Как взять квартиру в ипотеку по минимальной ставке

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Выбирать ипотечный кредит следует правильно. Помимо процентной ставки следует уделить внимание дополнительным платежам и комиссиям, которые могут начислять кредиторы. Рассмотрим, в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях и как можно сэкономить.

Ипотека – привлекательный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести недвижимость. Поскольку договор оформляется на длительный срок, именно на процентную ставку обращают особое внимание. Чем меньше процент, тем ниже переплата. Рассмотрим, какие банки готовы предложить ипотечный кредит под минимальный процент и как можно дополнительно сэкономить.

В каком банке выгодные проценты по ипотеке

К выбору ипотеки следует подойти крайне ответственно. Следует внимательно изучить предложения в крупных и стабильных банках, представленных в регионе вашего проживания.

Как правило, банки предлагают программы на общих условиях, для приобретения недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. В рамках особой программы можно взять кредит с государственной поддержкой.

По общей программе

На практике самый выгодный процент готовы предложить банки, в котором у клиента есть зарплатная карта. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть его продукт. Дополнительное преимущество – клиенту не нужно подтверждать занятость и доходы.

Вашему вниманию список банков, которые предлагают минимальные ставки:

• Сберегательный банк;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк;
• ВТБ 24;
• АИЖК.

Указанные кредиторы могут снизить стандартный процент, указанный на официальном сайте, если:

• приобретается новостройка у партнера-застройщика;
• оформляется дополнительная добровольная страховка жизни и здоровья.

Главное – это сделать запрос по программе в режиме реального времени через официальный портал, получить предложение и только после этого делать выбор.

С государственной поддержкой

Оформить ипотечный продукт под минимальный процент можно в рамках специальной программы, с учетом льгот от государства. Рассмотрим доступные:

Материнский капитал	Привлекательная субсидия, с помощью которой можно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Что касается ставки, то она устанавливается персонально и зачастую находится в диапазоне от 6 до 10% в год.
Военная ипотека	Продукт разработан исключительно для военнослужащих. Процентная ставка от 9%. Несомненный плюс – платежи по задолженности вносит не клиент, а государство. Военный обязан только каждый год страховать предмет залога и нести воинскую службу.
Семейная ипотека	В рамках программы можно получить ипотечный кредит под 6% в год. Предложение актуально для молодых семей, у которых двое и более детей. Дополнительно со стороны государства происходит оплата ипотечного долга, в размере до 40% от стоимости недвижимости.
Молодая семья	Воспользоваться предложением могут супруги, чей возраст на дату оформления не превышает 35 лет. Минимальная ставка от 9,99%. В рамках ипотечного предложения со стороны государства выделяются средства для погашения части задолженности, в размере 30-35%. Максимальная сумма выделяется при наличии детей.

Что делать, когда нечем платить по кредиту?

Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент

Каждый договор должен быть оформлен правильно. Процедура получения финансового продукта, как правило, везде схожа. Для вашего удобства вы создали простую инструкцию по кредитованию.

Как оформить ипотеку под минимальный процент:

1. Изучить актуальные предложения. Достаточно получить предложение от 5 крупных банков, которые представлены в регионе. Не следует доверять новичкам, которые предлагают «шоколадные» условия, с целью привлечения клиента.
2. Подготовить все необходимые документы и обратиться в офис, для подачи заявки. Многие финансовые компании предлагают отправить заявку дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт, выбрать условия и сообщить необходимые сведения. Также при дистанционной подаче заявки отправляются качественные фотографии документов.
3. Пройти проверку. Необходимо подготовится отвечать на каверзные вопросы специалиста службы проверки. Звонки также поступят созаемщику и работодателю.
4. Получить решение и при одобрении оформить страховку. На практике банки предлагают список аккредитованных организаций. Услугами какой страховой организации воспользоваться, каждый клиент решает сам. Что касается цен – то они практически одинаковые.
5. В назначенное время обратиться к кредитору, подписать договор.

