Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)

Лизинг для ИП: условия получения авто и плюсы оформления лизинга

Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д.

Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль.

 Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-ip.html

Лизинг как альтернатива кредиту

Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)

Как известно, малый и средний бизнес выступают залогом стабильного развития экономики страны. Доля малого бизнеса в ВВП в развитых странах достигает отметки в 50%. В некоторых государствах этот показатель на сегодняшний день составляет более 70%. В России ситуация несколько иная: на долю малого бизнеса приходится лишь около 20% ВВП.

Одной из наиболее острых проблем российской экономики остается недостаток финансирования. Потребность малого и среднего бизнеса во внешних денежных средствах в РФ удовлетворена лишь на 30%.

В связи с этим ИП (и организации малого и среднего бизнеса) в последнее время все чаще прибегают к приобретению имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

В вопросе покупки имущества, необходимого для осуществления предпринимательской деятельности, у ИП есть выбор:

  • получить кредит в банке;
  • приобрести в лизинг.

Обратите внимание на то, что условия договора финансовой аренды (лизинга) влияют на порядок налогового учета не только у лизингодателя, но и у лизингополучателя.

Понятие и особенности лизинга

Для того чтобы лучше разобраться в особенностях финансовой аренды (лизинга) необходимо дать определение этому термину.

Лизинг является финансовым продуктом, который представляет собой сочетание долгосрочной аренды (с последующим выкупом) и банковского кредита.

Одной из особенностей лизинга для ИП выступает тот факт, что индивидуальный предприниматель сам выбирает подходящее имущество для приобретения, а также поставщика этого имущества. Большую стоимость имущества оплачивает лизинговая компания. Лизингополучателем оплачивается остаток стоимости. В результате имущество переходит в финансовую аренду от лизингодателя к лизингополучателю.

В течение всего срока финансовой аренды лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи. По окончании срока договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя. В среднем срок договора лизинга составляет три года, но возможны и более долгосрочные или краткосрочные программы.

Предметы лизинга

Предметами лизинга для ИП может выступать различное имущество, например:

  • оборудование;
  • специализированная техника;
  • автомобили;
  • недвижимое имущество (за исключением земельных участков).

Очень часто в лизинге используется возвратная схема. По этой схеме лизинговая компания осуществляет покупку собственности индивидуального предпринимателя и передает его в лизинг этому же ИП.

Результатом возвратного лизинга у индивидуального предпринимателя появляются денежные средства на развитие своего бизнеса и, помимо этого, имущество ИП остается у него в пользовании.

По окончании срока договора лизинга имущество индивидуального предпринимателя снова переходит в его собственность.

Нужно отметить, что для лизингодателей предоставление имущества в лизинг индивидуальным предпринимателям является финансово затратным и не слишком выгодным в экономическом плане. Связано это со следующими факторами, которые отражают особенности лизинга (в среднем и крупном бизнесе), а именно:

  • договора лизинга для ИП, как правило, заключаются на небольшие суммы, и чтобы доход по ним был сопоставим с договорами лизинга для крупного и среднего бизнеса, договоров с ИП необходимо заключить намного больше;
  • многие ИП ведут двойную бухгалтерию, и поэтому реальное финансовое положение индивидуального предпринимателя не отражается в предоставляемой им финансовой отчетности.

Но, несмотря на все эти сложности, сегмент лизинга с малым бизнесом на сегодняшний день существует и успешно развивается.

Недостатки лизинга для ИП

Кроме преимуществ, лизинг для индивидуальных предпринимателей имеет ряд недостатков, которые необходимо взять на заметку ИП:

  • индивидуальный предприниматель (как лизингополучатель) не является собственником предмета лизинга;
  • платежи по договору лизинга облагаются НДС;
  • со стороны лизинговой компании возможно взыскание (по обязательствам).

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг для ИП имеет как преимущества, так и недостатки. В принятии решения о том, заключать договор лизинга или нет, всегда необходимо проявлять взвешенный подход, исходя из конкретной ситуации.

