Как выбрать страховую компанию каско

Как выбрать КАСКО

Как выбрать страховую компанию каско

Сбылась ваша долгожданная мечта – вы купили себе машину. Но после того как многочисленные восторги поутихнут, у вас обязательно возникнет вопрос: если с автомобилем что-либо произойдет, как возместить расходы, потраченные на ремонт? Лучшим решением данной проблемы будет покупка полиса КАСКО.

Итак, вы решили купить КАСКО, чтобы застраховать свою машину на лучших условиях. Давайте поговорим о том, как среди многих фирм, занимающихся автострахованием, выбрать такую фирму, которая предложит самое выгодное и дешевое автокаско. При подборе КАСКО обратим внимание на следующие моменты:

КАСКО – это страхование вашего автомобиля, которое при несчастном случае позволит вам вернуть часть денег. Причем, страховать можно не только автомобили, но и автобусы, мотоциклы, тягачи, тракторы и даже прицепы. Стоит обратить внимание, что это дополнительное страхование вашей машины, оно является обязательным лишь в случае покупки автомобиля в кредит.

Полис КАСКО позволит вам не бояться, что с вашими bmw, audi или toyota случится что-нибудь плохое. Добровольное автострахование позволит вам получить компенсацию в случае ДТП, угонов, различных повреждений и убытков, произошедших из-за различных чрезвычайных ситуаций, в том числе пожара или наводнения.

Перечень страховых случаев

При выборе КАСКО в первую очередь стоит определить перечень страховых случаев, от которых вы собираетесь застраховать свой автомобиль.

Страховой случай – это ситуация, в которой вам будет выплачена денежная компенсация.

По сравнению с ОСАГО, в случае которого денежные средства выплачиваются третьим лицам, КАСКО будет защищать автомобиль владельца полиса, то есть вас, и вы будете получать компенсацию, если с вашей машиной произойдет один из определенных вами страховых случаев. Именно поэтому стоит хорошенько подумать, от чего вы хотите застраховать свое транспортное средство.

Как правило, в договоре могут присутствовать следующие страховые случаи:

  • Угон транспортного средства
  • Повреждение транспортного средства при аварии, хулиганских действиях или чрезвычайных ситуациях

Другие случаи в разных страховых компаниях могут отличаться.

Внимательно изучите договор страхования, при возникновении вопросов и неточностей обязательно обсудите данные моменты со страховой компанией, чтобы после оформления полиса не возникло неприятных сюрпризов.

Кроме того, стоит учитывать, что при наступлении страхового случая вам могут не выплатить компенсацию. Это может произойти, если:

  • Угон или повреждение автомобиля были умышленными, то есть с целью получить деньги за якобы произошедший страховой случай
  • Угон или повреждение произошли вне зоны действия полиса, например, автомобиль был угнан за границей
  • За рулем при наступлении страхового случая находился водитель, имени которого нет в полисе, либо если у него отсутствуют водительские права или доверенность
  • Водитель транспортного средства был пьян или под действием наркотических или иных веществ и др.

Если ваша машина очень дорого стоит, неплохо было бы выбрать каско угон. Если же вы новичок в вождении и это ваша первая машина, стоит застраховать ее от повреждений.

Виды КАСКО

Вы определились с тем, какие страховые случаи стоит учесть в полисе КАСКО. В соответствии с ними существуют следующие виды КАСКО:

  • Полное каско учитывает случаи повреждения и угона. Причем при установке сигнализации вы потратите гораздо меньшую сумму денег за полис. Сроки страхования: 6 месяцев – 1 год.
  • Частичное каско подразумевает под собой компенсацию за различные страховые случаи повреждения автомобиля, которые вы выбираете самостоятельно. Вы можете застраховать автомобиль конкретно на случай ДТП или хулиганских действий. Данный вид КАСКО предпочитает большинство автомобилистов. Сроки страхования: от 1 месяца до 5 лет.

Характеристики автомобиля

Характеристики вашей машины также могут повлиять на полис: если возраст вашей машины достаточно большой, то, скорее всего, застраховать КАСКО у вас не получится – мало кто согласится страховать машину, для которой высока вероятность наступления страхового случая. Для машины отечественного производства этот порог равен 5 лет, для иномарок – 7 лет.

