Появившаяся возможность привлечения кредитных средств на покупку автомашины сильно увеличила спрос на автомобильном рынке. Услуги по автокредитованию предоставляют банки тем, кто соответствует заявленным требованиям и имеет необходимые документы, подтверждающие целесообразность оформления сделки.
Часто на автомашину рассчитывают граждане, которые никогда не получали водительских прав и даже не собираются их приобретать. Можно ли взять автокредит без прав? Остановимся подробнее этой ситуации.
Содержание
- 0.1 Зачем братьавтомобиль в кредит без водительского удостоверения?
- 0.2 Можно ли вообще взять автокредит без прав?
- 0.3 Какие банки выдают автокредиты без водительского удостоверения?
- 0.4 Требования банков к заемщикам
- 0.5 Необходимые документы
- 0.6 Как оформить?
- 0.7 Можно ли взять автокредит без прав и первоначального взноса?
- 0.8 Программа Государственного софинансирования
- 1 Можно ли оформить автокредит на человека без прав
- 2 Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения?
- 3 Автокредит без прав и первоначального взноса
- 4 Автокредит без прав (авто в кредит без водительского удостоверения) в 2019 году
- 4.1 В каких случаях гражданину без удостоверения требуется взятие автокредита
- 4.2 Можно ли взять
- 4.3 Какие банки дают
- 4.4 В Сетелем банке
- 4.5 Как оформить
- 4.6 Автокредит без прав и первоначального взноса
- 4.7 С господдержкой
- 4.8 Важные моменты
- 4.9 : «Экономика»: Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит
Зачем братьавтомобиль в кредит без водительского удостоверения?
Многие российские семьи имеют личный автотранспорт. Ездить на автомашине может любой член семьи и родственник с правами, не являющийся его хозяином. Для этого необходимо получить правильно оформленное письменное разрешение владельца.
При таком положении дел, чтобы приобрести транспортное средство, необязательно уметь на нем ездить. Если имеется необходимая сумма для покупки, то совершить сделку не составит труда. Если нет — то можно воспользоваться автокредитом.
Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения? Вопрос о том, дадут ли автокредит без прав, возникает у тех, кто удостоверения водителя не получил, но автотранспорт им нужен по разным личным обстоятельствам:
- для передачи в безвозмездное пользование родным на значимое событие — юбилей, свадьбу, появление новорожденного;
- для себя, собираясь получать права в ближайшее время;
- для заработка, сдавая в аренду;
- для родственника, если тот не может его приобрести самостоятельно по разным причинам;
- для использования на предприятии;
- для передвижения с личным водителем.
К сведению! По российским законам не запрещается быть автовладельцем без водительских прав.
Можно ли вообще взять автокредит без прав?
Закон на стороне автолюбителей, и многие банки могут одобрить кредиты гражданам без водительского удостоверения. В таком случае банк сталкивается с высокими рисками при одобрении займа:
- Автокредит является видом целевого финансирования, поэтому наличие прав на вождение гарантирует использование средств по назначению. А при отсутствии удостоверения водителя, банк может усомниться в замысле потенциального заемщика и отказать в финансировании сделки.
- При одобрении автокредита в большинстве банков оформляется залоговый договор на приобретаемый автомобиль. Если водительских прав нет, то за ликвидное состояние автомобиля несет ответственность водитель, но он является третьей стороной и не отвечает перед банком. Поэтому при оформлении такого кредита стоит учитывать некоторые нюансы.
- Кредит дают по завышенной ставке.
Увеличение ее размера для заемщиков, не собирающихся управлять автотранспортом связано с рисками нецелевого использования и возможной потерей ликвидного состояния авто до полного расчета по долгу. Чем выше финансовые риски — тем выше переплата по кредиту.
Но риски могут вести и к ужесточению условий:
- к ограничению срока возврата задолженности по кредитному договору — возможно уменьшение до 2-3 лет;
- увеличенный авансовый платеж — начинается от 40% стоимости транспортного средства;
- комиссии за обслуживание (работа по заявке, обеспечение и обслуживание расчетного счета, погашение задолженности ранее установленного срока);
- завышенные требования к документации (подтверждение высокой платежеспособности, трудовых отношений с работодателем, справки о доходах и другие);
- поручитель, который докажет свою платежеспособность таким же списком документов.
- требуют оформления страховки.
Необходимо скрупулезно ознакомиться с информацией, написанной мелким шрифтом, перед заключением кредитного договора.
Страхование авто по рискам КАСКО становится практически обязательным условием при покупке автомобиля в кредит без водительского удостоверения. Ее стоимость не учитывается в расчете суммы кредита, поэтому покупателю придется потратить дополнительные средства на ее приобретение.
Эта мера призвана гарантировать возврат долга при наступлении страхового случая (угона, ДТП, хищения). Необходимое условие — приобретение полиса ОСАГО, с указанием имени человека, который будет сидеть за рулем автомобиля. Могут потребовать застраховать жизнь и дееспособность. Все зависит от конкретной кредитной организации.