На этом процедура получения кредита заканчивается. Клиенту остается получить свидетельство о праве собственности.

Внимание! Если клиент еще не выбрал квартиру, то банк дает 2-3 месяца на ее поиски. Прежде чем произвести оплату за выбранную недвижимость, банк тщательно ее проверит.

На что следует дополнительно обратить внимание

Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует.

Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их.

На что обратить внимание:

Пени	Все банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности. Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.
Плата за пополнение	Часто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.
Минимальный взнос	Некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.
Досрочное или частичное погашение	По договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.
Комиссии	Часто банки устанавливают дополнительные комиссии.Распространенные: за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности; ежемесячное обслуживание расчетного срока за досрочное или частичное погашение Также может взиматься комиссия, если клиент приобретаетстраховку не в аккредитованной компании.
Валюта	Финансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии:

Налоговый вычет	В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.
Страхование	Отказаться от дополнительной страховки квартиры, котораявключает защиту: имущества; внутренней и внешней отделки; гражданской ответственности.
Оплата большими взносами	Внося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.
Рефинансирование	Ежегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов.Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.
Отключить дополнительные услуги	Некоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что прежде чем оформлять ипотеку, следует детально изучить условия стабильных банков. Обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и иные условия.

Для получения дополнительных скидок после оформления ипотеки следует получить налоговый вычет и отказаться от дополнительных страховок и услуг.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kak-oformit-ipoteku-pod-malenkij-protsent-dopolnitelnye-sposoby-ekonomii

Как взять ипотеку по рекордно низкой ставке?

Тем, кто в последние годы ждал подходящий момент для решения квартирного вопроса, стоит знать — сейчас сложились очень благоприятные условия для оформления ипотеки. Во-первых, ставки снизились, по оценкам экспертов, до рекордно низкого уровня. Во-вторых, есть госпрограммы, которые позволяют получить кредит по льготной ставке — например, оформить «Ипотеку с господдержкой» от 6% годовых.

Исторический минимум

Аналитики отмечают, что 2018 год — удачное время взять жилищный кредит. По статистике Банка России, средняя ставка по ипотеке в марте этого года — 9,64% годовых.

Эту цифру можно назвать историческим минимумом, к которому кредитные организации шли последние два года. А ведь весной 2017-го ипотеку выдавали в среднем под 11.84%, а в течение 2015 года превышала 14%.

Столь благоприятным условиях сопутствовало снижение ключевой ставки ЦБ до 7,25% в марте. Так что брать ипотеку сегодня – самое время.

И, похоже, ростовчане в курсе последних кредитных трендов — крупные банки региона говорят о кратном росте числа жилищных займов. Например, Юго-Западный банк Сбербанка фиксирует рост на 91 % за первые три месяца этого года, ВТБ — на 77%, крупный региональный банк Юга «Центр-Инвест» – на 55%. Ипотека в этом году только будет набирать обороты, считают банкиры. 

Кому доступна семейная ипотека?

Если с 1 января этого года в вашей семье родился второй или третий ребенок, и вы хотите купить квартиру в новостройке, тогда воспользуйтесь программой «Ипотека с господдержкой» и получите кредит от 6% годовых в Сбербанке, ВТБ, Абсолют Банке, «Российском капитале», Газпромбанке, Уралсибе, Райфайзенбанке и др. (всего 46 кредитных организаций – полный список можно найти в письме Минфина РФ). Кроме того, банки-участники программы на своих сайтах размещают информацию о семейной ипотеке.

Можно взять в кредит сумму до 3 млн рублей сроком до 30 лет на покупку как квадратных метров в строящемся здании, так и готового жилья в сданном доме от застройщика. Первоначальный взнос — от 20%. Одно из обязательных условий — оформление страхования жизни заемщика в течение всего срока кредита. Это прописано в постановлении Правительства РФ о программе.

