Суть программы софинансирования автокредита

Личный автомобиль – не роскошь, – эта избитая фраза знакома многим автолюбителям, однако пока получается совсем наоборот.

Россияне, чьи доходы в условиях затянувшихся кризисов заморожены или даже уменьшаются, не могут позволить себе купить новый автомобиль взамен старого.

Но не стоит думать, что покупка нового авто – это прихоть и блажь, так как такое решение продиктовано более высокой безопасностью новых автомобилей, комфортом и иногда техническими характеристиками.

Возникает проблема, в том, что накопить необходимую сумму становится практически невозможно: инфляция съедает накопления, размер заработной платы не позволяет откладывать достаточные суммы и так далее.

Единственный выход в такой ситуации – брать автокредит на некоторый срок, который, как правило, зависит от уровня доходов и стоимости приобретаемого автомобиля.

При выплате долгов по автокредиту возникают приличные переплаты, естественно, ложащиеся тяжелым бременем на плательщика, и чтобы хоть как то решить эту проблему был придуман государственный автокредит.

Плюсы и минусы государственного автокредита

Специально разработанная программа государственной поддержки позволяет сэкономить при покупке нового автомобиля приличную сумму, сопоставимую с хорошей скидкой.

Например, в некоторых случаях государственному автокредиту может быть уменьшена процентная ставка на величину, равную 2/3 ключевой ставке на момент заключения договора.

В других случаях процентная ставка снижается на меньший размер (если банк кредитор ограничил нижний порог ставки фиксированной величиной), но при этом соразмерно снижается покупная стоимость автомобиля, и, соответственно, размер кредита, что опять-таки выгодно покупателю.

Однако автокредит с помощью государства на 2017 год предъявляет ряд требований, которые ограничивают круг потенциальных покупателей:

• Машина должна быть только российской сборки, включая иномарки, собранные на территории РФ;
• Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 1 миллион 150 тысяч рублей;
• Масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
• Срок государственного автокредитования – не более 36 месяцев;
• Обязательный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости автомобиля;
• Покупатель должен быть гражданином РФ или иметь регистрацию на территории России;
• Кроме страхования автомобиля по ОСАГО, в течение всего периода погашения долга по автокредиту, необходимо будет ежегодно оформлять страхование КАСКО;
• Автомобиль до момента полного погашения займа будет находиться в залоге у банка.

Из этого перечня становится понятно, что, к примеру, купить иномарку, произведенную за рубежом, по госпрограмме не получится, да и верхний предел цены тоже играет некоторую роль. В остальном требования довольно стандартны, и если возможность их исполнения есть, можно приступить к сбору необходимых документов, которых, к слову, требуется не так уж и много.

Какие документы для оформления автокредита с господдержкой нужны?

Перечень стандартный, в связи с чем сбор необходимых документов по программе государственного софинансирования автокредита не должен вызвать затруднений. В него входит:

• паспорт гражданина РФ с пропиской в том регионе, где оформляется кредит;
• водительское удостоверение;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• данные о месте работы и суммарном размере семейного дохода;
• в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах с места работы в течение одного года и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Рассчитать все условия кредита и размер государственной скидки помогут кредитные специалисты, которые непосредственно занимаются оформлением документов. Обычно они находятся в помещениях автосалонов и дилерских центров и также помогают с оформлением других видов автокредитов.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Их задача заключается в том, чтобы составить в черновом варианте график и размер платежей по выбранной программе автокредитования, и если расчет вас устраивает, можно приступить к оформлению двухстороннего договора. Согласно кредитному договору, выбранный вами банк будет являться посредником, который заплатит автосалону за ваш автомобиль, и на период выплаты автокредита будет являться собственником автомобиля.

Где купить автомобиль по госпрограмме в 2017 году?

Ранее список банков по госпрограмме автокредитования утверждался ежегодно, теперь таких списков нет, и о банках участниках госпрогроаммы можно узнать непосредственно в дилерских автоцентрах.

Лидером автокредитования по Государственному автокредиту был Сбербанк России, пользующийся высоким уровнем доверия.

Однако в последнее время инициативу перехватили другие коммерческие банки, которые смогли предложить выгодные условия.

По большей части, покупателю мало интересно, в каком банке оформить автокредит по государственной программе автокредитования. Ему важно знать, где самые выгодные условия и какой банк одобрит заявку на автокредит.

Никто, кстати, не запрещает отправить заявку сразу в несколько банков, чтобы позже выбрать более выгодное предложение, если одобренных заявок будет несколько.

Несмотря на то, скидка по госкредиту фиксированная, исходный процент и условия по автокредиту у банков разные, поэтому и размер ежемесячных платежей тоже будет разным.

Почему государству выгодно сотрудничество с банками?

Государству такое сотрудничество выгодно, несмотря на то, что оно «за свой счет» компенсирует банкам размер скидки по автокредиту, так называемые «выпадающие доходы».

