Как можно вернуть вклад

10.11.2018

К сожалению, на данный момент в России существует множество недобросовестных финансовых организаций, которые обманывают своих вкладчиков.

Возможно ли вернуть свой вклад из разного рода компаний? Что делать, чтобы обезопасить себя и не потерять денежные средства? Ответы на эти вопросы вы найдете в этой статье.

Если вы нуждаетесь в помощи профессиональных юристов, но не знаете, куда обратиться, мы рекомендуем связаться с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и+7 499 110 4133

ВЕРНУТЬ ВКЛАД ИЗ КПК

ВЕРНУТЬ ВКЛАД ИЗ БАНКА

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ НЕ СОГЛАСНЫ С РЕШЕНИЕМ АСВ

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ

ВЕРНУТЬ ВКЛАД ИЗ КПК

Если вы столкнулись с микрофинансовой организацией, которая не выводит ваши вклады, то самый первый шаг – это сбор всех необходимых документов. Они понадобятся для того, чтобы в процессе судебного разбирательства доказать, что вы действительно являетесь обманутым вкладчиком.

Наиболее правильным решением будет попытка досудебного урегулирования конфликта с направлением претензии в КПК. Однако если организация откажется идти с вами на контакт, вы имеете право обратиться в суд. Вы также можете воспользоваться статьей ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО».

Нельзя не отметить, что вкладчики КПК по сравнению с вкладчиками банков практически не защищены. Это связано с тем, что ни одна микрофинансовая организация не является банком или банковской структурой, поэтому обманутые вкладчики не смогут воспользоваться услугами Агентства по страхованию вкладов.

Не стоит верить заявлениям многочисленных КПК о том, что ваши вклады застрахованы. В большинстве случаев такие организации работают с небольшими компаниями, которые, как только у вкладчика возникает страховой случай, ликвидируются. Таким образом, имея все необходимые документы – например, договоры и сертификаты -, вы имеете больше шансов вернуть вклад из КПК.

Если вы нуждаетесь в помощи специалисты, мы предлагаем посетить бесплатную юридическую консультацию с нашими юристами, которые ответят на все ваши вопросы, связанные с возвратом вкладов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Обращение к профессиональным юристам поможет вам не тратить время и дополнительные денежные средства. Наши юристы помогут разобраться в том, как именно осуществляет деятельность конкретное КПК.

Все они могут не выводить вклады по различным причинам: денежные средства может не получать один клиент или несколько, КПК может закрыться – в таком случае действовать необходимо как можно быстрее, чтобы действительно получить свои деньги, пока они не были переведены на другие счета.

Если за дело возьмутся юристы, то у вас есть шансы не только вернуть свой вклад, но и получить денежную компенсацию за моральный ущерб. На счету наших специалистов множество выигранных дел против недобросовестных КПК.

ВЕРНУТЬ ВКЛАД ИЗ БАНКА

Несмотря на то, что все банковские структуры входят в государственную систему страхования вкладов, это не означает, что клиенты всегда получают денежную компенсацию в полном размере. Довольно часто бывает так, что разорившийся банк отказывается предоставлять все необходимые сведения о бывшем клиенте и его вклад.

В таком случае обманутый вкладчик может получить компенсацию, которая отличается от суммы вклада и является более маленькой.

Если вы не согласны с решением Агентства по страхованию вкладов и хотите получить компенсацию в полном размере, то мы рекомендуем обратиться за помощью к нашим профессиональным юристам:+7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Как вернуть вклад из банка? Для начала необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов после того, как наступил страховой случай.

Не забудьте зафиксировать факт обращения в течение 7 дней после того, как банк попадет в реестр. Основные источники, из которых вы можете узнать о банкротстве, это СМИ и официальный сайт АСВ.

Для получения компенсации необходимо осуществить следующие шаги:

1. Подготовка всех документов. Необходимо иметь при себе паспорт или нотариально заверенная копия доверенности, если являетесь официальным представителем клиента

2. Напишите заявление о выплате компенсации в Агентстве по страхованию вкладов

3. Ваша заявка будет рассматриваться в течение 3 дней, однако после ликвидации банка должно пройти не менее двух недель

4. АСВ передаст вам справку, где будет указана информация о вашем вкладе

5. Последний шаг – получение компенсации из АСВ

Если вы хотите получить помощь профессионала, который подготовит все необходимые документы и составит заявление для АСВ, мы предлагаем воспользоваться услугами наших юристов:+7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ НЕ СОГЛАСНЫ С РЕШЕНИЕМ АСВ

Несмотря на положительную практику, у обманутых вкладчиков банков нередко имеются претензии относительно решения АСВ, связанного с денежной компенсации. Если вы не согласны с суммой, указанной в справке АСВ, вы можете направить в ведомство заявление о несогласии. Вам необходимо будет предоставить Агентству все документы, которые подтверждают истинную сумму вклада.

