Как взять ипотеку в банке москвы

Время на прочтение статьи = 14 минут

Банк Москвы после слияния с ВТБ стал намного «мощнее» и более похож на своего «наставника» по банковскому делу. Банк предоставляет разные программы ипотечного кредитования, которые способны конкурировать с программами других банков.

Ипотека

Ипотечное кредитование для многих семей является едва ли не единственным способом приобретения собственного жилья.

За редким исключением высокая стоимость недвижимости и инфляция не дают возможности обычному человеку накопить на жилье самостоятельно.

И многие банки в этом смысле идут навстречу клиентам, разрабатывая различные ипотечные программы. В банках, ориентированных на обслуживание физических лиц, как правило, действует в среднем от 5 до 15 ипотечных программ.

Недавно стала набирать популярность ипотека без первоначального взноса.

Грустно это признавать, но у многих людей нет денег даже на первоначальный взнос, который колеблется обычно от 10% до 35% цены квартиры.

Банк Москвы стал первым финансовым учреждением, в котором стартовала ипотека без первоначального взноса. Благодаря своей востребованности со временем она появилась и во многих других коммерческих банках.

Ипотека без первоначального взноса имеет ряд особенностей:

• более высокий риск невозврата для банка, т.к. он оплачивает полную стоимость жилья;
• размер ежемесячного платежа и процентной ставки по такому кредиту заметно выше обычного;
• в связи с увеличенной суммой кредита выше становятся комиссии нотариуса, страховой и банка;
• некоторые банки требуют дополнительный залог;
• осуществляется более строгая оценка заемщика на предмет ответственности, платежеспособности и организованности;
• может потребоваться привлечение поручителей.

Предоставление ипотечного кредита на квартиру без первоначального взноса в Москве обычно распространяется на приобретение квартир в новостройках и/или на вторичном рынке. Приобретение земельного участка, покупка или постройка дома таким способом чаще всего не финансируется.

Равно, как и в случае с ипотечным кредитом без справки о доходах, ипотека без первоначального взноса обойдется заемщику намного дороже, в некоторых банках проценты по такому займу достигают 18,5% годовых.

Как получить ипотеку

• Шаг 1. Вы оформляете заявку

Сделайте предварительный расчет и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с Вами, проконсультирует и назначит встречу в Ипотечном центре в удобное для Вас время.

Принесите документы в Ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов для «Простой ипотеки»).

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Это время Вы можете искать жильё, если не подобрали вариант ранее. Мы поможем Вам найти подходящую квартиру.

• Шаг 2. Мы проверяем квартиру

Наш менеджер сориентирует Вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и Банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Мы также рекомендуем Вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности. Помимо преимуществ, Вы получите более низкую ставку по кредиту.

• Шаг 3. Вместе оформляем сделку

Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с Банком, а также, договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

После оформления ипотеки Вы сможете зарегистрировать права собственности на приобретённое жильё.

Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса

Как таковой отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в банке Москвы нет. Просто в ряде кредитных предложений такая возможность существует, и она неизбежно отражается на размерах процентной ставки в сторону увеличения.

Это такие ипотечные программы как:

•  Свобода выбора;
•  Новостройка под залог имеющегося жилья;
•  Готовое жильё;
•  Кредит под залог имеющегося жилья;
•  Ипотека для молодых специалистов и другие.

Для получения кредита на приобретение жилья без первоначального взноса потребуется пройти такие этапы:

1. выбор подходящей ипотечной программы исходя из личных жизненных обстоятельств;
2. сбор информации относительно условий кредита без начального взноса, требований к заемщику и пакета необходимых для заключения ипотечного договора документов;
3. оценка своих возможностей и принятие решения взять кредит;
4.  заполнение и подача в банк заявки по выбранной кредитной программе с указанием всех ваших условий;
5. получение положительного ответа относительно возможности взять ипотеку;
6. выбор объекта недвижимости и согласование всех юридических тонкостей с ее нынешними владельцами;
7. подача пакета документов для подписания договора ипотеки в банк;
8. заключение договора, получение средств, приобретение квартиры.

