Как узнать свою или чужую задолженность по кредиту

Даже если заёмщик добросовестно вносит платежи по кредиту, время от времени у него появляется желание узнать остаток своей задолженности. А если допускались просрочки платежа, облагаемые штрафом и пени, если звонят коллекторы или судебные приставы, то желание превращается в необходимость.

Не всегда есть возможность напрямую обратиться в банк. Тем более, если нужно узнать долг другого человека – банк просто не предоставит такую информацию постороннему лицу. Рассмотрим основные способы получения информации о задолженности по своим и чужим кредитам.

Когда требуется узнать свою задолженность по кредиту

Если кредит выплачивается заёмщиком без задержек и в размере рекомендуемых взносов, то проверить остаток задолженности можно заглянув в банковский договор, раздел «график погашения». Там указывается помесячно уже оплаченная сумма и остаток ссуды.

В некоторых случаях нет возможности посмотреть бумаги, или информация в них уже не актуальна, например:

• взносы оплачивались нерегулярно или превышали рекомендованный размер;
• был внесён последний платёж по кредиту, и нужно убедиться, что он погашен;
• у заёмщика есть много займов в разных банках, и он не помнит точную информацию о совершённых платежах;
• клиент подозревает о наличии других долгов, оформленных на его имя без его согласия (по украденным или потерянным документам);
• кредит принадлежит родственнику-неплательщику, постоянно звонят коллекторы;
• необходимо уточнить кредитную историю (КИ) перед оформлением нового займа.

Эти и другие ситуации случаются в жизни заёмщиков, поэтому есть несколько способов выяснить остаток задолженности, наличие исполнительных производств и незаконно оформленных кредитов.

Способ №1. Посмотреть кредитную историю

Существует несколько способов получения данных. Кроме обращения к кредитору, историю можно узнать через судебных приставов (если имеется судебное решение по взысканию ссуды) или бюро кредитных историй (БКИ).

Способ №2. Сделать запрос в банк

Проверить задолженность по своему займу проще простого. Банк охотно предоставляет такую информацию совершенно бесплатно в различных формах:

1. 1.Прямое обращение. В любом отделении организации, выдавшей ссуду, можно узнать информацию по действующему или погашенному кредиту. Отчёт предоставляется в устном или письменном виде бесплатно, неограниченное количество раз. Там же оформляется заказ отчёта, который приходит на почтовый адрес или E-mail ежемесячно (ежеквартально, и по любому другому графику, заявленному клиентом). Сведения в банке предоставляются только по предъявлении паспорта.
2. 2.Звонок на горячую линию. Номер для звонка прописан в кредитном договоре или указан на официальном сайте банка. Клиент проходит идентификацию, которая может включать сообщение паспортных данных или кодового слова. Сведения по кредиту даются в устной форме, но можно попросить оператора отправить письменное подтверждение на электронный адрес, если он указан в регистрационных данных.

   Перед тем как сообщить сотруднику секретную информацию, убедитесь, что вы звоните на официальный телефонный номер кредитной организации. Именно потому контактные сведения лучше брать из договора.

3. 3.Через личный кабинет на сайте банка. Любая кредитная организация имеет официальную страницу в интернете и обязана предоставлять своим клиентам возможность получения информации онлайн. Обычно для этого используется личный кабинет. Для работы в нём нужно пройти регистрацию, получить логин и пароль для входа. Правила регистрации прописаны на сайте. А также их можно узнать в банке лично или по звонку.
4. 4.СМС-запрос. В некоторых организациях есть возможность получить сведения с помощью СМС. Весь список функций и команд уточняется в банке лично, по звонку, на официальном сайте. Стоимость отправленного сообщения обычно устанавливается оператором сотовой связи. Входящее СМС всегда бесплатное.
5. 5.Через терминал. Для этого понадобится банковская карта (кредитная или дебетовая) или номер договора и терминал. После входа на свой профиль в окне банкомата будут видны все доступные операции, в том числе и проверка задолженности.

Также информация об остатке по займу иногда приходит в сообщениях от банка с напоминанием внести платёж.

Способ №3. Найти информацию в БКИ

Финансовые организации обязаны предоставлять данные по выданным займам в специальные бюро кредитных историй. Любой заёмщик имеет право на получение информации о своей ссуде через эти организации. Услуга предоставляется раз в год на бесплатной основе и неограниченное число раз за плату.

Для поиска истории нужно знать, в какое БКИ из 20 банк передаёт информацию. Проще всего – выяснить свой код кредитного объекта. Как правило, его указывают в договоре займа или выдают отдельным приложением к нему. Если в документах такой информации нет, то обратитесь в банк с запросом. Процедура занимает несколько минут и значительно упрощает дальнейшие действия.

Зная код, отправляйте заявку на сайте Центрального Банка РФ на список всех БКИ, в которых имеется информация по вашим кредитам.

Узнать сведения о БКИ одного банка можно и при запросе в саму кредитную организацию. Однако если займов много, то история может оказаться в нескольких Бюро. В этом случае удобнее отправить запрос в ЦБ РФ.

Далее, отправляется заявка на предоставление истории займов в указанные БКИ. Сделать это можно опять же на сайтах организаций, путём отправки обращения заказным письмом или личным визитом в Бюро. Кстати, рекомендуем ознакомиться с публикацией: Как узнать свою кредитную историю через БКИ. В ней детально рассказано о том, что такое кредитная история, и как работают БКИ.

Способ №4. Узнать долг через службу судебных приставов

На сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов) доступна информация по задолженности любого гражданина. Достаточно знать его полное имя, дату рождения и место проживания. Но следует помнить, что данные туда попадают только после решения судебных инстанций.

Кроме просроченных кредитов, на сайте приставов отображается информация по неоплаченным штрафам, алиментам и прочим задолженностям гражданина. Полезно проверять свою историю в ФССП перед поездками за границу. Иначе есть риск не попасть на борт самолёта.

Можно ли узнать чужую задолженность по кредиту

Если у вас есть хоть какой-то доступ к данным заёмщика, то узнать информацию можно вышеуказанными способами, кроме личного обращения в банк или БКИ. Например, выяснить номер договора и воспользоваться терминалом.

Если никаких данных, кроме имени, нет, то узнать детали кредита, скорее всего, не удастся, если только долг не находится у приставов.

Вы являетесь наследником умершего должника, в таком случае банк предоставит историю после предъявления свидетельства о смерти и документа о праве наследования (или подтверждающем прямое родство). Если вы имеете желание погасить задолженность другого человека, сотрудники банка обычно идут на уступки и могут выдать информацию, но только в устной форме.

Как видите, есть немало возможностей узнать информацию по кредитному остатку. Каждый пользователь выбирает более удобный и понятный.

Рекомендуем почитать:

Кредитная история – это финансовый отчет, показывающий платежеспособность заемщика перед банками. Мы вам расскажем, как узнать свою статистику займов и для чего это нужно.

⇧

Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html

Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

• есть ли у человека кредит;
• были ли просрочки по займам;
• результаты заявок в банки с решениями;
• информация от сотовых операторов о наличии долгов;
• наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его.

Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться.

Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда.

И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду.

Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Способы уменьшить процентную ставку по «кредитке»

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории»;
3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
4. Нажать на кнопочку «Субъект»;
5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код»;
6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
8. Отослать введенные данные.

После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков»;
3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро»;
4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
5. Распечатать бланк, заполнить его;
6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1;
8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

1. ФИО и дата, место рождения;
2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
3. Контактный мобильный или домашний телефон;
4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
5. Заверенную работником почты подпись.

10 банков с самыми высокими ставками по депозитам

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

• прийти в организации-партнеры НБКИ;
• узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
• приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Где и как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke

Как узнать свои и чужие долги по кредитам и проверить долг по фамилии

Вам кажется, что вы давно расплатились со всеми долгами по кредитам, но вы хотите быть в этом уверены? А может, банк-кредитор или неизвестная организация продолжает звонить и писать вам, хотя вы, казалось бы, не собирались нарушать закон и ничего не должны? Даже если вы никогда не пользовались банковскими услугами, финансовое учреждение может перепутать вас с полной тезкой, и последствия могут быть непредсказуемыми – если только вы вовремя не докажете факт непричастности к долгам.

Узнать, есть ли у вас какие-либо задолженности, или уточнить сумму долга по кредиту будет не лишним в любом случае – даже если вы абсолютно законопослушны и платежеспособны. Сделать это можно несколькими способами.

Основные способы

Как узнать, есть ли долги по кредитам? Вот основные методы получения информации:

• через Бюро кредитных историй;
• обратившись в банк, в котором вы когда-либо брали кредит;
• на сайте Федеральной службы судебных приставов;
• через банкомат (если в вашей собственности есть кредитная карта);
• в личном кабинете интернет-банка.