Какие банки выдают автокредиты без водительского удостоверения?
Рассмотрим организации, которые готовы подписать соглашение по кредиту с заемщиком без водительских прав:
БанкРазмер кредита (рубли)СрокСтавкаАвансовый платежКАСКО
Райффайзенбанк | 100 тысяч — 3 млн | 1 – 7 лет | 11% | 15% | нужно |
Русфинанс банк | 50 тысяч — 6,5 млн | 2 – 5 лет | 11% | 20% | нужно |
Сбербанк | 45 тысяч — 5 млн | 1 – 5 лет | 12% | 30% | нужно |
ВТБ 24 | 30 тысяч — 5 млн | 1 – 7 лет | 16% | 20% | нужно |
Юникредит банк | до 900 тысяч | 1 – 3 года | 16,5% | 15% – 30% | нужно |
Плюс банк | до 4,5 млн | 1 -7 лет | 17% | – | нет |
Кредит Европа банк | 100 тысяч — 2 млн | 2 – 5 лет | 20% | 20% | нет |
Требования банков к заемщикам
При оформлении кредита на автомобиль банки в основном требуют:
- чтобы гражданин соответствовал возрастным ограничениям (от 21 до 65 лет);
- чтобы обратившийся в компанию человек был гражданином РФ;
- постоянную прописку или регистрацию заемщика в местности, где расположен офис банка;
- наличие белой зарплаты и официальной работы у претендента на кредитный продукт;
- отсутствие просроченных и незакрытых кредитных обязательств в других финансовых организациях, испорченной кредитной истории;
- привлечение поручителей, имеющих водительское удостоверение.
Дополнительные требования зависят от организации, выбранной в качестве кредитора.
Необходимые документы
Правила наличия документов устанавливает организация, выдающая автокредит. Часто основной список включает:
- российский паспорт;
- заявление по образцу банка;
- справки, подтверждающие платежеспособность (справка из бухгалтерии, выписка с банковского счета или справка по образцу банка);
- второй документ (военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт, ИНН, удостоверение военнослужащего);
- трудовая книжка, заверенная отделом кадров, с подписью руководителя.
Как оформить?
Если у заемщика нет водительских прав, то автозайм ему нужно оформить по следующей схеме:
- определиться с кредитной организацией, которая не требует наличия удостоверения водителя;
- написать ходатайство о предоставлении кредитных средств, заполнить анкету с указанием паспортных данных, прикреплением скан копий справок и других бумаг онлайн;
- дождаться уведомления от банка о необходимости появиться в офисе организации с оригиналами документов;
- при одобрении кредита определиться с моделью автомобиля, подписать договор купли-продажи в автосалоне (процент одобрения по заявкам на покупку подержанных автомобилей ниже, для б/у транспорта необходимо найти программы кредитования для их приобретения), право собственности перейдет к покупателю, когда он полностью рассчитается по кредиту;
- оформить дополнительные обязательные документы — полис ОСАГО, договор страхования автотранспорта по рискам КАСКО, другие страховки (об этих документах нужно узнавать заранее в кредитной организации). Все расходы по этим договорам оплачивает покупатель из собственных средств;
- оформить заверенное кредитное соглашение и договор залога автомобиля, внести первоначальный взнос;
- после процедуры оформления, в течение установленного периода ПТС и КАСКО сдаются в организацию кредитора и хранятся до полного исполнения обязательств по возврату кредитных средств и начисленных процентов;
- оформить регистрацию машины в подразделении ГИБДД.
Можно ли взять автокредит без прав и первоначального взноса?
Автокредит без водительских прав и авансового платежа, только по паспорту представляется невозможным, но на онлайн-рынке финансовых услуг есть отдельные организации, которые готовы кредитовать на таких условиях.
Учитывая высокие риски, кредиторы предлагают крайне невыгодные условия по займам — минимально возможные сроки по возврату долга, кардинально увеличенные ежемесячные платежи.
Коммерческие организации, предоставляющие автокредиты без прав и авансовых платежей:
БанкСумма (рубли)СтавкаСрок
Первобанк | до 1,5 млн | 13,5% – 18% | до 5 лет |
Райффайзенбанк | до 1 млн | 19,9% | до 5 лет |
Балтинвест банк | до 1 млн | 21% – 22,5% | До 7 лет |
Плюс банк | до 4,5 млн | от 17% | 1 – 7 лет |
Программа Государственного софинансирования
Государство разработало программу, помогающую брать автокредиты гражданам, которая субсидирует часть средств на погашение авансового взноса и стоимости займа.
Существует два направления реализации этой программы банками:
- На приобретение первого авто.
- На покупку транспорта семьей с детьми.
Процент по автокредиту на получение первого или семейного авто ниже, авансовый платеж сокращается на 10%. В отдельных случаях такая скидка позволит взять кредит без авансового платежа. Но для такой субсидии необходимо иметь на руках водительские права.
