Как оформить корпоративную кредитную карту

Корпоративные кредитные карты

Как оформить корпоративную кредитную карту

Предложения банков для юридических лиц отличаются от программ кредитования частных клиентов. Корпоративные кредитные карты предназначенны для быстрого вывода финансовых средств и оплаты расходов компании.

Пластик выпускается на имя организации. Доступ к нему имеется у нескольких лиц, список определяется руководителем предприятия. В банк подаются сведения о сотрудниках, имеющих право совершать расходные операции. Возможен выпуск дополнительных карточек за отдельную плату.

Возможности для юридических лиц

Для компании оформление карточки имеет преимущества:

  • Упрощенный учет расходования средств в командировках. С помощью пластиковой карточки отслеживаются платежи и время совершения операций. Владельцу счета доступна бесплатная выписка, включающая историю операций за конкретный период.
  • Снижается риск потери денег. Наличные, выделенные определенному сотруднику, могут быть утеряны или украдены. С пластиковой карточкой риски минимальны — при утере пластика снять наличные или оплатить покупки невозможно из-за применяемых технологий безопасности.
  • Наличие необходимой суммы под рукой. Иногда возникают ситуации, когда деньги требуются срочно, но взять их из оборота не получается. Кредитный лимит позволит быстро получить нужную сумму.
  • Участие в бонусной программе. По тарифам корпоративных карточек предусмотрены программы лояльности с начислением баллов, миль или кешбэка.
  • Использование за границей. Пластик Visa или MasterCard подходит для использования как в России, так и за рубежом. Валюта конвертируется автоматически.
  • Начисление % на остаток. Кредитки используются для получения дополнительной прибыли. Некоторые тарифы предусматривают начисление до 7.5% на остаток собственных средств. Имеются ограничения по сумме хранения.
  • Оплата от 100 000 р. Расчеты, проведенные с карты, оформленной на юридическое лицо, приравниваются к безналичным операциям, поэтому указание  ЦБ РФ от 20 июля 2007 года № 1843-У в данном случае не применяется.

Для собственников бизнеса оформление кредитки имеет негативные моменты — сотрудники могут потратить в командировке большую сумму, чем выделено бухгалтерией. К другим недостаткам относится платное обслуживание, крупная комиссия за выдачу наличных средств, сложность оформления и начисление процентной ставки.

Особенности

Банковские организации ориентированы на длительное сотрудничество с юридическими лицами, поэтому при оформлении корпоративной кредитной карты предоставляются скидки, льготы и бесплатные услуги.

Интересные предложения для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке (с лимитом до 1 000 000 р.), Альфа Банке (с индивидуальным овердрафтом) и Ситибанке. Ситибанк разработал 2 предложения – для рядовых сотрудников и высшего руководства.

Стоимость годового обслуживания по основной кредитке – от 1 000 р. Такая цена устанавливается для карточек категории Classic и Standard без дополнительных опций. Премиальные карточки обойдутся от 2 500 р. в год.

Процентная ставка для представителей бизнеса отличается от стандартных тарифов для частных лиц. Как правило, корпоративным клиентам предлагаются сниженные ставки – до 20% годовых. Льготный период – 50 суток.

Требования к организациям

Банки предъявляют высокие требования к юридическим лицам, желающим оформить пластик с овердрафтом или кредитным лимитом. Требования касаются следующих аспектов:

  • ведение деятельности – от 1 года;
  • наличие расчетного счета;
  • у собственника ЮЛ должна быть положительная КИ;
  • возраст собственника предприятия – от 18 до 65 лет;
  • регулярные поступления средств на расчетный счет компании;
  • отсутствие долговых обязательств перед налоговой службой и другими государственными структурами.

Пакет документов

Бизнес-карты выдаются при наличии полного пакета документов, включающего:

  • устав и решение о создании юр. лица;
  • ОГРН;
  • справку о постановке на учет в налоговой службе;
  • приказы о назначении должностных лиц;
  • паспорта работников, имеющих права 1 и 2 подписей;
  • заявление на открытие расчетного счета.

Чтобы не собирать все документы, оформляйте кредитку в той организации, где открыт счет. Нужные документы уже находятся в базе данных банка.

При запросе лимита свыше 1 000 000 р. может потребоваться залоговое имущество. Залогом выступает коммерческая или жилая недвижимость, автомобиль, оформленный на компанию, производственные установки и т.д. На имущество прикладываются правоустанавливающие документы.

Процедура оформления

Бизнес-карточка с лимитом оформляется онлайн или при личном обращении. Дистанционное оформление экономит время и позволяет получить предварительное решение, не выходя из офиса. Выберите банк и заполните заявку, состоящую из 2 частей – анкеты и заявления.

В анкету включены вопросы о деятельности организации и жизни собственника бизнеса. Отвечайте честно — в 99% случаев анкета проверяется службой безопасности. Автоматическая проверка производится только для анализа соответствия формальным требованиям и кредитной истории.

Ответ сообщается в течение 3 рабочих дней. В случае одобрения кредита, собственник компании приглашается в банк для представления оригиналов документов и подписания договора.