Если вы не сомневаетесь в том, что должны определенную сумму кредитору, но просто хотите уточнить цифру, – логичнее всего воспользоваться двумя последними методами.

В таком случае вам не нужно обращаться в бюро кредитных историй или на сайт службы судебных приставов.

Конечно, это сработает только в том случае, если вы брали кредит в крупном банке с хорошей репутацией и качественным клиентоориентированным сервисом.

Если же вы обращались в ненадежную микрофинансовую организацию, либо не знаете, о какой именно задолженности идет речь, вам придется идти более сложным путем.

Как бесплатно узнать долг по кредиту по фамилии

Вы должны знать свои права: существует федеральный закон “О потребительском кредите”, по которому вы можете бесплатно узнать сумму задолженности при обращении в финансовую организацию. Этой возможностью можно воспользоваться раз в месяц. В отчете должна присутствовать не только сумма долга, но и дата оформления кредита, история списания средств и информация о процентных начислениях.

Используя персональные данные, вы всегда можете узнать о задолженности и непосредственно от вашего банка, воспользовавшись прямой линией, личным кабинетом в интернет-банке или визитом в одно из отделений.

Если вы уверены в том, что выплатили все долги, но продолжаете получать звонки и сообщения от финансовой организации, вам следует проверить кредитную историю.

Проверка кредитной истории

Кредитную историю также можно узнать абсолютно бесплатно – но воспользоваться этой возможностью чаще одного раза в год вы не сможете. Что для этого нужно:

• зайдите на официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации (cbr.ru);
• найдите в левом меню раздел “Кредитные истории”;
• выберите ссылку “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй”;
• если вам известен код субъекта кредитной истории, отправляйте запрос через сайт;
• через некоторое время вы узнаете, какой БКИ заведует вашей кредитной историей, и сможете обратиться туда.

Если вам не известен код субъекта кредитной истории, вам придется обратиться в любое Бюро кредитных историй или другую кредитную организацию, а затем повторить запрос на сайте Центробанка.

Разумеется, проверить подобным образом чужую кредитную историю не представляется возможным. Но если вам необходимо доказать факт отсутствия на вашем счету задолженности, вы всегда сможете запросить в БКИ подробный отчет – в письменном или электронном виде. Помимо онлайн-заявки, вы можете отправить заказное письмом по почте на адрес бюро кредитных историй.

Судебные решения

Если сумма вашей задолженности или срок по невыплате настолько велики, что кредитор подал на вас в суд, вы можете узнать размер долга, заполнив форму на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов rosdolgi.ru.

Сделать это анонимно не получится: помимо фамилии, вам будет необходимо ввести полное имя, место регистрации и дату рождения, но вы получите данные о своих долгах совершенно бесплатно и моментально.

Таким же методом можно узнать и о чужой задолженности – если вам известны все вышеупомянутые данные.

Преимущество официального сайта службы судебных приставов заключается еще и в том, что один моментальный запрос поможет вам узнать не только о возможных долгах по кредиту, но и любых других задолженностях: оплате ЖКХ, штрафах ГИБДД, и так далее. Если по вашим данным сайт не выдаст ни одного результата, можете быть спокойны: задолженность либо отсутствует, либо размер вашего долга не позволяет завести на вас дело.

Долги умершего

Если ваш близкий человек умер, а вы продолжаете получать письма из банка с требованием оплатить задолженность, действуйте следующим образом:

• обратившись в банк или бюро кредитных историй, предъявите свидетельство о смерти должника;
• если в вашем распоряжении есть свидетельство о наследстве, его предъявление позволит вам получить официальное подтверждение о задолженности.

Стоит отметить, что наследники получают возможность оплатить задолженность умершего только спустя шесть месяцев после смерти родственника – именно столько времени обычно занимает процесс оформления наследственного имущества. Но помните, что по закону у вас есть абсолютное право отказаться от наследства – и, вместе с тем, от обременительной необходимости выплачивать долги покойного.

Обратиться в финансовое учреждение следует как можно скорее – ведь до момента вашего визита на имя умершего продолжат “капать” проценты и штрафные санкции.

Возможно ли узнать долг анонимно

Если вы не хотите раскрывать свою личность, но хотите узнать сумму вашей задолженности, у нас для вас плохая новость: сделать это одним из вышеупомянутых способов нет никакой возможности.

При оформлении запроса в банк, службу судебных приставов или бюро кредитных историй вам будет необходимо указать как минимум фамилию, имя и отчество – свои или человека, информация о котором вам интересна.