Нельзя не отметить, что в этой процедуре существует неоднозначный момент. Так, если АСВ по разным причинам лишилась оригиналов документов, которые вы предоставили, то в случае судебного разбирательства, предоставить вам будет нечего. При этом без оригиналов вы не сможете ничего доказать.

Для составления искового заявления против АСВ вам понадобится включить в него следующую информацию:

– наименование суда, истца и ответчика

– как именно были нарушены ваши права, описание ситуации, из-за которой вы были вынуждены подать в суд

– доказательства вашей правоты

– настоящая сумма компенсации

– документы, подтверждающие, что вами было проведено досудебное урегулирование конфликта

Ваше заявление должно быть составлено в соответствии со статьей 12 закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ

Если хотите вернуть свой вклад, но не знаете, с чего начать, мы рекомендуем посетить бесплатную консультацию с нашими профессиональными юристами.

Для того, чтобы действительно вернуть свои денежные средства, необходимо обладать специальными знаниями в области права и знать все нюансы, связанные с работой банков и микрофинансовых организаций.

На счету наших высококвалифицированных юристов огромное количество выигранных дел против недобросовестных финансовых организаций. Связаться с нами вы можете по телефону:+7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Источник: https://tdp-moskva.ru/articles/mikrofinansovye-organizatsii/kak-vernut-vklad/

Компенсации по вкладам в Сбербанке

В 2019 году продолжается компенсация вкладов Сбербанка, оформленных в период существования СССР. Возврат депозитов в данной компании осуществляется при условии, что счет был открыт до 20.06.1991 г. и действовал на эту дату.

Общая информация

В федеральном бюджете России на текущий год вновь запланирована такая статья расходов, как выплаты советским вкладчикам. Подобные выплаты в Сбербанке называют также “Компенсационный вклад”.

Иными словами, это не отдельное предложение, которое можно оформить в отделении банка, а просто получение возмещения за советские, ранее закрытые накопительные счета. Право на получение компенсации имеют следующие категории клиентов.

• вкладчики до 1991 г.р.;
• наследникам клиентов, рожденных до 1991;
• наследники или физические лица, оплатившие ритуальные услуги в случае смерти в 2001-2018 вкладчика. В этом случае им выплачивается денежная сумма в размере 6000 рублей (если на счете было 400 рублей и более по состоянию на 1991 г.), либо умноженная на 15, если сумма была менее 400 рубл.

Если потеряли сберкнижку, но вклады были: вам может быть выдан дубликат вашей Сберегательной книжки.

Выдача дубликата осуществляется в зависимости от остатка денежных средств на вкладе на момент обращения клиента: – если остаток составляет 200 тыс.руб. и более (для Московского банка – 500 тыс.руб.

) или эквивалент в иностранной валюте, то дубликат сберегательной книжки может быть выдан только в офисе Банка по месту открытия вклада;

– если остаток счета по вкладу меньше 200 тыс. руб. (для Московского банка меньше 500 тыс.руб.), то дубликат сберегательной книжки может быть выдан в офисе Банка в рамках услуги «Зеленая улица» на территории ТБ, где открыт счет.

Как рассчитывается сумма компенсации?

Напомним, что величина возврата будет зависеть от возраста клиента, а также от срока действия депозита.

1. Если клиент родился по 1945 включительно, то ему положено возвращение средств в трехкратном размере остатка.
2. Если родился с 1946 по 1991, то ему положена выплата в двукратной величине остатка.
3. Если вкладчик уже получил предварительное частичное возвращение, то трехкратный или двукратный размер будет уменьшен на эту сумму.

По счетам, закрытым в период с 20 июня по 31 декабря 1991 года, компенсации трехкратном или двукратном размере не осуществляются.

Помимо этого, действуют определенные коэффициенты, зависящие от срока хранения денег. Они также будут влиять на величину окончательных выплат.

• 1 – по вкладам, действующим в настоящее время, а также по действовавшим в 1992-2018 гг. и закрытым в 1996-2018;
• 0,9 – по счетам, функционирующих в 1992-1994 и закрытым в 1995 г.;
• 0,8– по действовующем в период в 1992-1993 и закрытым в 1994 г.;
• 0,7 – для депозитов, действовавшим в 1992 и закрытым в 1993;
• 0,6 – по счетам, закрытым в 1992 году.

Для расчета вашей выплаты перейдите на официальный сайт банка по ссылке sberbank.ru/ru/person/contributions/compensation.

Как получить компенсацию по советским вкладам?

Для того, чтобы претендовать на получение денежных средств, вкладчику или его наследнику необходимо оформить заявление и предоставить его в ближайшее отделение банка вместе с паспортом и сберегательной книжкой.

Если же на деньги претендует наследник, то он предъявляет:

• документ, удостоверяющий личность,
• документ, подтверждающий право на наследство,
• свидетельство о смерти владельца вкладов,
• документ, подтверждающий, что вкладчик на дату смерти являлся гражданином РФ,
• сберегательную книжку.