Что касается льготной ставки, здесь есть нюанс. Ипотека под 6% годовых действует первые 3 года для семей, у кого родился второй ребенок, и первые 5 лет для многодетных родителей. После льготного периода ставка поднимется до 9.25%, но и это выгодное условие для сегодняшнего кредитного рынка. Если родится третий ребенок, льготный период вам продлят. 

Как снизить ставку по ипотеке?

Снизить ставку по жилищному кредиту может:

• участие в зарплатном проекте банка (получение зарплаты на карту банка);
• оформление кредита после регистрации права собственности на квартиру;
• покупка квартиры в доме, который строится на кредитные средства банка или у аккредитованного застройщика;
• покупка квартиры большой площади;
• добровольное страхование здоровья и жизни заемщика;
• предоставление справки 2-НДФЛ, подтверждающей ваш официальный доход;
• наличие положительной кредитной истории в данном банке;
• трудоустройство в бюджетной сфере или военная служба;
• значительный первоначальный взнос;
• участие в госпрограмме «Ипотека с господдержкой» и других программах банка (например, «Молодая семья»);
• наличие созаемщиков – не только супруга, но и родителей;
• использование сервиса электронной регистрации сделки (Сбербанк). 

Кому дают ипотеку?

• возраст для жилищного займа – от 21 до 75 лет (на момент выплаты кредита);
• наличие российского гражданства;
• стаж работы – не менее полугода на данном месте и не менее 1 года за последние 5 лет;
• работа по найму, а не ИП (в большинстве банков) – хотя могут отказать, если у вашего работодателя есть проблемы с оплатой счетов;
• отсутствие судимостей;
• наличие дохода, достаточного для выплаты ипотеки (ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% от дохода семьи);
• наличие положительной кредитной истории. 

Новостройка или старый фонд?

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы. Выбирая квартиру на вторичном рынке, вы получаете готовое жилье в том районе, который сами выберете. В новых микрорайонах часто реализуют квартиры на этапе строительства — от дома пока только остов, и приходится ждать, когда здание возведут под крышу и сдадут.

Зато вы более свободны в выборе этажа, расположения квартиры, планировки. Тем более, застройщики сегодня начинают более активно продавать квартиры в уже сданных домах.

И вы будете первым собственником, что обезопасит вас от владельцев или наследников, которые могут внезапно возникнуть — такое возможно при покупке квартиры на вторичном рынке.

Брать квартиру в новостройке в ипотеку более выгодно.

• Во-первых, банки и застройщики предлагают совместные ипотечные программы по более низкой ставке — выбрав микрорайон, обязательно уточните этот момент. Один нюанс — могут предложить льготную ипотеку на конкретный дом, или небольшой срок (например, 7 или 10 лет), или квартиру определенного метража.
• Во-вторых, крупные застройщики проходят аккредитацию в банках, поэтому рассмотрение заявки пройдет гораздо быстрее — от нескольких часов до суток. Да и с оформлением документов на кредит и саму квартиру дело обстоит проще — вас консультируют в кредитном отделе компании-застройщика, помогают собрать документы, отправляют заявку в банк, куда вам нужно будет прийти и оформить ипотеку.
• В-третьих, страховка недвижимости на квартиру в старом фонде обойдется дороже, чем в новостройке, поскольку на стоимость полиса повлияют техническое состояние дома, год ввода в эксплуатацию, процент износа дома. Более того, некоторые банки вообще отказывают в ипотечном кредитовании, если дом, например, «народной стройки». Финансовые организации понять можно: для них ваша квартира — залоговое имущество. Если вы не сможете погасить кредит, банку придется реализовывать ваше имущество, а квартира в новом доме считается более ликвидной. Кроме страхования недвижимости при покупке жилья на вторичке в ипотеку, специалисты советуют оформлять титул – как раз для тех случаев, если вдруг объявятся нежданные владельцы или наследники. Титульное страхование защищает от утраты права собственности, если окажется, что одна из сделок по продаже квартиры в прошлом была выполнена с нарушениями. 