Во-первых, предотвращается застой в развитии автопрома за счет повышения спроса на автопродукцию, развивается экономика; во-вторых, сохраняются рабочие места на заводах автопроизводителей; в-третьих, повышается покупательская способность населения, что тоже немаловажно.

Если вы твердо решили в 2017 году купить автомобиль по кредиту с поддержкой государства, не стоит откладывать это дело в долгий ящик.

Несмотря на то, что в скором времени обещано появление новых программ господдержки, именно программа софинансирования автокредита в ближайшем времени может быть прекращена.

Единственное, что вас может ограничивать в этом желании – это необходимость покупки машины, собранной на территории РФ. Но эта мера вынужденная, поскольку государство заинтересовано в развитии отечественного автопрома, в чем его нельзя упрекнуть. Выгодной вам покупки!

Заметку можно обсудить на Форуме.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/gosudarstvennyj-avtokredit-ili-gosprogramma-sofinansirovaniya-avtokreditov/

Что такое софинансирование кредитов? Автокредит по государственной программе: банки, проценты, как оформить

Пользоваться кредитной картой очень удобно. Держатель кредитки может сам определить сумму платежа, учитывая минимальный лимит.

Возникают ситуации, когда процент слишком высокий, или у вас нет возможности оплатить долг, тогда следует обратиться к банкам, предоставляющим возможность рефинансирование кредитных карт.

В данной статье вы сможете ознакомиться с процедурой рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Прежде всего, нужно разобраться в вопросе: «Что представляет собой рефинансирование кредитных карт?» Данная процедура открывает держателю карты новые возможности с новыми условиями. В это включаются:

• возможность произвести изменение кредитной валюты;
• возможность изменений сроков, прописанных для погашения кредита (в сторону уменьшения и в сторону увеличения);
• корректировка ставки процента;
• возможность изменить процесс погашения заемной суммы.

Многие клиенты банков решают рефинансировать кредитную карту. Такая процедура доступная и при ней нет высоких рисков, она приносит выгоду, когда возникает кризисная ситуация. См. также:
Рефинансирование

Существуют определенные требования к желающим воспользоваться рефинансированием. Поэтому заполняя договор при взятии кредита, получить информацию о возможности перекредитования.

Если вам отказали с рефинансированием кредитной карты, не выплачивайте суммы средств по кредиту. Банк обязательно подаст в суд. Но в результате судебного процесса обычно прав оказывается занимающая деньги сторона.

Когда клиент готов рефинансировать, то банки предоставляют отличные условия:

• платежи за каждый месяц снижаются до половины;
• сумма по комиссионному сбору уменьшается;
• несколько займов могут быть объединены в один.

Не часто для банков перечисленные выше условия привлекательны. Поэтому, когда вы снова обратитесь за кредитом, получите отказ.

Как проходит перекредитование кредитных карт?

Как проходит рефинансирование

Процесс перекредитования подразумевает получения очередного кредита. Клиент выбирает подходящее финансовое учреждение и отправляет заявку. Сделать это можно отправив заявку в онлайн режиме, также посетив в местное отделение банка и написав заявление.

Если приходит положительный ответ, то нужно начать сбор пакета документов. К документам относятся:

• паспорт;
• все документы по кредиту;
• полученная в банке справка;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки.

При получении одобрения, клиент получает новый счет в банке, куда будут перечислены денежные средства. После осуществляете самостоятельно перевод данной суммы денег на счет кредитки, и обращаетесь в банк, который выдал вам до этого кредит, с целью закрыть карту.

Закрыть кредитку можно лишь на следующий день. Помните о необходимости получить справку в банке о том, что долга нет. После передайте эту справку в финансовое учреждение, куда вы обратились за рефинансированием кредитной карты.

Тщательно рассматривайте все банковские предложения. Взвешивайте для себя все условия.

Какие банки дают кредит на рефинансирование?

Банки, выдающие кредит на рефинансирование

Ответим на вопрос, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков? В рефинансировании своих кредитных карт и других банков участвуют такие банки, как:

• В клиенту могут предложить максимальную сумму только 2 миллиона рублей. Ставка процента составляет около 12,5 % и выше. Но длительность периода кредитования можно увеличить даже до 180 месяцев (15 лет).
• Альфа банкоформляет кредиты на выгодных условиях. Процесс длится недолго. Нет комиссий и всевозможных штрафов. Пенсионеры имеют возможность получить индивидуальные условия. От клиента требуется хорошая кредитная история.
• ВТБ Банк Москвы готов помочь вам с долгом, который не превышает 1,5 миллиона российской валюты. Минимальная ставка – 12,9 % за 12 месяцев.
• ВТБ 24 могут покрыть сумму долга до 3 миллионов рублей. Ставка находится в интервале 14,5 % — 15 %. Документы по процедуре оформляются очень быстро. Есть возможность воспользоваться онлайн сервисом. Требования для клиентов быть гражданами Российской Федерации и возраст должен быть старше 21 года.
• Для каждого клиента свои индивидуальные условия в . Заемщики, имеющие собственное подсобное хозяйство будут иметь ставку в 13 %, а другие клиенты – начиная с 12,9 % за 12 месяцев. Также в банке можно увеличивать сумму благодаря привлечению созаемщиков. Минимальные требования для клиентов: старше 23 лет, быть зарегистрированным РФ, доход должен быть подтверждён.