Как пользоваться картой

  • После получения и активации пластика установите лимиты на совершение дневных и единовременных операций, чтобы контролировать расход средств и избежать крупных трат.
  • Определите количество лиц, допущенных к использованию кредитки. Для удобства закажите выпуск дополнительных карточек для сотрудников.
  • Изучите список партнеров, чтобы экономить на покупках. Оплачивайте товары и услуги у партнеров банка для получения бонусов.
  • Погашайте долг в течение льготного периода. Если по тарифу предусмотрен grace-период, вносите долг в течение отведенного времени, чтобы не платить проценты.
  • Не снимайте наличные. К примеру, у Сбербанка обналичивание лимита обойдется в 7% от суммы. Не выводите кредитные средства, если доступна оплата карточкой.
  • Вносите ежемесячные платежи. Каждый месяц начисляется платеж, состоящий из части основного долга и процентов. Чтобы не портить кредитную историю, вносите деньги вовремя. Размер платежа не превышает 10% от суммы задолженности.

Соблюдая правила использования, вы не столкнетесь с финансовыми проблемами. Пластик станет выгодным и удобным инструментом как для собственника, так и для сотрудников фирмы.

Закрытие счета

Счет закрывается при отсутствии задолженности. Если по карте имеется долг, погасите его в полном объеме с процентами. Размер взноса уточните у менеджера банка по телефону или в отделении. После погашения задолженности посетите отделение с оригиналом паспорта и подайте заявление о расторжении договора. Срок рассмотрения – 40 календарных дней.

Ответ о принятом решении банк направляет по почте. Если не получили уведомление, направьте повторный запрос. Чтобы обезопасить себя, запросите справку об отсутствии задолженности. Убедитесь в корректном указании реквизитов и наличии печати банка.

Заключение

Кредитная карта для бизнеса – инструмент, подходящий для средней и крупной компании. Использование кредиток позволяет контролировать расходы сотрудников в командировках и быстро решать финансовые проблемы.

Источник: https://zaimite.com/korporativnye-kreditnye-karty/

Для чего нужна корпоративная кредитная карта, как ей пользоваться

Как оформить корпоративную кредитную карту

Раньше многие предприятия различные расчеты производили с помощью чековой книги. На сегодняшний день для легкого и быстрого осуществления расходов, связанных с функционированием и хозяйственной деятельностью, предлагается корпоративная кредитная карта для юридических лиц.

Что это такое

Корпоративная кредитная банковская карта – это продукт, с помощью которого можно контролировать процессы производимых финансовых затрат.

Она прикрепляется к основному счету юридического лица и дает возможность оплачивать всевозможные расходы, в число которых входят накладные, транспортные и командировочные.

Но ее нельзя использовать для совершения перечислений зарплаты сотрудникам и социальные взносы. Ниже рассмотрим подробно, для чего она нужна, и в чем заключается ее преимущество.

Корпоративная кредитная карта упрощает работу бухгалтерии, позволяя проводить платежи для разных нужд компании

Преимущества корпоративных карт

Оформив банковскую корпоративную карту, юридическому лицу предоставляются следующие возможности:

  1. Больше не нужно тратить время на поездки в банк для снятия денег, и средства на оплату доставки и их хранение.
  2. Снижается риск ситуаций с пропажей или потерей денег. В случае утери корпоративного пластика, ее можно заблокировать и тогда ей никто не сможет воспользоваться.
  3. Появляется больше возможностей контролировать подотчетные денежные средства. Благодаря функции sms-информирования можно в любой момент узнать детально на что были потрачены средства. В банке могут предоставить специальную выписку с расходами за определенный срок.
  4. Больше не нужно лично конвертировать национальную валюту в иностранную. Этот процесс производится банком автоматически. В какой стране бы хозяин карты не находился, расчеты там будут проводиться по местной валюте автоматически. К тому же не нужно декларировать большие суммы при пересечении границ с другими государствами.
  5. Деньги доступны в любое время дня и ночи, к тому же всегда есть возможность уменьшить или увеличить лимит карты.
  6. Карту каждого сотрудника можно прикрепить к одному счету, на котором будет установлен один лимит для всех или разный для каждых групп.
  7. Можно оплачивать расходы в размере больше 100 тыс. руб. единым платежом. В то время как при оплате наличными средствами федеральное законодательство это не предусматривает.
  8. В любое время можно оплатить товар в интернет-магазине.

Многие российские банки во время оформления корпоративных карт могут предоставить льготу, бонусы, скидки или преференцию.

Условия оформления корпоративной карты

Во время оформления карты для юридического лица необходимо выполнение таких действий:

  1. Предоставление списка людей, работающих в компании, для которых будет доступна корпоративная карта. Каждый из них должен написать заявление и приложить свою доверенность, выданную фирмой.
  2. Заключение соответствующего договора с банком.
  3. Открытие карточного расчетного счета (для этого нужно предоставить согласно установленному списку бумаги).
  4. Уведомление налоговых органов не более чем через неделю после того, как договор с банком будет подписан (при невыполнении этого пункта будет начислен штраф). Эта же процедура должна быть повторена после того, как счет закроется.