Документы и требования, которым должен соответствовать заемщик по версии банка Москвы

• заемщик должен иметь паспорт, выданный Российской Федерацией;
• минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 55 для женщин, 60 для мужчин;
• заемщик должен работать на территории Российской Федерации;
• общие требования к стажу — от 1 года и не менее 3-х мес. у текущего работодателя, но возможно необходимы будут дополнительные доказательства платежеспособности;
• для ИП, а также владельцев бизнеса отсутствует возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Требования, которым должна соответствовать приобретаемая в ипотеку недвижимость:

• в помещениях должны присутствовать и быть в исправности все необходимые коммуникации;
• в квартиру должна подаваться горячая и холодная вода;
• сантехника, крыша и окна в квартире должны быть исправными (за исключением новых домов, где сантехника еще не смонтирована);
• в сельской местности помещение может быть не подключено к центральным коммуникациям, однако в нем должны функционировать локальные сети;
• здание, в котором располагается квартира, не должно быть ветхим, аварийным, быть на учете по отселению или быть в планах на снос;
• стоимость объекта залога должен подтвердить независимый оценщик не ранее, чем за полгода до подписания договора ипотеки.

Документы, которые требует банк при заключении договора ипотеки:

• заявление-анкета, заполненная заемщиком;
• паспорт РФ и копии всех его страниц;
• военный билет для соответствующих категорий граждан;
• свидетельство ИНН;
• документы, доказывающие факт наличия высшего или среднего образования;
• документы о семейном положении;
• документы, подтверждающие доходы, включая от работодателя;
• копия всех заполненных листов трудовой книжки;
• документы, подтверждающие факт наличия прочих доходов
• документы, подтверждающие факт наличия ликвидных активов;
• банковские выписки о состоянии текущих счетов;
• копия декларации о доходах (для тех, кто имеет дополнительные доходы);
• копии документов, доказывающих владение долями в юридических лицах;
• пакет документов от поручителя;
• пакет документов на предмет ипотеки;
• пакет документов о предмете дополнительного залога.

• Гражданство РФ или иностранное гражданство.
• Регистрация Заемщика (по месту жительства/пребывания) может не совпадать с местонахождением приобретаемого жилого помещения. Оформление и получение ипотечного кредита осуществляется по месту Вашего фактического проживания или месту работы.
• Возраст на момент подачи документов от 21 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать 75 лет.
• Место работы — на территории РФ.
• Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока, общий трудовой стаж не менее 1 года.
• Военная обязанность.
• Мужчины — граждане РФ, до 27 лет включительно должны предоставить Банку документальное подтверждение, что они прошли военную службу по призыву, либо не подлежат призыву на военную службу по основаниям, установленным действующим законодательством РФ.

Если на момент предоставления кредита Заемщик находится в браке, то его супруга/супруг становится обязательным Поручителем, который должен соответствовать аналогичным требованиям и предоставить аналогичные документы.

Наименование документаДля граждан РФДля иностранных граждан(без господдержки)

1. Документ, удостоверяющий личность Заемщика	Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал)	Паспорт иностранного гражданина, а также виза и документы, подтверждающие легальность пребывания и занятости на территории Российской Федерации
2. Второй документ, удостоверяющий личность Заемщика (оригинал)	СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (обязательно) Копия водительского удостоверения Заемщика (при наличии) Для мужчин, не достигших 27 лет: военный билет (обязательно) Для военнослужащих Российской Федерации: удостоверение личности (при наличии) Паспорт моряка (при наличии)	Копия водительского удостоверения (при наличии) Паспорт моряка (при наличии)
3. Документ, подтверждающий занятость	Копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем (с печатью компании-работодателя на каждой странице копии).
4. Документ, подтверждающий доход	Справка с места работы по форме 2-НДФЛ и/или справка с места работы в произвольной форме (с помесячной разбивкой суммы заработка, при условии согласования формы справки с Банком) о размере дохода за истекшие месяцы текущего календарного года или за фактически отработанное время на последнем месте работы.

• Также Заемщику необходимо предоставить заполненную анкету.
• При наличии также предоставляются следующие документы:
• Документы, подтверждающие уровень образования.
• Документы, подтверждающие наличие активов.
• Документ, подтверждающий трудовые отношения — оригинал и копия трудового договора.
• Документ, подтверждающий семейные отношения — свидетельство о браке или о разводе.

Документ, подтверждающий аффилированность с юридическим лицом — копии учредительных документов (устава, договора, свидетельства о регистрации), заверенные печатью компании для Заемщиков, являющихся аффилированными лицами юридического лица (индивидуальный предприниматель, генеральный директор, финансовый директор, коммерческий директор и пр., главный бухгалтер) и/или лицами, подписавшими справку о доходах.

При рассмотрении заявки на ипотеку Банку могут понадобиться дополнительные документы, влияющие на расчет итоговой ставки.

«Простая ипотека» без подтверждения дохода

Если вам необходимо срочно приобрести объект недвижимости и нет времени для сбора документов, или нет возможности их предоставить, то Вы можете оформить «Простую ипотеку» всего по 2-м документам (в т. ч. для Поручителя) при внесении не менее 40% от первоначального взноса.

В случае «Простой ипотеки» использование материнского капитала для взноса и погашения кредита не предусмотрено.

Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит +0,5% к ставке кредитования.

Для оформления Вам необходимо предоставить:

• Паспорт РФ (для граждан РФ) или паспорт иностранного гражданина (для иностранных граждан);
• СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (для граждан РФ) или иной документ, содержащий персональные данные (для иностранных граждан).

Заполните заявку и сообщите о желании оформить ипотеку по двум документам Вашему Персональному менеджеру. Одобрение кредита займет не более 24 часов. Алина Новикова – юрист, закончила Российский государственный университет правосудия в 2006 году. 0 Загрузка…

Источник: http://bogkreditov.ru/ipoteka/v-banke-moskvy.html

Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц

Банк Москвы существовал под этим названием до 2016 года, после чего был реорганизован и вошел в финансовый холдинг ВТБ.

В настоящее время ВТБ Банк Москвы продолжает активно функционировать, оказывая населению целый спектр кредитных и прочих банковских услуг. Среди них особым спросом у россиян пользуется ипотечная программа для физических лиц, которую банк презентует на довольно выгодных условиях под относительно невысокий процент.

Условия ипотечного кредита в Банке Москвы

Ипотека ВТБ Банка Москвы для физических лиц предоставляется в нескольких вариантах:

• займ на квартиру в новостройке;
• ипотека на жилье вторичного рынка недвижимости;
• рефинансирование уже имеющегося кредита.

Главной положительной особенностью ипотеки от организации является возможность ее оформления всего по двум документам под приемлемую ставку от 9,5% в год.

Процентная ставка для физических лиц

Ипотека Банка Москвы на новострой предоставляется совершеннолетним, платежеспособным российским гражданам на следующих условиях:

первоначальный платеж за жилье, который вносит клиент – 10% от стоимости;

• годовой процент – от 9,5%;
• минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
• срок кредитования – до 30 лет.

Ипотечная ставка при покупке вторичного жилья составляет 9,5% и выше. Прочие условия по займу:

• минимальная сумма – 500 000 руб.;
• максимальная – 8 000 000;
• период предоставления – от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10% (можно использовать сертификат на материнский капитал).

Ссуда выдается физическим лицам по двум документам, без начисления комиссионного сбора за оформление.

Под материнский капитал

Молодые семьи имеют возможность оформить ипотеку в Банке Москвы по специальной программе, суть которой заключается в использовании в качестве первоначального платежа материнского капитала. При этом требования финансовой организации заключаются в следующем:

• материнский капитал должен составлять не более 10% от стоимости жилья;
• дополнительно не менее 5% должен внести заемщик из собственных средств.

Процентная ставка для молодых семей от 9,5%.