Банк Тинькофф предлагает всем членам банка возможность перекредитования. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Перевод баланса». Основные плюсы сотрудничества с Тинькоффом следующие:

• перевод баланса осуществляется работниками банка и за процедуру не снимается комиссия;
• возможно снижение ставки процента почти на половину;
• ежемесячные выплаты составляют 6% от кредитной суммы.

Клиентом банка могут стать все лица, которые старше 18 лет и младше 70. Для начала необходимо активировать карту.

После воспользоваться горячей линией банка, по которой важно сообщить о желании пользоваться данной услугой. Банк просит своих клиентов заранее обговаривать сумму долга.

Оператору горячей линии надо будет сообщить данную сумму, номер счета, банковский идентификационный код стороны банка, являющимся получателем.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф в другом банке? Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в другом банке – процесс с некоторыми трудностями. Чтобы получить такую услугу от стороннего банка, нужно выбрать банк, имеющий такую целевую программу. Например, перекредитование в ВТБ карты Тинькофф возможно. Также есть возможность рефинансирования в Сбербанке.

Процедура рефинансирования кредитных карт в Сбербанке

Рассмотрим, как проходит рефинансирование кредитных карт в Сбербанке. Благодаря этому ежемесячные выплаты будут уменьшены. Рассмотрим рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке. Банк предоставляет следующие преимущества:

• нет надобности в поручителях или залоге имущества, процесс оформления длится недолго;
• долговые обязательства могут быть сняты;
• за весь процесс комиссионные не снимаются;
• для каждого клиента предоставляются индивидуальные условия;
• документы проверяются быстро.

Но при этом есть определенные условия:

• предоставляемая сумма варьируется в интервале 15 000 – 1 000 000 российской валюты;
• кредитование осуществляется на период от 3 месяцев и до 5 лет.

Но чтобы воспользоваться данной процедурой, нужно соблюсти определенные требования:

• у клиента должна быть хорошая кредитная история;
• клиент должен быть не младше 21 года;
• не меньше полгода трудового стажа.

Для осуществления рефинансирования клиенту необходимо представить следующие документы:

• стандартное заявление (форма определяется банком);
• справку, фиксирующую сумму остатка задолженности;
• справки различных важных данных по договору о кредите;
• номер счета, на который необходимо будет перечислить деньги для погашения долга;
• данные о банке.

Что делать с просроченными картами?

Что делать, когда просрочил карту

Если банк откажет вам в этом, то через какое-то время банк точно подаст на должника в суд. Храните заявление о реструктуризации долга и отказ. Если банковское учреждение отказало вам, то суд в таких ситуациях защищает права заемщика.

Отказ в рефинансировании кредитной карты

Бывают случаи, когда банки отказывают в процедуре рефинансирования кредита и кредитных карт. Иногда не объясняя причину. Если отказы последовали от всех банковских учреждений, обратите внимание на способы получения наличности.

Перекредитования займа достаточно сложный процесс. Оформить наличными гораздо легче. Если гражданин получает отказ в наличных, в рефинансировании, то все выплаты будут остановлены. Банковская организация обратится в суд. Заемщик может подать ходатайство, имея цель понизить размер процента или получить рассрочку по выплатам.

Чаще всего суд защищает граждан. Однако кредитная история будет испорчена в такой ситуации. Будет трудно получить большие займы.

Процедура рефинансирования кредитной карты дает возможность клиенту использовать кредитный продукт оптимальным образом. При этом клиент сможет избежать просрочек и не приобретет плохую кредитную историю. Благодаря рефинансированию заемщик может избежать долговой ямы.

Сегодня практически каждый человек знаком с кредитами или займами. Действительно, все кажется простым. Если у вас не хватает средств на покупку вожделенной вещи, то вы можете одолжить деньги в банке. Решение у вас в кармане. Люди берут кредиты на покупку жилья или автомобиля, на строительство, ремонт, путешествия, приобретение бытовой техники — всего и не перечислить.

Однако не все так просто и безоблачно, ведь, как получается, вы берете чужие деньги, а отдавать вынуждены свои. Отдавать деньги нужно вовремя, да еще и учесть при этом все подводные камни: платные дополнительные услуги, скрытые комиссии и т. д.