В остальном господдержка действует даже для тех, кто не получил водительских прав.
При возникновении необходимости в приобретении движимого имущества без водительских прав, банки относятся с пониманием к гражданам и предлагают программы кредитования, наиболее подходящие под ситуацию.
Более высокие банковские риски вынуждают людей брать кредиты по завышенной стоимости и непривлекательным условиям.
Заемщики сталкиваются с необходимостью приобретения страховок и полюсов, привлечения поручителей, доказывания своей платежеспособности.
Но если условия соблюдены согласно договору, то заемщики становятся полноправными владельцами авто, что является самым приятным итогом их усилий.
Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/bez-voditelskih-prav
Можно ли оформить автокредит на человека без прав
Иметь машину без наличия водительских прав – вполне законное явление. Автосалоны могут с легкостью продать авто за наличные человеку, который не умеет водить или вообще покупает машину не для себя.
Чуть сложнее дело обстоит, если покупатель хочет взять автомобиль в кредит, но не имеет водительских прав. Здесь у банка сразу возникает вопрос: на какие цели берется кредит, какова вероятность, что это мошенник, и зачем человеку авто, если нет водительских прав.
Ситуаций может много разных: кто-то сдает на права и покупает машину до их получения, кто-то хочет сделать подарок близким или просто сдавать машину в аренду и зарабатывать на этом.
Раньше банки очень скептически относились к клиентам без водительского удостоверение, но сейчас легко можно оформить автокредит на человека без прав.
Автокредит без водительских документов
Чаще всего автокредит оформляется по двум документам: паспорту и второму на выбор (СНИЛС, ИНН, права). Иногда банк может запросить документы о доходах или копию трудовой книжки, если сумма большая.
Некоторые кредиторы требуют, чтобы у заемщика обязательно были права на управление ТС, а где-то это необязательно.
Как показала практика, не все потенциальные заемщики имеют права, а купленный в кредит автомобиль будет использоваться не ими.
Кредитору может показаться подозрительным, что человек, который не умеет водить, собирается покупать автомобиль, поэтому требования к такому заемщику будут более строгими: предоставление справки о доходах, наличие первоначального взноса, более высокий процент. Причины покупки машины в кредит без прав:
- Покупка совершается супругами, например, жена покупает машину мужу, который будет ее возить, поэтому ей и не нужны права. Или же у одного из супругов уже может быть кредит, поэтому в автокредите ему отказали.
- Автомобиль покупается в подарок близким. По статистике автомобиль был признан самым желанным подарком. Например, мама может купить машину своему сыну, хотя сама не умеет водить.
- Автомобиль приобретается для сдачи в аренду. Заемщик намерен сдавать автомобиль в аренду, зарабатывать на этом и платить кредит за счет доходов.
- Покупка авто за некоторое время до получения водительских прав. Заемщик может учиться на права и в период обучения присмотреть и купить себе автомобиль.
Таким образом, причин для оформления автокредита на человека без прав может быть много, и они все могут быть законными и обоснованными. Для увеличения торгового оборота и привлечения новых клиентов банки сейчас более лояльно относятся к заемщикам без прав.
Документы для оформления автокредита
Список документов будет зависеть от того, какую сумму хочет взять клиент. У каждой кредитной организации есть свои ограничения. Например, на сумму до 500 т.р. достаточно только паспорта и второго документа на выбор. А вот на большую сумму придется предоставить документы о доходах, справки с места работы или трудовую книжку.
Основной критерий одобрения автокредита – это достаточный уровень дохода. Исходя из этого будет формироваться процент и переплата. На процент также имеют влияние размер первого взноса и срок кредита.
Рассмотрим перечень документов на автокредит от Плюс Банка:
Если кредит до 1,5 млн.рубл., то нужно предоставить, помимо паспорта с постоянной пропиской на выбор:
- Заграничный паспорт.
- Водительское удостоверение.
- Военный билет
- Паспорт гражданина, имеющего водительские права.
На сумму от 1,5 млн.рубл.:
- Документы о доходах (справки по установленной банком форме, 2НДФЛ, выписки с налоговой об уплаченных налогах (для ИП)).
- Документы с места работы: справки, трудовой договор, трудовая книжка.
Плюс Банк выдает автокредиты без первого взноса, на покупку новых и б\у машин. Полис КАСКО можно оформлять по желанию. Кредит можно погасить досрочно на любом этапе.
Зачем нужны водительские права при оформлении автокредита?
Они нужны для предоставления в качестве второго документа при подаче заявки, а также для оформления полисов КАСКО и ОСАГО и постановки машины на учет.
Наличие прав свидетельствует, что клиент приобретает автомобиль для собственного использования (минимизируется риск мошенничества), не является психически больным (при оформлении прав проводится мед.проверка будущих водителей). Чаще всего автомобиль идет в залог банка до тех пор, пока кредит не будет погашен.
