Обзор рынка кредитных карт россии 2019

В последние годы кредитные карты постепенно становятся более популярными, чем потребительские кредиты. Множество банков предлагают различные виды карт, по которым предусмотрены различные бонусы и скидки. Среди этого разнообразия потребители могут выбрать те карты, бонусы по которым для них наиболее актуальны.

Например, люди часто путешествующие, могут выбрать карту, по которой начисляются мили за полеты рейсами любых авиакомпаний, а также дается скидка на покупку билетов, бронирование гостиниц и автомобилей. Автомобилисты могут выбрать карту, которая предусматривает скидки на заправочных станциях и т.д.

Однако, это не единственное преимущество пластиковых карт. Если раньше проценты по потребительскому кредитованию были существенно ниже, чем по картам, то сегодня многие банки предлагают одинаковые проценты, что по кредиту, что по карте. При этом, деньгами на карте можно пользоваться постоянно и при грамотном подходе процентов не платить вовсе.

Выгода пластиковых карт очевидна. Но как среди огромного разнообразия выбрать тот банк, условия по карте которого будут наиболее оптимальными? Какие изменения претерпит банковский сектор в 2019 году? Каковы дальнейшие перспективы развития пластиковых карт в России?

Аналитики многих банков постоянно проводят исследования рынка кредитных карт. Анализ рынка за первый квартал 2019 года показал, что рынок кредитных карт России в 2019 году сократился. В самом начале года, в январе, выдача карт существенно увеличилась.

Увеличение составило не многим меньше 9 млрд. руб. Однако февраль и март изменили направление рынка. Общее снижение в эти месяцы превысило увеличение, произошедшее в январе. В результате снижение за первый квартал составило 1,03 триллиона рублей.

Однако, анализ рынка потребительского кредитования показал, что снижение на нем было значительно более существенным и составило более 10,6 триллионов рублей. Следовательно, снижение на рынке карт было существенно ниже. Это подтверждает то, что карты становятся более популярными, чем кредиты.

Что касается конкретных банков, то тут ситуация различна. Лидер банковского кредитования – Сбербанк, в первом квартале 2019 года увеличил выдачу кредитных карт. Увеличение составило 2,7%, что в сумме выражается в 418-ти млрд. руб.

Второе место среди банков, увеличивших объёмы выдачи пластиковых кредитных карт является банк Тинькофф. В денежном выражении увеличение существенно меньше, чем у Сбербанка – около 90 млрд. руб., однако в процентном выражении это составило 4,7%.

Третье место занял банк ВТБ 24, а четвертое — Альфа-банк.

Среди первой десятки российских банков, наибольшее снижение выдачи кредитных карт наблюдается у всем известного Банка Русский Стандарт, а его кредитный портфель снизился на 7,5 млрд. руб

Принцип составления списка

При составлении рейтинга пластиковых карт необходимо учитывать несколько моментов:

лучших банков

После проведения анализа всех перечисленных выше параметров, был составлен рейтинг банковских кредитных карт.

Для наглядности, представим его в таблице:

Название банка и карты	Кредитный лимит, руб.	Льготный период, дни	Процентная ставка, %	Дополнительно
Ренесанс-Кредит	300 000	55	24,9-36,9	Без справок, доставка, скидки до 10%
Тинькофф Платинум	300 000	55	24,9-36,9	Без справок, доставка, скидки до 30%
Яр-банк	150 000	55	27,8-35,4	Без справок, доставка, скидки на покупку игр
Тинькофф Канобу	700 000	55	23,9-32,9	Без справок, доставка
Почта Банк	500 000	60	19,9	Без справок, высокая комиссия за обналичку
Альфа-Банк «100 дней без процентов»	150 000	100	34-40	Без справок, высокая комиссия за обналичку, высокая стоимость обслуживания
Альфа-Банк «Cash Back»	300 000	60	34-40	Без справок, скидки до 10%, очень дорогое годовое обслуживание – 3990 руб.
Банк Открытие	300 000	50	18	Без справок, высокая комиссия за обналичку
Хоум Кредит	300 000	51	34,9	Без справок, высокая комиссия за обналичку
Восточный экспресс	300 000	56	29,9	Без справок, высокая комиссия за обналичку, программа «ЖКХ Бонус»
Русский стандарт	299 000	55	37,9	Без справок, доставка, скидки до 5%, высокая комиссия за обналичку, серьезные штрафы за прострочку

Наибольшей популярностью пользуются карты банка Ренессанс Кредит. Этот банк предоставляет достаточно неплохие условия: процентная ставка ниже, чем во многих других банках, кредитный лимит достаточно высок, годовое обслуживание карты бесплатно, нет никаких лишних страховок. Проценты за снятие наличных также ниже, чем во многих других банках.