На заемщика обрушивается лавина проблем. Он не может справиться с взятыми на себя финансовыми обязательствами: сумма долга и проценты растут как на дрожжах, возникает угроза появления коллекторов, описи имущества.

Есть ли выход из данной ситуации, и каким он может быть?

Так вот, государство решило позаботиться о своих гражданах и помочь им. Для этого, вслед за улучшением и упрощением условий получения жилья, была также разработана и специальная программа — государственное софинансирование автокредита.

То есть определенная сумма процентов банка оплачивается за счет государственных средств. И хотя автомобиль не должен быть роскошью, а средством передвижения, но все же собрать с нуля нужную для покупки машины сумму получается далеко не у всех.

Поэтому, как правило, основной процент займов у банков составляет автокредитование.

В чем суть софинансирования кредитов?

Итак, что же такое софинансирование? Если коротко и внятно — это выделение денежных средств, направленных на то, чтобы выплатить ваш кредит. Это может сделать какая-либо компания, которая оказывает услуги по погашению задолженности населения. Или это происходит на государственном уровне, как с программой софинансирования автокредита.

Среди компаний, работающих в этой отрасли, можно назвать финансовую группу «Крокус» (которая с недавних пор стала называться «Крокос»), ООО «Роскапитал», «Древпром» и другие.

Например, МФО «Крокус» работает не только с автокредитованием, но и со всеми видами кредитов. Также «Крокус» предлагает микрозаймы и другие услуги.

Описание структуры компании, принцип работы, нужный пакет документов и отзывы людей, обращавшихся в «Крокус», располагаются на сайте финансовой группы.

Что такое программа государственного софинансирования автокредита? Данная программа была разработана и принята еще в 2009 г. Сегодня она продолжается. Ее принцип и суть можно выразить в нескольких словах. Программа государственного софинансирования заключается в том, что часть выплат по кредиту банку компенсирует государство.

ее цель — не только помочь людям приобрести транспортное средство по льготной цене, но и поддержать отечественного производителя.

Ведь предусмотренные льготы распространяются на отечественные автомобили и ряд иностранных машин, которые собирались на заводах в России. В 2014 г.

перечень авто, попадающих в эту льготную категорию, был расширен и уже насчитывает около 50 самых разнообразных машин.

Условия программы государственного софинансирования

Отзывы счастливых обладателей автомобилей по программе государственного софинансирования сходятся на том, что стоит внимательно ознакомиться со всеми ее нюансами и быть подготовленным. В программе упомянуты следующие условия и требования.

1. Прежде всего, это ценовая категория машины. Ее цена не должна быть выше 750 тыс. руб., которая, кстати, была увеличена с 600 тысяч. Благодаря этому расширился и список машин, которые можно выбрать. Среди них можно найти, кроме отечественных, марки Opel, Mazda, Nissan, Peugeot, Mitsubishi, Toyota. Однако их вес не должен превышать 3,5 тонны.
2. Кредит выдается только на фиксированный срок — не больше, чем на 3 года.
3. Есть возрастные ограничения для заемщиков. На момент выплаты кредита возраст мужчин не должен быть больше 60 лет, а для женщин — больше 55 (каждый банк оставляет за собой право пересмотра возрастных рамок).
4. Если человек официально не работает, то судя по отзывам клиентов, он не сможет воспользоваться программой государственного софинансирования. Общий стаж работы должен быть больше 1 года, а на последнем месте — человек должен проработать не менее 3 месяцев.
5. Существует и первый взнос на покупку машины. Но если раньше он составлял около 30%, то сейчас сократился наполовину. Теперь вам понадобится заплатить только 15% стоимости автомобиля.
6. Процентная ставка по самой программе составляет не менее 5%.
7. Существует общий стандарт по требованиям. Например, ваша кредитная история должна быть положительной, у вас не должно быть судимостей, а наличие постоянного дохода и постоянной регистрации в районе обращения обязательны.

Стоит отметить, что получение софинансирования кредита в том же МФО «Крокус» не требует такого подробного перечня документов, достаточно наличия паспорта. А еще «Крокус» участвует в кредитовании пенсионеров, предоставляя им определенные льготы.

Процедура оформления в банке полностью соответствует процессу заключения договора при получении обычного кредита. Главное, чтобы банк предоставлял услугу государственного софинансирования.

Когда все оформят, вам выдадут специальную бумагу с уведомлением о том, что вы можете получить помощь от государства. Оно будет оплачивать 2/3 той суммы, которая получится при начислении процентов.

С полученным документом вам нужно отправиться в ближайшее отделение финансового управления.

Проект Федерального закона №301875-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 26.01.

2018)
Проектом Закона предлагается ввести новую статью, определяющую требования и составу заявки на участие в закупке, участниками которой могут быть только субъекты малого и среднего предпринимательства.