В требованиях к залоговому имуществу можно встретить условия, что кроме клиента никто не имеет права им пользоваться, дабы не повредить. В случае с автокредитом в залог уходит ПТС, а автомобиль передается владельцу.
В отсутствии водительских прав обязательным требованием является оформление полиса КАСКО с максимальным пакетом опций. В него вписываются данные человека, который будет управлять автомобилем во время выплаты кредита.
После одобрения и оформления кредита машину нужно ставить на учет. Для этого можно сделать доверенность на указанного в страховке человека.
Как оформить автокредит без прав?
- Найти банк, в котором наличие водительского удостоверения не является обязательным.
- Изучить условия предоставления автокредита.
- Подать заявку
- Подождать ответа (решение обычно принимается в течение дня).
- Подписать кредитный договор
- Оплатить страховку и вписать в нее будущего водителя авто.
- Оформить договор о передаче ПТС в залог до погашения автокредита. ПТС будет храниться в сейфе банка. После полного погашения документ передается хозяину авто.
- После оформления всех документов новый автомобиль можно забрать из салона и начать им пользоваться.
Таким образом, можно оформить автокредит на человека без прав.
Для этого достаточно найти банк с подходящими условиями.
Все акции и скидки
банков и МФО
Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки
Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules
Источник: http://mobile-testing.ru/avtokredit_bez_prav/
Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения?
Оформить автокредит можно в большинстве банков РФ. Однако не все финансовые организации идут на встречу и соглашаются выдать заем без предоставления водительского удостоверения заемщиком.
В материале ниже можно узнать как получить кредит без прав на машину на выгодных условиях.
Как получить автокредит без прав?
Выдать заем на покупку транспортного средства банки могут на таких условиях:
- Автомобиль покупается в подарок в связи с получением образования, юбилеем родителей, рождением ребенка;
- Покупка машины происходит в период обучения в автошколе. Такое решение может быть связано с желанием водить собственный автомобиль сразу после получения прав;
- Транспортное средство покупается с целью сдачи в аренду;
- Покупка машины для организации. Физическому лицу, в отличие от юридического, кредиторы охотнее идут навстречу и предоставляют выгодные условия для оформления автокредита;
- Клиент имеет высокий уровень заработка и собственного водителя, который будет управлять купленной машиной.
Во всех случаях переоформить право собственности можно будет только после полной оплаты ссуды.
Причины, по которым клиент покупает авто без прав, являются легальными и обоснованными. Однако не все банки предоставляют лояльные условия. Некоторые кредитные организации выдвигают более жесткие требования. Но все же стоит помнить, что водительское удостоверение не входит в список обязательных документов при покупке машины, поэтому взять автокредит без него вполне возможно.
Основные требования к заемщикам при оформлении кредита на авто
В список требований к заемщику входят:
- Соответствие возрастным рамкам 21-65 лет;
- Наличие действующего паспорта гражданина РФ;
- Прописка и регистрация в районе месторасположения отделения банка;
- Наличие официального трудоустройства и стабильного ежемесячного заработка (необходимо подтвердить справками);
- Хорошая кредитная история без просрочек и задолженностей;
- Наличие поручителей. Это могут быть родители или родственники, которые имеют водительское удостоверение. Об обязанностях и ответственности поручителей по кредиту читайте в статье:
Условия автокредита разнятся в зависимости от кредитной организации, к примеру какая процентная ставка в Сбербанке, узнайте тут:
Основные моменты всех предложений следующие:
- Процентная ставка: от 12 до 30% годовых. Проценты зависят от суммы долга, срока кредитования, платежеспособности заемщика, кредитной истории и других факторов (при оформлении автокредита без водительского удостоверения или подтверждения доходов ставка более высокая);
- Размер суммы: до 6 миллионов рублей;
- Срок погашения: до 5-7 лет;
- Первоначальный взнос в размере 15% и больше;
- Обязательное оформление КАСКО.
Прежде чем оформить автокредит, необходимо проанализировать условия каждого банка, которые предоставляют такую услугу. Некоторые финансовые организации имеют более лояльные требования и выдают заем на стандартных условиях.
Как оформить автокредит без прав и без первоначального взноса?
Оформить кредит на покупку авто без прав возможно, подтвердив намерения (список вариантов, при которых возможно приобретение авто без водительского удостоверения описан выше). А вот покупка машины в кредит без первоначального взноса едва ли возможна, так как оплата некоторой части из собственного бюджета значится обязательной при заключении сделок такого типа.
- Процедура оформления автокредита без предоставления прав включает алгоритм действий:
- Выбрать кредитное учреждение;
- Найти понравившийся автомобиль и заключить сделку с автосалоном (банки выдают кредиты на б/у авто реже, чем на новый автомобиль. Нужно искать кредитные учреждения, располагающие специальными программами «Кредит на поддержанные авто» и т.д.);
- Подать заявление (заполненный бланк анкеты) и документы в банк;
- При одобрении заявки, оформить договор купли-продажи;
- Оформить страхование жизни и здоровья и полисы: ОСАГО, КАСКО;
- Получить кредитные средства.
