Что стоит делать, если нечем платить за автокредит

За автокредит нечем платить, что делать?

Что стоит делать, если нечем платить за автокредит

Если за автокредит нечем платить, необходимо четко осознавать последствия просрочки по кредитному договору, а также знать объем своих прав при урегулировании спора с банком. Какие меры воздействия могут предпринять к должнику, и может ли банк забрать приобретенный автомобиль? Ответы на эти вопросы можно узнать в представленном материале.

Что может предпринять банк для взыскания долга по автокредиту

Заемные средства по автокредиту носят целевой характер – приобретение нового или подержанного транспортного средства через автосалон или у частных лиц. Расходование кредитных средств на иные цели будет являться нарушением условий договора, у банка возникает законное право потребовать возврата всей суммы долга и процентов.

Еще на стадии одобрения заявки и подписания договора, банк старается максимально обезопасить себя от возможного неисполнения обязательства стороны заемщика. Для этого могут предусматриваться следующие обеспечительные меры:

  • до полного погашения кредита на автомобиль устанавливается залог в пользу банка – в этом случае собственник не может распоряжаться транспортом путем продажи третьим лицам;
  • оформление полиса КАСКО и личной страховки жизни и здоровья заемщика – выгодоприобретателем по полисам будет выступать банк;
  • включение в договор созаемщиков и поручителей, которые будут исполнять обязанности по кредиту при возникновении просрочки;
  • повышенные штрафные санкции (пени) при возникновении просрочки.

Чем больше сумма автокредита и стоимость приобретенного автомобиля, тем больше обеспечительных мер будет использовано банком.

Непредвиденные жизненные обстоятельства могут повлиять на платежеспособность заемщика – потеря работы, тяжелая болезнь и т.д. Если эти проблемы носят разовый характер, целесообразно обратиться в банк для досудебного урегулирования спора.

Банк заинтересован в возврате заемных средств, поэтому идет навстречу должнику при предъявлении уважительных доказательств временной просрочки.

Для восстановления платежеспособности может быть предоставлена разовая отсрочка по платежам, либо долг по кредитному договору будет реструктурирован по новому графику.

Что будет, если не платить автокредит на протяжении нескольких месяцев или даже лет? В этом случае крайне сложно рассчитывать на взаимопонимание со стороны банка, а наиболее вероятным развитием событий будет принудительное взыскание суммы долга и обращение взыскания на имущество должника.

Нужно учитывать, что банк не вправе самостоятельно забрать автомобиль, либо иное имущество гражданина, в счет погашения долга. Такие действия будут носить противозаконный характер.

Для возврата средств по автокредиту банк будет предпринимать следующие действия:

  1. направит в адрес заемщика официальное письменное требование о погашении задолженности, возврате всей суммы долга с процентами и расторжении договора;
  2. если заемщик не предпринял меры по погашению долга, составляется исковое заявление в суд о принудительном расторжении договора и возврате всей суммы долга;
  3. на период рассмотрения иска, если долг составляет значительную сумму, банк может подать в суд дополнительное заявление о наложении ареста на автомобиль, а также иное имущество ответчика;
  4. в судебном процессе банк обязан доказать наличие просрочки, размер суммы долга и обоснованность штрафных санкций;
  5. после завершения процесса выносится решение, а банк может получить исполнительный лист для принудительного возврата средств.

Если до вынесения судебного акта заемщик и банк пришли к общему соглашению о реструктуризации долга, суд может утвердить мировое соглашение. В этом случае будет зафиксирован новый график платежей, а гражданин получит необходимое время для восстановления платежеспособности.

Что делать, если чрезмерная долговая нагрузка не позволяет исполнять кредитные обязательства? Если общая сумма долгов превысила 500 тыс. рублей, можно воспользоваться процедурой банкротства. В этом случае можно списать большую часть долгов, однако нужно готовиться к распродаже личного имущества, в том числе и автомобиля.

При банкротстве можно сохранить у себя лишь ограниченную часть имущества (например, единственное жилое помещение семьи), транспортное средство не входит в этот список.

Распродажа имущества при банкротной процедуре будет проходить под контролем арбитражного управляющего, причем должник будет обязан выплачивать ему вознаграждение.

Получив решение суда и исполнительный лист, банк начнет принудительное взыскание долга. Оно может проходить как через службу ФССП, так и путем продажи долга третьим лицам. Рассмотрим порядок реализации этих процедур, и возможные способы защиты своих прав.

