхования здоровья и жизни заемщика. Такие полисы оформляются на весь период кредита. Но что, если заемщик решил провести досрочное погашение автокредита? Будет ли ему возвращена часть стоимости КАСКО в такой ситуации? Об этом вы можете узнать из следующей статьи.

Частичное и полное досрочное погашение автокредита

Решив погасить кредит ранее установленного срока, стоит учитывать, что сделать это можно сразу полностью, или частично. Эти способы принципиально отличаются друг от друга:

1. Полное досрочное погашение автокредита представляет собой внесение всей суммы оставшейся задолженности. После полного погашения кредитный контракт расторгают, с авто снимают обременение.
2. Частично досрочное погашение кредита представляет собой внесение суммы, несколько большей, чем ежемесячный платеж в счет погашения основной части долга.

Заявление на досрочное погашение

Чтобы иметь возможность погасить кредит ранее установленного срока, придется написать соответствующее заявление – заявление о досрочном погашении автокредита.

Оно заполняется по установленному образцу банка. В нем в обязательном порядке указываются следующие сведения:

• Название банка, выдавшего кредит;
• ФИО заемщика и его паспортные данные;
• Номер кредитного соглашения и дата его подписания;
• Номер пункта кредитного соглашения, в котором сообщается о возможности досрочного погашения;
• Номер банковского счета, на который будут зачислены деньги для списания в счет погашения автокредита;
• Размер средств, подлежащий списанию.

Заявление должно быть написано в двух экземплярах. Один должен быть передан кредитному специалисту, а второй остается у заемщика.

Обязательно ли страховать жизнь при автокредите

Ни один водитель не застрахован от неприятностей на дороге. Даже если сам водитель крайне осторожен во время езды, авария может произойти по вине третьих лиц.

В соответствии с действующим законодательством, все водители обязательно должны иметь хотя бы ОСАГО. Однако банки, при выдачи автокредита, не ограничиваются одним полисом ОСАГО.

Заемщикам требуется оформить полис КАСКО (комплексное автострахование), которое включает в себя возмещение убытков при повреждении и угоне авто. Отказаться от его оформления при получении автокредита нельзя.

Также, заемщикам приходится оформлять полисы страхования жизни и здоровья и полисы страхования от несчастных случаев. Благодаря этой мере банки могут снизить риски не возврата заемных денег. Кроме того, данные виды страхования обеспечивают финансовую защиту заемщикам при наступлении различных страховых случаев.

Оформление КАСКО – процедура не самая дешевая. А некоторые заемщики погашают кредит ранее установленных сроков. Поэтому, у них возникает логичный вопрос: можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита. Да, можно. А о том, как это сделать, читайте далее.

Порядок возврата КАСКО при досрочном погашении кредита

Рассмотрим, как вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита. В первую очередь, потребуется обратиться в свою страховую компанию, предоставив следующий пакет документов:

• Заявление на расторжение страхового полиса;
• Ксерокопию контракта займа на покупку авто;
• Документ, который может подтвердить, что кредит был погашен ранее установленного срока.

Общая процедура возврата КАСКО при досрочном погашении кредита состоит из следующих этапов:

1. Полное погашение задолженности перед банком-кредитором.
2. Получение в банке справки, из которой следует, что кредит был погашен ранее установленного срока.
3. Написание заявления в адрес страховой компании о желании расторгнуть страховой договор и о желании получить обратно ранее уплаченные страховые взносы.
4. В течение десяти дней страхования компания принимает решение о возврате денег и осуществляет их непосредственный возврат.
5. В случае, если страхования компания отказывается вернуть деньги, клиент имеет право обратиться в судебную инспекцию.

Возвращение страховых взносов через суд

Если вы хотите вернуть страховые взносы за КАСКО через суд, вы должны учитывать следующие нюансы:

1. Исковая давность должна составлять не более трех лет.
2. При решении вопроса в судебном порядке вам придется понести организационные затраты. В некоторых случаях, сумма, которая подлежит возмещению, даже не покроет судебные затраты.
3. Перед тем, как обратиться в судебную инспекцию, можно подать заявление-жалобу в службу страхового надзора.
4. Возвращению подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный период страхования. Вернуть полностью уплаченную сумму не получится ни при каких обстоятельствах.

Основные нюансы при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении автокредита:

1. При погашении кредита в режиме онлайн или через банкомат, следует убедиться, что средства действительно были списаны со счета, а задолженность по кредиту закрыта. В некоторых случаях банковские учреждения могут производить неправильный перерасчет, по итогу которого будет внесен платеж меньшего размера. Даже если задолженность будет составлять менее одного рубля, кредитное соглашение расторгнуто не будет.
2. Полностью погасив кредит, нужно обратиться в банковскую организацию для снятия обременения с авто и получения ПТС. В некоторых ситуациях эта процедура может занять несколько недель.
   Если кредитная организация откажется выдать ПТС, ссылаясь на различные причины, вопрос можно будет решить в судебной инспекции.
3. Несмотря на то, что банкам запрещено взимать штрафы за досрочное погашение кредитов, в некоторых ситуациях они начисляют 3-6% в качестве компенсации для себя. Однако это условие должно быть прописано в кредитном соглашении.
   Если в соглашении об этом не сказано, заемщик имеет право обратиться в судебную инспекцию.
4. Если в банковском учреждении, в котором был оформлен кредит, у заемщика есть еще ссуда, следует проследить, чтобы сумма была направлена на погашении именно автокредита, а не этой ссуды.

Также, досрочно погасить автокредит можно путем досрочного погашения займа. Для этого можно воспользоваться услугами той же кредитной организации или обратиться в другую.

Благодаря рефинансированию можно уменьшить переплату по ссуде и снять обременение с авто.

Частичное или полное погашение автокредита: что лучше выбрать Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita