Процедура взыскания долгов с физических лиц

По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течении месяца после решения суда. 30% делают это благодаря приставам. А 50% категорически отказываются от возложенных на них обязательств.

Большинство должников не выполняют решения суда в добровольном порядке. Поэтому в юридической практике одним из длительных этапов окончания судебного разбирательства становится принуждение к исполнению постановления суда.

Правовое регулирование процессов взыскания происходит на основании Федеральных законов №118 и №229. Полномочия приставов по взысканию долгов, как воздействующего механизма на должника, выстраивается на основании данных законодательных актов.

Судебный пристав-исполнитель вправе: арестовывать имущество, ценные бумаги, деньги, изымать перечисленное имущество; проводить проверку финансовых документов; организовать поиск должников и розыск имущества.

После того, как решение вступает в силу, суд обязуется выдать исполнительный лист на руки истцу или по его прошению отправить документ на исполнение судебному приставу.

Служба судебных приставов примет исполнительный лист и оформит заявление о взыскании.

Этапы взыскания долга судебными приставами

Следует обозначить главные этапы порядка взыскания долга судебными приставами и процесса принудительного исполнения судебного акта, а также других уполномоченных органов.

1. Начало исполнительного производства и вынесение постановления. На основании письменного заявления взыскателя и исполнительного листа, судебный пристав-исполнитель инициирует постановление о возбуждении исполнительного производства. В течение шести дней с начала поступления исполнительных документов в отделение судебных приставов выносится постановление.
2. Судебный пристав направляет постановление взыскателю и должнику. Постановление отражает сроки, в которых должник способен добровольно исполнить судебное решение. На основании ФЗ №229. таковой срок составляет пять дней с момента получения постановления.
3. Выявление имущества должника. Судебные приставы-исполнители обладают расширенными полномочиями. Они вправе отправить запрос в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор для выявления собственности должника. Это могут быть транспортные средства, недвижимость или земельные участки. С разрешения старшего судебного пристава, судебный пристав способен посещать нежилые помещения, а при реализации исполнительного документа о выселении должника разрешение не требуется.
4. Обеспечение сохранности имущества до процедуры взыскания. Данный этап заключается в аресте имущества должника. Для предотвращения сбыта имущества, которое облагается взысканием, накладывается запрет на распоряжение объектом для обеспечения исполнительного документа.

• На должника накладывается запрет на выезд за границу. В случае игнорирования должником добровольного исполнения документа в срок, задолженность по которому выше десяти тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель правомочен инициировать ограничение должнику на выезд из РФ. С 2013 года минимальная сумма долга, которая запрещает выезд из России, составляет десять тысяч рублей.
• Взыскание денежных средств с должника. Денежные средства взыскивают несколькими путями: принудительное списание денег со счета; изымание средств из кассы организации-должника; удержание денежных средств с заработной платы. На данном этапе ведется совместная работа с приставами по взысканию задолженности.
• Взыскание исполнительского сбора с должника. При игнорировании исполнительного документа, с должника взыскивается исполнительный сбор. Он установлен в размере 7% от суммы долга и не должен быть меньше одной тысячи рублей с физического лица, а с индивидуального предпринимателя не менее десяти тысяч рублей.
• Завершение исполнительного производства. После окончания всех вышеперечисленных этапов принудительного взыскания денежных средств, исполнительное производство заканчивается.

В видео рассматривается подробности работы судебных приставов

Возможные затруднения при взыскании долга

В тех случаях, когда должник скрывается от оплаты задолженности, пристав вправе объявить гражданина в розыск, а также привлечь МВД и налоговую.

Поиск должника проходит тщательно, начиная с места жительства и адресов родственников, и заканчивая рабочим местом. Представители ФССП правомочны на проведение розыска с 6 часов утра до 22 часов вечера.

Если должник отсутствует по месту проживания, то пристав обязуется направить имущество гражданина на хранение.

О том, как взыскать долг если ип прекратил деятельность читайте тут .

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

Приставы вправе изымать любое имущество, которое не является «жизненно необходимым» или «орудием заработка». Также невозможно изъять квартиру, если она является единственным жильем должника и его семьи, за исключением взыскания задолженности по ипотеке. Арестованное имущество фиксируется в акте описи и подписывается понятыми.

Если приставы не могут взыскать долг в течение трех лет, то будут вынуждены закрыть исполнительное дело и уведомить истца о том, что взыскать задолженность невозможно. Но долговые обязательства не обладают сроком давности, поэтому истец вправе обратиться в суд для продления исполнительного листа и повторной передачи дела приставам.

Жалоба на действие или бездействие судебного пристава-исполнителя

О службе взыскания долгов читайте в статье: национальная служба взыскания

Законодательство РФ предусматривает два способа для оспаривания действия или бездействия судебного пристава-исполнителя о взыскании долга. Первый заключается в подаче жалобы начальнику судебного пристава, то есть в порядке подчиненности (согласно статье 123 ФЗ «Об исполнительном производстве» ).

Второй способ также сводится к подаче жалобы, но на постановления судебного пристава, и в арбитражный суд или суд общей юрисдикции, в зависимости от того, где чиновник выполняет свои обязанности. Есть возможность обжаловать действия пристава, такие как вынесение постановлений, нарушающих права граждан.

Также обжалованию подлежит бездействие пристава, если он не предпринимает действий, предписанных законом.

Жалоба на судебного пристава о его действии или бездействии подается в течение десяти дней после установления факта нарушения.

Если должник не информирован о том, в какое время пристав будет проводить определенные действия, то гражданин вправе обжаловать данные действия не позднее десяти дней с момента их свершения.

В таком случае доказательством становится почтовое уведомление с датой получения письма.

На основании статьи 199 АПК РФ. заявление в арбитражный суд об оспаривании действия или бездействия судебного пристава должно отражать следующие пункты:

1. ФИО гражданина или название организации, подающих заявление, место жительства или местонахождение организации;
2. ФИО должностного лица, в отношении которого оформляется заявление;
3. Основания для обжалования постановления лица службы судебных приставов, описание того, в чем заключается его действия или бездействия;
4. Требования организации или гражданина, написавших жалобу;
5. Прилагаемые документы.

К заявлению следует приложить: квитанцию об оплате госпошлины; копию Акта о невозможности исполнения; копию постановления об окончании исполнительного производства; копию решения суда по делу; копию исполнительного листа.
В результате суд либо удовлетворит заявленные требования, либо откажет. В случае, если суд утвердит жалобу, то с ответчика будет взысканы расходы за оплату госпошлины, а исполнительное производство возобновится.

Источник: http://etalonprawa.ru/kak-pristavy-vzyskivayut-dolgi-s-fizicheskih-lits-po-resheniyu-suda/

Взыскание долгов с физических лиц: виды и способы возврата, упрощенный порядок, коллекторские услуги

Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека.

Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства.

Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Взыскание долгов с физических лиц по закону

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы.

Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка.

Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги.

В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

• акт выполненных работ/оказанных услуг;
• накладная на товар;
• расписка в получении денег другой стороной;
• выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Способы возврата долгов

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём.

Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок.

Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию.

В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

• самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
• обратиться к судебным приставам;
• передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Судебное разбирательство

Судебный процесс предполагает следующие действия:

1. Подача заявления в суд.
2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Налоговая и дебиторская задолженности

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина.

Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина.

Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Дебиторская задолженность — это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты.

Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности.

К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

Коллекторские услуги

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга).

Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г.

упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

Необходимые документы

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

Что ещё потребуется в суде:

• исковое заявление;
• квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
• копии договора и расписки;
• ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
• документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса.

В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской).

Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления.

На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест.

Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

Возврат долгов с ИП

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению.

Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд.

Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества.

Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы.

Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся.

Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения.

Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

Источник: https://ozakone.com/grazhdanskoe-pravo/vzyiskanie-dolgov-s-fizicheskih-lits.html

Взыскание долгов с физических лиц – как вернуть долг за 7 шагов

В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?

Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.

Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.

1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?

Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои»? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.

Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

Перечислим основные из них:

• финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
• подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
• жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
• непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

Дополнительные подробности – в статье «Возврат долгов».

В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как взыскать долг по расписке, на сайте есть отдельная публикация.

Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

На сайте есть обзорная статья по этой теме – «Взыскание долгов».

2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода

Есть много способов возвратить долги с физических лиц – мы будем рассматривать только законные и гуманные варианты.

Самый эффективный способ – суд, он же наиболее долгосрочный и иногда довольно затратный. По справедливости, судебные издержки должен оплачивать сам должник, но для этого истец должен оформить отдельное исковое заявление.

Ещё один вариант – привлечение третьих лиц. Кредитор оформляет переуступку прав требования долга третьим лицам – профессиональным взыскателям задолженностей.

И третий способ – досудебное урегулирование спора. Должник и кредитор договариваются об отсрочке возврата, пересмотре условий и других вариантах решения проблемы. Иначе говоря, они расходятся полюбовно, не доводя дело до суда.

А теперь подробно о каждом методе.

Метод 1. Внесудебное урегулирование спора

Для начала кредитору нужно убедить должника в том, что отдавать деньги всё равно придётся и лучше сделать это без привлечения судебных органов.

Попробуйте понять мотивы должника. Возможно, его финансовое положение действительно затруднительное, и возврат долга в срок невозможен по объективным причинам.

В этом случае договоритесь о переносе «часа икс» на более позднее время или возврате суммы по частям. Оформлять такие договорённости нужно в виде официальных документов.

Угрозы и психологическое давление – это, конечно, эффективные приёмы, но в цивилизованных странах они признаются противозаконными.

Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Досудебное взыскание долгов».

Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд

Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.

Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

• соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
• официальной расписки о выдаче денег в долг;
• договора об оплате продукции или услуг.

Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.

Полезная ссылка по смежной тематике – «Взыскание долгов через нотариуса».

С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.

Метод 3. Продажа долга третьим лицам

Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.

Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.

В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:

О том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, читайте в соответствующей публикации.

3. Как вернуть долг с физического лица по расписке – пошаговая инструкция

Переходим к практике.

Если ваш должник категорически отказывается или просто не спешит возвращать долги, нужно предпринять несколько обязательных шагов, действуя при этом строго в рамках существующего законодательства.

Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

Первый этап – составление письменной претензии. Этот документ будет служить основанием для подачи иска по задолженности, поэтому составить его нужно строго по форме.

Помимо требования вернуть долг, следует указать срок возврата средств, если таковой не был указан в расписке. Обычно это 1 календарный месяц с момента предъявления претензии.

Для пущей убедительности упомяните, что если деньги не будут возвращены, вы будете защищать свои права кредитора в судебном порядке.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

Претензия отправлена, её копия хранится у вас, оригинал передан должнику. Однако с его стороны нет никаких попыток вернуть долг. Молчит как рыба, на телефонные звонки не отвечает.

Дальнейший шаг – подготовка доказательств, подтверждающих задолженность.

Доказательствами выступают:

• расписка, подписанная должником;
• свидетельские показания;
• переписка по электронной почте;
• переписка по СМС;
• обмен сообщениями в соцсетях;
• аудиозаписи соответствующего содержания.

Чем больше свидетельств собрано, тем лучше.

Вы перевели другу 50 тысяч рублей в долг с карточки, но расписки не составили. Но зато у вас имеется СМС, в котором должником подтверждается факт передачи ему денег: «спасибо, Юра (Петя, Вася), что ты меня выручил. Взятые в долг 50 тыс. я верну тебе в течение месяца, не беспокойся». Современные суды признают такие доказательства.

Источник: https://hiterbober.ru/legal-assistance/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic.html

Взыскание долгов с физических лиц: 4 способа

Взыскание долгов с физических лиц: причины появления долгов у физических лиц + 4 способа взыскания долга + 7 шагов, которые помогут вернуть долг через суд.

С тех пор как появились товарно-денежные отношения, люди оформляли банковские кредиты или брали деньги у друзей в долг. И нередко заёмщики отказываться возвращать свои долги. Причин для этого существует много.

Чаще всего человеку просто нечем возвращать взятые средства. Ведь из-за тяжелой экономической ситуации многие россияне остались без работы или им просто не хватает заработной платы даже на проживание. И все же, в большинстве случаев, взыскание долгов с физических лиц – необходимая мера, ведь банк или заемщик не могут всем прощать задолженности.

Откуда у физического лица берутся долги?

Многие неправильно понимают суть термина «задолженность по кредиту». К сожалению, люди иногда ошибочно полагают, что это просто некое формальное обязательство перед финансовым учреждением, которое выдало кредит или займ. На самом деле, долг – это более серьезное явление.

Задолженность по кредиту – это финансовая задолженность физического лица перед банком, микрофинансовой организацией или частным лицом, которая появляется после выдачи финансовой организации определенной суммы.

За пользование банковских средств начисляется комиссия, которую также должен выплачивать заемщик. Если по каким-то причинам он не переводит на банковский счет регулярно нужную сумму, то тогда образовывается долг, который впоследствии нужно взыскать с физического лица разными методами.

Долги могут также возникать не только при получении кредитов, есть и другие жизненные обстоятельства. Например, человек долгое время не выплачивает алименты или отказывается отдавать долг соседу.

Как взыскивают долги с физических лиц?

Существует только такие варианты для взыскания долга с физического лица:

1. Обращение в суд.
2. Взыскание долга в досудебном порядке.
3. Взыскание долга через службу медиации.
4. Передача долга третьему лицу.

Любая из этих процедур занимает много времени, а также имеет ряд нюансов на практике.

№1. Взыскание долга с физлица через суд

Самый гарантированный и законно-правовой способ возврата денег – это подача иска в суд. Если кредитор докажет факт передачи денежных средств ответчику, то закон будет на его стороне. Истцом может выступать любая финансовая организация, частный заемщик и даже физическое лицо.

Если кредитор выигрывает дело, то ему будет предъявлен исполнительный лист. С помощью этого документа, он может самостоятельно взыскать долг с физического лица, если сумма не превышает 25 000 рублей.

Если задолженность большая, то взысканием занимается судебная служба приставов.

Иногда исполнительный лист направляют по месту работы или учебы должника. Каждый месяц бухгалтерия будет снимать с заработной платы или стипендии заемщика определенную сумму, и отправлять ее кредитору для погашения долга.

За максимально короткое время можно взыскать долг с физического лица с помощью судебного приказа.

Принудительное взыскание происходит на основе таких документов:

1. Расписка о том, что человек получил займ.

   Образец расписки о возврате долга: примеры

2. Долговая договоренность между кредитором и физлицом, заверенная у нотариуса.
3. Соглашение физического лица о ежемесячной выплате займа, который брался на покупку товара.

Кроме этого, необходимо предъявить весомые доказательства о нарушении заемщиком своих обязательств по выплате кредита или займа.

Если вы ни разу не обращались в суд, рекомендуется делать это только с помощью квалифицированного юриста, чтобы не запутаться во всех юридических «заморочках». Но также мы подготовили для вас подробную инструкцию, которую вы найдете далее. Благодаря ей вы сможете разобраться, как совершать взыскание долга через суд своими силами.

№2. Взыскание долга мирным способом

Конечно, еще до суда каждый пытается решить проблему мирным путем. Первое, что нужно сделать – это поговорить с должником, выяснить причину отказа погашать кредит.

Если физическое лицо просто не хочет отдавать деньги, то стоит пояснить, что рано или поздно, но долг будет взыскан с него.

Второй вариант отказа выплачивать задолженность – это отсутствие средств. В таком случае лучше всего договориться с физлицом о частичном погашении долга или переносе сроков по выплате кредита. Если стороны договорились о новых сроках погашения задолженности, то стоит это обязательно зафиксировать на бумаге.

Некоторые пытаются взыскать деньги с помощью угроз или физического давления. Возможно, это поможет повлиять на должника быстрее, но такие методы незаконны. Физическое лицо может подать иск в суд и потребовать выплатить компенсацию за причиненный ущерб, поэтому стоит воздержаться от насильственных методов влияния.

№3. Взыскание долга с физических лиц через службу медиации

Еще один способ мирно решить долговой спор – это обратиться за помощью в службу медиаторов.

Медиатор – это посредник между должником и кредитором, который объективно оценит ситуацию, и поможет найти компромисс в решении вопроса относительно возврата долга.

Работа медиатора будет считаться удовлетворительной, если по окончании переговоров стороны заключат мирный договор взыскания долга. То есть, будет составлен нотариально заверенный договор, в котором указываются точные сроки погашения кредита, периодичность внесение долга на счет кредитора, величина платежа и т. д.

Медиаторы – это те же юристы, поэтому способы взыскания долга с физического лица будут в рамках действующего законодательства России.

Вот лишь часть из действующих в Москве центров медиации:

• http://vip-mediator.ru
• http://mediators.ru/rus/regional_mediation/moscow
• https://silino.mos.ru/jkh/mediaciya

№4. Передача долга коллекторам

Многие банки практикуют такой метод, как передача долгов третьему лицу. Что это значит?

Кредитор передает задолженность своего клиента другой организации, которая занимается исключительно взысканием долгов с физических и юридических лиц. Именуют себя такие фирмы коллекторскими агентствами.

Услуги конторы платные и оплачивает их, конечно же, должник, а берут они в пределе половины долга клиента.

Деятельность таких фирм назвать законной сложно, ведь очень часто они взыскивают долги путем сильного психологического давления. Если это не помогает, то они начинают запугивать должника физической расправой.

Многие не выдерживают и отдают долг, продавая недвижимость или же прося снова взаймы у друзей и родственников.

