Особенности условий для автокредита на 7 лет

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Особенности условий для автокредита на 7 лет

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Об автокредите коротко

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок.

Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии.

И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Чем различаются кредиты?

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

Залог

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст.

7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования.

А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита.

Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины.

При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия.

Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Полезные советы

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

Подведём итоги

  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Заключение

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Источник: https://kulikavto.ru/avtokreditovanie/podvodnye-kamni-avtokredita-vsyo-chto-nuzhno-znat-chtoby-izbezhat-ih.html

Где и на каких условиях можно получить автокредит на 7 лет

Особенности условий для автокредита на 7 лет

Время чтения: 5 минут

Еще не так давно банки оформляли кредит на покупку авто не более чем на 3 года. Так они обеспечивали безопасность предоставленных в долг денежных активов.

Однако сегодня финансовые учреждения практикуют более лояльный подход к решению проблем заемщиков, вследствие чего сроки пользования ссудой увеличились. Для большинства клиентов автокредит на 7 лет является более комфортным.

При этом столь негативный фактор, как переплата, теряет актуальность на фоне небольшой нагрузки на семейный бюджет, создаваемой меньшими ежемесячными платежами.

Основные условия предоставления автокредита на 7 лет

В данном сегменте отечественного финансового рынка работает довольно много банков. Конечно, условия их автокредитных 7-летних программ отличаются, но есть и общие черты. Основные из них следующие:

  • необходимость внесения первоначального взноса (ПВ);
  • большинство банков, одалживая деньги, требуют застраховать приобретаемое транспортное средство (ТС);
  • купленная машина выступает в качестве залогового обеспечения автозайма, поэтому ее нельзя дарить, продавать и менять до тех пор, пока долг не будет выплачен;
  • распоряжаться заемными средствами по своему усмотрению гражданин не может – вся сумма ссуды перечисляется на счет продавца ТС.

Помимо этого, банки настаивают на том, чтобы заемщик застраховал свое здоровье и жизнь. В случае отказа проценты по кредиту будут увеличены на 1-2 п.п.

Требования, предъявляемые банками к клиенту

Финансовые учреждения выдвигают к потенциальному заемщику ряд следующих стандартных требований:

  • возрастной ценз – не моложе 21 года (на день оформления договора кредитования) и не старше 65 лет (на момент полного погашения задолженности). В некоторых банках эти цифры могут отличаться соответственно в меньшую (от 18 лет) или большую (до 75 лет) сторону. В частности, автокредит 18-летним гражданам предоставляет Россельхозбанк, а вот в Сбербанке ссуду на покупку машины могут взять россияне, возраст которых на момент закрытия договора автозайма будет приближаться к 75 годам.
  • наличие постоянного места трудоустройства и стабильного дохода;
  • трудовой стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
  • российское гражданство;
  • регистрация в административно-территориальной единице присутствия отделения банка.

И, конечно же, рассчитывать на получение автозайма с 7-летним сроком погашения долга могут лишь граждане, имеющие положительную кредитную историю.

Где можно взять автокредит на 7 лет и на каких условиях

В настоящее время найти финансовую организацию, предоставляющую автокредит на 7 лет, особого труда не составляет.

Однако следует иметь в виду, что размещенные на ее сайте цифры относительно суммы займа – максимально и минимально возможные.

При определении окончательного значения этого параметра практикуется индивидуальный подход к каждому заемщику. Кроме того, банки, выдающие автокредиты на 7 лет, могут не требовать внесения ПВ.

Рассмотрим предложения ведущих кредитных учреждений, работающих в данном сегменте финансовых услуг, подробнее.

Банк ВТБ 24

По состоянию на начало 2019 года в данном учреждении действовали 4 программы автокредитования сроком до 7 лет: 2 базовые и 2 специальные.

Их параметры представлены в следующей таблице:

Программа Максимальная сумма кредита, рубли Ставка, % Первоначальный взнос, %
«АвтоПривилегия»7 млнОт 10,1От 20
Спецпрограмма на покупку авто марки Jaguarдо 9 млн3,2 и 7Этот параметр определяет значение процентной ставки: 40 % и 20 % соответствует 3,2 % и 7 %
Спецпрограмма на покупку авто марки Land Roverдо 9 млн3,2 и 7Данный показатель определяет значение процентной ставки: 40 % и 20 % соответствует 3,2 % и 7 %

Автокредитование в Газпромбанке

Программа от этого банка позволяет физическим лицам купить новый автомобиль отечественного или иностранного производства. При этом приобретаемое ТС будет выступать в качестве залогового обеспечения автозайма.

Максимальный размер ссуды – 4,5 млн рублей. Процентная ставка стартует с отметки 12,75 %.

Взять автокредит в этом банке на 7 лет можно только для покупки иномарки. Возвращать деньги, полученные на приобретение продукции отечественного автопрома, заемщику придется в 3-летний срок.

В отношении минимальной суммы ПВ существует следующее ограничение: если гражданин планирует купить новый автомобиль иностранного производства, достаточно провести авансовый платеж в размере 15 % стоимости этого ТС.

Чтобы приобрести машину российского производства, автолюбителю необходимо внести ПВ в объеме 20 %.

Автозаем в ЮниКредит Банке

По состоянию на начало мая 2019 года это финансовое учреждение предлагает 10 базовых и 11 специальных программ автокредитования. Однако первые 7-летний срок пользования ссуженными средствами не предусматривают.[table “106” not found /] С параметрами специальных программ вы можете ознакомиться, изучив следующую таблицу:

Марка приобретаемого  автомобиля Минимальный размер ПВ,% Максимальная сумма, рубли Ставка, %
Brilliance201,2 млн7,9 – 15,9
Chery201,5 млн8,0 – 18,0
Dongfeng201,2 млн4,0 – 13,0
Geely201,5 млн6,1 – 17,5
LIFAN201,5 млн6,0 – 16,0

Кредит на авто в Центр-инвест

В этом учреждении взять автокредит до 7 лет можно по программаме “Легковой автотранспорт”. При этом максимально возможная сумма займа на сайте банка не указана. Очевидно, она определяется на основе данных анализа платежеспособности потенциального клиента.