Где взять ипотеку?

При выборе банка, в первую очередь, обратите внимание на ту финансовую организацию, на карту которой вы получаете зарплату — обычно для участников зарплатных проектов действуют более выгодные условия, чем для людей «с улицы». Банк видит ваши доходы и больше вам доверяет. Очевидно, что решающим фактором будет ставка по ипотеке.

Если покупаете квартиру у застройщика, вам предложат сразу несколько вариантов. Совет — отправляйте заявку сразу в несколько банков, тогда вероятность быстрого получения ипотеки более высока. Где-то могут отказать, а где-то рассматривать вашу заявку будут слишком долго.

Обязательно обратите внимание на те банки, которые работают по госпрограммам. 

Где застраховать недвижимость?

Многие заемщики для собственного удобства страхуют недвижимость в компании банка-кредитора. Обязательно приценитесь к предложениям других страховщиков. Вы можете найти более выгодное предложение, причем в несколько раз.

Банки предупреждают: чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, стоит застраховать жизнь и риск потери трудоспособности. Навязать вам этот полис не могут, но кредит для вас будет дороже, и еще не факт, что вы сэкономите, отказавшись от страховки.

А так получите кредит на более выгодных условиях и жизнь, и здоровье застрахуете. Это может очень пригодиться, если произойдет несчастье, вы заболеете или получите травму и не сможете выплачивать ипотеку — за вас это сделает страховая компания.

В некоторых ипотечных программах страхование жизни указано как обязательное условие. 

Давайте посчитаем!

Рассматривая вашу заявку на длинный кредит, банк становится вашим финансовым советником — вам помогут выбрать оптимальный размер займа и не дадут взять слишком тяжелое кредитное бремя.

Посчитайте вместе с сотрудником банка, какой кредит вы сможете погашать, исходя из ваших доходов – какую сумму, на какой срок. Лучше в будущем улучшить жилищные условия, нежели ежемесячно ограничивать себя во всем.

Помните, от суммы вашего кредита зависит и размер страховки.

Первоначальный взнос

Ипотеку без первоначального взноса можно сегодня взять только по специальным программам банков и застройщиков на конкретные жилые комплексы. В основном кредиты предлагают с первоначальным взносом от 15%, а по госпрограммам от 20%. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ежемесячный платеж и переплата по кредиту. 

Как платить?

Раньше заемщики могли выбрать способ погашения кредита — платежи дифференцированные (по уменьшению) или аннуитетные (равными частями). При первом способе переплата была меньше. Но сейчас большинство банков предлагают только аннуитетные платежи. Более того, в постановлении правительства РФ о программе ипотеки с господдержкой прописаны только аннуитетные платежи.

Налоговый вычет

Если вы раньше не получали имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости, обязательно обратитесь за ним в налоговую инспекцию по месту жительства. В общей сумме вам вернут 13% от стоимости жилья. Законодательство определяет максимальную цену недвижимости в 2 млн рублей.

Тогда в общей сложности вам вернут до 260 тыс рублей. Ежегодно вам будут выплачивать размер уплаченного вами налога на доходы физических лиц за прошлый год. Таким образом, сумма в 260 тыс рублей может разделиться на несколько лет. Справку 2-НДФЛ и заявление в налоговую инспекцию нужно будет подавать ежегодно.

Подробнее — в нашей статье.

Как снизить платеж?

Если есть возможность, погашайте кредит частично досрочно, при возможности вкладывая большие суммы, чем ваш ежемесячный платеж. Тогда вы сможете уменьшить либо срок кредита, либо снизить ежемесячные выплаты — банк предлагает на выбор. 

Если вы уже оформили ипотеку раньше под более высокий процент, чем сейчас, вы можете рефинансировать кредит. В первую очередь, обратитесь в ваш банк с заявлением о снижении ставки. Если предложение банка вас не устроило, можете воспользоваться программой рефинансирования другой кредитной организации.

  Наталья Халезова.