Источник: https://fortun.ru/chto-takoe-sofinansirovanie-kreditov-avtokredit-po-gosudarstvennoi-programme.html

Программа софинансирования автокредита

Заботясь о благосостоянии своих граждан, государство вслед за повышением зарплат и программой по улучшению условий жилья, ввело программу софинансирования автокредита. Ее сутью является желание государства уменьшить количество процентов, которые должен был выплачивать заемщик по автокредиту.

И эта программа софинансирования автокредита уже нравится далеко не всем. Среди ее минусов называют небольшую сумму займа и короткий срок погашения кредита.

Но если посмотреть с другой стороны – то две третьих процентной ставки погашают из государственного бюджета. А это уже несомненный плюс.

услуги

Тем, кто решил купить автомобиль в кредит, стоит изучить все варианты и обдумать все предложения. Самыми выгодными считаются стандартные программы автокредитования, по которым нужно заключить договор и можно сразу получить деньги.

Также там можно найти множество льготных вариантов, которые учитывают также случаи досрочного погашения займа. Но даже такой классический выбор кредитования не гарантирует заемщику отсутствие «подводных камней» в виде дополнительных требований.

Также такие программы подразумевают наличие всех необходимых документов, которые собрать могут не все. Да еще и процентная ставка по кредиту чаще всего зависит от суммы первого взноса.

В этом свете гораздо выгоднее постает программа софинансирования автокредита государством. Благодаря ей заемщик может взять на покупку автомобиля сумму в размере 60 000-510 000 рублей под льготную процентную ставку.

Срок погашения кредита по этой программе составляет до 3 лет. Такое короткое время на выплату займа может показаться невыгодным. Но тут нужно помнить, что чем короче срок выплаты, тем меньше будет сумма процентов.

А если добавить еще и то, что государство часть процентной ставки выплачивает за счет бюджета, то выгода становится еще большей.

Но далеко не все могут стать потребителями такой программы. Государство ставит некоторые требования к заемщикам автокредитов. Не могут взять кредит по льготным условиям женщины старше 55 лет и мужчины от 60 лет. Вследствие клиентами этой программы не могут стать пенсионеры.

Также в эту категорию попадают и безработные. Для получения программы по софинансированию автокредита нужно представить справку с места работы. На нем гражданин должен работать не менее 3 месяцев. А общий стаж его работы должен составлять 1 год.

Процесс выдачи кредита по программе государственного софинансирования ничем не отличается от стандартной процедуры.

Если все требования соблюдены, то клиент получает соответствующий документ, с которым может идти в любое финансовое учреждение

Главные детали обслуживания

Получить кредит по льготным условиям могут только граждане Российской федерации, которым исполнился 21 год.

Программа предусматривает ограничения по возрасту до 60 лет, но взять такой кредит могут и люди, старше этого возраста. В этом случае гражданину потребуется найти поручителя.

Кредит предоставляется только в рублях и только на новые автомобили. Поэтому для тех, кто предпочитает подержанные автомобили эта программа не подходит.

Общие условия

Автокредит по льготной программе предоставляется не на все автомобили. Он должен соответствовать всем требованиям. Также стоит обратить внимание на условия, которые ставит то или иное финансовое учреждение. Есть случаи, когда отказ получали мамы, у которых есть ребенок младше полугода.

Полный список нужных документов зависит от вида и требований кредитной организации, в которой происходит выдача кредита.

Но можно выделить несколько пунктов основного списка необходимых бумаг:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о регистрации в районе местоположения банка и автосалона;
• дополнительный документ, подтверждающий личность гражданина (военный билет, водительские права и др.);
• справка с места работы (за последние полгода);
• трудовая книжка (копия);
• договор.

Оформление

Кредит – это всегда большая нагрузка на семейный бюджет. А тем более, если это автокредит. Нужно тщательно обдумать потребность в таком средстве передвижения. И стоит ли вообще тратить на него такие деньги.

Ведь его придется оплачивать каждый месяц на протяжении нескольких годов. Если же автомобиль просто необходим, то нужно скрупулезно ознакомиться со всеми деталями его оформления.

Процедура оформления займа на условиях программы государственного софинансирования автокредита ничем не отличается от стандартной.

Она включает в себя такие пункты:

• выбор финансовой организации в регионе проживания;
• выбор автомобиля, который соответствует требованиям государственной программы;
• выбор автосалона, который принимает условия автокредитования по софинансированию;
• нужно собрать все необходимые документы и отнести их в банк;
• написать заявление о получении кредита по льготным условиям;
• рассмотрение заявления сотрудниками банка (после принятия решения клиенту должны сообщить о нем любым доступным способом);
• в случае положительного исхода нужно подписать договор с автосалоном о покупке автомобиля;
• оплатить страховку и первый взнос;
• для завершения оформления автокредита по программе софинансирования салон отсылает копию договора о купле-продаже в банк.