Для корпоративной карты можно подобрать удобные тарифы и лимиты

Плата за пользование корпоративной картой на год в банках страны составляет в среднем 1000 – 1500 руб. Сколько можно карт прикрепить к одному счету каждое учреждение решает по-своему.

Некоторые вообще не предусматривают лимит. Многие банки могут устанавливать неснижаемую сумму, которая всегда должна оставаться на счету для этой карты. Она может варьироваться от 3 до 10 тыс. руб.

Если сотруднику нужно срочно выдать средства на командировку или хозяйственную нужду, то чтобы оперативно положить деньги на корпоративную карту можно использовать сервис “Клиент-банк”.

Расплачиваться ей не только выгодно, но и модно, так как ее наличие будет указывать на благополучие и стабильность в компании. При этом сохраняется личное время, которое раньше было использовано на нахождение в очереди для снятия или оплаты денег через кассу.

С помощью карточки все расчеты проводятся автоматически.

Для чего можно использовать корпоративную карту

Для чего нужна корпоративная кредитная карта? С ее помощью можно проводить следующие виды оплат:

  1. Рассчитываться с поставщиками за полученный товар.
  2. Выделять деньги на командировку (оплату гостиницы, делового ужина, билетов на самолет, поезд, аренду авто).
  3. Оплачивать предоставляемую услугу, имеющую прямое отношение к основной деятельности предприятия.
  4. Приобретать канцелярские предметы, программное обеспечение, материалы для обучения, оборудование для офиса.
  5. Оплачивать курьерские, почтовые и другие службы.
  6. Выделять средства на оплату топливных расходов.
  7. Остальные виды затрат на хозяйственную деятельность.

Нужно отметить, что все затраты, которые осуществлялись с помощью корпоративной банковской карты, прилагаются в налоговый учет, только если они имеют официальное подтверждение, виды которого указаны в Налоговом Кодексе.

Корпоративную карту нельзя использовать для выплаты зарплат сотрудникам

Снятие денег с корпоративной карты

Запрещается снимать денежные средства для выплаты заработной платы сотрудникам и социальных нужд. Процедура снятия денег доступна в любом отделении банка или банкомате в стране проживания или за рубежом.

При этом будет изыматься определенная комиссия с общей суммы снятие денежных средств. Это будет происходить путем списания со счета в банке денег и комиссии одновременно.

При этом сотрудник банка должен предоставить бумагу, которая подтверждает все действия.

Правила пользования корпоративной картой

В процессе оформления пластиковой карты, на ней указывают информацию о пользователе и фирме, сотрудником которой он является. Для правильного совершения всех операций необходимо изучить информацию как пользоваться подобным платежным инструментом:

  1. Деньги, которые находятся на корпоративной карте являются собственностью предприятия, а не ее пользователя.
  2. Прежде чем использовать пластик для определенных нужд, необходимо положить деньги на счет компании, указав при этом номер карты, на которую должны поступить средства и предназначение (например, покупка канцелярии, расчеты с поставщиками, оплата командировки и т.д.).
  3. Совершение расчетных операций может осуществляться как по безналичному расчету, так и наличными средствами (их нужно снять предварительно).
  4. Чтобы подтвердить правомерность затрат, сотрудник должен предоставлять бухгалтерии подтверждающие бумаги, в виде чека с терминала, после снятия денег и чека, выданного после оплаты товаров.

Разобравшись в корпоративной карте, выяснив, что это такое, можно приступать к ее оформлению.

При соблюдении всех правил пользования, директор предприятия и его сотрудники смогут удостовериться лично в удобстве этого платежного инструмента.

После определения для каких нужд она приобретается, можно подобрать индивидуальный лимит и тариф для нее. С помощью этой карты можно значительно сэкономить денежные средства и облегчить работу бухгалтерии.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/dlya-chego-nuzhna-korporativnaya-kreditnaya-karta-kak-ej-polzovatsya.html

Корпоративные карты (Топ-6 Лучших Банков) в 2019г

Как оформить корпоративную кредитную карту

Карточные продукты банков предназначены не только для физических лиц. Юридические лица, индивидуальные предприниматели, могут воспользоваться для своей деятельности корпоративными картами, которые привязываются к расчетному счету.

Как учитываются в бухгалтерском учете карты, необходимые проводки, способы использования продукта, актуальные предложения банков 2019 года.

Для чего нужна корпоративная карта, в чем их преимущества

КК требуется для осуществления операций обычной финансовой деятельности: закупка товаров, производственных запасов, ГСМ, оплата расходов и услуг, представительских расходов и т. д. Это современный способ предоставления денежных средств под отчет, альтернатива использованию чековой книжки.

Применение в расчетах является удобным, они упрощают совершение операций, делают их более мобильными.

Достоинства корпоративных карт:

  • уменьшаются операционные расходы: клиенту не требуется снимать средства с расчетного счета, учитывать наличных, осуществлять проводки по выдаче денег под отчет, уменьшаются прочие расходы (за снятие наличных денежных средств через кассу банка);
  • возможность пополнения счета через интернет-банкинг, банкоматы;
  • возможность контролирования и лимитирования средств, предоставленных работнику: средства на карту, перечисляются в определенной сумме, при совершении операции, клиент оповещается смс-информированием;
  • отсутствуют ограничения по лимиту расчетов наличными денежными средствами в сумме 100 т. р.;
  • пользоваться продуктом можно круглосуточно;
  • возможность совершать операции через интернет;
  • получение преимуществ, бонусов от компаний-партнеров банка;
  • компания может открыть кредитную карту, когда не хватает собственных оборотных средств.