Продукты лизинга для ИП

В связи с ростом популярности лизинга для индивидуальных предпринимателей, в этом сегменте сформировались разные типы лизинговых продуктов:

  • экспресс-лизинг;
  • лизинг без оценки финансового состояния;
  • лизинг для ИП (организаций) с упрощённой системой налогообложения (УСН).

Рассмотрим каждый из продуктов лизинга более детально.

Экспресс-лизинг

Наиболее приемлемый и оптимальный для ИП вид лизинга. Условия этого продукта в большей степени отвечают потребностям представителей малого бизнеса. Срок рассмотрения заявки лизинговыми компаниями, предоставляющими данную услугу — от 1 часа до 1 дня. По истечении этого срока лизинговая компания сообщает о своей готовности финансировать лизинг для предпринимателя.

При положительном решении компании, индивидуальному предпринимателю остается лишь предоставить необходимый пакет документов для оформления сделки по лизингу, а лизингодатель дает ответ по условиям и возможностям финансирования сделки.

Лизинг без оценки финансового состояния

Этот финансовый продукт предполагает отсутствие оценок финансового состояния индивидуального предпринимателя (организации) или оценку только по основным показателям. Компенсация рисков лизинговыми компаниями осуществляется за счет первоначального взноса, размер которого для лизингополучателя составляет не менее 50% от суммы. Процентная ставка по лизингу в этом случае выше.

Часто при предоставлении лизинга без оценки финансового состояния для ИП компании требуют поручительства по сделке (например, со стороны владельца предприятия малого бизнеса).

Лизинг для ИП на УСН 

Лизинг для ИП на УСН (упрощенной системе налогообложения) является наименее выгодным. Дело в том, что в этом случае лизинг теряет свои основные налоговые преимущества.

ИП на упрощенной системе налогообложения не сможет возместить лизинговые платежи, как это может сделать индивидуальный предприниматель, находящийся на общей системе налогообложения.

Лизинговая компания по своему усмотрению может включить в расчет платежей по лизингу следующие налоги и сборы:

  • налог на имущество;
  • транспортный налог;
  • страховку и прочее.

Все указанные платежи увеличиваются на сумму НДС.

Договор лизинга для ИП

В основном процедура заключения договора лизинга различными лизинговыми компаниями с ИП сводится к следующему:

1. После анализа условий лизинга, выбора лизинговой компании, продавца (условий поставки лизингового имущества) индивидуальный предприниматель предоставляет в лизинговую компанию необходимый пакет документов для оформления сделки.

2. Сотрудники лизинговой компании анализируют предоставленные ИП документы на предоставление лизинга.

3. После принятия окончательного решения о заключении договора лизинга, начинается процесс оформления договоров по лизингу сотрудником лизинговой компании.

4. Происходит процесс подписания таких документов:

  • договор лизинга;
  • договор купли-продажи предмета лизинга.

Договор лизинга (оборудования, техники, автомобиля и прочее) — двухсторонний. Он заключается лизингополучателем и лизинговой компанией.

Договор купли-продажи предмета лизинга может быть двухсторонним (заключаться лизингополучателем и лизинговой компанией) или трехсторонним заключаться (лизингодателем, лизингополучателем и продавцом).

В договоре лизинга четко прописывается срок перечисления авансового платежа лизинговой компании от лизингополучателя.

5. После того, как лизинговая компания получила авансовый платеж от лизингополучателя, она осуществляет платеж по договору купли-продажи предмета лизинга поставщику.

6. Как только лизинговое имущество поступает к поставщику, оформляется передача имущества в лизинг.

С момента передачи имущества в лизинг, все риски (включая повреждения и гибель лизингового имущества) переходят к лизингополучателю. Нужно отметить, что к моменту передачи имущества в лизинг, оно должно быть застраховано.

7. Лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи (в соответствии с графиком платежей по лизингу) до окончания срока действия договора.