Последнее место в нашем рейтинге занял банк Русский стандарт. У него очень высокая минимальная процентная ставка, высокие проценты за обналичку и значительные штрафы при образовании просрочки. Кроме того, менеджеры банка очень назойливы.

Отчеты по результатам

В связи с финансовой нестабильностью, в последние годы рынок кредитных карт существенно снижается. За эти годы много кредитных учреждений покинули финансовый рынок, однако основные игроки все же остались. Но, так или иначе, проблемы развития рынка коснулись всех.

Кроме состава банков, изменились и их условия. Когда в 2019 году Центральный Банк повысил ключевую ставку до 17%, проценты по кредитным картам также увеличились.

Если раньше, в среднем по рынку, пользование деньгами по кредитной карте оценивалось в 26% годовых, то после повышения ключевой ставки этот процент составил 39-40%. После того, как ключевая ставка была снижена, проценты по картам также снизились. На 2019 год они составляют в среднем 27-30%.

На сегодняшний день, основные показатели кредитных карт, в среднем по рынку, составляют:

• кредитный лимит колеблется от 100 тыс. руб. до 600 тыс. руб.;
• годовое обслуживание может быть абсолютно бесплатным, но может доходить до 6000 руб.;
• льготный период от 55 до 100 дней;
• процентная ставка (стоимость кредита) 27-30% годовых;
• проценты за обналичку – 3,5-7%;
• минимальный платеж составляет от 5 до 10%.

По мнению специалистов и по данным статистики, пережить кризисную ситуацию проще с кредитной картой, нежели с обычным кредитом, а после кризиса, сегмент кредитных карт практически всегда растет

Перспективны

Российской экономике за последние годы пришлось пережить тяжелые времена. Повышение ключевой ставки, целью которого была стабилизация курса рубля, сыграло существенную роль в изменении процентных ставок по кредитам.

В стране началось массовое сокращение персонала, многие фирмы обанкротились, и их сотрудники потерли работу. На фоне этого, спрос на кредиты резко упал, да и банки стали выдавать их с большей осторожностью. Кроме того, нестабильность и потеря людьми работы привела к большому количеству просрочек по кредитам.

Однако, уже в конце 2019 года было объявлено о снижении ключевой ставки. В результате, один из самых влиятельных банков нашей страны – Сбербанк – объявил о том, что ставки по кредитам будут постепенно снижены.

Учитывая влиятельность Сбербанка, логично предположить, что и остальные банки потянутся за ним. Однако этот процесс скорее всего растянется на весь 2019 год.

Конечно, кризис не останется незамеченным. Ужесточатся требования к клиентам. Несмотря на то, что большинство банков, для выдачи кредитных карт не требует предоставления никаких документов, кроме паспорта, предпочтение все же будет отдаваться тем клиентам, которые смогут предоставить справки с места работы. Стабильность заработной платы и самого рабочего места будут играть ключевую роль.

Сегодня активно ведется речь о кредитной амнистии. Что это такое? Дело в том, что правительство разработало соответствующий законопроект, который должен быть принят в 2019 году. Суть заключается не в том, чтобы освободить граждан от уплаты задолженности, а в том, чтобы сделать эту выплату максимально возможной и доступной для граждан.

Законопроект предусматривает ограничения по процентам за просрочку. Все знают, что если у человека образовалась задолженность, то банк начисляет ему штрафы и дополнительные проценты.

В результате эти штрафы могут превысить сумму самого кредита. Но, если человеку и так нечем платить, то большую сумму он тем более не заплатит. Вот здесь и поможет закон, который не даст возможности банкам бесконтрольно выставлять штрафы и дополнительные проценты.

Еще один момент связан с требованием банков о полном погашении суммы задолженности. После принятия закона они не смогут этого сделать. Все упирается все в туже неплатёжеспособность: как погасить кредит полностью, если нет возможности для внесения даже минимального платежа?