При использовании материалов ссылка на www.domostroyrf.ru обязательна.

Источник: https://www.DomostroyDon.ru/statyi/instrukcii/kak-vzyat-ipoteku-po-rekordno-nizkoy-stavke

Как выгодно получить ипотеку?

Для увеличения клиентской базы банки постоянно разрабатывают различные ипотечные программы, снижают ставки, размеры первоначальных платежей.

Думая о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру, люди начинают анализировать ставки по разным банкам, искать, где ниже, однако забывают о том, что на окончательную стоимость ипотеки влияют и другие факторы: страхование, уровень доходов заемщика, кредитная политика банка и др.

Даже если вы выбрали банк с минимальной процентной ставкой по кредиту, то это не значит, что вы сэкономите и не переплатите.

Обычно те банки, что предлагают оформить ипотеку со ставкой ниже среднестатистической, вскоре «радуют» клиента дополнительными условиями, о которых тот даже не подозревал. Так как же взять ипотеку, чтобы остаться в выигрышном положении?

Что значит: выгодная ипотека? Как выгодно оформить ипотеку?

У каждого заемщика свое мнение касательно выгодности ипотеки. Поэтому это понятие относительное.

Кто-то считает, что выгодная ипотека – это кредит с минимальной процентной ставкой. Другие думают, что это возможность взятия максимально возможной суммы. Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа.

Поэтому нет конкретного определения, что такое выгодная ипотека. При выборе подходящей программы кредитования нужно обращать внимание на такие условия, как: размер процентной ставки, первоначального взноса, страховые платежи (и их количество) и др.

Как выгодно взять ипотечный кредит: советы

Рассматривая любое предложение банка о получении ипотеки, заемщики ищут для себя выгодное предложение. Кому-то нужна минимальная ставка по кредиту, кто-то хочет оформить ипотеку с максимальным сроком кредитования, другие ищут социальные программы.

Чтобы выгодно оформить ипотеку на квартиру, нужно обращать внимание на такие пункты:

Размер процентной ставки

Каким бы надежным и известным ни был банк, но если процентная ставка по ипотеке у него будет завышена, то люди отдадут предпочтение малоизвестному банку, где ставка будет на 3-4 позиции ниже.

Конечно, размер процентной ставки имеет значение. Даже с разницей в 0,5% заемщик сэкономит. Ведь обычно ипотека оформляется на продолжительное время – 15, 20 лет, а представьте теперь, если банк выдал заемщику ипотеку в сумме 5 млн. рублей на 10 лет. С разницей в 0,5% человек за 10 лет может сэкономить 250 тысяч рублей.

Низкая процентная ставка по ипотеке может сыграть с заемщиком злую шутку. Подводный камень в том, что в течение действия ипотечного договора банк может пересмотреть ставку по причине инфляции в стране, наличия других рисков.

Поэтому не нужно вестись на минимальную ставку и подписывать договор, не вчитываясь в его суть. Потому что через 2–3 года может случиться так, что банк автоматически изменит ставку, которая может оказаться гораздо выше, чем ее предлагали другие банки на лучших условия кредитования.

Срок ипотечного кредитования

Брать ипотеку выгодней на минимальный срок. Не стоит растягивать ее на 20, 30 лет, поскольку тогда размер переплаты будет больше.

Если вы располагаете возможностью ежемесячно отдавать круглую сумму для выплаты задолженности по ипотеке, тогда лучше оформить ипотечный договор сроком на 5 лет. К тому же многие банки снижают процентные ставки тем клиентам, которые хотят быстрей рассчитаться за ипотеку.

Индивидуальные предложения ипотечного кредитования

Для некоторых категорий населения банки предлагают ипотечный кредит с выгодными условиями. Так, молодые семьи, военнослужащие, учителя могут оформить ипотеку с минимальной процентной ставкой, отсутствием первоначального платежа, дополнительных страховок и т. д.

Если вы относитесь ко льготной категории населения, то нужно пользоваться своим положением.