Принудительное взыскание средств по автокредиту

Еще на стадии предъявления первых письменных претензий со стороны банка целесообразно обратиться за помощью опытного юриста.

Самостоятельное решение проблем только усугубит ситуацию – сумма долга будет расти, а вы рискуете потерять все имущество.

При сопровождении юриста можно реструктурировать долги, существенно снизить размер неустойки в суде, а также отстоять свои интересы в исполнительном производстве.

При наличии судебного акта и исполнительного листа банк может направить их в службу ФССП для принудительного взыскания, либо продать долг третьим лицам (например, коллекторскому агентству).

Обо всех действия банка можно узнать, если своевременно получать письменную корреспонденцию.

Судебные приставы обязаны направить должнику постановление о возбуждении дела, а при передаче долга коллекторам будет направлено письменное уведомление.

Принудительное взыскание средств через службу ФССП имеет следующие нюансы:

  • приставы могут обращать взыскание на любые виды доходов должника, а также на его имущество, в том числе автомобиль;
  • для обеспечения возврата долга на имущество накладывается арест, об этом выносится постановление;
  • если гражданин не предпринимает мер по погашению долга, арестованное имущество будет реализовано на торгах.

Полное погашение долга на любой стадии позволит избежать ареста и изъятия имущества. Кроме того, после завершения судебного процесса должник вправе обратиться  с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки. При рассмотрении такого заявления суд будет учитывать все обстоятельства, связанные с возникновением просрочки.

С помощью юриста можно добиться положительного решения этого вопроса – даже несколько месяцев, предоставленных должнику в качестве отсрочки возврата долга, позволят найти новую работу и восстановить платежеспособность.

Если приставы приступили к реализации имущества, юрист добьется проведения объективной оценки и установления реальной рыночной цены для предстоящих торгов.

Если после продажи автомобиля и иного имущества сумма долга будет полностью погашена, остаток вырученных средств будет возвращен должнику.

  При недостаточности средств и имущества для погашения долга, исполнительное производство будет продолжаться вплоть до полного расчета с банком.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/chto-delat-esli-nechem-platit-avtokredit

Что делать, если нечем платить автокредит: варианты решения

Что стоит делать, если нечем платить за автокредит
0

Приобретение автомобиля за кредитные средства является достаточно популярным решением, чтобы стать обладателем желаемого транспортного средства.

При оформлении автокредитов покупатели больше ориентируются на выбор наиболее оптимального варианта с позиций наименьшей процентной ставки и низкого начального взноса или отсутствия его.

Также приоритет отдается тем кредитным программам, которые позволяют заключить договор купли-продажи более оперативно, а также автокредитам с минимальным пакетом документов.

В этот момент мало кто обращает внимание на ответственность за несвоевременное погашение займа, поскольку просто не хочется задумываться над возможностью потери работы и ухудшения финансового состояния. Однако ситуации, когда заемщик сталкивается с вопросом, что делать, если нечем платить автокредит, достаточно распространены.

Обязанности сторон по автозайму

Способы решения проблемы заемщика при отсутствии средств на выплату кредита.

Краткосрочные задержки выплаты долга по автозайму на несколько дней, как правило, ничем особенным не грозят. В таких случаях банки могут начать начислять незначительную по размеру пеню. Если такие задержки перечисления платежей становятся регулярными или составляют несколько месяцев, то уже возникает повод для беспокойства.

Стороны при оформлении кредитного договора принимают на себя определенные обязанности. Основной обязанностью заемщика является осуществление своевременной оплаты суммы долга и процентных платежей. При просрочке банк имеет право начислить пеню, а при значительной просрочке – изъять автомобиль, который передан в качестве залога.

В соответствии с ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение договоров кредитования. При просрочке платежей на заемщика возлагается обязанность выплатить неустойку. Ее размер будет постоянно возрастать, а через затем банк сможет забрать машину за невыплату долга. Более того, невыплата назначенной неустойки также чревата последствиями. В таком случае должник рискует:

  • получить штраф в соответствии с договором;
  • потерять имущество, на которое будет наложен арест с последующей продажей;
  • получить запрет на зарубежные поездки по решению судебных приставов;
  • подвергнуться исправительным работам, а в редких случаях и лишению свободы.

В то же время, изъятие у должника автомобиля, находящегося в залоге, производится по решению суда. Такое событие является не самым приятным, поэтому желательно избегать этой крайней меры со стороны банка.