Подобная финансовая информация считается конфиденциальной и отчетность по ней хранится в строгом секрете.

Но если вы брали кредит в банке и пользуетесь подключенной услугой интернет-сервиса, вы в любой момент можете узнать сумму задолженности в личном кабинете. Также сумму долга по кредиту можно узнать при помощи банкомата – если вы оформили услугу посредством кредитной карты.

Воспользуйтесь возможностями интернета и приобретенными знаниями, чтобы вовремя доказать свою “чистоту” или выплатить долг. Помните, что в случае со сложными или запутанными финансовыми операциями первым делом нужно обратиться к квалифицированному консультанту, чтобы ваши действия не навредили вам же или не были бесплодными.

Вернуться назад

Источник: https://hehelp.ru/blog/post/kak-uznat-svoi-i-cuzie-dolgi-po-kreditam-i-proverit-dolg-po-familii/

Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке?

2017-11-26 58 964

redakkm 2017-11-26

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

• при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
• при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
• при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика.

КИ показывает:

• наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
• просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
• результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
• уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.

О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.

1. Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
2. Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

• зайти на официальный сайт ЦБ России, в разделе «Кредитные истории» заполнить заявку персональными данными;
• получить список бюро на электронный адрес.

При отсутствии кода:

• обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
• запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
• получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

• заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
• отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
• ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

• проанализировать информацию;
• выявить «левые» задолженности;
• обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

• посетить официальный сайт ↪ БКИ24.инфо;
• заполнить персональными данными заявочную форму;
• оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
• уровень кредитоспособности клиента;
• вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
• полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний  в области кредитования.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов, но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

1. Заходите на www.fssprus.ru.
2. Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
3. Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

• Запрос в отделении банка выписки по кредиту. Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
• Интернет-банкинг. Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
• Мобильный банкинг. На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
• СМС-банкинг. Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
• Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Источник: https://100creditov.com/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke/

Как узнать задолженность по кредиту

Испорченная кредитная история может стать обоснованным отказом в выдаче нового займа, оформления страховки и даже приеме на работу. Поэтому следует хотя бы периодически проверять свой статус плательщика. Тем более, что информацию можно получить абсолютно бесплатно.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заемщика. В нем содержится личная информация о клиенте, данные о сумме долга, сроках займа, факт погашения задолженности в срок. Информация собирается по всем кредитам, начиная с 2005 года.

Вносят информацию сотрудники банков, которые выдают кредиты, операторы сотовой связи и судебные приставы. Работодатели, страховщики и кредиторы ищут по этой информации надежных клиентов и сотрудников. Банки проверяют заемщиков на предмет своевременности внесения платежей.

Если клиент не погашает своевременно задолженность, имеет несколько кредитов, значит ему не хватает денег. Он может пойти на риск для их получения, например, сымитирует ДТП или поменять цифры в отчете. По статистике, клиенты с просрочками обращаются за выплатой чаще и просят на 30-50% больше.

Поэтому страховщики проверяют кредитную историю клиентов.

Работодатели оценивают дисциплинированность и ответственность сотрудника. Если человек закредитован, у него проблемы с принятием решений. Такой сотрудник может завалить проект, не заметить ошибку или смошенничать. В первую очередь это касается работников финансового отдела.

С 2014 года любая компания может получить информацию по вашей кредитной истории. Для этого ей потребуется письменное согласие сотрудника. Отказ от его предоставления может стать основанием для отказа в трудоустройстве.

Как узнать есть ли задолженность по кредитам

Знать задолженность по кредиту нужно хотя бы для того, чтобы однажды случайно не получить повестку в суд за неуплату. Если долги погашены, но достают коллекторы, значит кредитная история испорчена. Убедиться в этом можно непосредственно несколькими способами.

Звонок на горячую линию

Узнать сумму долга по кредиту можно, позвонив по телефону горячей линии, указанному в кредитном договоре или на оборотной стороне кредитной карты. Для идентификации клиента нужно назвать ФИО, паспортные данные и кодовое слово. Такой вариант подойдет клиентам, у которых есть действующие кредиты или кредитные карты в банке.

За доплату в Сберанке, ВТБ, Россельхозбанке и Промсвязьбанке можно получить информацию по своей кредитной истории. Стоимость услуги составляет от 200 до 900 руб.