Цена полиса КАСКО

Цена полиса КАСКО, само собой, зависит от перечня страховых случаев, цены и возраста вашей машины и некоторых других моментов, таких как:

  • где вы будете производить ремонт автомобиля: в автосервисе, который устанавливает ваша страховая компания, либо у вашего дилера
  • скорость выплат денежных средств при наступлении страхового случая
  • страхуете ли вы автомобиль, учитывая его износ, или нет. Если с учетом, стоимость полиса меньше, но и компенсация будет меньше.
  • Размера суммы, которую вы будете возмещать сами при наступлении страхового случая – франшиза. Часть автомобилистов выбирают нулевую франшизу – всю сумму в полном размере выплачивает страховая компания, но такое возможно только для новых машин. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. Например, если франшиза равна 5 тысячам, это означает, что при ущербе на 12 тысяч вам отдадут только 7.
  • Списка возможных водителей машины. При указании конкретного списка стоимость полиса будет ниже.
  • использование вами дополнительных сервисов, например, круглосуточный диспетчер и эвакуационная служба и др.

Вы можете рассчитать КАСКО онлайн с помощью специальных сервисов в интернете: калькуляторов каско. Там вы сможете узнать примерную стоимость полиса автокаско.

Страховая компания

Осталось лишь выбрать подходящую страховую компанию. Выбирайте компании, которые давно существуют на рынке автострахования, такие компании более надежны, чем недавно появившиеся. Обратите внимание, страховая компания может работать только на основе лицензии на осуществление страховой деятельности.

Страховую компанию можно выбрать по советам ваших знакомых или отзывам в интернете. Но обратите внимание: каждый заказ КАСКО индивидуален, он зависит от перечня страховых случаев и особенностей вашего автомобиля, поэтому не стоит следовать только советам. Попробуйте посетить выбранные вами компании и задайте им интересующие вас вопросы.

Другим вариантом может быть обращение в страховую компанию. Там работают страховые брокеры, которые помогут вам грамотно выбрать страховую компанию, чтобы застраховать каско.

В настоящее время существует много разных страховых компаний, которые оформляют полисы КАСКО. Вот некоторые из них:

  • Ингосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • Спасские ворота
  • АСКО
  • МСК
  • АльфаСтрахование
  • РЕСО
  • Росгосстрах
  • МАКС
  • СОГАЗ
  • Цюрих
  • ВТБ Страхование
  • Югория и др.

Чтобы получить полис, вам нужно предоставить в страховую компанию ряд документов. Обычно это ваш паспорт или др. документ, удостоверяющий вашу личность, водительские удостоверения всех, кто будет управлять вашим автомобилем, доверенность и документы на ваше транспортное средство.

КАК ВЫБРАТЬ КАСКО, советы по выбору автокаско

назад Новые статьи

  • Как выбрать личи В крупных магазинах все чаще можно встретить небольшие красные или розовые плоды, больше похожие на экзотические орехи или шишки. За счет своего непривычного…
  • Как выбрать тюбинг Тюбинг — сравнительно молодой, но уже довольно популярный вид зимних развлечений для наших соотечественников. Поэтому лишь очень немногие современники могут…
  • Как правильно выбрать ткань для штор Создание особой ауры в комнате – это задание оконного декора. Кроме этого, у штор есть и практическое предназначение. Они защищают помещение от излишних солнечных…
  • Как легко выбрать детский защитный шлем — 5 важных параметров Голова ребенка весит около четверти массы тела и при неразвитой мускулатуре малыша первого года жизни очень перевешивает. Из-за этого при падении малыша голова…
  • Как снять квартиру Аренда жилья давно перестала быть экзотикой — сегодня доля этого сегмента рынка составляет значительную часть от общего числа сделок, совершаемых с объектами…
  • Как продать квартиру Перед тем, как продать квартиру, большинство собственников жилья старается сформулировать для себя подробный алгоритм действий, позволяющий избежать наиболее…

Источник: http://Ros-Potreb.ru/28-kak-vybrat-kasko.html

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

Как выбрать страховую компанию каско

На рынке страховых услуг действует множество компаний, и каждая из них предлагает самые выгодные условия оформления КАСКО. На первый взгляд, может показаться, что программы у всех страховщиков одинаковые, но ряд дополнительных условий может существенно изменять суть договора.

Какие страховые случаи покрывает полис КАСКО

Ошибочно считать, что полис КАСКО защищает автомобиль от всех возможных повреждений. Перед подписанием договора стороны определяются с перечнем страховых случаев, которые будут указаны в соглашении. Страховщик возмещает ущерб в соответствии со своими обязательствами только при наступлении события, входящего в этот перечень. КАСКО защищает авто от различного рода повреждений и угона.

К страховым событиям, как правило, относят:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • столкновение застрахованного ТС с другим автомобилем;
  • наезд на неподвижные или движущиеся предметы (забор, стена, ограждение, животные и прочее);
  • опрокидывание машины;
  • падение на автомобиль тяжелых или острых предметов (деревья, рекламные щиты, сосульки и прочее);
  • повреждение ТС камнями или другими предметами, вылетевшими из-под колес;
  • падение автомобиля в воду;
  • провал под лед;
  • повреждение машины в результате стихийного бедствия (наводнение, землетрясение, ураган, оползень и прочее);
  • пожар или взрыв, в том числе в результате ДТП;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • угон автомобиля.

Если автовладелец решил застраховать ТС не только от повреждений, но и от угона, в перечень страховых случаев следует включить риск угона, хищения, кражи и грабежа. Если в договоре будет указан, например, угон, а по факту будет заведено уголовное дело, в котором будет фигурировать понятие “кража” (ст. 158 УК РФ), то страховая компания в таком случае будет иметь законное основание отказать в возмещении ущерба, так как кража не входит в перечень рисков, указанных в договоре.

Необходимо определить детали остальных рисков, включенных в соглашение. Часто споры возникают при рассмотрении страховых случаев, связанных с повреждением ТС огнем. Страховые компании по-разному трактуют риск пожара, самовозгорания и поджога.

Виды страхования

Страхование автомобиля по КАСКО в зависимости от перечня страховых случаев в договоре делится на полное и частичное:

  1. Полное. При полном полисе КАСКО застрахованный автомобиль защищен от всех рисков. Страховщик обязуется возместить ущерб, полученный ТС, как в результате его повреждения, так и в случае угона и противоправных действий третьих лиц. Некоторые страховые компании включают в стоимость и ряд дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, вызов эвакуатора и прочее).
  2. Частичное. Такой вид полиса позволяет застраховать автомобиль от определенного перечня рисков и тем самым сэкономить на стоимости страховки. Полис может защищать только от угона, только от повреждений при ДТП, от угона и повреждений при аварии и так далее. Чем меньше рисков будет включать договор, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Кроме этого, страхование КАСКО по типу выплат делится на агрегатное и неагрегатное:

  1. Агрегатное – размер страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение действия договора уменьшается. Например, ТС изначально было застраховано на 500 тыс. руб. Страхователь попал в ДТП, после чего обратился к страховщику за возмещением ущерба. Страховая компания выплатила ему 100 тыс. руб. С этого момента максимальная сумма страхового возмещения будет составлять 400 тыс. руб. (500 тыс. руб. – 100 тыс. руб.). Такой тип полиса стоит дешевле, но автовладелец рискует получить слишком маленькую компенсацию, например, при полной гибели ТС или угоне, если ранее страховщик уже компенсировал ему ущерб по действующему договору.
  2. Неагрегатное – максимальная сумма страхового возмещения остается фиксированной. Компенсация по каждому страховому случаю выплачивается в пределах изначально установленного соглашением лимита. Такой полис обойдется автовладельцу дороже, чем договор с агрегатным типом покрытия, но он обеспечивает максимальный размер возмещения при любом количестве страховых случаев.