Что делать при отсутствии средств на выплату

При непогашении кредита банк имеет право подать иск в суд на такого должника и требовать изъятия автомобиля. Но сама процедура достаточно длинная – не менее 8 месяцев.

Поэтому банк будет стремиться пользоваться другими способами получения долга: напоминаниями клиенту, обращением в коллекторские компании. Кредитная история такого заемщика существенно пострадает.

Однако есть ряд способов, которые помогут выйти из такой критической ситуации, не доводя дело до суда.

Просьба об отсрочке

Наиболее оптимальным вариантом решения проблемы является обращение в банк с просьбой об отсрочке. В банке прекрасно осознают все сложности и длительность процедуры судебного разбирательства с должниками. Поэтому часто идут на такую уступку своим заемщикам.

Здесь важно попытаться прийти к согласию с банком как можно раньше. Ведь если у заемщика хорошая кредитная история, отсутствовали просрочки ранее, то решение, скорее всего, будет вынесено в его пользу.

Поэтому при первых признаках возможности финансовых затруднений заемщику желательно поспешить в банк, не дожидаясь просрочки по платежам.

Веские причины временной неплатежеспособности помогут вам не оказаться в категории умышленных неплательщиков.

В заявлении на отсрочку следует указывать максимально длительный период (до полугода), поскольку:

  • банк может сократить реальную отсрочку и установить ее период меньше запрашиваемого;
  • второй раз прийти к соглашению с банком по этому вопросу уже вряд ли удастся.

Заимствование у родственников или друзей

Это еще один из самых распространенных и выгодных способов решения проблем с неплатежеспособностью.

Преимуществами будет сохраненная кредитная история в банке и возможность воспользоваться отсрочкой в будущем.

А вот с друзьями и родственниками необходимо будет согласовывать отношения заимствования, да и часты случаи, когда отношения после таких операций портятся. Но долг перед банком будет закрыт.

Реструктуризация долга

Заемщик вправе обратиться в банк с целью снижения процентной ставки или установления для него более льготных условий обслуживания долга в связи с временными финансовыми затруднениями. Финучреждениям не всегда выгодно идти на такие меры, однако если у вас причина будет уважительной, то банк может принять положительное для вас решение.

При реструктуризации банк не потеряет свои процентные доходы, а сама проблемная задолженность не ухудшит банковские показатели. Реструктуризация может быть связана с:

  1. сменой валюты кредита;
  2. увеличением сроков пользования кредитными средствами и утверждением нового графика оплаты долга;
  3. ведением отсрочки по выплате долга при сохранении выплаты заемщиком процентных платежей. Срок такой отсрочки может достигать 12 мес.;
  4. введением кредитных каникул путем освобождения от выплат по кредиту и процентов по нему на срок до полугода.

Рефинансирование долга

Часто выгодным способом покрытия возможной задолженности по автокредиту становится его рефинансирование. Для этого автолюбитель берет новый кредит в том же или другом банке. Желательно, чтобы в момент обращения за новым кредитом долгов еще не было, т.е.

надо стремиться к максимально чистой кредитной истории, предпринимать меры своевременно. Банки идут навстречу заемщику и оформляют специальные кредиты под рефинансирование задолженности. В этом случае целесообразно честно указывать причину нового кредита.

Причем условия по нему могут оказаться даже более выгодными.

Сбербанк России предоставляет кредит под рефинансирование без поручительств и обеспечения на сумму до 1 млн. рублей до 60 мес. по ставкам от 15,9% как с подтверждением целевого использования кредита, так и без. Кроме того, существует возможность оформить кредит по упрощенному комплекту документов.

По программе рефинансирования от ВТБ24 можно получить новый кредит под 15% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей.

Программа рефинансирования от ВТБ24 — выгодный способ решения проблем с задолженностью.

Использование схемы рефинансирования на условиях, более выгодных по сравнению с автокредитом, позволит досрочно выплачивать долг по первоначальному займу (если это допускается без штрафов) и сэкономить на переплатах по займам.