Отметим, что если владелец сбер.книжки в 2019 году проживает за пределами нашей страны, но является гражданином РФ, ему положена выплата по вкладам СССР от Сбербанка на общих основаниях.

Если владелец вклада умер в период с 2001 по 2019 год, и при этом на момент смерти он являлся гражданином РФ, то его наследники имеют право получить выплату на оплату ритуальных услуг. Она будет равна 6000 рублей, если на счету вкладчика было 400 или более советских рублей, а если меньше – тогда выплачивают сумму вклада, умноженную на коэффициент 15.

Вот полезное видео для тех, кто хочет воспользоваться найденной сберкнижкой:

Как получить деньги из банка, который лишился лицензии?

Если же вас интересует возврат вкладов из банков, которые потеряли лицензию, то этим занимается не только Сбербанк. Компанию, которая будет осуществлять выплату, назначает АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Страхованию подлежат те депозиты, которые открывались физическим или юридическим лицом в банке на определенный срок или «До востребования». Нельзя получить компенсацию по сберегательным сертификатам и ОМС.

Обращаем ваше внимание, что в случае отзыва лицензии у банка вы сможете гарантированно получить сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, более крупные вложения будут постепенно возвращаться владельцам счетов в ходе распродажи активов банковской организации.

К непосредственно вложенной сумме депозита могут быть добавлены и проценты, если они начислялись путем прибавления к остатку по счету, т.е. посредством капитализации.

Что делать в том случае, если ваш банк лишился лицензии?

В этом случае вам необходимо перейти на главную страницу его сайта или позвонить по телефону его горячей линии, чтобы узнать, какая компания была назначена ответственной за выплаты (Банк-Агент). Если сотрудники не дают вам такую информацию, получить ее также можно на сайте АСВ или по телефону его Контактного Центра.

Всем вкладчикам обязательно направляются уведомления о том, что банк лишился лицензии и все его активы и обязательства переходят другой компании. По истечению 2 недель после получения такого сообщения, вы можете явиться в указанное отделение компании с паспортом, написать заявление о выплате страховки и получить ее на месте.

Если вы не имеете возможности сразу же обратиться за получением компенсации по вкладам, не стоит паниковать – выплаты осуществляются банком-агентом не менее двух лет, а значит, прийти за страховкой можно в любое удобное для вас время. Получить консультацию можно по телефону 8-800-555-55-50

Источник: https://kreditorpro.ru/kompensaciya-vkladov-vozvrat-vkladov-v-sberbanke/

Как можно вернуть вклад

Предлагаем статью на тему: “как можно вернуть вклад” с комментарием от профессионального юриста.

(кликните для воспроизведения).

Череда отзывов банковских лицензий породила законное беспокойство граждан о сохранности своих вкладов.

Кто застрахован и сможет вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

1. Застрахованы физические лица, чей вклад или сумма вкладов в одном банке не превышает сумму в 1,4 млн. рублей и чей банк входит в систему страхования вкладов. Вклады застрахованы вместе с процентами, поэтому вы ничего не потеряете.

   Узнать входит ли ваш банк в систему страхования можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Страхование вклада также распространяется на счета в иностранной валюте: долларах, евро или других.

2. Также, с 2014 года страхуются и счета индивидуальных предпринимателей без образования юр. лица.

   ИП могут претендовать на страховые выплаты после полного расчета с обычными физическими лицами.

1. Не застрахованными являются обезличенные металлические счета.
2. Электронные деньги.
3. Депозиты в заграничных филиалах российских банков.
4. Размещенные физ.

   лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.

5. Переданные физ. лицами банку в доверительное управление.
6. Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн.

   рублей, поэтому, если ваш вклад больше, то остальные деньги по вкладу можно будет получить только после расчетов по застрахованным вкладам.

Можно ли вернуть деньги, если вклад не попадает под страхование?

Теоретически – да. Все зависит от активов банка и стоимости, по которой АСВ их сможет реализовать. Порядок расчетов при компенсации вкладов, если у банка отозвали лицензию такой:

1. Сначала выплачивают страховые суммы физ. лицам.
2. Потом ИП.
3. Затем, рассчитываются с физ. лицами и ИП, чьи вклады превышали 1,4 млн. рублей.
4. В самом конце настает очередь юридических лиц.

Если активов банка хватит, то рассчитаются со всеми. Но такой сценарий маловероятен, потому что, если у банка хватает активов, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками и держателями счетов, то такие банки не закрываются.

Порядок действий по возвращении вклада из банка с отозванной лицензией

1. После отзыва лицензии у банка, АСВ на своем сайте публикует информацию о том, когда и куда можно будет обратиться за возмещением по вкладу. Указывается банки-агенты – то есть те банки, через которые и будет осуществляться выплата. Далее все просто – приходим с паспортом в банк-агент, пишем заявление и получаем свои деньги.