Чтобы лучше представить себе то, что ожидает заемщика, он может посетить сайт финансовой организации. Там можно найти калькулятор для подсчета обязательных платежей по кредиту. Это поможет оценить клиенту банка все риски и условия.

Автокредит в АК Барс банке могут получить российские граждане в возрасте от 21 до 60 лет.

Детально об условия выдачи автокредитов в Энергобанке читайте тут.

Участники и доступные модели

Наиболее надежными партнерами программы государственного софинансирования автокредитов выступают большие российские банки. Их офисы присутствуют почти во всех городах РФ и поэтому являются самими доступными вариантами для заемщиков.

Наименование банка	Сумма кредита, рублей	Срок, месяцев	Ставка, %	Минимальный первоначальный взнос, %
Сбербанк	От 45 тысяч	От 3 до 36	7,68 до 9,33	15
Санкт-Петербург	700 тысяч	От 12 до 36	11,17	20
ВТБ 24	До 800 тысяч	До 36 месяцев	От 9,57	20
АК БАРС	От 50 тысяч до 1 миллиона	До 36 месяцев	От 17,5	20
Советский	От 60 тысяч до 1 миллиона	От 12 до 36 месяцев	14,66	20

Есть также и ограничения в выборе автомобиля. Заемщик не может купить любой автомобиль.

Список доступных марок машин, которые попадают под программу софинансирования автокредитов:

• Киа;
• Лада;
• Шевроле;
• Мазда 3;
• Ситроен;
• Митсубиси лансер;
• Daewoo;
• Ниссан;
• Тойота Корола;
• Хюндай Солярис;
• ЗАЗ, УАЗ;
• модели автомобилей «Богдан»;
• Шкода Октавия;
• Шкода Фабиа.

Государство не хочет давать льготные кредиты на подержанные авто. Причиной этому является то, что такие машины не приносят прибыли в государственную казну.

Как и когда получить

Как уже было сказано выше, автокредит по программе софинансирования государством можно взять только в регионе регистрации заемщика.

Поэтому выбирая место оформления кредита, стоит учитывать такие моменты:

• выбрать специалиста по кредитам, который поможет разобраться во всех аспектах или же самому вникнуть в суть программы;
• выбирая банк, следует учитывать тот фактор, что большие финансовые учреждения делают более выгодные предложения и сотрудничают с самыми большими автосалонами;
• узнать о наличии комиссии за обслуживание кредита – ее нужно будет платить ежемесячно, что только увеличит расходы заемщика;
• рассмотреть штрафные санкции за несвоевременную уплату кредита: чем они меньше – тем лучше;
• узнать есть ли комиссия за снятие наличных средств;
• ознакомится с ценами на страховку в различных банках – ее цена не должна быть завышена.

Автокредит по льготным условиям не предоставляется в двух случаях: если у заемщика плохая кредитная история и если у женщины-заемщика есть ребенок моложе шести месяцев. Во всех других случаях отказы в получении кредитов могут быть только при условии невыполнения всех требований.

Противоречия в пользе программы софинансирования автокредита

Любые льготные программы имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

Если к плюсам можно отнести невысокую процентную ставку, то минусами является небольшая сумма займа, которую может не хватить на приобретение желаемой машины и короткий срок погашения кредитного займа. Также программа ограничивает выбор марки автомобиля.

К тому же, не всем возрастным категориям доступен такой вид льготного кредитования. Не сможет взять автокредит с программой софинансирования и человек, который не оформлен на работе официально.

Льготы

Условия льготного займа те же самые, что и у обычного. Нужны все те сами документы и справки. Процедура оформления также совпадает с классическим кредитом.

Разница только в том, что государство оплачивает две третьих от полной процентной ставки и заемщику остается оплачивать лишь небольшую ее часть.

Дополнительные условия и требования зависят уже от политики того финансового учреждения, в котором оформляется договор займа

Подводные камни

Покупка автомобиля в кредит – дело очень серьезное. Ведь после этого нужно будет ежемесячно вытаскивать из семейного бюджета немалые деньги.

Не проверив все за и против такого поступка, его не следует делать. Ведь машина – это не просто дорогая игрушка. Она должна быть на самом деле нужна для работы или семьи.

Если же такой надобности нет, то лучше не думать о приобретении такого дорого средства передвижения в кредит.

По программе софинансирования автокредитов государство берет на себя некоторое количество выплат по процентам. Но это совсем не критическая сумма.

Основное бремя кредита заемщик берет на себя. И если ему не удастся вовремя выплатить сумму займа и проценты по нему, то он лишится и автомобиля и тех денег, которые уже успел отдать.

Специалисты в сфере кредитования советуют перед покупкой автомобиля накопить хотя бы 30% от его стоимости. Эта сумма понадобится на черный день – в моменты, когда кредит будет нечем платить.