Однако, этот законопроект хорош исключительно для граждан, получающих кредиты. Для кредитных учреждений он не является положительным. Последствия очевидны: кредит или кредитную карту станет еще труднее получить. Проверки будут проводиться более тщательно, а возможно повысятся и процентные ставки.

Прогнозы специалистов

Как отмечают банкиры, рынок кредитных карт еще не перенасыщен и люди по-прежнему стремятся их получать. Поэтому рынок кредитных карт России 2019 должен существенно увеличится.

Кроме того, ставка рефинансирования продолжает снижаться, следовательно, и проценты по кредитам будут снижены, что подтолкнет людей к еще большему получению кредитных карт. Ведь многих пугают именно высокие проценты по ним. Однако ничего экстраординарного на кредитном рынке не произойдет, поскольку ситуация в экономике все еще остается нестабильной.

Когда ситуация стабилизируется спрос на карты существенно вырастет. Рано или поздно, это обязательно произойдет, ведь кредитные карты являются одним из важнейших элементов стимулирования спроса на различные товары и услуги.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/rynok-kreditnyh-kart-rossii/

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2019 году

При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2019 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

На основании выбора потребителей в 2019 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

1. Альфа-Банк — карточка CashBack.
2. УБРиР — кредитка 120 дней без процентов.
3. Открытие — карта Opencard.
4. Тинькофф Банк — кредитка Platinum.
5. КБ Восточный — карта Кэшбэк.

Кредитная карта CashBack от Альфа-Банка

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил кредитную карту с названием CashBack. Больше всего она заинтересует активных автовладельцев, так как самый большой кэшбэк по ней предусмотрен за платежи на автозаправках.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 300 000 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 120 000 за календарный месяц. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 25,99%. Изготовление пластика банк осуществляет бесплатно, но за его обслуживание надо ежегодно платить по 3 990 рублей.

При получении наличных взимается дополнительная комиссия в размере 4,9% (но не меньше 400 рублей). Допускается использовать кредитный лимит для закрытия задолженности в стороннем банке. Плата за перевод средств при погашении долга по другой карте не взимается, но потребуется предварительно связаться со специалистом контактного центра и только потом проводить операцию.

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность может достигать 60 дней. Распространяется грейс-период на покупки и снятие наличных.

Максимальный кэшбэк в 10% начисляется при приобретении любых товаров на автозаправочных станциях, за оплату счетов в ресторанах он составит 5%, а в остальных случаях — 1%. Выплачивается вознаграждение только при совершении по карте покупок минимум на 20 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в офисах Альфа-Банка или бесплатной доставкой в городах-миллионниках. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, а максимальный — неограничен.

Обзор карты

Кредитная карта «120 дней без процентов» от УБРиР

Эта кредитка позволяет получить 1% кэшбэка за все покупки без ограничений по сумме.

Комиссия за обслуживание пластика будет равна 0, если за год траты по карте превысят величину в 150 000 рублей, в противном случае плата за обслуживание составит 1 900 рублей.

Лимит кредитования может достигать 300 тысяч рублей, процентная сейчас составляет 30,5%. Грейс-период распространяется на все операции и составляет 120 дней.

Оформить пластик можно через интернет или в офисе банка. Возможна бесплатная доставка кредитной карты по РФ. Возраст заёмщика — 19-75 лет.

Обзор карты

Кредитка Opencard от банка Открытие

Выпуск кредитки обойдётся в 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусных баллов после достижения суммы покупок в 10 000 рублей. Годовое обслуживание карты полностью бесплатное.

Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 19,9-29,9%. Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. На выбор доступна одна из двух кэшбэк-программ. По первой клиент может получить до 3% кэшбэка за абсолютно любую покупку. Вторая же позволяет выбрать одну из четырёх спецкатегорий, за покупки в которой держатель карты будет получать до 11% кэшбэка + 1% за все остальные покупки.

Кредитку можно получить в офисах банка или с бесплатной доставкой в один из 28 населённых пунктов России. Подтверждение дохода не требуется. Минимальный допустимый возраст заёмщика — 21 год.

Обзор карты

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется только на безналичную оплату. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Владелец карты автоматически становится участником бонусной кэшбэк-программы. Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 2 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Обзор карты

Карта Кэшбэк в Восточном Банке

Кредитка Кэшбэк — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 55 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 25-28%, а на операции по снятию наличных — 25-78,9%.

Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 25-36%.

Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% + 399 рублей.

На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 3% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, штрафов и парковки, а также 1% — за всё остальное.
2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино и театры, а также поездки в такси будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки, фильмов, а также доставке еды с онлайн-оплатой вознаграждение составит 10%, при оплате в интернете в других категориях — 3%, а в остальных случаях — 1%.
5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.

Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Максимум кэшбэк начисляется на сумму покупок в 100 000 рублей за месяц. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

Обзор карты

Таблица сравнения

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

Карта	Стоимость обслуживания (в год), рублей	Максимальный лимит, рублей	Ставка, %	Кэшбэк-программа
CashBack (Альфа-Банк)	3 990	300 000	От 25,99%	1% — за всё, 5% — рестораны, 10% — заправки (кэшбэк начисляется при расходах от 20 000 рублей в месяц)
120 дней без процентов (УБРиР)	0-1 900	299 999	30,5% — на все операции	1% за все покупки
Opencard (Открытие)	0	500 000	19,9-29,9%	до 3% за все покупки / до 11% в выбранной спецкатегории + 1% за остальные покупки
Platinum (Тинькофф Банк)	590	300 000	12-29,9% — при покупках, 30-49,9% — на операции по снятию наличных	1% баллами за всё и до 30% — по предложениям партнёров банка
Кэшбэк (Восточный)	0	400 000	24-28% — на оплату покупок, 25-78,9% — на снятие наличных	до 10% в категории повышенного кэшбэка + 1% за остальные покупки / 2% за все покупки)

Заключение

На рынке представлено довольно много выгодных кредиток с кэшбэком, которые позволяют даже получать прибыль при пользовании заёмными деньгами. Но при выборе подходящей карты обязательно надо учитывать не только условия банков, но и ситуацию конкретного клиента и характер его расходов.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty-s-keshbekom.html

Обзор карт рассрочек 2019 — Выбираем выгодную карту

Карта рассрочки – сравнительно молодой продукт на рынке кредитования. Эти карты постепенно превращаются в универсальную альтернативу кредитным картам, хотя о полной замене пока речь не идет. В этой статье представлен обзор карт рассрочки, который поможет вам выбрать наиболее подходящую, с оптимальными условиями и предложениями.

Карты рассрочек: свойства и функции

Если необходимо приобрести какой-нибудь предмет, а нужной суммы нет, люди обычно покупают его в кредит или рассрочку. Это занимает некоторое время, приходится ждать одобрения банков, которые зачастую отказывают в кредите без объяснения причин.

После подписания кредитного договора покупатель выплачивает банку сумму долга, при этом обычно начисляются проценты. Карта рассрочки избавляет человека от таких проблем.

С ее помощью можно:

1. Приобрести любой товар в магазинах и фирмах, которые заключили партнерский договор с банком. При этом не приходится тратить время на ожидание ответа банка и длительную процедуру оформления.
2. Покупать любые товары и услуги без выплаты процентов и комиссий.
3. Расплачиваться за любые услуги в фирмах, которые сотрудничают с банком. Например, оплатить туристическую поездку.

При покупке магазин устанавливает срок выплаты, и владелец карты ежемесячно вносит установленную сумму на карту. Главное условие – вовремя и регулярно вносить платежи.

Если не нарушать график, кредит по карте будет беспроцентным, то есть возмещается только потраченная сумма. При неуплате начисляется единовременный штраф, а после истечения льготного срока начисляются проценты.

Карта рассрочки удобна тем, что не дает своему владельцу возможности бездумно тратить деньги: с нее нельзя снять наличные, купить первую попавшуюся вещь. Ею расплачиваются только в определенных местах или через Интернет.

Рассмотрим, какие преимущества имеет карта рассрочки при ее сравнении с кредитной картой:

Характеристика	Карта рассрочки	Кредитная карта
обслуживание и пользование	простое и прозрачное для владельца	сложное для понимания
бесплатная карта для клиента	платная карта для клиента
обслуживание	бесплатное	платное
% за пользование	отсутствуют	пользование лимитом по высокой % ставке
беспроцентная рассрочка	до 12 месяцев	до 4 месяцев
первоначальный взнос	нет	нет
штрафы за просрочку	невысокие	высокие
договор купли-продажи	не нужен	не нужен
дополнительные платные услуги	отсутствуют	навязываются
как долго оформляется	8-10 минут	от 40 минут до 2 дней
кем и где оформляется	в магазине, банке, курьером	банком или курьером
кто платит проценты банку	ретейлер	клиент

Как и где заказать карту рассрочки

При решении выбрать такую карту нужно вначале определиться с банком, доступным лимитом по каждой карте и выбрать наиболее подходящую. Изучить все предложения от банков возможно на специализированных сайтах в Интернете.