   Вклады в валюте рассчитываются по курсу, установленному ЦБ РФ на момент отзыва у банка лицензии. Примерный срок, в который можно вернуть свой вклад, составляет 1-2 месяца.

2. Если ваша сумма по вкладу превышает страховые 1,4 млн., то после получения страховой части, нужно написать заявление в АСВ о выплате оставшихся средств.

   После реализации имущества банка с отозванной лицензией, если хватит денег, рассчитаются и по таким заявлениям. Соответственно и сроки получения в таких случаях могут растянуться на многие месяцы.

Итак, если вы – физ. лицо или ИП без образования юр. лица и ваш вклад в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн.

рублей, то вернуть свой вклад не составит проблем.

В остальных случаях нужно будет ждать реализации активов банка и надеяться, что денег на вас хватит.

Возврат советских вкладов в Сбербанке: кому вернут, порядок возврата

Сегодня вклады россиян защищены системой страхования вкладов (ССВ), а во времена Советского Союза такая практика еще не применялась. И все же, множество финансовых катаклизмов, распад СССР привели к серьезным финансовым потерям граждан. Этот вопрос для многих из них остается болезненным до сих пор.

Хорошо, что сейчас появилась возможность оформить возврат советских вкладов в Сбербанке. Подобная операция доступна россиянам и в 2017 году. Но возместить причиненный ущерб удастся далеко не всем. Чтобы понять, стоит ли идти в банк, человеку стоит ознакомиться с требованиями и другими условиями возврата.

Обо всем этом и пойдет речь в статье.

(кликните для воспроизведения).

Сбербанк является крупнейшим государственным банком в России. Неудивительно, что и возмещение вкладов правительство производит именно через это финансовое учреждение. Несмотря на то, что люди потеряли свои средства уже более 25 лет назад, возможность получить компенсацию за них у человека есть даже сегодня.

Главным критерием отнесения вкладам к советским депозитам является дата его открытия. Так, заявления граждан рассматриваются только в том случае, если вклад был открыт не позднее 20.07.1991г.

Дабы вернуть людям их деньги, государство выделило из бюджета 5,5 миллиардов рублей в 2017 году. Для этого даже заведена специализированная статья расходов. Условия для осуществления возврата идентичны тем, что были ранее, только вот сумма средств значительно меньше, чем в прошлые периоды.

Государство, выделяя средства на компенсацию вкладов, выдвинуло ряд критериев к людям, желающим вернуть деньги по советским сберегательным книжкам. Так, право на получение финансовых средств имеют следующие категории граждан:

• те, кто получил согласие на возмещение, но пока не оформил его;
• российские граждане, живущие в России сегодня;
• граждане, родившиеся до 1991 года (он даты рождения зависит размер компенсации – если год рождения датируется раньше 1945 года, то деньги выдаются в трехкратном размере, остальным – в двукратном);
• наследники лиц, имевших сберегательные счета во времена СССР.

Читайте так же:  Бланк письма индивидуального предпринимателя

Относительно наследников есть пункт, позволяющий получить деньги, потраченные ими на погребение и другие похоронные услуги советских вкладчиков, умерших в период с 2001 по2017 год. Им государство компенсирует 6 000 рублей, если на момент 1991 года на счету было 400 или более рублей. Если эта сумма была меньше, то размер возмещения увеличивается до 90 000 рублей.

Есть также категории граждан, для которых возврат вкладов в Сбербанке России не осуществляется. Это касается:

• лиц, имеющих гражданство других республик союза;
• наследников, не имеющих российского гражданства;
• лиц, которые уже получили возмещение от государства;
• граждан, открывших вклад позже 20.07.1991 года;

Источник: https://xn--h1aakkt.xn--p1ai/kak-mozhno-vernut-vklad/

Как можно вернуть вклады в банке

Давно уже не подвергается сомнению факт, что банковский депозит – лучший способ сохранения и даже в какой-то степени приумножения денег.

Однако бывают непредвиденные обстоятельства, при которых может потребоваться срочно вернуть свой вклад, чтобы решить какой-то срочный финансовый вопрос.

Если возникла такая потребность, следует обратиться в банк, и расторгнуть договор до истечения оговоренного срока действия. Вклад будет возвращён на условиях, указанных в договоре.

Может возникнуть и более сложная ситуация: у банка, в котором находится вклад, возникают проблемы, вплоть до отзыва лицензии. Как в таких случаях нужно действовать, чтобы вернуть вклад?

Кто гарантирует возврат, и что означает страхование вкладов

При потере банком лицензии государство берёт на себя обязанности возврата вклада добросовестным клиентам банка.

Для этого создана специальная система страхования, и организовано специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов. Само оно вклады не привлекает, но занимается всеми вопросами по их возврату.