Досрочное расторжение договора

В договоре лизинга, как правило, описывается процедура досрочного выкупа предмета лизинга. Обычно в течение полугода-года выкупать предмет лизинга запрещается.

После 6 месяцев (или 1 года) лизингополучатель имеет возможность расторгнуть договор лизинга досрочно.

В этом случае при досрочном расторжении договора лизинга по инициативе лизингополучателя, он обязан выплатить указанную в договоре денежную сумму или внести всю оставшуюся сумму платежей (по графику) до окончания действия договора лизинга.

Договор лизинга может быть досрочно закончен, в случае кражи или гибели предмета лизинга. Лизинговая компания, в свою очередь получает страховое возмещение от страховщика и погашает задолженность индивидуального предпринимателя по договору. ИП может заплатить недостающую сумму.

Договор лизинга может быть расторгнут и по инициативе лизинговой компании. Причиной расторжения договора лизинга могут послужить нарушения условий лизингового договора лизингополучателем.

Чаще всего причиной расторжения служат:

  • несоответствие выплат графику платежей;
  • неправильная эксплуатация предмета лизинга;
  • невыполненные обязательства по страхованию.

В такой ситуации лизинговая компания изымает предмет лизинга с последующей его реализацией с целью погашения долга лизингополучателя.

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК – 74999385226. СПБ – 78124673429. Регионы – 78003502369 доб. 257

Источник: https://tbis.ru/kreditovanie/lizing-kak-alternativa-kreditu1

Как оформить лизинг для ИП в 2019 году: условия и пошаговая инструкция для индивидуальных предпринимателей

Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)
Ирина Шербул

14 мая 2018

  • Специфика правоотношений: выгода и риски
  • Возврат НДС
  • Условия получения
  • Как взять лизинг
  • Особенности открытия лизинга для начинающих ИП
  • Особенности оформления оборудования
  • Как оформить договор без первоначального взноса
  • Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом
  • Как оформить спецтехнику в лизинг
  • Калькулятор

Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2019 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Оформить лизинг в Европлане

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2019 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе.

У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету.

ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Условия предоставления лизинга для ИП:

  • возраст от 21 года;
  • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
  • предоставление требуемого перечня документов;
  • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
  • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

  1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
  2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
  3. Хорошую кредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

  1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
  2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

  • первоначальный взнос 10-15%;
  • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Оформить лизинг

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

  • взнос 5–49%;
  • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
  • удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

  • манипулятор;
  • автокран;
  • экскаватор;
  • бульдозер;
  • погрузчик;
  • тягач и другая спецтехника.

Калькулятор

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор.  Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

  • цена и тип имущества;
  • его характеристики;
  • валюта выплат и срок действия договора;
  • желаемый размер авансового платежа;
  • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Рассчитать платеж

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера.

Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты.

Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-oformit-lizing-dlja-ip.html

Условия лизинга для ИП: требования и порядок оформления

Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)

Успех индивидуального предпринимателя определяется его профессионализмом и используемым оборудованием. Чем оно качественнее, тем выше вероятность получения стабильной прибыли. Однако не у каждого предпринимателя (в особенности начинающего!) имеются необходимые средства для покупки оборудования, транспорта и др. Легкое и удобное решение в этой ситуации – лизинг для ИП.

Что это?

Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.

Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

Особенностью лизинга является «постепенность» – платежи вносятся систематически в продолжение некоторого периода времени. В собственность имущество переходит только после выплаты его окончательной стоимости.

Разновидности лизинга

Выделяют несколько форм лизинга, выгодных и доступных для использования индивидуальными предпринимателями:

  • экспресс,
  • без оценки по финансовому состоянию,
  • специализированный.

Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.

№1 Экспресс-лизинг

Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса. Потенциальный лизингополучатель направляет заявку лизингодателю, рассматриваемую в ускоренном порядке – на принятие решение отводится от 1 до 24-х часов.

Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.