Операции осуществляются безналичным способом, поэтому обеспечивается их безопасность и защищенность. Пользователи могут использовать карты при нахождении за границей, что освобождает их от открытия валютного счета, или оформления деклараций.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Количество карт, привязанных к одному расчетному счету, определяется банком, а лимит по карточным расчетам устанавливается руководителем компании.

Программы банков

На сегодняшний день, предложения использования КК имеются во в многих банках, поскольку средства на расчетных счетах юридических лиц не страхуются в АСВ, выбирать кредитную организацию следует из самых надежных:

БанкПрограмма
СбербанкКарта для бизнеса
Альфа БанкМеждународные корпоративные карты
ВТБМеждународные расчетные банковские карты
АвангардКорпоративные карты
ПромсвязьбанкБанковские карты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
РоссельхозбанкКорпоративные банковские карты

Сбербанк

Корпоративная карта Сбербанка предоставляет круглосуточный доступ к счету:

Параметры обслуживания:

  • первый год обслуживания бесплатный, если клиент подключен к пакету «Легкий старт»;
  • неограниченное количество карт к одному расчетному счету;
  • стандартное обслуживание 2500р. в год;
  • комиссия за внесение средств на карту 0,3%, максимально в день можно пополнять счет на 100 тыс. р.;
  • комиссия за снятие 1,4–3%, максимально в день можно снимать 170 тыс. р. с каждой карты, в месяц до 5 млн. р.;
  • смс-информирование 60 р./месяц;
  • льготный период по корпоративной кредитной карте 50 дней.

Клиент самостоятельно ограничивает лимиты по карточному счету: на снятие наличных, на сумму операций по счету в течение 1 дня и 1 месяца, общий лимит по карте.

Альфа Банк

Альфа банк предлагает клиентам воспользоваться международными корпоративными картами:

Предлагается три вида карт:

  • Международная корпоративная карта Visa FIFA – клиент участвует в программе лояльности банка FIFA
  • Международные корпоративные карты VISA International – чиповая карта с повышенным уровнем безопасности.
  • Международные корпоративные карты MasterCard Worldwide

Валюта счета рубли, доллары, евро.

Параметры обслуживания:

  • Бесплатный выпуск, стоимость ежемесячного обслуживания 299 р.;
  • Карты типа Visa Business Goldявляются бесплатными в рамакх любого пакета услуг;
  • Опция Альфа Чек – 59 р./месяц;
  • Комиссия за снятие наличных по корпоративной карте 1,5%, за внесение наличных 0,4%;
  • Дневной лимит на снятие наличных 150–450 тыс. р., в месяц 750–1500 тыс. р. в зависимости от типа карты;
  • Количество карт не ограничивается;
  • Есть возможность подключить овердрафт, срок задолженности до 60 дней, срок договора до года, если у клиента высокая платежеспособность, ему может быть установлен беспроцентный период до 30 дней, условия кредитования устанавливаются индивидуально.

Контроль за счетом осуществляется из интернет-банка «Альфа-Клиент Онлайн» и мобильного банка «Альфа-Бизнес Мобайл».

ВТБ

Кредитная организация предлагает корпоративные карты для упрощения проведения расходов:

Предназначены для среднего бизнеса. Предлагается два пакета карт: Бизнес Классик, Бизнес Золото. Категории карт Business, Gold, Platinum.

Параметры:

  • ежемесячное обслуживание от 1200 до 2400 р. в зависимости от класса корпоративной карты;
  • количество карт не ограничено, срок действия 2 года;
  • возможность автоматического пополнения карточного счета;
  • для золотого пакета: услуги консьерж-сервиса, подключение страховых программ;
  • комиссия за снятие наличных 1%, лимит на снятие 300–600 тыс. р.;
  • максимальная сумма зачисления в день 100 тыс. р. через банкомат.

Бизнес карты являются международными, поэтому привилегии по ним распространяются на заграничные командировки.

Банк Авангард

Банк представляет именную корпоративную карту международной платежной системы:

Параметры:

  • валюта счета руб.;
  • срок действия карты 3 года;
  • количество карт к одному счету не ограничивается;
  • сумма неснижаемого остатка на счете 10 тыс. р.;
  • ежегодная комиссия за осуществление расчетов 600–1000 р.;
  • комиссия за выдачу наличных 3–10% в зависимости от суммы;
  • комиссия за пополнение счета через банкоматы банка не взимается, в иных случаях 0,3%%

На карту удобно перечислять командировочные и иные расходы, пользоваться ей за границей. Должностные лица могут пользоваться КК с одноразовыми паролями, подписывать документы в интернет-банке, мобильном банке.