В отделении банка

Если кредит давно погашен, но коллекторы продолжают тревожить своими звонками, следует обратиться в отделение банка. Сотрудники по требованию клиента обязаны предоставить информацию о состоянии задолженности, наличии просрочек в погашении долга. Клиенту заранее следует подготовить свой паспорт и СНИЛС. Получить распечатанную кредитную историю можно только в отделении банка.

Проверка по номеру карты, фамилии

Действующие клиенты могут узнать задолженность по кредиту в отделении банка или по телефону горячей линии. Для идентификации клиента достаточно продиктовать ФИО, паспортные данные и номер карты. Информацию можно получить по всем открытым счетам в данном банке.

По номеру кредитного договора

Действующие клиенты могут узнать задолженность по кредиту в отделении банка или по телефону горячей линии. Для идентификации клиента достаточно продиктовать ФИО, паспортные данные и номер договора. Информацию можно получить по всем открытым кредитным договорам в данном банке.

Через бюро кредитных историй

Заемщик может один раз в год получить информацию из БКИ бесплатно. Для этого ему следует направить один раз в год заявление заверенное нотариусом на адрес Бюро. Обычно идентификация осуществляется по ФИО, данным паспорта, адреса прописки и регистрации и т.д.

Если проверка осуществляется только по фамилии, то по запросу на “Иванов”, “Петров” появлялось бы сотни отчетов. Поэтому к заявлению следует прикреплять копии своих документов. Один раз в год заёмщик может получить данные бесплатно.

Однако для этого заявку придется отправлять Почтой России и ждать ответа пару недель.

Узнать сумму долга по кредитам в любой момент времени можно и через интернет. Но БКИ не выгодно предоставлять такую информацию бесплатно. Поэтому такая услуга стоит от 200 до 1000 руб.

Поскольку финансовые учреждения сотрудничают с несколькими БКИ, то запросы придется отправлять во все существующие бюро. Это отнимает много времени и денег. Поэтому лучше узнать долг по кредиту через банк. Финансовые учреждения сотрудничают сразу с несколькими бюро. По запросу клиента они могут предоставить сводную информацию о его кредитном рейтинге.

Узнать задолженность по кредиту можно через интернет приложение “БКИ” от Русский стандарт и “Моя кредитная” история от Совкомбанка.

При этом совершенно не обязательно быть клиентом банка, чтобы получить доступ к информации. Достаточно заплатить 200 руб, пройти идентификацию и получить доступ к кредитной истории клиента.

В “БКИ” поступает информация из всех финансовых учреждений, которые сотрудничают с Бюро.

Через приложение “Моя кредитная история” можно бесплатно проверить факт наличия задолженность по кредиту. Но в приложении не отображаются данные о погашении кредита, названия банков, а только суммы и даты платежей. Идентификация клиента по копии паспорта может длится до 24 часов.

Посмотреть через личный кабинет

Сегодня финансовые учреждения активно предлагают клиентам пользоваться интернет банкингом. С его помощью можно смотреть остатки по счетам, совершать операции по картам и узнать долг по кредиту.

Для этой цели в личном кабинете предусмотрен одноименный раздел. Здесь предоставляется информация о сумме долга, процентной ставке, ежемесячном платеже и общей сумме к погашению.

Так, например, можно узнать задолженность по кредиту на сайте Сбербанка:

Через службу судебных приставов

Узнать сумму долга по кредиту, который уже просрочен, можно на сайте ФССП. Для этого следует перейти на портал Службы судебных приставов, указать место проживания и ввести ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

Вот так выглядит результат обработанного запроса:

Как проверить долг по кредитам другого человека

Теоретически можно узнать сумму задолженности по кредитам другого человека. Для этого достаточно иметь на руках номер карты и знать ПИН-код от нее или номер кредитного договора. Таким образом можно узнать долг по конкретному кредиту в банке. Получить информацию о просрочках в прошлом не получится. Такие данные предоставляют только по личному запросу заемщика.

Можно ли узнать о долгах умершего человека

Банки не имеют право предоставлять информацию о долгах третьим лицам. Поэтому узнать задолженность по кредиту можно на сайте ФССП, как было описано ранее.

Поручителю или родственнику, который будет погашать задолженность за умершим человеком, придется предоставить свидетельство о смерти, чтобы получить информацию. Некоторые банки предоставляют такую информацию через терминал.

Для этого достаточно указать номер кредитного договора или вставить банковскую карту в терминал. Информация о задолженности предоставляется в разделе “Прочие услуги”.

Источник: http://AlfaMan.org/dengi/241-kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html