Рассмотрим список документов, необходимых для оформления займа на жилье в ВТБ Банке Москвы:

• заявка на ипотеку в ВТБ Банк Москвы, содержащая основные сведения о заявителе;
• паспортный документ РФ с печатью о постоянной регистрации;
• акт о трудовой занятости – заверенная копия трудовой книги;
• второй документ, удостоверяющий личность:
  • свидетельство СНИЛС,
  • военный билет (для военнообязанных),
  • паспорт моряка (при наличии),
  • водительское удостоверение (копия) и т.д. на выбор клиента;

• акт, подтверждающий размер ежемесячного дохода – справка по форме 2-НДФЛ, заверенная в отделе кадров по месту работы либо нотариально

При необходимости у заемщика могут запросить дополнительные документы:

• диплом об образовании,
• акт подтверждающий наличие активов,
• свидетельство о браке (разводе),
• свидетельство о рождении детей и прочие официальные акты.

Рефинансирование ипотеки в банке Москвы

Перекредитование уже существующего займа с целью снижения кредитной нагрузки оформляется компанией на условиях:

• минимальный размер ссуды – 500 000;
• наибольшая сумма – 20 миллионов руб.;
• срок погашения – от 1 года до 30 лет;
• комиссия за переоформление – отсутствует.

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в банке Москвы составляет 10,4% и выше.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по предыдущему платежу.

Ипотека с господдержкой в ВТБ Банке Москвы

Многих пользователей интересует вопрос: «Кто может оформить ипотечный займ в организации по программе господдержки, и какие для этого нужны документы?».

Данная программа действительно существует и носит название «Люди дела». Воспользоваться ею могут не все, а только определенные категории граждан, а именно:

• сотрудники государственных общеобразовательных учреждений;
• работники коммерческих организаций сферы образования;
• медицинские сотрудники и прочие работники отрасли здравоохранения;
• работников правоохранительных и налоговых органов;
• сотрудники таможенной службы;
• служащие в управленческой сфере федерального и муниципального значения.

Преимуществом программы является снижение процентной ставки по ипотеки на 0,3% — 0,5%.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-oformit-ipoteku-v-banke-moskvy/

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• ФИО;
• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

• квартиры;
• индивидуальные дома;
• апартаменты;
• таунхаусы;
• гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html

Как получить ипотеку в Банке Москвы?

Ипотека от Банка Москвы станет настоящим подарком судьбы для многих граждан РФ, а также нерезидентов, которые решили приобрести недвижимость в одном из регионов РФ. Кредитное учреждение предлагает различные варианты кредитования на выгодных условиях.

Клиенты могут получить ипотеку под материнский капитал, с государственной поддержкой при покупке жилья в новостройке.

Кроме этого, заемщикам, которые являются сотрудниками государственных предприятий, медработниками и сотрудниками образования, предлагают отдельные условия по ипотеке со сниженной ставкой.

Такое же предложение есть в Банке Москвы и для зарплатных клиентов. Как оформить в этом финансовом учреждении ипотеку, говорим ниже.

Условия

Если вы платежеспособны и имеете положительный кредитный рейтинг, то банк готов рассмотреть возможность предоставления ипотеки.

Банк выдает займы на покупку жилья резидентам, нерезидентам страны, которые достигли 21-летнего возраста.

Кредит можно получить, предоставив полный пакет документов либо по упрощенной процедуре, без подтверждения дохода, по двум документам (гражданскому паспорту и СНИЛС).

Займы выдаются на срок до 30 лет, проценты от 11,5% (базовая ставка может быть уменьшена на 0,25-1,0% для отдельных категорий заемщиков).

Сумма займа не может превышать 80% стоимости жилья, первоначальный взнос – 20%. При оформлении ипотеки по упрощенной процедуре, первоначальный аванс достигает 40%.

Обязательным условием является страхование жилья, личное страхование по желанию заемщика.

Как оформлять?

Ипотека предоставляется клиентам, которые соответствуют критериям кредитного учреждения и могут выполнить элементарные условия (платежеспособны, имеют положительный рейтинг и др.).