Что влияет на стоимость полиса

Рассчитать стоимость полиса можно с помощью калькулятора на официальном сайте страховщика. Для этого требуется заполнить специальную форму, в которой указываются сведения о страхуемом ТС и его владельце. Стоимость полиса формируется с учетом следующих факторов:

  1. Возраст водителя и его водительский стаж. Лицам младше 21-22 лет и старше 65 лет полис КАСКО обойдется дороже, так как именно в таком возрасте риск попасть в ДТП увеличивается. При маленьком стаже вождения страховщики также повышают стоимость страховки.
  2. Марка и модель автомобиля. Стоимость полиса на авто, марку которого чаще всего угоняют, или если его ремонт требует больших финансовых затрат, будет выше.
  3. Год выпуска ТС. Чем старше авто, тем выше страховой коэффициент будет использовать страховщик, но за счет более низкой стоимости б/у ТС цена на страховку может быть меньше, чем у нового автомобиля.
  4. Стоимость авто. Если страхуется новый автомобиль, то цена полиса будет рассчитываться на основании стоимости, указанной в договоре купли-продажи, а если полис оформляется на б/у машину, то страховщик берет за основу рыночную стоимость конкретной модели на момент оформления страховки.
  5. Наличие противоугонного устройства. Владелец может сэкономить на полисе, если в его машине установлена современная система сигнализации.
  6. Износ. По условиям договора выплаты могут производиться с учетом износа или без. Если автовладелец оформляет полис с условием учета износа, то страховая премия в таком случае будет меньше.
  7. Франшиза. Франшиза – это часть ущерба, которую не покрывает страховая компания. Страховка с наличием франшизы стоит дешевле на 5-30%.
  8. Регион. Цена на полис КАСКО в крупных городах выше. Связано это с повышенным риском возникновения страхового случая.
  9. Каждая страховая компания может устанавливать свои дополнительные условия, от которых зависит стоимость полиса.

С кем лучше заключать договор?

Договор КАСКО автовладелец заключает на добровольных основаниях, он сам вправе выбрать для себя подходящую страховую компанию и условия полиса. К выбору страховщика необходимо подходить серьезно, так как от надежности компании будет зависеть решение ситуаций и возможность компенсации ущерба при наступлении страхового случая.

Правила выбора страховщика

При выборе страховой компании необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  1. Место в рейтинге страховых компаний. Уровень надежности страховщика не должен быть ниже уровня А+.
  2. Место расположения отдела урегулирования убытков. Будет лучше, если офис страховой компании будет расположен недалеко от места жительства, чтобы оперативно до него добраться при наступлении страхового случая.
  3. Отзывы клиентов. Перед заключением договора стоит ознакомиться с отзывами людей, которые ранее уже пользовались услугами компании. Необходимо обратить особое внимание на отзывы о скорости возмещения убытков при наступлении страхового случая.
  4. Выбор условий страхования. Компания должна иметь возможность предложить различные страховые программы для новичков и более опытных водителей.

Кроме этого, необходимо детально изучить правила страхования КАСКО, предлагаемые конкретным страховщиком.

страховых компаний по оформлению КАСКО

Не стоит оформлять полис в малоизвестной компании, лучше выбирать среди лидеров страхового рынка, занимающих высокие позиции в различных рейтингах. Так, согласно народному рейтингу, представленному на информационном сайте Banki.ru, лидирующие позиции по страхованию КАСКО занимают такие компании:

  1. Зетта Страхование.
  2. Тинькофф страхование.
  3. Югория.
  4. Альфастрахование.
  5. Согласие.

На основании рейтинга финансовой надежности, составленного агентством “Эксперт РА”, в десятку лидеров входят:

  1. СОГАЗ.
  2. СПАО “Ингосстрах”.
  3. ВТБ Страхование.
  4. Сбербанк Страхование.
  5. АИГ.
  6. Альфа Страхование.
  7. Либерти Страхование.
  8. САО ЭРГО.
  9. РЕСО-Гарантия.
  10. РСХБ-Страхование.

При выборе страховщика необходимо учитывать данные финансовых рейтингов и народных рейтингов. Первые – характеризуют финансовое положение организации, а вторые – позволяют понять, как страховщик по факту выполняет свои обязательства и относится к клиенту.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

5 Комментариев

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/oformlenie-polisa.html

страховых компаний по КАСКО: 10 лучших на 2019 год

Как выбрать страховую компанию каско

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО,  является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

овые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов.

В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА).