Как только клиент получит деньги, в течение 15 суток автомобиль нужно зарегистрировать в местном отделении ГИБДД. После чего КАСКО и ПТС передаются на хранение в банк.
Вернуть документы на машину можно после полного погашения долга.
Источник: https://rcbbank.ru/oformit-avtokredit-bez-voditelskogo-udostovereniya/
Автокредит без прав и первоначального взноса
Автокредитование набирает все большую популярность, особенно если нет никакой возможности оплатить сразу часть суммы за машину. В дальнейшем заемщику придется оплачивать ежемесячные взносы, размеры которых будут намного больше, чем при оформлении кредита с ПВ, стандартно он обычно составляет третью часть стоимости авто.
Также условия кредитования банки выдвигают более жесткие, поэтому потенциальному заемщику придется изучить не одно кредитное предложение, чтобы найти невысокие проценты. Оформляя автокредит без ПВ, следует заранее просчитать бюджет на предстоящие годы, пока заем, будет выплачиваться.
Прекрасная возможность для автолюбителей – это расчет кредита и суммы ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора.
На клиентов, желающих получить авто в кредит, не имея водительского удостоверения, банки зачастую смотрят неодобрительно, что также отображается на повышенной ставке и требованиях. Нередко заемщик покупает машину на подарок или обучаясь в автошколе.
В других случаях руководители предприятий для того, чтобы избежать сложностей оформления кредитов на юр. лица, прибегают к займам на физ. лиц, которыми выступают сами лично для приобретения машины в производственных целях.
Учитывая пожелания клиентов, банки идут навстречу заемщикам, поэтому сегодня линейка автокредитов представлена множеством предложений для покупки новых автомобилей и с пробегом, для личного пользования и в коммерческих целях.
Условия кредитования зависят от размеров займов и документов, которые готов представить заемщик
Основные условия и критерии
Получить автокредит без прав и первоначального взноса вполне возможно во многих кредитных учреждениях, если они не накладывают ограничения на эти два критерия. Большинство банков требуют внесения ПВ, а одним из документов для оформления займа являются права водителя.
В остальном условия, кроме повышенной ставки по кредиту, будут стандартными:
- приобретение страховок КАСКО и ОСАГО при оформлении автозайма;
- предоставление минимального или полного пакета документов (на усмотрение банка);
- соответствие заемщика требованиям автокредитования в конкретной организации.
В большинстве случаев банки стараются без проблем подтверждать заявки постоянным клиентам, кто уже у них кредитовался и зарекомендовал себя положительно. В других случаях при оформлении автозайма без ПВ или с ограниченным количеством документов банк может наложить ограничение на выдаваемую сумму, поэтому заемщик не сможет приобрести дорогое авто.
Выбрав определенную программу автокредитования с условиями, наиболее приемлемыми для заемщика, ему необходимо соответствовать некоторым важным критериям для получения одобрения:
- Возраст, чаще всего банки начинают кредитовать клиентов с 21 года.
- Кредитная история должна быть незапятнанной.
- Уровень доходов заемщика должен позволять ему оплачивать ежемесячные взносы и одновременно покрывать насущные нужды. В большинстве случаев требуется предоставить информацию о доходах, тем более, если заемщик не оплачивает ПВ. В других случаях банк может потребовать предоставить информацию о платежеспособности другим способом. Нередко может потребоваться залог недвижимости или ценного имущества.
- Банки, расположенные на территории России, кредитуют только граждан РФ с постоянной пропиской, реже временной регистрацией. Также важно, чтобы заемщик проживал в том месте, где находится отделение банка-кредитора.
Требования к заёмщикам
К клиентам, не имеющим прав водителя и желающим взять кредит, не оплачивая ПВ, банки предъявляются более жесткие и расширенные требования.
Так, потенциальному заемщику необходимо:
- быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
- проживать в регионе отделения банка;
- иметь постоянную прописку;
- предоставить полный пакет документов и обязательно информацию о доходах, возможно, совокупных семьи;
- другие на усмотрение конкретной кредитной организации.
Нюансы оформления
Заемщик, не имеющий прав вождения, является лицом, которое банк относит к категории с повышенным риском, поэтому ему придется представить банку все необходимые документы и привлечь поручителя или созаемщика, которые будут иметь водительское удостоверение, например, супругу (а).
Высокий уровень доходов, наличие в банке открытого счета, депозита, зарплатной карты и незапятнанная кредитная история помогут получить снижение ставки по кредиту.
- При покупке машины для другого физлица или организации необходимо помнить, что машина будет находиться в залоге до момента окончательного расчета по займу. Поэтому переоформить ее на другого человека, которому она, например, предполагается в подарок, можно только после окончания срока кредитного договора, до этого дня он сможет ездить только по доверенности.