Для заключения сделки, заемщик проходит следующие этапы:

• оформление заявки – процедура занимает у клиента не более 5 минут, после чего ему необходимо дождаться звонка из банка для консультации и согласования дальнейших действий;
• сбор и подготовка документации для сделки, а также оценка и страхование жилья;
• оформление кредитного договора и сопровождение сделки;
• регистрация прав в реестре;
• перечисление денег на счет застройщика (при покупке жилья в новостройке) или на счет продавца (при покупке жилья на вторичном рынке).

Предложения Банка Москвы по ипотечному кредиту

Банк Москвы предлагает несколько программ кредитования, условия по которым зависят от категории клиента, состояния недвижимости, а также государственной помощи в виде субсидирования, материнского капитала.

В таблице приведены основные базовые условия:

Ипотечная программа	Макси-маль-ный размер ипотеки	Кредитная ставка	Первона-чальный взнос
Ипотека с государственной поддержкой	3 000 000 – 8 000 000 (в зависи-мости от региона)	11,5%	20%
Вторичное жилье
Рефинансирование	Индивидуальные условия, позволяющие увеличить период кредитования до 30 лет и существенно снизить ежемесячный платеж. Ежемесячная сумма будет равна 30-60% от платежа, который указан в графике платежей.
«Люди дела» (для зарплатных клиентов, а также сотрудников коммерческих и государственных сфер здравоохранения и образования, налоговых, правоохра-нительных органов и др.)	индиви-дуально	От 11,5%Ставка снижена на 0,25-1,0%	15%
«Материнский капитал»	индивидуально	20% из которых 15% материнский капитал, 5% собственные средства

Список документов

Для оформления ипотеки, клиент готовит следующую документацию:

• паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина;
• визу и документы, подтверждающие законное пребывание на территории РФ (для нерезидентов);
• второй документ на выбор клиента, удостоверяющий личность;
• копию трудовой книжки;
• документацию, подтверждающую доход, а также уровень образования, наличие активов, семейные отношения.

Если на момент оформления ипотеки заемщик состоит в браке, то супруг(а) предоставляют аналогичный пакет документов.

Клиент также может оформить ипотеку по упрощенной схеме («Простая ипотека»), предоставив всего два документа:

К приобретаемому объекту недвижимости также предоставляются требования:

• жилое помещение должно быть подключено к системе отопления (паровой, газовой или электрической), системе канализации;
• сантехника должна быть в помещении исправной;
• в помещении должны быть окна, двери, крыша;
• квартира или дом не должны быть в аварийном состоянии или в очереди на капитальный ремонт либо снос.

На какую сумму рассчитывать?

Максимальный размер кредита рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Сумма зависит от его платежеспособности, первоначального аванса и др. Но заем не может превышать 80% стоимости приобретаемого жилья.

При оформлении ипотеки по двум документам, первоначальный аванс составляет не менее 40% стоимости жилья, то есть максимальный лимит кредита составит не более 60%.

Процентные ставки

Базовая ставка по ипотеке – 11,5%. проценты могут быть снижены на 0,25-1,0% для зарплатных клиентов или клиентов, которые относятся к категории «Люди дела».

Ставка может возрасти, в случае отказа клиента от приобретения полиса страхования, а также без предоставления документов, подтверждающих доход.

Помимо процентов, которые клиент выплачивает по ипотеке, на его плечи ложатся и другие расходы, связанные с оформлением кредита:

• страхование недвижимости;
• страхование жизни и трудоспособности (по желанию клиента);
• оценка предмета залога;
• госпошлина за государственную регистрацию прав;
• нотариальные расходы;
• иные расходы, которые могут возникнуть при совершении сделки.

На какой срок выдаются?

Ипотечные кредиты в Банке Москвы предоставляются на период от 1 до 30 лет (шаг кредитования 1 год). Клиент имеет право вернуть досрочно заем, без штрафных санкций.

Заявка на предоставление ипотечного кредита заполняется потенциальным заемщиком не более пяти минут, а рассматривается банком в кратчайший период.

Как происходит погашение?

Погашается кредит ежемесячными равными платежами (исключение первый и последний платеж) не позднее даты указанной в графике возврата ипотеки.