Потребительское кредитование

Если вы не хотите обращаться в банк за отсрочкой или вы ею уже пользовались, а друзья не дают деньги в долг, то можно попробовать оформить потребительский кредит в другом банке без указания целевого назначения средств. Этот способ является частным случаем схемы рефинансирования. Полученные кредитные средства направляются на то, чтобы заплатить долг по автокредиту. Но и здесь возможны сложности:

  • банки проверяют кредитную историю, а при наличии задолженности обязательно потребуют в залог другое ликвидное имущество;
  • долг по потребительскому кредиту тоже надо будет отдавать, для чего может потребоваться в последующем продать автомобиль;
  • при оформлении потребительских кредитов требуется подтверждение занятости и финансового состояния.

Получение нецелевого потребительского кредита в Сбербанке на выгодных условиях.

Сбербанк России выдает нецелевой кредит под залог недвижимости под 14% сроком до 20 лет без первоначального взноса. Юникредит Банк может предоставить до 3 млн. рублей под 15,9% на срок до 80 месяцев. В ОТП Банке можно получить до 750 тыс. рублей под 14,9%, а в Совкомбанке – до 200 тыс. рублей под 12% годовых.

Получение займов в МФО

Для получения средств, необходимых для срочного погашения небольшой задолженности, можно воспользоваться микрокредитованием. Как правило, суммы по таким займам ограничены 30 тыс. рублей, а срок не превышает 1 мес. Недостатком такой схемы является высокие процентные ставки (в среднем 2% в сутки) и жесткие условия заимствования.

Продажа машины

Чтобы избавиться от кредита, можно просто продать транспортное средство, предварительно погасив кредит из стоимости, получаемой от покупателя. Продавать машину в залоге вы не можете, поэтому схема будет такой:

  1. Приходите к соглашению с покупателем о продаже за наличный расчет.
  2. Идете вместе с ним в банк, куда покупатель приносит согласованную стоимость машины. Из этой суммы вы производите оплату задолженности по кредиту.
  3. После оплаты кредита финучреждение выдает ПТС, документы о закрытии кредита.
  4. Вместе с полученным ПТС покупатель и продавец едут в ГИБДД, где и начинают переоформление автомобиля.

В такой схеме можно получить экономию по обслуживанию кредита, однако покупатели могут осторожно относиться к такой процедуре переоформления автомобиля и отказаться от участия. Кроме того, условиями кредитования может быть запрещено досрочное погашение долга.

Продажа авто вместе с кредитом

Если банк согласиться, то можно найти покупателя, готового приобрести машину с долговыми обязательствами по нему. В этом случае на покупателя оформляется не только транспортное средство, но и автокредит.

Перед тем, как дать согласие на продажу машины, финучреждение потребует от покупателя весь соответствующий комплект документов, проверит его кредитную историю и платежеспособность.

Только после этого возможна сделка.

Передача машины банку

Этот способ является вынужденной мерой для погашения кредита и избавления от долга. Часто это последняя мера, к которой может прибегнуть заемщик, ведь при выплате большей части кредита, передача машины финучреждению будет означать существенные финансовые потери.

Игнорирование требований банка о погашении долга

Далеко не самый лучший вариант решения проблемы связан с прекращением оплаты долга и ожиданием окончания процедуры его взыскания. После предупреждений банка, работы коллекторов дело будет передано в суд. По решению суда автомобиль изымается и продается на аукционе. После этого производится расчет с оценщиками, по судебным издержкам, а также оплачивается долг за кредит.

Если банк не пошел вам на уступки, то можно попробовать обратиться в суд и доказать объективные и смягчающие обстоятельства неуплаты вами долга по кредиту. Если у вас это получится, то есть шанс, что суд встанет на вашу сторону, а финансовые условия будут смягчены.

Оформление автокредита — это не только оперативное решение проблемы с автомобилем. Это также большая ответственность, необходимость планирования вашего финансового состояния и способности рассчитываться по ссуде. Чтобы не испортить кредитную историю, надо максимально точно выполнять свои обязательства и не допускать просрочек.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-varianty-resheniya-problemy/

Что делать если нет возможности платить автокредит

Что стоит делать, если нечем платить за автокредит

Что будет если нет возможности платить кредит нескольким банкам Особо незавидное положение у тех заемщиков, которые оформили несколько кредитов в разных банках – например, потребительский, ипотеку и кредитную карту.

Если человек теряет работу или просто недисциплинированно относится к своим финансовым обязательствам перед банком, то просрочки и долги из-за штрафов будут расти сразу по всем займам.

Этих неприятных последствий можно избежать, если использовать следующие методы: Сопоставить свои доходы и расходы.