- Другим важным моментом для заемщика без прав является приобретение страховки, физ. лицо, которое будет управлять машиной, должно быть вписано в документ в течение 10 дней с момента приобретения авто.
- Иногда для покупки недорогой подержанной машины лучше воспользоваться потребительским займом, что позволит получить, не имея прав и средств для ПВ, более «мягкие» условия кредитования.
В остальном автозаем оформляется стандартным образом:
- оставляется заявка через онлайн-сервис или в отделении;
- в автосалоне, который должен являться партнером банка-кредитора, выбирается автомобиль (это можно сделать и до подачи заявки, чтобы знать сумму, которую придется запрашивать в долг);
- после одобрения заявки в салоне оформляется договор купли-продажи;
- оформляются договора на страховые полисы;
- в банк передается оригинал или копия паспорта ТС, квитанция об оплате страховки, необходимые личные документы;
- в отделении заключается кредитный договор и залога, им обязательно выступает авто, а, возможно, дополнительно другое имущество;
- средства за авто перечисляются банком салону;
- машина ставится на учет в ГИБДД, документ передается в банк.
Если заемщик не является водителем, то вторым документом после паспорта, который потребуется для оформления автозайма, может стать военный билет или загранпаспорт, для пенсионеров — пенсионное, т. е. документы, которые смогут удостоверить личность физ. лица.
https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs
С помощью интернета можно найти немало предложений от разных банков, где ПВ будет отсутствовать. Кредит можно оформить на всю стоимость авто, в любом случае банк не сильно рискует, при потере заемщиком платежеспособности, машина будет конфискована.
Ставка на автокредит без прав и первоначального взноса будет зависеть от:
- срока кредитования;
- модели и возраста машины;
- наличия страховок.
Время рассмотрения заявок колеблется от нескольких часов до дней в разных кредитных организациях
Первобанк
Максимальный период оформления автозайма (лет) | 5 |
Можно взять сумму максимально на (руб.) | 1,5 млн |
Проценты колеблются от/до (%) | 13,5/18,5 |
Банк выдает автозаймы по 2 документам, при рассмотрении заявок предпочтение отдается постоянным клиентам и с незапятнанной кредитной историей, в этом случае можно рассчитывать на снижение процентов на 2 позиции. Страховку можно не оформлять, но она также позволит банку сделать заемщику скидку.
Балтинвестбанк
Максимальный период оформления автозайма (лет) | 7 |
Можно взять сумму максимально на (руб.) | 1,0 млн |
Проценты колеблются от/до (%) | 21,0/22,5 |
В банке большой выбор программ по автокредитованию, некоторые из них позволяют приобрести авто при наличии 2 документов и без:
- страховки;
- ПВ;
- информации о доходах.
Положительная история дает возможность рассчитывать на снижение процентов, займы выдаются на новые и подержанные машины.
Райффайзен
Максимальный период оформления автозайма (лет) | 5 |
Можно взять сумму максимально на (руб.) | 1,0 млн |
Проценты колеблются от/до (%) | 19,9 |
Для получения автозайма требуется обязательное оформление страховки. Рассчитывать на средства в долг могут только физ.
лица с доходом не менее 15 тыс. руб. ежемесячно и предоставившие об этом документ. Заявки рассматриваются в течение дня.
Недостатки отсутствия начальных выплат
Имея множество преимуществ перед стандартным автокредитованием, у займа без ПВ есть недостатки:
Повышенные проценты | Они являются дополнительным средством защиты банка на тот случай, если заемщик потеряет платежеспособность. |
Высокий уровень переплаты за авто | В некоторых случаях стоимость машины будет в 2 раза больше, особенно если заемщик оформит договор на большой срок. Избежать подобных затрат можно, для этого необходимо заранее воспользоваться услугами менеджера автосалона или кредитного калькулятора на сайте банка для расчета полной стоимости займа. |
Большие размеры ежемесячных платежей | Из-за того, что ПВ отсутствует, вся стоимость машины будет разбита на количество месяцев, указанных в договоре. Поэтому взносы за кредит будут оказывать существенную нагрузку на бюджет каждый месяц. |
Повышенные требования | Кроме полного пакета документов, банк может увеличить размер штрафных санкций при просрочке ежемесячных платежей. В других случаях услуга автокредитования может быть дополнительно оплачена. Часто заемщикам требуется предоставить поручителя и ликвидное имущество для залога. |
Приобретение КАСКО | Если банк предлагает программу без страховки, это обозначает, что ставка в ней уже повышена. При отказе от оплаты страховки банк может предложить повышенную ставку, вместо стандартной. Чаще всего страховка является обязательной, заключать ее необходимо с компанией, являющейся партнером банка-кредитора. |
Минусы из-за ограниченных документов
Когда потенциальный заемщик не является водителем с правами, он для банка входит в категорию клиентов повышенного риска, поэтому банк готов его кредитовать, но при:
- представлении полного пакета документов, редко требуется 2–3;
- наличии постоянной прописки, что указано в паспорте гражданина (ки) РФ;
- согласии заемщика на повышенную ставку;
- оформлении страховок;
- предоставлении поручителя с правами;
- оформлении страховки и доверенности на вождение на другое лицо;
- покупке недорогой машины.