Следует обратить внимание на магазины, которые работают с данной картой, иначе может оказаться, что пользоваться картой в вашем городе будет невозможно.

После выбора подходящей карты нужно будет заполнить специальную форму. Заявка будет рассмотрена и в течение нескольких дней карту доставляют в любой населенный пункт по всей России. Заявителям, проживающим в Москве и Московской области, карта будет доставлена курьером в течение одного дня после подтверждения заявки.

Что общего у всех карт

Любая карта рассрочки приобретается без внесения оплаты, обслуживание также осуществляется бесплатно. По карте невозможно перечислять деньги или снимать их наличными. Кроме того, при досрочном погашении рассрочки комиссия не выплачивается.

SMS-информирование и личный кабинет бесплатны. Оформить и получить понравившуюся карту можно через официальный сайт банка.

на тему «Преимущества и недостатки карты рассрочки»:

Срок рассрочки

Почти все карты имеют одинаковый срок рассрочки, в среднем он равен 12 месяцам. Хотя каждый магазин при продаже товара сам устанавливает срок погашения долга, и он обычно не превышает 3-4 месяцев.

Наиболее продолжительный срок предоставляет карта «Вместо денег», по ней дается рассрочка на 24 месяца в некоторых отделениях «Мегафон» на покупку отдельных моделей смартфонов.

Кто партнеры банков по картам

Как известно, картой рассрочки возможно оплатить покупки только в партнерах того банка, который выпускает эту карту. Самая широкая сеть партнерских связей у карты «Халва» — более 100 тысяч магазинов, карта «Совесть» имеет около 50 тысяч партнеров, «Карта рассрочки» от Хоум Кредит Банка – 20 тысяч.

Карты рассрочек других банков продолжают наращивать партнерские связи, например, количество магазинов по карте «Вместо денег» не достигло еще 100.

Некоторые карты (например, Тинькофф Платинум, «Вместо денег» и «Карта рассрочки») дают возможность расплачиваться в любом магазине, а не только в магазинах-партнерах, но с более коротким сроком погашения (2-3 месяца).

Владельцам карт рассрочки регулярно начисляются бонусы, а держатели собственных денег на карте получают процент на остаток – 6,5%. Если за 30 дней совершить не менее 4 покупок общей стоимостью более 10 тысяч рублей в магазинах-партнерах, то процент составит 7,5%.

Карта «Халва» предусматривает кэшбек при покупке товара за собственные деньги от 1 до 3%. Он начисляется в виде баллов, которые можно переводить в рубли с использованием специального приложения.

У карты «Совесть» нет кэшбека, но владельцы карт часто могут участвовать в акциях и зарабатывать баллы в личном кабинете.

Выбор карты рассрочки

Первой в России появились карта «Совесть (QIWI) и «Халва (Совкомбанк). Чуть позднее на рынок выпущены карты от Хоум Кредит энд Финанс Банка и «Вместо денег» (Альфа-Банк).

В настоящее время почти все банки вывели на рынок свои карты рассрочек. Почти все из них предлагают клиентам одни и те же условия. Но большинство карт находятся на стадии становления партнерских связей и количество магазинов, с которыми они работают, ограничено. Поэтому при выборе карты нужно выяснить, имеются ли в вашем городе такие магазины.