5 Промсвязьбанк

Банк предлагает клиентам, имеющим расчетный счет в кампании, бизнес-карты:

Параметры:

  • выпуск карты бесплатно;
  • срок действия 4 года;
  • валюта счета рубли, доллары, евро;
  • лимит на снятие наличных 300–500 тыс. р./день, 3–7 млн. р./месяц.;
  • лимит на пополнение счета 500 тыс. р./день;
  • любые платежи по бизнес-карте 0 рублей.

Картой можно рассчитываться с поставщиками, закупать хозяйственные товары, оплачивать командировочные расходы.

Россельхозбанк

Кредитная компания выпускает корпоративные карты для юридических лиц, ИП, лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью:

Валюта счета – рубль. Выпускается два вида карт VISA Business MasterCard Business.

Параметры продукта определяются тарифным планом «Корпоративный»:

  • срок действия 1 год;
  • обслуживание 2 тыс. р.;
  • комиссия за снятие наличных в отделениях банка 1% от суммы, в банкоматах 2%;
  • в сутки можно снять 300 тыс. р., в месяц 500 тыс. р.;
  • запрещается пополнять счет наличными денежными средствами;
  • зачисление на счет осуществляется бесплатно;
  • осуществление операций производится бесплатно.

На каждого держателя может быть выпущено не более 1 КК.

Бухучет корпоративных карт

Для использования банковской КК в производственной деятельности, компания должна разработать Положение об использовании карт и ознакомить с ним уполномоченных сотрудников под роспись.

В нем устанавливается перечень операций, которые можно осуществлять с помощью карты, должности лиц, которым могут быть предоставлены карты, определяются лимиты, ответственность и т. д.

На основании ст. 9 ФЗ № 402 разрабатываются первичные документы учета:

Перечень операций, которые могут совершаться по банковской карте определяется Положением от эмиссии карт №266-П.

Выдача КК на счетах бухучета не отражается. Учет карт осуществляется через специализированную программу 1С. Номер счета корпоративной карты 55.

Проводки по корпоративным картам:

Списания отражаются проводкой Дт. сч.71 Кт. сч. 55 (по рублевым операциям). Далее с сч. 71 средства списываются по целевому назначению: расчеты с поставщиками, с разными дебиторами и кредиторами, общепроизводственные расходы и т. д.

Поступления средств: Дт. Сч. 55, Кт сч. 51.

Операции по валютным корпоративным картам учитываются на соответствующих счетах бухгалтерского учета.

Как пользоваться корпоративной картой

Корпоративная карта оформляется в том банке, где открыт расчетный счет компании или индивидуального предпринимателя.

Способы открытия:

  • Обратиться в представительство кредитной организации по месту обслуживания расчетного счета;
  • Написать заявление через интернет-банк.

В заявлении указывается валюта счета, тип карточного продукта, данные на уполномоченное лицо, на кого регистрируется карта.

После принятия банком решения о предоставлении услуги, карты изготавливаются в течение 3–7 дней и передаются клиенту.

При открытии кредитной корпоративной карты или установлении к счету лимита овердрафта, клиент должен представить в банк финансовую отчетность компании, оперативные данные, в зависимости от лимита определиться с обеспечением и т. д. Параметры кредитования определяются банками индивидуально по клиентам.

После получения карт и оформления необходимых документов, они передаются уполномоченным сотрудникам для работы. Список сотрудников утверждается отдельным приказом. Выдача карты сотруднику оформляется актом приема-передачи, подтверждающим факт получения документа.

Ответственность за расходование средств по карте несет ее держатель в пределе установленного лимита. Он обязан своевременно отчитываться о произведенных операциях по счету, в противном случае, расходы по карте могут быть удержаны у него из заработной платы. Порядок отчета, сроки, форма, определяется руководством предприятия или индивидуальным предпринимателем.

Для учета движения корпоративных карт на предприятии должен быть заведен Журнал. В нем производятся записи о выдаче и возврате карт работником под роспись.

Можно ли пополнять счет корпоративной карты с карточного счета физического лица в Сбербанке?

Такая услуга кредитной организацией не предоставляется.

Как отказаться от корпоративной карты?

Если компания не желает пользоваться услугой, уполномоченный сотрудник долен предоставить в банк заявление о прекращении ее действия.

В заявлении указывается: количество карт, номер договора на обслуживание, номер расчетного счета, реквизиты карты, Ф.И.О. держателей.

Что делать при утрате корпоративной карты?

Если корпоративная карта утеряна или украдена, ее следует быстро заблокировать. Это делается через мобильный банк, по звонку на горячую линию Центра поддержки клиентов. После блокировки, клиент должен прийти в банк и написать заявление с причиной блокировки. Карта будет перевыпущена за отдельную плату.

Корпоративная кредитная карта – где получить, условия, Сбербанк

Как оформить корпоративную кредитную карту

Расходы, непосредственно связанные с любым видом предпринимательской деятельности, − это один из элементов существования любого бизнеса. Для финансовых процедур, связанных с такими расходами и был создан такой инструмент, как корпоративная кредитная карта.