№2 Лизинг без оценки по финансовому состоянию

Лизинговая компания не оценивает успешность коммерческой деятельности бизнесмена и уровень его прибыли либо оценивает, НО в минимальных объемах. Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

№3 Специализированный лизинг

Его особенности определяются специальным режимом налогообложения. Бизнесмены, работающие по ЕНВД и УСН, обязаны вести по ним раздельный учет, поэтому лизинговые платежи будут распределяться равномерно (с учетом вида коммерческой деятельности).

Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.

Какие требования?

Каждый лизингодатель определяет собственные условия, на которых будет предоставляться лизинг. Среди основных требований к индивидуальному предпринимателю:

  • «Чистая» КИ. Кредитные истории проверяются через Бюро КИ, поэтому у ИП не должно быть просрочек или долгов по кредитам в банках и МФО;
  • Возраст. Минимальный – 21-23 года, максимальный ценз не устанавливается (лишь в некоторых организациях он составляет 65 лет);
  • Отсутствие убытков. Успех и прибыльность предпринимательской деятельности подлежат обязательной проверке;
  • Опыт работы. С момента выхода на рынок в определенную нишу до оформления лизинга должно пройти не менее 6 месяцев, поэтому взять имущество с нуля не удастся.

Внимание! Ряд организаций вводят дополнительные ограничения по видам деятельности (например, отказываются от сотрудничества с предпринимателями в сфере оказания клининговых услуг).

Как оформить лизинг?

Как оформить лизинг на транспортное средство, специализированное оборудование или технику? Четко следуйте пошаговой инструкции:

  1. Выбор транспорта. Обычно ИП выбирают грузовики, фургоны, тракторы, комбайны и другие модели, приобретение которых в рассрочку затруднительно.
  2. Сбор документов. Поданные бумаги проверяются, после чего подготавливается и подписывается арендный договор.
  3. Внесение первоначального взноса. Определение порядка страхования имущества (большинство лизингодателей требует оформления КАСКО).
  4. Регулярные выплаты. Ответственность за неполную или несвоевременную уплату определяется договором.
  5. Оформление права собственности на ИП. Происходит после внесения последнего платежа по соглашению.

Тщательно обдумайте решение о заключении договора лизинга и взвесьте все «за» и «против». Помните, что только выгодный лизинг поможет вашей деятельности успешно развиваться и приносить стабильную прибыль.

Если ИП на УСН?

Более 65% российских предпринимателей работают на специальном режиме налогообложения – УСН (упрощенная система налогообложения). Оформление лизинга на УСН происходит в общем порядке на стандартных основаниях.

Единственное отличие – перечень документов. «Упрощенцы» не ведут бухгалтерский учет, поэтому подтверждение успешности и прибыльности деятельности для них затруднительно. В качестве документов, подтверждающих получение стабильной прибыли, могут использоваться:

  • чеки и платежные квитанции,
  • выписки с расчетных счетов,
  • баланс лицевых счетов,
  • расчетная документация и др.

Не все лизингодатели соглашаются принимать перечисленные документы, а потому для сведения рисков к минимуму повышают процентную ставку либо требуют внесения крупного первоначального взноса по программе.

Проведение выплат

Порядок и условия внесения выплат по договору лизинга содержится в договоре между сторонами. В 9 из 10 случаев плата за транспортное средство, специальную технику или оборудование распределяется на две части:

  1. Авансовый платеж.
  2. Регулярные платежи (раз в месяц или квартал).

Интересно, что регулярно вносимые платежи включают компенсацию расходов лизинговой компании на приобретение транспортного средства, дополнительные затраты (оформление страхового полиса, регистрацию на учете и др.) и определенную выплату за передачу имущества в аренду.

Выбор схемы внесения платежей остается за сторонами (но в большинстве случаев определяется лизингодателем!) и указывается в договоре. Возможные варианты – дифференцированная, аннуитетная и убывающая схема погашения.

Без внесения первоначального платежа

Аванс – это гарантия лизинговой компании, «охраняющая» её от недобросовестных лизингополучателей. Фактически он является подтверждением финансовой состоятельности и успешности индивидуального предпринимателя.