Заключение прямого договора

Подыскивая себе квартиру, многие заемщики обращаются к услугам риэлторов. Однако нужно понимать, что за их услуги придется платить. Чтобы избежать дополнительных расходов, можно прибегнуть к помощи банка, где вы планируете оформить ипотеку.

Нередко там предлагаются квартиры от застройщиков-партнеров, поэтому вы сами можете выбрать подходящее жилье, избавивши себя от дополнительных расходов на услуги посредника.

Дополнительное страхование

Страхование объекта ипотечного договора либо залогового имущества заемщика – обязательное условие любого банка, с которым заемщик хочет заключить ипотечный договор.

А вот страховка жизни или потери трудоспособности – это уже дополнительные услуги и человек вправе сам решать, стоит ли ему оформлять такую страховку или нет. Ведь чем больше он застрахует, тем больше ему придется заплатить.

Если вы считаете, что страховать жизнь или здоровье не нужно, тогда ищите такие предложения банков, где в обязательных условиях нет таких пунктов.

Налоговый кодекс дает возможность гражданам вернуть проценты от стоимости купленного жилья, взятого в ипотечный кредит. Основную часть этого вычета можно получить, если заемщик взял квартиру в строящемся доме либо в новостройке.

Налоговый вычет по ипотеке могут получить только те заемщики, которые регулярно платят налоги по ставке 13%. Регулярно – это значит, что налог взимался за последние 3 года.

Для получения налогового вычета заемщику нужно подать соответствующее заявление в налоговую службу.

Рефинансирование ипотеки

Ежегодно условия ипотечного кредитования меняются. Банки стараются снизить процентную ставку.

И если вы взяли квартиру в ипотеку 10 лет назад под 20% годовых, а на сегодняшний день во многих банках эта ставка уменьшилась на 5 позиций, то вы имеете право пересмотреть договор и пройти процедуру рефинансирования – взять новый заем в другом банке на теперешних выгодных условиях.

При этом старый займ будет погашен новым банком. Перекредитование ипотеки может быть оформлено как в том банке, с которым клиент оформлял ипотеку, так и в другом банке.

Многих заемщиков волнует вопрос: «В какой валюте лучше брать ипотеку?». Ответ прост: «В какой валюте вы получаете зарплату, такая и должна быть обозначена в сделке».

Большинство российских банков выдают ипотеку только в рублях, поэтому если вы считаете, что выгодней будет оформить сделку в долларах, тогда вам предстоят длительные поиски подходящей финансовой организации.

Какая ипотека выгоднее: аннуитетная или дифференциальная?

Дифференцированный платеж предполагает меньшую переплату за весь срок ипотечного кредитования. Плюс такого платежа по ипотеке в том, что заемщик ежемесячно совершает платежи по нисходящей, то есть, каждый месяц сумма разная, и она идет в сторону уменьшения.

За счет чего происходит уменьшение ежемесячного платежа? За счет того, что проценты на снижаемый остаток будут меньше, так как происходит снижение основного кредита. Минус такого платежа в том, что банк выдаст клиенту меньшую сумму ипотеки.

Аннуитетный платеж предполагает равные платежи за весь срок кредита, например, 30 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 20 лет. Но в итоге переплата по кредиту выйдет в 2 раза больше от стоимости взятого кредита.

Плюс ипотеки на условиях аннуитетного платежа в том, что заемщику может взять кредит на сумму в 2 раза больше, чем при оформлении ипотеки с дифференцированным платежом.

Сказать 100%, какая ипотека выгодней нельзя. Если на сегодняшний момент вы без проблем можете погашать ипотеку с максимально возможным ежемесячным платежом, тогда лучше оформить аннуитетный платеж, так как тогда банк выдаст вам большую сумму кредита.

Почему выгодно покупать квартиру в новом доме?

Сегодня приобрести квартиру в строящемся доме намного проще, чем на вторичном рынке. А все потому, что банки разрабатывают индивидуальные программы на строящиеся объекты.