Какую же карту все-таки выбрать? Рассмотрим их основные отличия:

1. Карта «Совесть». Действительна 5 лет, сумма от 5 до 300 тысяч руб. При несвоевременной оплате — штраф 290 руб. в месяц, а годовая ставка по кредитным средствам – 10%.
2. Карта «Халва».Лимит – 350 тысяч руб. Действительна 10 лет. При просрочке – пеня 0,1% на остаток долга. Имеется возможность вносить и хранить свои деньги, на них начисляется 8,25% годовых. Снимать собственные средства можно без комиссий в любом банкомате.
3. Тинькофф БэнкПлатинум. Лимит до 300 тысяч, партнеры – 1000 магазинов, рассрочка до 12 месяцев у партнеров и 55 дней – в других магазинах. Кэшбек– до 30%.
4. «Карта рассрочки» Хоум Кредит. Заем от 10 до 300 тысяч. При просрочке кредитная ставка составляет 29,8%.
5. «Свобода» от Хоум Кредит. Работает с 40 тысячами торговых точек. Покупка у партнеров — на 12 месяцев, не по партнерской программе – 90 дней.
6. «Платинум» от Русский Стандарт Банк. От 1000 до 100000 тысяч руб. До 12 месяцев. Без кешбека, бонусов и милей.
7. «Вместо денег» (Альфа-Банк). От 3 до 100 тысяч рублей, процентная ставка после истечения рассрочки – 10%. Рассрочка от 4 до 24 месяцев.

Банк может выдать карту рассрочки не каждому заявителю.

Потенциальный получатель карты должен соответствовать определенным условиям, а именно:

• входить в возрастную категорию от 18 до 70 лет;
• быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в России;
• иметь постоянное место работы и регулярный заработок;
• работать на последнем месте не менее 3 месяцев.

Для получения карты обычно достаточно паспорта, хотя иногда могут затребовать другой документ.

на тему «Лучшая карта рассрочки: выбираем и сравниваем Халву, Совесть, Хоум Кредит и Вместоденег»

Если вам необходима карта рассрочки, не следует выбирать исходя из отдельных опций. Внимательно изучите весь комплекс условий, которые предлагаются, и выберите то, что подходит именно под ваши личные цели.

Карта рассрочки не для тех, кто готов тратить деньги при появлении желания это сделать. Расплачиваться ею можно не везде и это тоже очень выгодно. Карта рассрочки нужна для покупки конкретной вещи в момент, когда у вас нет достаточной суммы, чтобы ее купить.

Источник: https://prorassrochki.ru/obzor-kart-rassrochek-2019/

Обзор рынка ипотечного кредитования в России в 2019 году

Ипотека для клиента — способ получить крышу над головой, для банка — заработать. Ипотечный рынок в РФ стремительно развивается, образуя новые сегменты и предложения. О том, какими тенденциями живёт эта часть финансового рынка страны и его перспективах поговорим далее.

Ипотечный рынок: основные понятия

Прежде, чем углубляться в дебри цифр и статистики, было бы правильным разобрать основные понятия темы.

Ипотечный рынок является сегментом финансового рынка, где перераспределяются кредитные средства, залогом по которым выступает недвижимость. Он объединяет ипотечное кредитование и ценные бумаги, выпущенные на основе выданных кредитов.

Его делят на:

1. Ипотека на первичном рынке обозначает непосредственно кредитование заёмщика банковским учреждением или финансовой организацией, имеющей право на выполнение подобных действий.
2. Вторичный представляет собой рынок ценных бумаг, обеспеченных закладными по уже выданным займам. Он также бывает первичный и вторичный. В первом случае речь о появлении ценных бумаг среди организаций-кредиторов. Во втором — персонифицированные обязательства по кредитам и закладным, трансформировавшись в обезличенные доходные документы, пускают в оборот, где их могут выкупить инвесторы.

Спрос на ценные бумаги подкрепляется залогом недвижимости со стороны плательщика, и гарантиями и страхованием со стороны государства.

Российское законодательство разрешает выпуск и реализацию отдельных типов бумаг:

• Облигации. Дают возможность владельцу в оговоренный срок получить их цену, а также гарантируют выплату процентов.
• Сертификаты участия обеспечивают право владельца на недвижимость, используемую в качестве обеспечения ипотеки, распоряжению ею в случае непогашения займа.

Смысл вторичного рынка в том, чтобы найти финансы, за счёт которых будет существовать первичный рынок, т.е. заработать деньги, чтобы выдать больше кредитов.

История возникновения ипотечного рынка в России

История ипотечного кредитования в Российской Федерации датируется 1995 годом, когда после распада Советского Союза банковские организации вновь реанимировали эту сферу. Для получения кредита необходимо было собрать длинный список документов, и то, одобряли его не всем.

Однако история российского государства знает и более ранние случаи выдачи ипотек. В дореволюционной России такой вид кредита под процент выдавался знатным господам и дамам для приобретения недвижимости.