Главные преимущества

Для организации преимущества использования корпоративных карт заключаются в следующем:

  • Незначительные временные затраты на операционные расходы, которые связаны с выдачей средств. Компании не нужно осуществлять банковские операции на покрытие хозяйственных расходов или осуществлять доставку и хранение наличных средств.
  • Не требуется покупка иностранной валюты и оформление деклараций на пересечение границы. Конвертация в валюту страны пребывания клиента на карточном счете автоматическая.
  • Возможна установка кредитных лимитов, подключение услуги СМС-информирования для контроля за расходами в реальном времени. Организация может самостоятельно и в любое время увеличить операционный лимит для сотрудника в командировке. Также может быть запрошена детализация расходов за определенный период.
  • Возможно совершение платежей на сумму свыше 100 000 рублей. Расчеты корпоративной картой относятся к безналичной группе платежей. Это позволяет обойти ограничения, указанные в специальном постановлении Центробанка РФ, которые запрещают производить выплаты в рамках одного договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Данная карта дает возможность совершать покупки в Интернете.
  • Организации доступен круглосуточный доступ к средствам на карте.
  • Все корпоративные карты сотрудников могут быть прикреплены к одному банковскому счету с возможностью разделения на группы с расходным лимитом.
  • В зависимости от карты и банка-кредитора могут быть предоставлены определенные льготы и скидки.
Общие правила
  • Как и с картами для физических лиц, корпоративные аналоги имеют свой лимит, установленный в рамках кредитного договора. Лимит определяется банком индивидуально на основе предоставленной со стороны компании документации, налоговых и финансовых отчетов.
  • Пользовательские условия прописываются также в договоре. В нем указываются все права и обязанности лиц, которые связаны со сделкой.
Требования к получателюОформить корпоративную кредитную карту может любое юридическое лицо в банках РФ.Для этого необходимо:
  • предоставить полный список действующих работников компании, которые будут пользоваться картой и их заявление, подкрепленное доверенностью;
  • заключить договор по банковской форме;
  • открыть счет;
  • отправить уведомление в органы налогового учета в течение недели с момента оформления договора о выпуске карты (та же самая операция выполняется при закрытии счета).
Оформление
  • Оформление корпоративной карты единый счет прикрепляется к корпоративному. Руководитель компании обязан предоставить кредитору отчетность по финансовым операциям, на основе которого устанавливается лимит.
  • Максимальное количество выпускаемых карт на одну компанию определяется самим банком, но практика показывает, что общее число не может превышать 10 штук.
  • Заказчик может запросить установку отдельного лимита для каждой карты и определить минимальный остаток, чтобы фирма всегда имела резервные средства. По желанию руководства к каждой корпоративной карты могут быть добавлены дополнительные меры безопасности.

Среди наиболее популярных банков, предоставляющих своим клиентам корпоративные кредитные карты стоит выделить Сбербанк, ВТБ 24 и Юниастриум. Сбербанк выпускает карты в двух наиболее популярных системах: Мастер кард и Виза. ВТБ 24 предоставляет карты категории Виза Бизнес. Юнистриум предоставляет целый ряд кард, входящих в корпоративный банковский пакет.

БанкиОткрытие счетаЛимит выдачиКассовое обслуживание
СбербанкБесплатно300 000 рублей в сутки1%
ВТБ 24БесплатноДо 1 миллиона рублей в месяцОт 0,15% до 3% в зависимости от суммы
ЮниастриумБесплатноДо 1 миллиона рублей с льготным периодом кредитования до 55 дней3%

Для тех компаний, которые отрыли счет в Федеральном казначействе, некоторые банки могут предоставить другие предложения и в большинстве случаев одной из опций является наличие льготного периода обслуживания

Использование корпоративной карты считается оправданным при оплате следующих услуг:

  • расходы по накладным;
  • траты на командировки сотрудников;
  • расходы на проведение корпоративных мероприятий.

Количество выпускаемых карт определяется банком-эмитентом. Данный продукт имеется в большинстве линеек крупных финансовых учреждений. Данное обстоятельство обуславливается наличием возможности безналичного расчета между юридическими лицами.

В частности, лица, использующие такие карты, получают:

  • автоматизированный учет снятых со счета сумм;
  • отсутствие бумажной волокиты;
  • контроль за расходами каждого подотчетного работника;
  • сниженный риск в процессе перевозки крупных сумм.

Доступные возможности

Компания каждый месяц перечисляет в банк средства, которые в дальнейшем направляются на выплату заработных плат сотрудникам. Также передаются ведомости с указанием данных о табельных номерах, фамилиях и суммах. Банк сам переводит соответствующие суммы на основании приложенных документов, поэтому руководитель экономит довольно много времени.

При бухгалтерском учете выплат зарплат подобным образом не возникает осложнений. Все начисления осуществляются в стандартном порядке. Также руководителям компании не нужно заниматься открытием самостоятельных счетов. Работник может сам, по желанию, приобрести корпоративную карту в любой финансовой организации.