Лизинг без первоначального взноса – выгодное, но крайне редкое предложение. Сложная экономическая ситуация в России, рост цен на транспортные средства и оборудование, а также сомнения лизингодателей в ИП приводят к тому, что с каждым годом вариантов получить лизинг без аванса становится все меньше.

Практика показывает, что компании одобряют сделку без внесения первоначального платежа при условии высокой ликвидности предмета соглашения. Дополнительно может потребоваться обеспечение в форме поручительства.

Тонкости договора лизинга

Оформляя автомобиль в лизинг для ИП, важно изучить не только порядок использования программы, но и её нюансы:

  • Предприниматель вправе пользоваться транспортным средством весь период действия договора, но возможность распоряжения имуществом – отсутствует;
  • Бизнесмен не вправе вносить изменения в автомобили или технику по собственному усмотрению (например, тюнинговать);
  • Вопросы, связанные с оформлением страхования, ремонта и технического осмотра разрешаются лизинговой компанией;
  • Имущество не станет собственностью частного предпринимателя до того, как им не будет внесен последний платеж, предусмотренный соглашением;
  • Автомобиль принадлежит на праве собственности лизингодателю, поэтому он вправе вводить ограничения (например, определять максимальный пробег авто за год).

Что влияет на удорожание программы?

Как и с банковскими кредитами, бизнесмен в результате переплачивает на автомобиль, технику или оборудование. Сумма переплаты определяется установленным удорожанием объекта лизинга, зависящим от следующих факторов:

  • выбранного лизингодателя,
  • суммы первоначального платежа,
  • схемы выплат (рекомендуемый вариант – аннуитетная схема).

Некоторые российские компании предлагают оформить транспортное средство в лизинг без удорожания. Обычно такие лизингодатели тесно сотрудничают с автопроизводителями либо официальными дилерами и получают от них скидку.

О востребованности лизинга

К сожалению, крупные и малые российские предприниматели не спешат оформлять лизинг, несмотря на его преимущества перед кредитными программами.

В чем причины?

  • Отсутствие информации у бизнесменов о возможности получить имущество, необходимое для работы, в лизинг;
  • «Агрессивная» маркетинговая политика кредитных организаций в сочетании с минимумом рекламы в СМИ от лизинговой компании;
  • Относительно небольшое количество выгодных программ для ИП в России (по сравнению с зарубежным опытом).

Суммы договоров ниже рыночных – это выгодно для лизингополучателей, НО не для лизингодателей. Кроме того, они сильно рискуют, поскольку бизнесмены редко отражают свое реальное финансовое состояние в отчетной документации.

Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей

Наименование компанииМинимальный размер авансаСтавка удорожанияСрок аренды с дальнейшим выкупомОсобенности договора
УралСиб15%7% и вышеНе более 3-х летПрограмма для ИП и физических лиц.

Распространяется на легковые машины и специализированную технику

ВТБ (программа Стандарт)10%6% и вышеНе более 9 летВозможность использования любых транспортных средств, стоимость которых превышает 850 000 рублей
ЛК Европлан10% (возможно заключение договора без его уплаты)От 0% (скидка официального дилера)От 13 месяцев до 3-х летВыдается на автобусы, грузовики, специализированную технику и легковые авто, НО только на новые модели
CarcadeОпределяется на основании документов ИПОпределяется на основании документов ИПОт полугода до 5 летВозможность выбора класса транспортного средства – эконом, бизнес и комфорт.
ТинькоффОт 0 до 50%От 0% (скидка официального дилера)Не более 5 летОграничения по выбору транспортного средства не вводятся

По состоянию на 2018 год на рынке задействовано более 100 крупных и надежных компаний, в числе которых «НОМОС», «Авангард» и др. Внимательно изучите условия сотрудничества и выберите наиболее выгодный вариант для заключения договора.

инструкция по лизингу для ИП:

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/usloviya-lizinga-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-legkovye-avto-ili-gruzoviki

ПравоПорядок
Добавить комментарий