Осуществить погашение можно любым нижеприведенным способом:

• через банкоматы Банка Москвы;
• при помощи мобаил- и клиент-банка;
• в офисах банка Москвы или ВТБ 24;
• автоматическим перечислением средств с любой пластиковой карты.

Клиент имеет право досрочно погасить полностью или частично ипотеку. Для этого достаточно обратиться в ипотечный центр и уточнить сумму к закрытию договора.

Погасить ипотеку можно и при помощи материнского капитала. Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства.

Преимущества и недостатки

Клиенты, получившие ипотеку в Банке Москвы, смогли воспользоваться многими выгодами такой сделки:

• банк предоставляет несколько вариантов кредитования, в том числе с привлечением материнского капитала или государственным субсидированием;
• для сотрудников бюджетных организаций, сфер здравоохранения, образования, условия становятся лояльными (снижаются ставки, увеличивается период кредитования);
• клиенты могут воспользоваться программой реструктуризации ипотечного долга;
• оформить ипотеку можно по двум документам, но с условием внесения аванса от 40%
• подтверждение дохода не обязательно.

Что же касаемо недостатков, то их сложно найти, если грамотно подойти к планированию и выплате ипотеки.

Единственное, что стоит понимать, оформить ипотеку без предоставления аванса, не представляется возможным.

Даже если клиент воспользуется материнским капиталом для внесения первоначального аванса (не более 15%), ему придется оплатить как минимум 5% из собственных средств.

Кроме этого, оформляя ипотеку по упрощенной схеме, а именно по двум документам или без подтверждения доходов, заемщику установят более высокую ставку, а также обяжут уплатить увеличенный первоначальный взнос от 40%.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-v-banke-moskvy/

Как взять ипотеку в Москве иногородним?

Покупка квартиры в Москве для многих лишь мечта. Виной тому не только заоблачные цены на московские квадратные метры, но и отсутствие регистрации в городе.

Приезжие, количество которых в Москве все больше и больше увеличивается, пытаются всеми силами получить одобрение по ипотечным займам, но все чаще и чаще получают отказы.

Ипотека в Москве для иногородних разрешена, но менее вероятна, чем ипотека для москвичей. Все потому, что кредитование приезжих граждан для банка расценивается как особо опасный риск по невозврате займа.

Что нужно сделать для того, чтобы стать обладателем московской жилой площади, расскажем в данном материале.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки?

Чаще всего в Москве ипотеки получают жители этого города с постоянной регистрацией. Для приезжего получить даже временную регистрацию в Москве очень непросто.

Арендодатели квартир редко идут навстречу жильцам в вопросах предоставления места для прописки. В итоге взять ипотеку им также становится очень затруднительно без подтверждения законного права нахождения на территории Москвы.

Спрос на московские квартиры формируют следующие категории приезжих:

• Состоятельные граждане, имеющие большие суммы денежных средств, приобретающие жилье в историческом центре столицы;
• Несостоятельные лица, приехавшие в Москву работать, имеющие ограниченные финансовые ресурсы, приобретающие квартиры эконом-класса;
• Семьи, покупающие жилье для своих детей, обучающихся в ВУЗах столицы;
• Предприниматели, приобретающие недвижимость в Москве для сдачи ее в аренду.

Приезжие в сравнении с москвичами покупают более скромные площади недвижимости. Обычно это однокомнатные или двухкомнатные квартиры до 100 кв. метров.

Сразу переехав в Москву получить ипотеку у гражданина не будет возможности, ведь у него должен быть московский трудовой стаж.

Дают ли ипотеку иногородним?

В Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования. Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.

Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:

• Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
• Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.

В первом случае ситуация осложняется тем, что заявку клиент будет подавать через региональное отделение банка. Такие действия займут значительно большее количество времени перед получением займа.

К тому же далеко не во всех регионах есть отделения именно того банка, через который Вы желаете купить в Москве квартиру.

Оформлять кредит также можно в полностью дистанционном порядке, через риелтора или ипотечного брокера. Гражданин имеет право направлять заявку на ипотеку через специальную форму на сайтах банков.

Для этого ему потребуется заранее оцифровать некоторые важные документы. Приехать же в столицу ему все равно придется для подписания кредитного договора и договора купли-продажи жилья.