Оно же назначает банк – агент, он занимается выплатой вкладов вместо банка, у которого возникли проблемы с исполнением обязательств.

Поэтому в случае, когда банк лишается лицензии, необходимо обращаться в АСВ.

Возвращается определённая сумма вклада, или нескольких вкладов в одном банке, на данный момент она составляет максимально 1400 тысяч рублей.

Если раньше такая страховка касалась исключительно депозитов, сделанных физическими лицами, не так давно ее распространили на все счета, открытые в банке, в том числе и на средства предпринимателей. Однако есть и исключения, к ним относятся ОМС, средства, которые банк взял в доверительное управление, а также вклады, оформленные на предъявителя.

Страховка обязательно действует во всех банках, участвующих в системе, и платящих взносы.

Беспокоиться по этому поводу не следует, так как существует определённое ограничение: если банк по каким-то причинам не участвует в системе страхования, он, как правило, и не имеет права принимать вклады.

Но, конечно, уточнить этот вопрос непосредственно в банке никогда не будет лишним. Участниками системы могут не являться небольшие региональные банки, или же только что открывшиеся кредитные организации.

Чтобы точно узнать нужные сведения можно позвонить по горячей линии банка, посетить отделение банка и ознакомиться с информацией, найти сведения на сайте банка.

Информация и перечень банков – участников программы страхования, находится и на официальном сайте АСВ.

Застрахованы не только вклады в рублях, но и вклады в любой иностранной валюте, причём с той же самой суммой страховки. Однако здесь необходимо учесть, что деньги будут возвращаться в рублях. Курс возврата будет равен курсу ЦБ на день, в который банк был лишён лицензии.

При возврате вклада вернут не только саму его сумму, но и проценты. Они будут начислены даже и за ту неделю или часть месяца, в которую у банка изъяли лицензию. То есть, вкладчик не потеряет ничего от суммы вложенных денег.

Закон обязывает начать страховые выплаты через 14 дней после изъятия лицензии. При обращении в АСВ средства могут быть выплачены в течение трёх дней. Практически срок выплаты оказывается чуть больше, так как во внимание нужно принять очереди обеспокоенных вкладчиков.

Тем не менее деньги выплачиваются оперативно и без задержек. Сроки могут увеличиваться в том случае, когда лицензия ещё не изъята, но финансовая организация уже не в состоянии выполнить перед вкладчиками свои обязательства.

В таком случае придётся подождать отзыва лицензии, и только потом обращаться в агентство.

Лимит страховой суммы указывается для одного банка. Это значит, что когда в банке открыто два или больше вкладов, выплата всё равно составит не более 1,4 млн. руб. если же размещать вклады в нескольких разных банках, каждый на сумму менее страховой, потери в деньгах не будет даже в самом неблагоприятном случае и признании банка банкротом.

Когда можно вернуть вклад

Право на возврат вклада даёт сама принадлежность банка к общей системе страхования, поэтому специальные договора для страховки заключать не нужно. При обращении в АСВ нужно иметь в виду, что возвращаются следующие вклады: депозиты и деньги, помещённые в банк согласно договору об открытии в нём счёта.

В то же время не будут возмещены:

• счета, открытые в профессиональных целях частными адвокатами и нотариусами
• электронные деньги, если не был открыт физический счёт
• а также средства, размещённые в зарубежных филиалах

Когда ЦБ отзывает лицензию у банка, это ведёт к прекращению его работы. Вся информация об этом событии публикуется на официальных сайтах и в СМИ, а также в самих отделениях банка.

В течение двух недель АСВ подбирает банк – агент, он будет осуществлять выдачу вкладов взамен проблемного банка. Как правило, банком – агентом становится какой-либо солидный крупный банк.

Если банк становится банкротом, процедура возврата вкладов ничем не отличается от приведенной выше. Однако в таком случае кредиторы банка – банкрота, а в их число по умолчанию входят и вкладчики, могут попытаться вернуть обратно и суммы, превышающие максимальные страховые выплаты.

То есть, страховую сумму им выплатит АСВ, а для получения остальных они могут участвовать в процедуре банкротства: в ней предусматривается удовлетворение претензий кредиторов банка – банкрота в процессе реализации активов.

Выплаты осуществляются в порядке очереди – вкладчикам и акционерам.

Если у банка изъяли лицензию, следует дождаться, когда на официальном сайте банка появится информация о том, когда и как будут делаться выплаты. АСВ полностью контролирует эти вопросы и назначает финансовые организации, которые помогут вкладчикам получить обратно свои деньги.

Такое сообщение появляется на сайте в первую неделю после лишения лицензии, а сами выплаты начинаются уже через две рабочие недели.

Какие шаги следует предпринять, чтобы получить вклад

Чтобы вернуть деньги, нужно принести в АСВ или в банк – агент, осуществляющий выплаты, заявление и подтверждающий личность документ.