При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. овые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

овые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

ИнгосстрахruAAA
ВТБruAAA
СогазruAAA
Ренессанс СтрахованиеruAA+
Ресо ГарантruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Рассмотрим также рейтинг страховых компаний по КАСКО, по вероятности возникновения необходимости в судебных разбирательств (указан процент общих обращений в суд) .

Британский Страховой Дом0,14%
КРК-Страхование0,16%
Абсолют Страхование0,28%
Ренессанс Страхование0,32%
Альфа Страхование0,50%

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

  • Альфа-страхование;
  • Ренессанс Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО.

Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.

и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

Лучшие 10 компаний по оценкам рейтинговых агентств

По оценке рейтинговых агентств лучшими страховщиками являются:

  1. Росгосстрах.
  2. РЕСО Гарантия.
  3. Согласие.
  4. СОГАЗ.
  5. ИНГОсстрах.
  6. Альфа-Страх.
  7. Ренессанс-Страх.
  8. ВСК.
  9. Альянс Страхование.
  10. ВТБ Страхование.

и профессиональных компаний помогают понять не только мнение автомобилистов, но и учесть реальные риски, связанные с финансовым состоянием организации и распределением страховых взносов.

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

  1. ИНГОсстрах.
  2. Зетта.
  3. РЕСО страхование.
  4. Либерти.
  5. Согласие.
  6. Альфа-страхование.
  7. СОГАЗ.
  8. УРАЛсиб.
  9. Тинькофф страхование.
  10. Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Несколько советов по выбору страховой компании

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

  1. не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
  2. Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Итоги

Подводя итоги по лучшим страховым компаниям КАСКО, можно сделать небольшой вывод — при оформлении любого страхового договора, вне зависимости от его стоимости и сроков, обязательно необходимо читать все пункты внимательно. Можно обратиться к специалисту для уточнения некоторых деталей.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(29 4,76 из 5)
Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Источник: https://motorsguide.ru/pravo/rejting-strahovyh-kompanij-kasko

Виды

Многообразие добровольных программ, несомненно, радует. Каждый автолюбитель может сделать выбор, исходя из финансовых возможностей и требований. Рассмотрим, какие программы пользуются спросом.

Виды:

АВТОКАСКОПолноценная защита, по которой компенсируются расходы, возникшие в результате ущерба, угона или хищения транспорта.
УщербПолагается выплата, только по риску ущерб.
УгонПредусмотрена выплата, если транспортное средство угнано.
50/50Привлекательная программа для опытных водителей, со стажем вождения более 5 лет, за половину стоимости от Автокаско. Вторые 50% от стоимости вносятся только в том случае, если случается страховой случай и возникает потребность в получение выплаты.
С телематикойПрограмма для аккуратных водителей. На транспорт устанавливается специальное устройство (телематика), которое оценивает качество вождения. Чем аккуратнее водитель управляет транспортом и соблюдает ПДД, тем выше скидка по договору. Страховые риски: ущерб, угон и хищение.
Только на случай ДТПВ рамках программы застрахованный водитель может получить выплату, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО.

Правила страхования

В каждой страховой компании свои правила, которые нужно изучать до покупки бланка добровольной защиты. Рассмотрим пункты правил, которые идентичны. На них следует обратить особое внимание при покупке полиса.

Правила:

Возраст транспортаНе все транспортные средства можно застраховать по КАСКО.
Принимается:
  • отечественный транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 5-7 лет
  • иностранный транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 7-10 лет

Порог по возрасту в каждой компании свой. Сверх указанного порога принимается транспорт по согласованию с сотрудником аналитического отдела, который является залоговым обеспечением. Такие страховки – это исключения из правил.

ВыплатаВ последнее время компании предоставляют клиенту направление на станцию. В денежной форме предусмотрена выплата только по риску «угон».
Место храненияОговаривается хранение транспорта в ночное время суток, с 12 ночи до 6 утра. Доступно несколько вариантов:
  • без ограничений
  • на платной охраняемой стоянке
  • в собственном гараже
Оплата договораДопустима оплата наличными или по безналу. При этом следует знать, что полис начинает действовать только после оплаты. Если по КАСКО предусмотрена рассрочка, оплата должна быть внесена в срок. В противном случае договор автоматически расторгается без возврата денег.
ИзмененияМожно внести изменения в течение срока. Ряд дополнений вносятся на платной основе, согласно тарифам компании. Все изменения вносятся через дополнительное соглашение, которое является неотъемлемой частью полиса КАСКО.
РасторжениеМожно прекратить срок действия полиса при продаже, погашение кредита и т.д. Для этого подается пакет документов в офис. По итогам его рассмотрения клиенту выплачивают деньги, за неиспользованный срок.

Практически все страховщики предлагают бесплатно скачать правила на официальном портале и изучить их.

Условия

В рамках каждой программы страховщики предлагают свои условия, которые закреплены правилами и внутренним регламентом. Условия по договору прописываются в полисе, который подписывается страховщиком и автолюбителем.

Стандартные условия:

СрокОформить договор можно на срок от нескольких дней до года.
РассрочкаДоступна оплата на несколько взносов. Ряд страховых учреждений принимают оплату частями при страховании транспорта, который куплен за счет собственных средств. Полис на кредитный автомобиль оплачивается единовременным платежом.
Обращения без справокВ рамках некоторых программ доступно:
  • 1 обращение без справок, при условии, что поврежден 1 кузовной элемент, стоимость которого не превышает 3-5% от цены транспорта
  • без ограничений обращений без справок, при повреждении стеклянных элементов
Регистрация ущербаСтраховой случай должен быть зафиксирован в соответствии с требованиями, которые прописаны в правилах.
ИзносДелая выплату в денежной форме, страховщик вычитает износ. Его размер, как правило, составляет 1% за каждый месяц действия договора.
Страховая суммаЭто реальная цена транспортного средства на момент заключения договора. Если цена занижена, то выплата делается в пропорциональном соотношении (неполное страхование).
Дополнительные услугиКаждый автолюбитель за отдельную плату может оформить страхование:
  • от несчастного случая
  • гражданской ответственности
  • дополнительного оборудования

Какие факторы влияют на цену

Очень многие факторы влияют на стоимость полиса добровольного страхования. В результате этого КАСКО на похожие автомобили зачастую сильно разниться в стоимости.

Факторы, влияющие на стоимость:

  1. Программа страхования. Чем больше рисков по договору, тем выше цена бланка и наоборот.
  2. Стоимость транспортного средства. Итоговый тариф берется от рыночной стоимости автомобиля.
  3. Место хранения автомобиля. При условии хранения на платной стоянке в ночное время стоимость будет ниже, чем в случае, когда машина оставляется в любом месте без ограничений.
  4. Возраст и стаж водителей. Чем выше показатель по заданному параметру, тем меньше цена на защиту. Максимальные коэффициенты предусмотрены для молодых водителей, которые только получили права.
  5. Наличие противоугонной системы. Показатель учитывается по риску «Угон». Хорошая скидка доступна тем, у кого дополнительно установлена электронная или спутниковая сигнализация.
  6. Регион страхования. Для городов с небольшой аварийностью утверждены небольшие территориальные коэффициенты, чего нельзя сказать про большие мегаполисы.
  7. Срок страхования. Чем меньше срок действия договора, тем ниже цена по КАСКО.
  8. Скидки по договору. Бонус доступен корпоративным клиентам или автолюбителям, которые проездили год без аварий.
  9. Дополнительные риски. Каждый клиент может оформить защиту дополнительного оборудования, гражданской ответственности. Также актуально страхование жизни и здоровья.
  • Рассрочка оплаты. В большинстве случаев компании готовы предложить скидку 5-10%, если водитель вносит оплату одним платежом. Если нет внести оплату единовременно, страхования премия делится на 2-4 взноса, которые вносятся согласно утвержденному графику.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Франшиза

Если автолюбитель не хочет обращаться в офис при получении мелких повреждений, то следует рассмотреть такое условие, как франшиза.

Также стоит учитывать, что она помогает сэкономить на оплате полиса. Франшиза – оговоренный лимит, в пределах которого автолюбитель будет компенсировать полученный ущерб самостоятельно.

Ограничения прописаны в полисе в виде фиксированной величины или проценте.

Различают:

  • Условную, при которой выплата предусмотрена, если она превышает установленное ограничение.
  • Безусловную, когда оговоренный лимит всегда вычитается из суммы компенсационной выплаты.

В большинстве случаев купить бланк с франшизой можно в том случае, когда машина принадлежит автолюбителю на праве собственности.

Какую страховую компанию выбрать

К выбору страховщика следует подойти ответственно. Не нужно доверять компании, которая предлагает минимальную цену по КАСКО. Рассмотрим, на что следует обратить внимание при выборе страховой организации.

https://www.youtube.com/watch?v=3wl84yyF0kA

Какую компанию выбрать:

ПлатежеспособностьСтоит посмотреть статистику выплат, которая доступна на официальном портале финансовой компании. Если страховщик много отказывает, то стоит отказаться от покупки бланка.
Филиальная сетьПредпочтение лучше отдать компаниям с развитой филиальной сетью. Это позволит быстро внести изменения и заявить страховой случай, независимо от места пребывания.
ПартнерыЧем больше крупных партнеров, список которых всегда опубликован на официальном сайте, тем стабильнее компания, которой доверяют организации.
ЛицензияБезусловно, у страховой организации должна быть действующая лицензия. Проверить информацию можно на сайте РСА.

Покупать следует только в крупной и стабильной компании. Благодаря этому автолюбитель сможет гарантированно получить выплату при страховом случае.

Калькулятор онлайн

Каждый автолюбитель может подобрать программу добровольного страхования в режиме реального времени. Для этого следует воспользоваться калькулятором КАСКО. Для получения информации по стоимости потребуется указать запрашиваемые данные и запросить расчет.

Преимущества калькулятора:

  • все расчеты осуществляются бесплатно
  • сервис показывает предложения только крупных и стабильных компаний, которые исправно делают выплаты клиентам
  • не требуется регистрация для получения предложения по стоимости КАСКО
  • запросить расчет можно в любое время

По итогам расчета можно отправить заявку на оформление. Получив ее, сотрудник страховой компании согласует время оформления полиса в офисе и заранее подготовит договор.

Преимущества

У добровольного продукта много плюсов. В результате этого он пользуется большим спросом среди автолюбителей. Специально для вас рассмотрим все плюсы.

Преимущества:

  • выплата компенсации, независимо от того, по чьей вине произошел страховой случай
  • многообразие программ, благодаря чему можно выбрать вариант, исходя из цена-пакет рисков
  • доступен дистанционный вариант выбора программы
  • скидки постоянным клиентам, которые аккуратно управляют транспортным средством
  • доступны выплаты при наступлении страхового случая без справок из ГИБДД, что существенно экономит время
  • клиент сам выбирает способ получения выплаты: деньгами или ремонт на специализированной станции
  • доступно применение рассрочки, благодаря которой защита начинает действовать даже при отсутствии оплаты в полном размере
  • привлекательные дополнительные опции: страхование водителей, дополнительного оборудования, гражданской ответственности
  • доступна помощь аварийного комиссара

Недостатки

Несмотря на многочисленные плюсы, автолюбители отмечают некоторые недостатки. Рассмотрим их.

Недостатки:

  • высокая цена договора, которая достигает нескольких десятков тысяч рублей
  • ограничения в страховании по году выпуска, в результате которых практически невозможно купить КАСКО на авто, с момента выпуска которого прошло более 10 лет
  • учитывается износ при выплате в денежной форме
  • для машины, купленной в кредит, доступно только страхование по полной программе Автокаско

Подводя итог можно отметить, что КАСКО – это дорогостоящий страховой продукт, по которому водитель может получить выплату при наступлении страхового события.

Узнать цену договора и выбрать предложение можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором, ввести персональные параметры и получить расчет.

После получения предложений выбрать то, которое максимально соответствует требованиям автолюбителя.

Оформляется бланк добровольного страхования только в офисе, после предоставления полного пакета документов и автомобиля. Перед оплатой следует внимательно изучить условия, правила. При наличии вопросов их следует задать сотруднику компании.

: Как купить КАСКО в 3 раза дешевле

Источник: https://GuruStrahovka.ru/kak-vybrat-kasko-na-avtomobil/

ПравоПорядок
Добавить комментарий