Условия ипотеки в Москве для иногородних

Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке. И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.

Затраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя. Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.

К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.

Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.

Банк должен быть уверен, что последние 6 месяцев заемщик на законных основаниях проживает в Москве и официально там работает. Для этого он может запросить следующие сведения:

• Договор аренды, заключенный на долгий срок;
• Регистрация клиента по месту обслуживания банка;
• Подтвержденные счета об оплате коммунальных услуг, арендных платежей.

Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку. Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д. Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов.

Получить налоговый вычет по ипотеке заемщик сможет только в том городе, где он официально прописан.

Документы для оформления ипотеки лицом без прописки

Как взять ипотеку в Москве иногородним? В целом, пакет документов для иногороднего заемщика при оформлении займа будет отличаться от стандартного перечня только документами, подтверждающими арендные взаимоотношения на территории Москвы.

В остальном же пакет будет обычным:

• Паспорт заемщика и при необходимости созаемщика;
• Копия трудовой книжки;
• Справка 2-НДФЛ;
• Договор купли-продажи недвижимости;
• Технический или кадастровый паспорт;
• Документы о праве собственности на залоговое имущество;
• Справка о составе семьи;
• Свидетельства о рождении детей при их наличии;
• Отчет оценщика при покупке жилья на вторичном рынке.

Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе. Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.

Чем больше документов будет представлено, характеризующих заемщика как добропорядочного и платежеспособного гражданина, тем выше будут его шансы на одобрение кредитной заявки.

Документы для оформления ипотеки лицом без гражданства

Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной? Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.

Для такой категории заемщиков действуют особые требования по ипотеке. На них распространяются следующие условия:

• Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
• Отсутствие долгов по налогам в России;
• Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
• Иметь вид на жительство и временную регистрацию.

Такой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.

Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.

Когда потенциальный клиент к тому же имеет супругу с российским гражданством, его шансы еще больше возрастают на заключение ипотечного договора.

Как получить прописку в ипотечной квартире в 2019 году?

Когда ипотечная сделка с банком заключена, первым делом заемщик старается получить регистрацию в своем новом жилье. Осуществить это действие он может несколькими способами:

• Обращением в УФМС;
• Обращением в паспортный стол;
• Отправкой заявки через сайт государственный услуг;
• Посещением офиса МФЦ.

Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности. Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать. Новорожденные прописываются автоматически.

При заключении ипотечного договора заемщик не в полной мере владеет купленным жильем. Оно хоть и принадлежит ему на праве собственности, но числиться в качестве залога на балансе банка.

Прописать посторонних лиц без разрешения банка в квартире заемщик не может. Он может только дать регистрацию себе и членам своей семьи: супруге, родителям, детям, братьям и сестрам.

Если собственником жилья является иностранный гражданин, имеющий вид на жительство, прописаться в России он может только спустя 3 года проживания в стране.

При этом он сразу может прописать в своей квартире гражданина России. Это могут быть, к примеру, его жена и дети. Сам же сначала он получит временную регистрацию, если трехлетний срок проживания в стране еще не наступит.

Но так как банки в принципе кредитуют только тех иностранцев, которые несколько лет уже живут в России, то и ждать прописки им долго не приходится.

Для получения прописки заемщик обязан предоставит следующие документы:

• Паспорт и СНИЛС;
• Документы на купленную недвижимость;
• Заявление по форме №6.

Чтобы прописать другого гражданина нужно будет также предъявить документы его личности, лист убытия с прошлого места прописки, заявление от собственника жилья и согласия других дольщиков при их наличии.

В Москве проживает более 10 миллионов человек, и это только по официальным данным. Не меньшее количество людей проживает в городе нелегально – без получения даже временной прописки.

Конечно, многие из них, так ничего и не добившись, возвращаются в регионы. Однако, многие остаются, добиваются успехов, приобретают постоянный высокий доход. Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.

Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства. Для них действуют более строгие правила одобрения заявок и расширенный перечень требований по документальному сопровождению сделки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-moskve-dlya-inogorodnix/