Обратиться к коллекторам могут и физические лица. Вот, к примеру, несколько ведущих агентств Москвы:

• http://vimpel-m.ru
• http://asc-corp.ru
• http://tradeis.ru/finance/cat/kollektorskie_uslugi

Инструкция, как взыскать долг с физического лица

Если вы перепробовали все мировые способы решения проблемы, но взыскать долг с физического лица так и не удалось, то переходите к следующим шагам.

№1. Пишем письмо должнику

Первое, что нужно сделать перед подачей иска в суд – это написать письмо своему должнику. Это обращение будет основой вашего заявления для суда.

Письмо составляется в такой форме:

1. Потребуйте вернуть вам долг.
2. Укажите сроки возврата средств, если такой информации не было указано в расписке.
3. Напишите точную сумму долга.
4. Последнее, что нужно указать – это то, что в случае отказа решить вопрос мирно, вы будете действовать через суд.

Перед отправкой письма обязательно сделайте его копию для суда, ведь должник может его выбросить.

Пример письма по долгу

№2. Документы и доказательства для суда

Если после отправки претензии физическое лицо никак не реагирует, то можно начинать подготавливать документы для суда.

Что вам понадобится:

1. Расписка, на которой есть подпись должника.
2. Письменные показания от свидетелей.
3. Любая переписка между вами и должником, которая касается предмета спора (подойдут даже смс-ки, электронные письма и переписка в социальных сетях).
4. Хорошее доказательство для суда – это аудио- или видеозапись разговора.

№3. Подготовка иска

С подачей иска в суд ни у кого не возникает никаких проблем. Нужно всего лишь составить заявление по форме и без ошибок.

В заявлении необходимо четко указать, при каких обстоятельствах были переданы деньги ответчику, а также расписать краткую информацию об истце и ответчике.

Чтобы иск приняли к рассмотрению, необходимо заплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от суммы задолженности ответчика. Рассчитать сумму можно с помощью специального калькулятора: http://www.kod-x.ru/polza/gpcalc.htm

Квитанцию нужно обязательно сохранить и прикрепить к документам, которые вы подготовили для суда.

Кроме иска также придется подготовить такие справки, как:

1. Оригинал или копию расписок, договора о кредите, займе и т. п.
2. Ходатайство для сторон о вызове свидетелей по делу.
3. Если нужна судебная экспертиза, например, для проверки подлинности аудиозаписи, то также придется подать ходатайство об ее назначении.

№4. Проведение судебного разбирательства

После подачи заявления придется подождать какое-то время, чтобы суд назначил дату слушания по вашему делу. Как уже говорилось, если речь идет о приказном производстве, то суд примет решение на протяжении 7-10 дней.

Исполнительное производство занимает много времени, иногда разбирательство затягивается на несколько месяцев, а то и на годы.

Само же судебное слушание происходит всего в два этапа. На первом заседании судья выслушивает мнения сторон, изучает доказательную базу. На втором слушании стороны предоставляют дополнительные сведения, если таковы имеются.

В лучшем случае по окончании второго заседания судья выносит приговор. Когда истец побеждает, то ему передают исполнительный лист, а также заверенное решение судьи по делу о взыскании с физического лица долга.

№5. Исполнительный лист

К большому сожалению, победа в суде еще не значит, что заемщик отдаст вам сразу всю сумму. Само взыскание может затянуться надолго.

При вынесении решения судья берет во внимание сумму долга и финансовое положение ответчика. Если долг слишком большой, а заемщик не располагает такой суммой, то судья может постановить выплачивать задолженность частично на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

№6. Судебные приставы

Если сумма долга большая, то взысканием должны заниматься судебные приставы, это их непосредственные обязанности. Для сотрудничества с ними необходимо принести приставу решение суда, а также исполнительный лист.

В случае когда ответчик может отдать долг сразу, исполнительный лист передается в банк, который сотрудничает с заемщиком. Ведь взыскание долга с физического лица происходит только через финансовое учреждение.

Взыскание долга с физического лица.

Как проходит процедура? Юридическая консультация.

№7. Взыскание долгов

Когда вы обращаетесь к исполнительной службе, то все формальности по взысканию долга с физического лица она берет на себя. Если у заемщика на момент вынесения судом решения нет денег для выплаты долга, то на его движимое и недвижимое имущество будет наложен арест. После его имущество будет выставлено на торги, и продастся именно за ту сумму, которую он задолжал.

Взыскание долгов с физического лица – дело тонкое. Если вы решили заняться этим самостоятельно, то стоит обязательно проконсультироваться с юристом, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Ведь заемщики могут придумать схемы, как обмануть вас снова и в который раз избежать выплаты долга.

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic.html