Часто помогает такой прием: выписать на одном листе бумаги все свои доходы, ниже указать реальные траты на жилье, питание и прочие необходимые нужды, также следует прописать, в какой день месяца и сколько следует платить по займам.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности. К числу этих мер можно отнести:

  1. наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  2. арест и конфискация предмета залога;
  3. принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.
  4. розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  5. принудительная продажа заложенного имущества;

Исполнительное производство — процесс довольно сложный и неприятный.

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Что делать добросовестному заемщику, который из-за непредвиденных обстоятельств в течение некоторого времени не сможет вовремя и/или в полном объеме вносить платежи по кредиту?

Рассмотрим наиболее типичную ситуацию: «Я в кредит брала телефон (телевизор, стиральную машину и т.

п.). 6 месяцев платила вовремя и в полном объеме. Но потом я тяжело заболела (уволили с работы, ухаживала за больными детьми/матерью/отцом и т. п.) и теперь не могу платить.

В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, — прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде.

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам.

Реструктуризация кредитной задолженности — любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита.

Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту. По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.

При реструктуризации происходит изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту. Существуют следующие основные виды реструктуризации долга: 1.

Увеличение срока возврата кредита — при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес.

до 3 лет). 2.

Предоставление платежных каникул (льготного периода) — добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования. 3. Перевод кредита из иностранной в национальную валюту.

4. Рефинансирование кредитной задолженности — клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита). 5.

Изменение порядка погашения задолженности по кредиту — клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем — суммы просроченных процентов и комиссий, далее — суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности.

При этом банк запрашивает у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.

Нет возможности платить автокредит: что делать

Вам следует передать автомобиль с последующим переоформлением кредита на покупателя через тот же банк. Такой вариант хорош тем что, человек, который приобретет у вас машину, возместит вам частично ее стоимость. Но все же и здесь не обойтись без подводных камней.

Например, при проверке банковской организацией потенциальный заемщик должен обязательно соответствовать всем требованиям.

Кроме того, вашему покупателю нужно документально подтвердить собственную платежеспособность. У него должны отсутствовать текущие кредитные обязательства и просроченные задолженности.

оффбанк.ру

  1. Взять обычную потребительскую ссуду

При отсутствии возможности отдавать средства за автокредит можно взять обычную потребительскую ссуду, а полученные деньги затем направить на погашение долга.

Что стоит делать, если нечем платить за автокредит

Для проведения этой операции также понадобится согласие банка.

Если такое имеется, то можно начинать искать покупателя. Но бывают и такие случаи, когда на момент возникновения проблем сумма долга еще очень большая, и даже продажа автомобиля ее не покрывает.

Тогда можно попробовать взять кредит в другом банке под более низкие проценты и на больший срок.

Тогда сумма ежемесячных платежей должна существенно уменьшиться, но платить нужно будет дольше. Да и сумма в конечном итоге также увеличится.

Если заемщик все-таки решился на подписание такого договора, то ему нужно внимательно следить за тем, чтобы процентная ставка или ежемесячный взнос не стали еще больше, или остались на том же уровне. И последним вариантом выхода из сложившейся ситуации – отдать машину банку.

Как поступить, чтобы не платить автокредит

Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд.

Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая.

Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами.

Что делать если нет возможности платить кредит?

законные выходы из ситуации

Обычно банки идут навстречу своим клиентам и пересматривают кредитный договор. Таким образом, у неплатежеспособного заемщика появляется возможность отсрочки платежа и кредит можно не платить какое-то время.

Обычно этот срок составляет до трех месяцев, а далее должны последовать обязательные платежи, даже в небольшом размере. Реструктуризация кредита может лишь на короткое время решить финансовые трудности кредитоплательщика. Рано или поздно весь долг по денежной ссуде придется выплатить, плюс еще дополнительные проценты, поскольку время погашения долга увеличилось.

Данная мера является крайней для того, чтобы не доходить до дефолта кредита и не признавать заемщика банкротом.

Поэтому если есть возможность вовремя погашать кредит, то лучше даже обратиться к поручителям, чем доводить дело до реструктуризации долга по кредиту.

Что делать если не можешь платить автокредит

Причина – нарушение кредитного договора по взятому ранее кредиту на транспортное средство.Суд вынесет решение арестовать залоговое имущество. То есть, у вас заберут автомобиль.