После подачи в бухгалтерию соответствующего заявления работник будет получать зарплату на счет своего банка. После этого сама бухгалтерия занимается улаживанием основных формальных процедур по привязке счета.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/korporativnaja-kreditnaja-karta/

Корпоративные карты кредитные в 2019

Как оформить корпоративную кредитную карту

За счет заемных средств с карты могут оплачиваться суточные командировочные, приобретение билетов, бронирование отелей, аренда авто, проводится расчеты с поставщиками, закупаться материалы, осуществляются иные расходы, связанные с хозяйственной деятельностью предприятия. Выдаются карты и для обслуживания грузовиков компании-перевозчика, для материально-технического обеспечения (закупа канцтоваров, офисной техники и др.)

Пользоваться картой можно при тратах в России и за рубежом, ограничения по снятию наличных и переводам в счет платежей устанавливаются компанией-владельцем пластика. Удобство заключается в том, что конвертация осуществляется автоматически, необходимости пересылки валюты в случае ее недостаточности, перевода средств в иностранные денежные знаки не возникает.

Расходы по карте легко контролируются – для этого достаточно получить выписку по счету.

Пополнение карты производится оперативно, для этого достаточно отправить очередной платеж по займу, погасить задолженность полностью или частично. Лимит средств восполняемый, то есть неоднократно в течение срока действия кредитного договора можно расходовать и снова восполнять запас средств на карте.

Эффективность этого банковского продукта также заключается в том, что истратить или снять деньги с карты можно в любой момент, посещать отделение банка и ожидать наступления часов работы не нужно.

При несанкционированном доступе к средствам на карте есть возможность ее быстро заблокировать. Кредитка обеспечивает безопасность средств за счет системы защиты, что предупреждает мошенничество, риск которого намного выше при перевозке наличных денежных средств во время командировки или следования к месту оплаты за поставку товара.

С целью контроля расхода операций банком выдается электронный журнал или реестр платежей. Списание средств происходит с платежного средства не позднее одного дня с момента поступления информации о проведении расчетов.

Где можно получить

Для получения корпоративной карты достаточно написать заявление в банковское учреждение уполномоченным представителем компании. После заполнения анкеты необходимо предоставить кредитору бумаги о финансовом состоянии заемщика-организации, если в банке не открыт расчетный счет. Обслуживание в учреждении облегчает процесс подтверждения наличия средств на счетах и активов.

После подписания договора на выпуск корпоративной программы кредитования для юридического лица или ИП необходимо уведомить об открытии счета с займом налоговую инспекцию по месту постановки на учет.

Сделать это нужно как и при открытии обычного расчетного счета для проведения операций не позднее 3 дней, иначе на предприятие налагается штраф.

Пенсионный фонд и Фонд социального страхования оповещаются в течение 5 дней с момента открытия доступа к использованию услуги.

Плюсы и минусы

К числу положительных моментов использования корпоративного предложения можно отнести:

  • экономия времени на получение средств на командировочные и представительские расходы;
  • возможность трат денег в иностранной валюте за рубежом без отправления наличными и конвертации;
  • мгновенная выдача подотчетных средств без ожидания;
  • безопасность – оперативная блокировка средств даже при нахождении за границей;
  • эмиссия нескольких дополнительных карт для контроля расходов одновременно ряда сотрудников, особенно актуально для больших предприятий;
  • отсутствие привязки к графику работы банков, возможность траты и получения средств наличными через банкоматы в выходные и праздничные дни;
  • оперативное пополнение счета на карте, различные способы погашения;
  • получение распечатки со всеми операциями для контроля расходования средств;
  • меньший процент при снятии наличных с карты, чем в чековой книжки в кассе;
  • не нужно посещать отделение банка каждый раз, когда нужны деньги на непредвиденные расходы или срочные покупки.

При использовании корпоративных карт выделяют и отрицательные моменты, к ним относят:

  • превышение предусмотренного размера средств сотрудником предприятия при отсутствии лимита, зачастую перерасход из-за неправильного планирования финансов;
  • нецелевое расходование средств, пресечь которое сразу бывает сложно из-за занятости бухгалтеров и отсутствии своевременного контроля;
  • отсутствие грейс-периода на пользование ссудой (льготного периода);
  • сложность подачи заявления, необходимость предоставления отчетности за несколько лет;
  • неограниченная возможность использования денег на личные покупки в пределах лимита;
  • дополнительные расходы на обслуживание карт для предприятия;
  • особую сложность для бухгалтеров представляют проведение расчетов и выплате налогов по корпоративным картам типа бюджетная, бизнес или платежных средств в иностранной валюте. К примеру, операции, проведенные с существенным отклонением от курса ЦБ РФ, могут рассматриваться как источник получения прибыли, а положительная разница включаться в базу для налогообложения.

: Как работают кредитные карты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/korporativnye-kreditnye-karty/

Корпоративные кредитные карты – особенности и преимущества

Как оформить корпоративную кредитную карту

Корпоративные пластиковые карты с лимитом – удобный финансовый инструмент, которым пользуются юридические лица для оплаты корпоративных нужд. особенность такой кредитки заключается в том, что она оформляется не на человека, а на компанию. Пользоваться ей могут уполномоченные лица и другие сотрудники организации, например, во время командировок.

Как и в случае с обычной кредиткой, на корпоративную карту устанавливается определенный лимит, в рамках которого можно использовать финансовые средства. У большинства карточек имеется льготный период, который может действовать как на безналичную оплату, так и на вывод кредитных средств через банкоматы и ПВН.