Заемщик должен помнить, что ответственность за средства, взятые в банке в долг на покупку машины, ложиться на него, а не на то лицо, кому она подарена или отдана во временное пользование.
Автокредит по госпрограмме в Татфондбанке можно получить как на новый, так и на б/у автомобиль, причем возраст авто не должен превышать 7 лет.
Как получить автокредит в Сбербанке без поручителей, читайте тут.
В чем особенность автокредита для многодетных семей, можно узнать из этой статьи.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-bez-prav-i-pervonachalnogo-vznosa/
Автокредит без прав (авто в кредит без водительского удостоверения) в 2019 году
Иметь машину в собственности, но при этом не иметь водительских прав – вполне распространенное явление. Автодилеры готовы продать машину за наличные гражданину, если он не умеет водить или вообще приобретает ТС не для себя.
Сложнее обстоит вопрос, когда берется кредит. Тут у банка сразу возникает множество вопросов – для каких целей берется займ, какова вероятность, что обратившийся – не мошенник, зачем вообще гражданину ТС, если он не умеет водить и др.
Если раньше банки достаточно скептически относились к гражданам без прав, берущим кредит, то теперь ситуация кардинально изменилась.
В каких случаях гражданину без удостоверения требуется взятие автокредита
Приведем примеры часто встречающихся ситуаций, когда у гражданина нет прав, но он зачем-то берет автокредит в банке:
Пример № 1 | Жена покупает машину, чтобы ее возил супруг. Или наоборот, муж приобретает ТС, чтобы впоследствии по городу каталась жена. Сюда же можно отнести случаи, когда машину покупает гражданин для любого своего родственника |
Пример № 2 | Машина приобретается в качестве подарка. Автомобиль – один из самых дорогих и желанных подарков для многих граждан. Поэтому некоторые состоятельные родственники или друзья дарят своим близким движимое имущество |
Пример № 3 | Автомобиль приобретается для цели последующей сдачи в аренду. Заемщик намерен не сам ездить на авто, а сдавать его в аренду, и при этом оплачивать кредит за счет средств, полученных от аренды |
Пример № 4 | Гражданин заранее покупает машину, на которой будет ездить после получения ВУ, когда закончит курс обучения в автомобильной школе |
Можно ли взять
Во-первых, большинство автомобильных займов оформляется под залог приобретаемого имущества. При отсутствии ВУ все также подписывается залоговый договор, но при этом за сохранность автомобиля отвечает не заемщик, а третье лицо, которое будет управлять машиной. При этом никаких обязательств перед банком такое третье лицо не имеет.
Во-вторых, автокредит – это целевой займ. Водительское удостоверение дает некую гарантию, что заемные средства будут потрачены именно на приобретение движимой техники.
При отсутствии ВУ банк начинает сомневаться в намерениях заемщика, что становится причиной отказа в кредитовании.
В связи с вышеуказанными факторами, автокредит, выдаваемый при отсутствии у заемщика ВУ, более рисковый для кредитора.
Действующее законодательство не запрещает гражданам иметь в собственности машины, при этом не имея прав на управление ими. С точки зрения закона ничего предрассудительного в автокредите без прав нет.
Сейчас некоторые кредитные структуры готовы к выдаче займов и без прав. Рассмотрим, в каких же банках доступна такая возможность.
Какие банки дают
В следующих банках предоставляется автокредит без водительских прав:
Наименование кредитора | Сумма кредита | Срок | Минимальная ставка | Минимальный начальный взнос | Обязательно ли КАСКО |
Сбербанк | От 45000 до 5000000 рублей | От 1 до 5 лет | 12 % годовых | 30 % от цены авто | Да |
ВТБ 24 | От 30000 до 5000000 рублей | От 1 до 7 лет | 16 % | 20 % | Да |
Русфинанс банк | От 50000 до 6500000 рублей | От 2 до 5 лет | 11 % | 20 % | Да |
Юникредит банк | До 900000 рублей | От 1 до 3 лет | 16,5 % | 15 % — на новый автомобиль, 30 % — на б/у | Да, можно оформить с франшизой до 15000 рублей |
Райффайзенбанк | От 100000 до 3000000 рублей | От 1 до 7 лет | 11 % годовых | 15 % | Да |
Кредит Европа Банк | От 100000 до 2000000 рублей | От 2 до 5 лет | 20 % годовых | 20 % от цены авто | КАСКО не является обязательным |
Плюс банк | До 4500000 рублей | От 1 до 7 лет | 17 % | Можно без первоначального взноса | По желанию клиента (не является обязательным условием) |
В Сетелем банке
Сетелем банк оформляет автокредиты по двум схемам:
- с предоставлением справки о доходах и занятости;
- по 2-м документам.