Деньги должны быть выплачены в течение всей процедуры закрытия банка, она может происходить в течение двух лет. По окончании этого срока банк полностью перестаёт существовать как юридическое лицо.

Заявление на получение депозита можно подать и тогда, оно будет рассматриваться в индивидуальном порядке и будет удовлетворено только по уважительным причинам.

Возможные причины изъятия лицензии у банка:

• банк не может в настоящее время выполнять обязательства перед своими вкладчиками
• банк нарушает законодательство и акты ЦБ

Агентство обычно выбирает банк – агент, чьи находятся поблизости от банка, лишившегося лицензии.

Чаще всего заявление выдаётся непосредственно на месте. В нём уже указаны данные вкладчика их следует тщательно проверить.

Если разногласий, касающихся суммы нет, можно будет под роспись забрать деньги наличными или попросить перевести их на карту. Можно поместить деньги на счёт или на депозит в банке – агенте.

Если сумма на депозите превысили 1,4 млн. руб., нужно получить в банке – агенте заявление кредитора. Все вкладчики – физические лица являются кредиторами.

АСВ формирует специальные реестр, и по мере того как активы банка начнут продаваться на аукционе, средства будут возвращаться владельцам вклада.

Не следует забывать, что ликвидность банковского имущества не слишком высока, поэтому на поиски покупателя для него потребуется определённое время, обычно срок реализации составляет от трёх месяцев до года, в некоторых случаях и дольше. Так что выплат придётся подождать.

При размещении депозита в банке рекомендуется заранее рассчитать итоговую сумму, которая образуется к концу срока размещения депозита. Если сумма окажется больше 1,4 млн. руб., не стоит рисковать: желательно разбить её на 2 – части и поместить в разные банки. Супруги могут завести в одном банке раздельные физические счета.

Прежде чем положить на депозит деньги, рекомендуется уточнить рейтинг банка, используя информацию солидных рейтинговых агентств (moodys, AK&M, Эксперт РА). Понятно, что чем рейтинг выше, тем, соответственно, меньше риски невыполнения им свои обязательств.

Таким образом, для владельцев депозита отзыв лицензии или же банкротство банка – это совсем не повод паниковать. Существуют подробные инструкции, руководствуясь которыми вполне реально получить свои сбережения.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kak-mozhno-vernut-vklady-v-banke/

Как вернуть деньги из КПК – практическое руководство по возврату вкладов

Итак, вы доверили свои деньги кредитному кооперативу в надежде получить определенную финансовую отдачу и прогадали — выплаты не производятся, фирма заявляет о своем банкротстве, ликвидации, неудачной фазе Луны или любых других непонятных ситуациях, которые мешают КПК выполнить взятые на себя обязательства и выплатить приумноженный капитал пайщика по первому его требованию, либо, как минимум, вернуть вклад в размере его основного тела, не говоря уже о процентах. К сожалению, ситуация это достаточно типичная — недобросовестных КПК в Москве, да и по всей России хватает. Но не волнуйтесь, деньги вы, скорее всего, сможете вернуть полностью и даже вместе со всеми набежавшими процентами, хотя и придется подождать.

Всего есть несколько основных вариантов развития ситуации:

• КПК работает и готов вернуть деньги — подаете заявление о выходе из числа пайщиков.
• Кооператив работает, но деньги возвращать отказывается — подаете на них в суд.
• Кооператив банкротится – подаете заявление о включении в реестр кредиторов.
• Руководство исчезло, счета пусты, офис закрыт, телефоны выключены и никто ничего не знает — подаете заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Что такое КПК и как с ними бороться?

Вообще, нужно понимать, что у кооперативов довольно расплывчатая законодательная база и они опираются в основном на Гражданский Кодекс и Федеральный закон N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», что способствует появлению множества «серых» и «черных» схем по отъему денег у честных граждан.

Сладкие обещания, сулящие вкладчикам от 20 до 40 процентов годовых, по сравнению с обычными банковскими вкладами под 7-8%, выглядят действительно очень выгодно, и многие готовы поверить в эти обещания, подкрепленные красивым офисом, улыбчивыми менеджерами и яркими сертификатами.

Привлекательные условия позволяют кооперативу в кратчайшие сроки аккумулировать значительные суммы на своих счетах, которыми руководство КПК может распоряжаться как угодно, практически — на свое собственное усмотрение, мотивируя это стремлением приумножить капитал кооператива.

И вот здесь уже могут начаться самые разные чудеса — иногда КПК создаются с единственной целью собрать деньги и уехать с ними в теплые края, иногда финансисты действительно промахиваются и совершают неудачные инвестиции; также бывает, что учредители кредитного потребительского кооператива не могут договориться между собой о направлениях развития…

Можно назвать еще несколько десятков вариантов, но для пайщиков кооператива от этого легче не становится. Людям просто хочется хотя бы вернуть свои честно заработанные деньги и не потратить на это все свои нервы.