Это явление не было массовым, ибо зажиточная элита не слишком нуждалась в дополнительных средствах, а с приходом к власти большевиков и вовсе сошла на нет.

Кредитование в стране не осуществлялось вплоть до конца ХХ века.

Сейчас на календаре 2019 год, ипотечный рынок обрёл новые очертания, оброс новыми предложениями.

Пакет необходимых для получения финансов документов сократился до паспорта и справки о доходах, а заявка рассматривается исходя из дохода всех членов семьи.

Помимо объектов с подтверждённым правом собственности выдаются ипотеки под приобретение ещё строящихся домов и квартир, коммерческой недвижимости и постройки собственного домика.

Понимая важность государственного участия и регулирования программы ипотечного кредитования населения, в 1997 году в РФ появился специализированный орган — АИЖК, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

В список его обязанностей входят:

• Унификация и стандартизация системы выдачи кредитов гражданам;
• Выполнение операций для поддержания стабильности и развития вторичного рынка;
• Оказание технической помощи банковским организациям;
• Рефинансирование банков, занимающихся ипотечными кредитами.

Основная задача АИЖК — поддержание ликвидности банковских организаций, выдающих ипотеки населению. Агентство выкупает у них долгосрочные кредиты на жильё на деньги инвесторов. Частники покупают ценные бумаги, выпускаемые органом под гарантию правительства страны, обеспеченные реальными долговыми обязательствами получателей кредитов. Риск невозврата остаётся на банке.

Виды ипотечных кредитов в России и перспективы их развития

Вид кредита зависит от типа недвижимости, на которую оформляется займ. Если в начале 90-х вариантов было немного, по прошествии 25 лет многое изменилось.

1. Займ на покупку вторичного жилья.
   Нашли квартирку или дом с уже оформленным правом собственности и хозяином, который горит желанием продать недвижимость? На объекты вторичного рынка недвижимости рассчитан подобный займ. После оформления кредита сразу же оформляется право собственности, и можно заселяться.
2. Корпоративные займы.
   Сотрудники, много лет отдавшие государственным предприятиям вроде “РЖД”, могут рассчитывать на облегчённые условия получения денег и сниженный процент по кредиту.
3. Кредит на строящееся жильё. Финансирование незавершённого проекта — один из самых рисковых вариантов, учитывая количество недостроенных объектов и внезапно обанкротившихся застройщиков. Для получения денег организация, занимающаяся строительством, должна пройти проверку банка, выдающего кредит, но это не гарантирует успешное выполнение работ в заявленный срок.

   Решить эту проблему пытаются на законодательном уровне, отменив ДДУ, что означает запрет на финансирование недостроенных объектов — право собственности будет передаваться уже после окончания строительства.

4. Кредит на строительство частного дома. Для получения указанного типа финансирования нужно предоставить документы на право собственности на землю, готовый проект и смету от одобренного застройщика.

   В прошлом году в РФ была запущена пилотная программа “деревянного кредитования”. Результаты проекта пока сложно назвать положительными, ибо среди клиентов он не пользуется спросом. Банки же оказались не готовы к внедрению инициативы.

5. Ипотеки с льготными условиями. Отдельные категории граждан имеют право на менее затратные условия кредитования: военные, многодетные семьи, социально-незащищённые слои населения. Для них предусмотрено снижение процентной ставки, рефинансирование, однако недвижимость они вправе купить у строго определённых продавцов и застройщиков.

   В административно-территориальных единицах страны внедряются программы кредитования работников бюджетной сферы, однако они не распространены повсеместно.

6. Выделение займа под залог. Для получения необходимой суммы можно использовать имеющуюся в распоряжении недвижимость в качестве залога. На руки владелец получает размер оценочной стоимости квартиры/дома/коммерческого помещения. Организациям не столь важна конечная цель получения финансов, поэтому клиент тратит их по своему усмотрению.

Основные игроки

На 1 января 2019 года в РФ насчитывается 410 кредитных и финансовых организаций, имеющих лицензию на выполнение ипотечного жилищного кредитования населения.

Главными акторами, обеспечивающими гарантии и упрощённые условия получения денег, считаются банки.

Крупнейшие доноры ИЖК: Сбербанк, группа ВТБ и Россельхозбанк, имеющие наивысшие показатели.