На что обратить внимание

Купить автомобиль по льготной государственной программе довольно просто. Нужно просто собрать документы и получить разрешение.

Стоит не забывать и о том, что во все моменты его будет легко выплачивать. А чтобы избежать всяческих штрафов и комиссии, а значит и переплат, его нужно сплачивать вовремя и в полном размере.

Также важно иметь прописанную в договоре с банком опцию о досрочном погашении кредита. Ведь тогда на заемщика не будут ожидать неприятные сюрпризы.

Очень хорошо сделать большой первый взнос. Тогда процентная ставка будет ниже, а ежемесячной платеж уменьшится.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/programma-sofinansirovanija-avtokredita/

Что такое софинансирование кредитов?

Сегодня практически каждый человек знаком с кредитами или займами. Действительно, все кажется простым. Если у вас не хватает средств на покупку вожделенной вещи, то вы можете одолжить деньги в банке. Решение у вас в кармане. Люди берут кредиты на покупку жилья или автомобиля, на строительство, ремонт, путешествия, приобретение бытовой техники — всего и не перечислить.

Однако не все так просто и безоблачно, ведь, как получается, вы берете чужие деньги, а отдавать вынуждены свои. Отдавать деньги нужно вовремя, да еще и учесть при этом все подводные камни: платные дополнительные услуги, скрытые комиссии и т. д.

На заемщика обрушивается лавина проблем. Он не может справиться с взятыми на себя финансовыми обязательствами: сумма долга и проценты растут как на дрожжах, возникает угроза появления коллекторов, описи имущества.

Есть ли выход из данной ситуации, и каким он может быть?

Так вот, государство решило позаботиться о своих гражданах и помочь им. Для этого, вслед за улучшением и упрощением условий получения жилья, была также разработана и специальная программа — государственное софинансирование автокредита.

То есть определенная сумма процентов банка оплачивается за счет государственных средств. И хотя автомобиль не должен быть роскошью, а средством передвижения, но все же собрать с нуля нужную для покупки машины сумму получается далеко не у всех.

Поэтому, как правило, основной процент займов у банков составляет автокредитование.

Программа софинансирования автокредита: к кому обращаться?

На сегодняшний день в данной программе участвуют многие финансовые учреждения, а именно 124 банка. Среди них Газпробанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Юникредит, Сбербанк и другие. Самая низкая ставка колеблется в пределах 0,01-4%. Такое предложение ждет клиентов банка Русфинанс.

Правда, есть отзывы, что для этого нужно покупать автомобили у его партнеров. Одни из самых выгодных займов дают банки Юникредит, Собинбанк и Нордеа.

В Собинбанке ссуда выдается под 6-7%, но размер ставки зависит от суммы первого взноса и срока кредитования, тогда как в Юникредит, судя по отзывам, только от срока выплаты ссуды.

Самой востребованной программой государственного софинансирования автокредита является программа, предлагаемая Сбербанком РФ. Прежде всего, это происходит потому, что в Сбербанке предлагается сниженная процентная ставка по кредиту. Но самое главное — это высокий показатель надежности банка, что гарантирует стабильность договора и финансовых отношений.

Отзывы его клиентов всегда положительны, ведь отделения Сбербанка доступны практически в любом городе страны, его система чрезвычайно лояльна по отношению к своим клиентам. Большой плюс — это высокий порог корректности касаемо должников. Руководство банка не было замечено в отношениях с коллекторскими конторами, все спорные вопросы всегда решались через суд.

Если заемщик является злостным неплательщиком и недобросовестно выполняет свои финансовые обязательства, то в случае роста задолженности софинансирование со стороны государства будет остановлено.

Остаток суммы по договору придется выплачивать самому, к тому же процентная ставка будет повышена. Но если грамотно и добросовестно подойти к вопросу софинансирования автокредита, то данная программа действительно поможет вам сократить расходы и позволит приобрести машину даже тем, кто раньше не мог себе этого позволить.

Источник: https://avtovdolg.ru/sovety/sofinansirovanie-kreditov-gosudarstvennaya-programma.html

Какие существуют программы софинансирования автокредита, и как они работают – Юридический справочник движимого имущества

Банки приступили к выдаче кредитов по расширенной программе автокредитования с господдержкой. Принять специальное предложение могут как многодетные семьи, так и те, кто впервые задается вопросом приобретения автомобиля.

Преимуществами программы уже воспользовались жители отдельных российских регионов – выдача первых кредитов началась еще в июле 2017 года. В частности, по программе предусматривается определенная скидка, предоставляемая кредитной организацией. Льгота субсидируется российским правительством и составляет 10%.

Первый или семейный автомобиль

В рамках действия программы льготного автокредитования физлицам доступны кредитные продукты на приобретение новых авто производства 2016-2017 годово по льготной ставке. Речь идет о программе, которая реализуется уже не один год, и уже успела завоевать доверие среди россиян.