Большинство застройщиков приравнивает ипотеку к 100% оплате, что дает клиентам скидку на приобретение квартиры. Размер первоначального взноса по ипотеке на строящийся объект обычно составляет 10%.

Но даже если у заемщика нет средств для оплаты первого взноса, он может использовать материнские капитал либо же субсидию.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Многих россиян волнует вопрос: «Выгодно ли оформлять ипотечный кредит в 2019 году или подождать несколько лет, а потом взять ипотеку на более выгодных условиях?».

Ждать, пока изменится ситуация в стране, бессмысленно, тем более мы не знаем, улучшатся или ухудшаются условия предоставления ипотеки в банках. Однако тенденция такова, что ежегодно процентная ставка по ипотеке снижается.

К тому же сейчас цены на квартиры вторичного рынка недвижимости упали, поэтому стоит поспешить оформить ипотеку. Даже если в последующих годах процентная ставка будет меньше, то вы всегда сможете оформить рефинансирование ипотеки (если в выбранном вами банке есть такая услуга и если с момента действия текущей ипотеки уже прошло полгода).

Где взять ипотеку с максимальной выгодой?

Обычно крупные банки предлагают клиентам выгодные условия. Лидеры финансового рынка получают прибыль за счет больших объемов и комиссий клиентов, поэтому зачастую и процентные ставки по кредитам там ниже.

Хотя сегодня многие мелкие коммерческие банки предлагают ставки по ипотеке ниже, но это не значит, что брать квартиру в ипотеку там выгодно. Нужно рассматривать условия глубже, ведь зачастую клиентов «соблазняют» минимальными ставками, а по факту он переплачивает за дополнительные услуги.

Чтобы выгодно оформить ипотечный кредит, нужно провести тщательный анализ банков, их ипотечных программ, размеров процентных ставок, сроков кредитования. Выгодная ипотека – та, что удовлетворяет требования заемщика.

Многие гонятся за минимальными процентными ставками, но не учитывают дополнительных расходов, связанных со страховкой имущества, видом платежей, валютой кредитования.

Если вы хотите выгодно оформить ипотеку, тогда обратитесь за помощью к банковским специалистам по ипотечному кредитованию. Они подскажут, какая программа окажется для вас самой выгодной.

Ведь это не только в ваших, но и в их интересах подобрать подходящие условия, чтобы не потерять заемщика, чтобы он остался доволен.

: Выгодная ипотека. Как рассчитать ипотеку, чтобы платежи не душили

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vygodno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Сумма ипотеки: максимальная и минимальная в 2019 году

› Все об ипотеке › Условия

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.

Как рассчитывается сумма ипотеки

Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:

• Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
• Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
• Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
• Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
• Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
• Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

• Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

• Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)

• Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

• Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

• Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
• Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
• Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
• Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
• Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
• Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
• Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
• Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.

Минимум

Средний минимальный размер ипотекив процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.

Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.

Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:

• По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
• По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
• Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимостинедвижимости.

Максимум

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Смотрите наш пост «Ипотека без первоначального взноса«.

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Предложения топ – 10 ипотечных банков

Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

БанкМинимальная сумма ипотеки, рублейМаксимальная сумма ипотеки, рублейНюансы

Сбербанк	300000	15000000	Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-24	600000	60000000	Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк	500000	26000000	Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы	600000	8000000	Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк	500000	45000000	Минимум – не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит	300000	20000000	Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк	100000	20000000	Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург	500000	30000000	Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение	300000	30000000	Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк	300000	20000000	Единый размер для первичного и вторичного рынка

Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб

Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

 «за» ипотеку:

• Ставка чуть ниже;
• Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
• Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
• Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потреб:

• Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
• Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
• Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan], а узнать, какие нужны документы для ипотеки, можно из нашей прошлой статьи.

Ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и оцените статью.

От чего зависит максимальная и минимальная сумма ипотеки + условия по этим параметрам ТОП 10 ипотечных банков Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/summa-ipoteki.html