Что делать обманутому пайщику кредитного кооператива?

Самое главное — не стоит паниковать и метаться, ведь выход из ситуации есть всегда. Для начала, конечно, необходимо найти все документы и договоры, которые вы подписывали и которые вам предоставили в кооперативе.

Внимательно ознакомьтесь с ними, если вы не сделали этого ранее. Далее нужно будет отделить зерна от плевел — многие кооперативы все-таки работают добросовестно, и вполне возможно, что действительно возникли лишь временные трудности.

Так что стоит хотя бы примерно понять, насколько добросовестна организация, которой вы доверили деньги.

Как понять что КПК не мошенники?

Мы живем в 21 веке, и у любой нормальной организации, занимающейся финансовой деятельностью, как минимум должен быть свой сайт в интернете.

Причем, не одностраничный лэндинг, основная задача которого — привлечение новых вкладчиков посредством контекстной рекламы, а широкоформатный ресурс, отображающий основные направления деятельности КПК, указывающий на все правовые аспекты деятельности организации с обязательной публикацией в открытом доступе уставных документов, лицензий, страховых сертификатов и так далее. Если такого ресурса нет, то уже сразу можно утверждать, что данный кооператив долго работать не рассчитывает. Если же подобного рода сайт имеется, то там вы должны найти множество полезной информации, в частности, регулярные отчеты о деятельности КПК, планы на дальнейшее развитие компании, отчет о прибылях и убытках. Самостоятельно разбираться в такого рода бухгалтерских нюансах мы вас не призываем, но наличие подобной информации, скорее всего, будет говорить о достаточно стабильной работе кооператива. Как правило, сайт — это источник огромного числа документов, сертификатов, гарантийных писем и реквизитов. Красивые бумаги, которые вам наверняка показывали в офисе при заключении договора — это в первую очередь сертификат члена СРО, договор о страховании вклада, гарантийные обязательства от какого-либо крупного банка и другие документы, легализующие работу кредитного кооператива. Обязательно сохраните их в любом виде у себе на компьютере или телефоне, ведь они действительно понадобятся для возврата средств из КПК. Остановимся чуть подробнее на этих документах.

Членство в саморегулируемой организации (СРО) — обязательно для всех КПК согласно федеральному закону № 190.

Прямая обязанность такой организации — контролировать работу своих членов, а также создавать специальный компенсационный фонд, который и позволит возместить вклад пайщикам кооператива, который не смог выполнить своих обязательств.

Практика работы этого инструмента контроля далека от идеала, но если кредитный кооператив не имеет членства в СРО, можно смело говорить о том, что вы имеете дело с мошенниками. Обязательно запомните название СРО и найдите все ее реквизиты и телефоны, посетите официальный сайт и изучите документацию.

Договор о страховании вклада — достаточно большое лукавство. По факту вклады могут принимать только банки. В кооперативах действуют только членские взносы, которые уже будут направлены на рост благосостояния всех пайщиков.

Так что тут надо очень внимательно смотреть, что же за документ подразумевает КПК под этим словом. Как правило, какой-то договор со страховой компанией все-таки есть, но далеко не факт, что он призван покрыть именно убытки пайщиков.

К примеру, такого рода документ может вступить в действие только при определённых условиях (банкротство) или иметь еще сотни подводных камней. Да и практика реального возврата средств страховыми компаниями не очень убедительна. Ззачастую денег приходится ждать больше года.

Тем не менее, это тоже дополнительная возможность вернуть деньги из КПК, так что стоит с ним внимательно ознакомиться и зафиксировать контактные данные страховщика.

Банковская гарантия, как и все, что связано с микрофинансовыми организациями, очень сомнительная вещь. Все КПК в один голос утверждают, что за ними установлен контроль со стороны Центрального банка РФ.

Оспорить это утверждение сложно — в случае, если кооператив нарушит закон, Центробанк его охотно ликвидирует, но счастья пайщикам это вряд ли принесет.

Теоретически крупный кооператив может заручиться поддержкой какого-либо банка всего лишь для того, чтобы финансировать свою инвестиционную программу, и это будет явным плюсом в его работе, но говорить здесь именно о возврате средств вряд ли стоит.

Когда вы соберете базовую информацию, сможете найти хотя бы какие-то контакты и документы и сформируете понимание, с чем вам придется иметь дело, вам предстоит разобраться, на каком этапе «жизнедеятельности» находится кооператив в данный момент.

Таких вариантов несколько:

• Кооператив действующий, но по тем или иным причинам не выплачивает проценты и не возвращает средства пайщикам.
• Происходит реорганизация, смена учредителей или руководства.
• Идет процедура ликвидации или банкротства.

В зависимости от того, в какой ситуации находится ваш кооператив, будут зависеть и ваши дальнейшие действия.