Условия банков

Чтобы получить деньги, необходимые для приобретения жилья, большая часть россиян обращается к ипотекам, условия предоставления которых неодинаковы в разных учреждениях и для разных категорий людей. На сайте выбранного банка описаны необходимые сведения по услуге, мы же расскажем о двух самых популярных вариантах.

Категория	Сбербанк	Группа ВТБ
Процентная ставка	9,1%, но для молодых семей минимальная ставка 8,6%	9,1%, однако если площадь жилья превысит 65 кв.м, ставка снизится до 8,9%
Первый взнос	15%
Необходимый стаж работы	6 месяцев	3 месяца
Возрастные ограничения для получателя	до 75 лет	до 65 лет
Особенности	Если обратившийся не получает з/п в Сбере, к ПС добавляется 0,5%. При отказе от дополнительных услуг можно заработать ещё +1,4%	Если у получателя открыта зарплатная карта, ставка составит 10%

Статистика рынка ипотеки РФ и его основные показатели

Статистический учёт отраслей финансового рынка страны ведут ФСС (Служба статистики) и Центральный банк РФ. Анализируя объём, условия выдачи кредитов и число организаций, которые занимаются ипотечным кредитованием, специалисты ведомств получают информацию о текущем состоянии рынка в России.

Первичный рынок

Центробанк ежемесячно подводит итоги деятельности банковских и финансовых учреждений в данном направлении, параллельно подсчитывая уровень задолженности по ипотечным жилищным кредитам.

Традиционно в начале года цифры выдачи значительно меньше, уровень возрастает к осени, оставаясь высоким до конца декабря.

Исходя из информации Банка России, с 2017 года наметилась тенденция на увеличение объёма жилищного ипотечного кредитования в стране. Так, наибольшим месячным показателем 2017 года стала декабрьская цифра в 290 463 млн рублей, в 2018 году — 301 552 млн руб., также выданные в декабре. Для сравнения в январе текущего года население получило кредитов на сумму 340 912 млн рублей.

Смотрите на эту же тему:  Ипотека от СКБ-Банка – условия [y] года

Наиболее заинтересованы в подобной услуге жители Центрального Федерального округа. Самые большие показатели приходятся на москвичей, которые в январе 2019 года получили 45 917 млн рублей. Это превышает совокупные показатели Орловской, Костромской, Тамбовской, Ивановской, Липецкой, Курской и ещё 10 областей.

Относительно цифр средневзвешенной ставки:

1. В 2017 году наибольшее число 11,94%, наименьшее — 9,8%;
2. В 2018 году максимально поднималась до 9,85%, а опускалась до 9,41%;
3. Говорить о 2019 годе пока рано, но январские цифры закрепились на уровне 9,66%.

Поскольку неуклонно растёт количество и суммы ипотечных кредитов, растут и задолженности.

На начало 2019 года задолженность по ИЖК составила свыше 6,3 миллиарда рублей. Годовой прирост отрицательный и исчисляется 23,9%. 61, 3 миллиона из этой суммы — просроченные задолженности. Лидерами по просрочкам являются жители Республики Карелия, Орловской и Ивановской области.

Вторичный рынок

Приведём статистику вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования по состоянию на 1 января 2019 года. Центробанк указывает, что данные в отчёте собраны за последний квартал 2018 года. Для простоты восприятия они не разделены по административно-территориальному признаку.

Категория	Показатель
Рефинансированные кредиты с продажей права требования ИПЖ	222 960 млн в рос.рублях (127 534 с дальнейшим выпуском ценных бумаг); 206 млн в иностранной валюте.
Привлечённые средства при продаже прав требования ИПЖ	127 899 миллионов рублей, а показатели в иностранной валюте равны 0

Прогноз по рынку

Прогнозы относительно рынка ипотеки в Российской Федерации возможны в долгосрочной перспективе на фоне мирового экономического кризиса, непрекращающегося потока санкций. Представители регулятора неоднократно предрекали повышение процентной ставки по кредитам.

Увеличение задолженности и рост просрочки вынудит людей обращаться за рефинансированием займов, что подразумевает передачу долговых обязательств другому банка под более выгодный процент.

Темпы роста объёмов кредитования сохранятся, поскольку жилищную проблему в стране решают посредством этого метода. В каком направлении будет двигаться сегмент — будем наблюдать.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/rynok-ipoteki/