Но обычно банки идут на это в крайнем случае. Вначале вам предлагают продать автомобиль и уплатить задолженность. Учитывая то, что стоимость его значительно снизилась, банк может самостоятельно продать машину с торгов за цену, релевантную сумме оставшейся задолженности.

Это в лучшем случае! Но может получиться и так, что авто продано, а заемщик остался должен. Ведь прежде чем установить цену подержанного автомобиля, будет создана специальная комиссия, которая и огласит его стоимость.

Никто не примет во внимание что авто усовершенствовано новыми деталями и выглядит как новое.

Детальнее о продаже имущества банком читайте на этой страницеНо главная неприятность в том, что банк не торопится принимать решительные меры против должников.

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Что стоит делать, если нечем платить за автокредит

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

  • Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
  • Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
  • Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
  • Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
  • Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Шаг 2

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

4 вариант

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках.

Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить.

В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

5 вариант

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

  • увеличение сроков кредита
  • изменение процентной ставки по кредиту
  • предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4) Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

  • процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
  • ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
  • Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Варианты с 3 по 5 (кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация кредитов) возможны лишь с согласия банка на это. Заставить банк предоставить Вам кредитные каникулы, реструктуризацию или выдать новый кредит на покрытие предыдущих невозможно! Даже путем написания писем и жалоб в:

  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • приемную Президента Российской Федерации – Владимира Владимировича Путина;
  • уполномоченному по правам человека;
  • финансовому омбудсмену – Павлу Алексеевичу Медведеву.

Правда, последний может помочь Вам в переговорном процессе с банками.

Безвыходных ситуаций не бывает! Мы точно найдем подходящий Вам вариант:

Подобрать подходящий вариант

6 вариант

Обратиться к юристам по кредитам за помощью

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много.

И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения).

Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов.

Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

7 вариант

Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица

С точки зрения законодательства этот вариант решения проблем с долгами является обязательным с 1 октября 2015 года для граждан РФ с долгами на сумму более 500 тысяч рублей (пункт 1 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Этот вариант – это реальная возможность полностью списать свои долги по кредитам, займам, если их платить нечем.

За время работы закона более 50000 граждан нашей страны и сотни наших клиентов полностью освободились от выплаты долгов (подробнее в разделе «Выигранные дела по банкротству физических лиц»).

Имеются и противопоказания. Прежде чем начинать банкротство, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Получить бесплатную консультацию

8 вариант

Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

  • через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
  • через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
  • через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
  • приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

  1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
  2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
  3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.

Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7). Подробнее об этом

Шаг 3

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Записаться на бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/chto-delat-esli-nechem-platit/

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Что стоит делать, если нечем платить за автокредит

В соответствии с действующим законодательством обязательства по договору должны быть выполнены в надлежащем порядке.

Это в полной мере касается также обязательств по договору кредитования. В частности, как заемщик, так и банк должны надлежащим образом выполнять свои обязательства.

При невыполнении или ненадлежащем выполнении договорных обязательств могут быть применены различные меры ответственности. А что делать, если взял автокредит, но не могу платить? Этот вопрос интересует многих.

Ответственность сторон может быть предусмотрена не только в законодательстве, но и непосредственно в договоре, заключенном между сторонами. А какая ответственность может быть предусмотрена для каждой из сторон?

Банка

На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.

В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.

Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.

В некоторых случаях в тексте договора может быть предусмотрена возможность начисления штрафных санкций за несвоевременный перевод денежных средств. Но на практике подобное встречается довольно редко.

Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.

Заемщика

С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.

Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.

Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.

Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.

Наказание за просрочку или невыплату

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

  • начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
  • возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
  • наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
  • наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Если звонок не помогает, банк отправляет письменно уведомление, в котором говорится о необходимости погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

  • розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  • наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  • арест и конфискация предмета залога;
  • принудительная продажа заложенного имущества;
  • принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.

Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Что делать, если не могу оплачивать автокредит

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Если дело дошло до судебных приставов, то добиться поблажек практически невозможно. Конечно, можно спрятать машину и не говорить о ее местонахождении, но это – не решение проблемы.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

На какие уступки может пойти банк

Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.

В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.

При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.

Также можно попробовать добиться рефинансирования. В этом случае банк предоставляет кредит на более длительный промежуток времени для погашения просроченной кредитной задолженности.

Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.

: Не могу платить автокредит. Банк заставляет продать машину. Что делать?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/chto-delat-esli-ne-mogu-platit-avtokredit.html

ПравоПорядок
Добавить комментарий