В этом году в программу были внесены некоторые изменения. Они коснулись, прежде всего, стоимости автомобиля, которая была увеличена с 1,15 до 1,45 миллионов рублей. Такие поправки, считают в Минпромторге, позволят компенсировать общее подорожание автомобилей, характерное для 2016 года, расширив перечень субсидируемых моделей и марок автомобилей.

Кроме того, в пользу потребителя сегодня работает еще одно изменение, коснувшееся необходимости внесения первоначального взноса. Сегодня это условие больше не применяется. Более того, льготный кредит может распространяться и на страховку автомобиля.

Максимальный срок автокредита составляет 3 года. Напомним, ранее требовалось уплачивать не меньше 20% от стоимости автомобиля.

Сегодня результатами подобных нововведений можно гордиться: каждое третье авто, которое сегодня реализуется на российском рынке, приобретается за счет господдержки.

И это все – о российском производстве и сборке (!).

На импортные автомобили субсидия не распространяется. Среди бестселлеров лидируют такие марки автомобилей, как Lada, Hyundai, Renault, Kia и Volkswagen. На рынке доминируют те компании, которым удалось своевременно запустить программу импортозамещения.

Основные условия программы: кто может рассчитывать на скидку

По программе льготного автокредитования ставка кредитования устанавливается как таковая банка по главным условиям автокредита (не больше 18%), за минусом скидки в пределах 6,7 процентных пунктов.

С 1 июля 2017 года также существует возможность получения скидки при уплате первоначального взноса, величиной 10% от стоимости автомобиля, приобретаемого в рамках новых, социально ориентированных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

В качестве основных условий получения такой скидки являются:

• наличие водительских прав;
• наличие детей, двое и более несовершеннолетнего возраста, – банк проверяет по паспорту либо представленным свидетельствам о рождении;
• альтернатива предыдущему пункту, приобретение авто впервые, – аналогично проверяется банком с использованием сведений бюро кредитных историй.

Кроме того, заемщик подписывает обязательство, свидетельствующее о не заключении других автокредитов, в целях исключения повторного получения скидки.

Цифра! Планируется, что в рамках программы льготного автокредитования уровень продаж достигнет показателя в 350 тысяч автомобилей. Еще порядка 60 тысяч добавится за счет продажи автомобилей по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Какие существует программы по льготному автолизингу

По результатам программы льготного лизинга в минувшем году в лизинг было передано порядка 28 тысяч единиц техники. В 2017 году ожидается, что этот показатель достигнет отметки в 41,5 тысяч.

Рассматриваемая программа позволяет физическим, юридическим лицам и ИП приобретать автотранспортные средства в лизинг, получая скидку при уплате первоначального взноса размером 10% от стоимости предмета договора лизинга.

Однако такая скидка не может превышать 500 тысяч рублей на одно авто и подразумевает последующее возмещение выпадающих доходов лизингодателей за счет средств федерального бюджета.

Кроме того, в рамках программы льготного лизинга и таких программ, как «Российский фермер», «Российский тягач» и «Свое дело», направленных, прежде всего, на малый и средний бизнес, скидка может быть увеличена до 12,5% от стоимости предмета договора лизинга, но не может превышать 625 тысяч рублей на одно авто.

Рассматриваемые программы предоставляют более выгодные условия для приобретения колесных транспортных средств на условиях лизинга, что позволит привлечь на рынок тех покупателей, которые прежде не имели возможности взять в лизинг новое ТС.

Кто может получить увеличенную скидку

Правом на дополнительную господдержку в виде 12,5-процентной скидки наделяются граждане и организации.

Если такие граждане и организации:

• заключили договор лизинга магистральных седельных тягачей;
• входят в категорию сельскохозяйственных товаропроизводителей;
• являются субъектами малого и среднего предпринимательства.

Цифра! Планируется, что в рамках программы льготного лизинга уровень продаж достигнет отметки в 41,5 тысяч автомобилей. Плюс 27,3 тысяч добавится за счет новых трех программ.

Таким образом, и новые, и старые программы льготного автокредитования и лизинга будут работать.

Только сегодня отдельным категориям граждан (покупающим автомобиль впервые, предпринимателям и семьям с двумя и более детьми несовершеннолетнего возраста) доступны дополнительные скидки.

По ожиданиям ведомства, эти программы позволят достигнуть объема 85 тысяч авто российского производства до конца года. А если включить сюда все программы, стимулирующие развитие рассматриваемой отрасли, к концу 2017 года планируется обеспечить порядка 670 тысяч ТС.

Всего, по сведениям Минпромторга, сегодня произведено и реализовано за счет господдержки больше 360 тысяч авто российского производства.

Источник: http://dvigist.ru/pokupka/programmy-sofinansirovaniya-avtokredita.html