Полный перечень документов выглядит следующим образом:
- паспорт или иное удостоверение личности;
- справка 2-НДФЛили в свободной форме;
- военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- дополнительный документ на выбор (один из следующего списка):
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство ИНН;
- СНИЛС.
Как видим, ВУ числится в списке дополнительных документов. Заемщик, не имеющий прав, может выбрать другой документ – например, ИНН, СНИЛС или заграничный паспорт. Таким образом, в Сетелеме можно спокойно взять автомобиль в кредит и без наличия ВУ.
Как оформить
Процедура оформления автомобильного займа при условии отсутствия у основного заемщика прав выглядит следующим образом:
- выбор кредитной организации, не выставляющей в качестве обязательного требования наличие у заемщика водительского удостоверения;
- подача заявки на кредитование через сайт;
- ожидание приглашения в офис для оформления;
- после вынесения положительного решения, следует найти продавца и заключить с ним ДКП;
- далее следует этап оформления дополнительных услуг – КАСКО, ОСАГО, GAP, страхование жизни и здоровья (полезно заранее узнать у кредитора, какие дополнительные услуги необходимо оформить в обязательном порядке);
- заключение с банком залогового и кредитного договора;
- после этого, в течение 30 дней после заключения ДКП (или в иной срок, регламентированный банком), необходимо сдать ПТС кредитору на ответственное хранение;
- наконец, зарегистрировать свежекупленное транспортное средство в местном подразделении ГИБДД.
Автокредит без прав и первоначального взноса
На современном рынке кредитования есть возможность обнаружить интересные продукты, не предполагающие внесение первого взноса и выдаваемые без наличия у заемщика водительских прав.
Условия при таком раскладе будут достаточно жесткими. Обычно такие кредиты выдаются на укороченные сроки, следовательно, размер ежемесячного платежа будет довольно-таки внушительным.
Кредитованием подобного рода занимаются в основном коммерческие структуры. Вот условия некоторых из них:
Наименование кредитора | Максимальная сумма займа | Процентная годовая ставка | Срок |
Плюс банк | До 4500000 рублей | От 17 % | От 1 до 7 лет |
Первобанк | До 1500000 рублей | От 13,5 до 18,5 % | До 5 лет |
Райффайзен | До 1000000 рублей | 19,9 % | До 5 лет |
Балтинвест банк | До 1000000 рублей | От 21 до 22,5 % | До 7 лет |
С господдержкой
Банки, предоставляющие автокредиты с господдержкой, реализуют данную программу по двум направлениям:
- автокредит на приобретение первого автомобиля;
- автокредит для граждан, имеющих семью и детей.
В обоих случаях процентная ставка будет гораздо ниже, чем по стандартным автокредитам. Есть еще одна возможность – получить скидку 10 % на первый взнос.
К примеру, если стандартный первый взнос составляет 20 %, то со скидкой он будет уже 10 %. В некоторых случаях, скидка поможет взять автокредит вообще без первого взноса.
И чтобы получить такую субсидию, заемщику придется предоставить водительское удостоверение. Если его нет в наличии, получить скидку не получится.
Сами же автокредиты с господдержкой выдаются и без водительских прав. ВУ нужно только для получения субсидии в 10 %.
Важные моменты
На что следует обратить особое внимание при взятии автокредита без водительских прав?
В первую очередь, банк может предъявить повышенные требования к заемщику или к пакету необходимых документов. Как мы уже сказали, заемщик без прав – рисковый клиент, поэтому к такому банк будет относиться особенно настороженно.
Второй момент. После того, как кредит будет оформлен, следует оформить ОСАГО, включив того человека, который будет управлять автомобилем, в полис. Также можно приобрести “неограниченную” страховку – тогда за руль можно посадить вообще любого, у кого есть действующее ВУ.
Помимо ОСАГО, большая вероятность, что банк затребует и КАСКО. Данная страховка покроет весь ущерб, нанесенный автомобилю при наступлении страхового случая (например, при угоне, хищении или ДТП).
Автокредит на покупку машины для другого человека лучше брать, будучи полностью уверенным в нем. Вся ответственность по выплате кредита и сохранности предмета залога полностью ложится на заемщика, третье же лицо не несет каких-либо рисков.
Итак, сейчас многие кредитные структуры готовы выдать займ и без наличия у обратившегося гражданина водительского удостоверения. Взамен ВУ можно подать военник, СНИЛС, ИНН или другой документ.
Также нужно обратить внимание на требования банка – вполне возможно, они будут ужесточены, ведь человек без ВУ, берущий кредит, выглядит достаточно рисковым.
: «Экономика»: Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит
Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-bez-prav/