Возврат денег из действующего КПК

Самая «простая» с точки зрения юриспруденции ситуация. Если вы уверены, что кооператив скоро может «пойти ко дну», недовольны его работой и хотите как можно быстрее вернуть свои средства, то:

1. В договоре ищите пункт о порядке выхода и условиях возврата паевого взноса.
2. Лично приносите заявление о расторжении договора и возвращении средств в офис компании. Как правило, на сайте кооператива должны быть образцы этих документов. Обязательно составляйте и подписывайте как минимум два экземпляра! Также возможно направить заявление по почте, но обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Отчет об отслеживании почтового отправления вам может пригодиться в дальнейшем. Также обращайте внимание на текст заявления — он должен четко выражать ваши намерения. Бывает, что этой простой процедуры уже достаточно, и через указанный в договоре срок вы получите назад все деньги.
3. Если КПК ваши требования игнорирует, то дальше уже необходимо подавать претензию в порядке досудебного урегулирования. Это необходимо для соблюдения всех условий прохождения досудебного порядка урегулирования спора, без которого в суде ваше исковое заявление просто не примут. Претензия также изготавливается в двух экземплярах и ее желательно подать лично, получив отметку о принятии. Маловероятно, что Ваши деньги будут возвращены по факту получения претензии кредитным кооперативом, однако прохождение досудебного этапа является необходимой мерой перед подготовкой и подачей искового заявления в суд. Вам необходимо приложить все имеющиеся у вас документы, реквизиты фирмы, а также нужно будет указать размер пая и все финансовые потери, включая судебные издержки и ваш экземпляр претензии с отметкой о вручении, либо приложить отчет об отслеживании почтового отправления, если вы направляли претензию по почте. Заявление можно подать как лично, так и с помощью почты или в электронном виде.
4. Теперь остается запастись терпением и ждать. Закон в любом случае будет на вашей стороне, и свои средства вы сможете вернуть в полном объеме, но пройти через ряд судебных заседаний все равно придется. Сроки исполнения всех процедур могут растянуться на полгода и больше.

Кстати, если вы уверены, что столкнулись с мошенниками (нет сайта, членства СРО и других документов) — не стесняйтесь подать заявление в полицию.

Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации

Промежуточная по сложности ситуация для пайщика и при этом очень неоднозначная. Реорганизация может быть как признаком того, что фирма срочно пытается избавиться от своих долгов, так и тем, что руководство реально борется за будущее кооператива.

В любом случае, вас как пайщика обязаны уведомить, что кооператив будет реорганизован (это могут назвать слиянием, присоединением, разделением, выделением, преобразованием). Вы совершенно не обязаны переносить свои деньги в новую структуру, и поэтому можете спокойно требовать вернуть свои сбережения.

Кооператив обязан в течение трех месяцев эти средства перечислить на указанный вами счет.

На самом деле, реорганизация встречается очень редко, и, как правило, это только подготовка к банкротству и ликвидации компании. Именно через эти процедуры вы сможете вернуть деньги, в случае если была проведена мошенническая схема.

Ликвидация или банкротство кооператива

При ликвидации фирмы (ее полном закрытии) происходит и процедура банкротства (обращение в арбитражный суд и, собственно, взыскание долгов). Для вкладчика это самый неприятный вариант, так как процесс возврата денег обычно очень сильно затягивается.

Особенности ликвидации КПК

Если организация добропорядочная, но ей не очень повезло с уставной деятельностью — она вполне может провести процедуру добровольной ликвидации, которая включает в себя выплату всех долгов компании, включая возврат вашего вклада.

В этом случае от вас даже не потребуется каких-либо дополнительных действий, кроме как принять участие в процессе ликвидации и получить свои сбережения. Но это скорее идеальный сферический случай в вакууме.

Чаще всего пайщикам приходится сталкиваться именно с банкротством.

Особенности банкротства КПК

Собственно процедура банкротства для вкладчика подразумевает обращение в арбитражный суд, который ведет дело этого кооператива, с требованием о включении в реестр кредиторов для последующего возврата средств.

Дело, как правило, затягивается на значительный срок — пока назначенный судом внешний управляющий сможет реализовать активы и закрыть все долги компании-банкрота.

Тем не менее, именно эта процедура в России отработана очень хорошо и позволяет добиться справедливости.

Резюме

Получить назад свои деньги из КПК — дело достаточно сложное, долгое и связанное с определенными трудностями, но вполне реальное как с точки зрения закона, так и исходя из современной российской судебной практики.

В конце концов, вам не обязательно разбираться во всем самостоятельно, и всегда можно доверить это дело профессионалам, благо действует множество программ помощи обманутым вкладчикам, которые направлены на то, чтобы изрядно облегчить вам процесс возврата ваших вкладов из рук недобросовестных кредитных кооперативов.

Источник: https://xn--80adajc5ahn0avk3i.xn--80adxhks/finorg/kak-vernut-vklad-kpk