Особенности оформления

Корпоративная кредитная карта предоставляется на определенных условиях, а точнее при соответствии компании двум основным критериям:

  • Непрерывное ведение деятельности в течение года;
  • Отсутствие долгов перед государственными структурами и финансовыми организациями.

Для оформления карты с лимитом нужно обратиться в отделение выбранного банка. При этом банк должен располагаться в регионе регистрации юридического лица. Кредитованием юридических лиц занимается отдел по работе с корпоративными клиентами. Решение принимается на основании приложенных документов. Для получения большого лимита может потребоваться залоговое имущество.

Документы

Общий список документов, необходимых для подачи заявки на получение корпоративной кредитной карты:

  1. Устав юридического лица;
  2. Решение о создании юр. лица;
  3. ОГРН;
  4. Документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе;
  5. Приказы о назначении должностных лиц;
  6. Документы, удостоверяющие личности лиц, которые имеют право первой и второй подписи;
  7. Лицензии на осуществление деятельности;
  8. Выписка из реестра;
  9. Заявление на открытие счета.

Список документов может дополняться в зависимости от банка, предоставляющего кредитный лимит в рамках корпоративной карточки.

Список сотрудников

Пользоваться кредиткой могут не все сотрудники компании. Список лиц должен быть определен заранее и передан в банк. Для этого руководитель должен подписать отдельный приказ, указав ФИО и должности всех работников, уполномоченных распоряжаться финансовыми средствами. В случае увольнения или приема на работу нового сотрудника необходимо уведомить банк.

Сбербанк

Сбербанк на протяжении многих лет занимается обслуживанием юридических лиц. На данный момент число корпоративных клиентов превысило 1 миллион предприятий по всей России. Помимо расчетно-кассового обслуживания, банк предлагает оформить карты MasterCard Business и Visa Business, которыми можно пользоваться в России и за ее пределами.

Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, при соблюдении одного условия. Суточный оборот по карточке должен превышать 100 тысяч рублей. При этом лимит на вывод наличных – 300 тысяч рублей в сутки.

Ситибанк

В Ситибанке можно оформить корпоративные кредитные карты в двух категориях:

  • MasterCard Silver – для рядовых сотрудников компании;
  • MasterCard Gold – для ТОП-менеджеров компании.

По обоим тарифам можно снимать наличные и оплачивать покупки по всему миру. Доступ к состоянию счета предоставляется через приложение CitiPhone. Примечательно, что подать заявку на выдачу карточки могут не только резиденты РФ.

Райффайзенбанк

Банк ориентирован на предоставление услуг юридическим лицам. Оформить карту в Райффайзенбанке будет выгодно по нескольким причинам, среди которых можно отметить возможность участия в программе лояльности Zelenski Loyalty Pass. За каждые 100 рублей, списанные со счета, начисляется 1 бонус. Бонусы можно потратить на бронирование гостиниц, заказ авиабилетов и так далее.

Возможность предоставления овердрафта (кредитного лимита) обсуждается в индивидуальном порядке при представлении всех требуемых документов.

Преимущества и недостатки оформления

Преимущества:

  1. Снижение временных затрат на оформление командировочных и представительских расходов. Для крупных компаний это очень актуальный вопрос, поскольку сотрудники регулярно посещают другие страны и города для налаживания новых связей или контроля подразделений.
  2. Мгновенная выдача денежных средств. Согласование финансовых средств – длительный процесс, особенно в крупных корпорациях, в результате чего согласование может занять 1-2 дня.
  3. Возможность оформления нескольких карт для сотрудников. Можно оформить несколько дополнительных карт для сотрудников, которые часто пользуются денежными средствами компании.
  4. Возможность пользоваться средствами 24/7. Держатели карточек не привязываются к режиму работы банка или собственной компании. Они могут снимать денежные средства или совершать покупки в любое время.
  5. Безопасность. В случае необходимости можно быстро заблокировать карточку, даже находясь за пределами страны.
  6. Возможность пользоваться кредитным лимитом. Бывают случаи, когда денежные средства нужны срочно, в этом случае кредитка является идеальным решением проблемы.

Недостатки:

  1. Нецелевое расходование средств. Иногда сотрудники могут потратить финансовые средства на собственные нужды.
  2. Отсутствие льготного периода. Некоторые банки не предоставляют грейс-период для корпоративных кредитных карт.
  3. Лимиты по операциям. По многим тарифам установлены лимиты на вывод средств и оплату товаров / услуг.
  4. Дополнительные расходы на обслуживание. Стоимость обслуживания корпоративных карт оплачивается из прибыли компании.
  5. Сложность оформления. Для юридического лица получение кредитки – длительный и сложный процесс.

Кредитка – удобный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться с умом. При оформлении карты на юридическое лицо необходимо тщательно выбирать сотрудников, которым будет разрешено пользоваться кредиткой. В противном случае это может привести к сложностям в виде превышения лимита и нецелевым расходам.

Источник: https://zajmy.ru/korporativnye-kreditnye-karty-osobennosti-i-preimushhestva/

ПравоПорядок
Добавить комментарий