Другие характеристики этой программы представлены в таблице:

Программа Размер ПВ, % Ставка, %
Легковой автотранспорт10 -5013,5 – первые 1, 2 годы обслуживания автозайма14,5 – с 3 года обслуживания автокредита
Свыше 5012,5 – первые 2 года обслуживания договора автокредитования13,5 – с 25 месяца обслуживания автозайма

Автокредитование в Плюс Банке

Данная финансовая организация предлагает 2 автокредитных продукта, которые рассчитаны до 7 лет.

Их основные условия вы найдете в следующей таблице:

Программа Минимальный ПВ, % Максимальная сумма, рубли Ставка, % Возраст ТС
АвтоПлюс04,5 млн20 – 23,4На дату закрытия договора кредитования не старше 20 лет
ДилерПлюс04,5 млн16,2 – 16,7Заем выдается на покупку нового авто.

Для принятия решения о выдаче ссуды по любой из программ банкиры отводят себе всего 1 час.

Как оформляется автокредит на 7 лет

Данная процедура предполагает выполнение следующих действий:

  1. Выбор банка, в линейке продуктов которого есть услуга автокредитования сроком на 7 и более лет.
  2. Подача заявления. Это можно сделать в онлайн-режиме или посетив отделение финансового учреждения.
  3. Ожидание принятия предварительного решения.
  4. После одобрения кредитной заявки клиент посещает отделение банка и подает пакет требуемых бумаг.
  5. Ожидание окончательного решения на предмет кредитования.
  6. Если решение будет положительным, гражданин едет в автосалон, где выбирает автомобиль. Впрочем, подобрать подходящее ТС и автодилера можно еще до принятия банком решения о предоставлении автозайма.
  7. Затем следует оформление в автосалоне договора купли-продажи и получение справки-счета на оплату.
  8. Покупатель вносит ПВ и оформляет сопутствующие договоры: залоговый, КАСКО-страхования, страхования здоровья и жизни.
  9. Посещение потенциальным заемщиком банка, предоставление всех необходимых документов и заключение договора кредитования.
  10. Перечисление банком денежных средств на счет продавца ТС.
  11. Гражданин забирает машину и передает ее техпаспорт на хранение в банк.

Автокредит на 7 лет без внесения первоначального взноса

Предоставляя заемщику ссуду на 7 лет без внесения ПВ, банки сознательно идут на риск невозврата заемных средств, поскольку отсутствие собственных денежных накоплений говорит не в пользу потенциального клиента.

Ведь человек, поставивший цель приобрести дорогостоящий предмет (в нашем случае автомобиль), должен уметь распоряжаться деньгами и не тратить их на сиюминутные прихоти. Не добавляет оптимизма и то, что при обслуживании автокредита нагрузка на семейный бюджет заметно возрастет.

Поэтому не исключено, что гражданин физически не сможет выплатить долг.

Тем не менее автокредит без первоначального взноса на 7 лет предоставляет значительное количество банков.

Чтобы вы лучше ориентировались в порядке цифр, мы собрали сведения о некоторых из них в следующей таблице:

БанкПрограмма Максимальная сумма, рубли Ставка, %
Хоум Кредит Банк«Автокредит без первоначального взноса»1 млнОт 11,3
БыстроБанк«Подержанный автомобиль»1,2 млн13 – 24
«Новый автомобиль»3 млн13 – 16,5
Балтинвестбанк«Автокредит на новый автомобиль»100 тыс. – 3 млн 15,85 – 16,85

Причины отказа в предоставлении автокредита

Чаще всего банки отказывают в предоставлении займа на покупку авто по причине несоответствия заемщика выдвигаемым требованиям по таким критериям, как возраст, трудовой стаж и наличие прописки.

Помимо этого, отказ можно поучить из-за:

  • небольшой зарплаты;
  • нестабильного дохода (если заявитель – собственник бизнеса);
  • плохой кредитной истории;
  • наличия открытых договоров заимствования;
  • опасной профессии, редкой специальности, трудоустройства у ИП:
  • несоответствия приобретаемого подержанного ТС требованиям банка к объекту залога.

Банкиры могут также отказать в выдаче кредита по результатам проверки службой безопасности финансового учреждения предоставленных заемщиком сведений, если будут выявлены существенные искажения фактов. А некоторые банки отклоняют заявку на выдачу автозайма даже в случае, если запятнанную кредитную историю имеет официальный супруг.

В заключение

В настоящее время автокредиты до 7 лет выдают многие финансовые учреждения. Причем на довольно привлекательных условиях. В частности, существуют варианты автокредитования без необходимости внесения ПВ.

Программы с 7-летним сроком кредитования ориентированы в основном на покупку иномарок, что обусловлено их высокой стоимостью. Предоставляя столь продолжительный период пользования заемными средствами, банк вместе с тем уменьшает размер ежемесячных платежей по погашению ссуды.

Таким образом, снижается нагрузка на бюджет кредитополучателя.

Просто и доступно: стоит ли брать кредит:

+7 (499) 110-58-24- МСК

+7 (812) 603-45-08 – СПБ

+8 (800) 550-71-95 – Федеральный

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtomobil-v-kredit-na-7-let.html

Автокредит (авто в кредит) на 7 лет в 2019 году – какие банки дают, без первоначального взноса, без КАСКО, Россельхозбанк, ВТБ 24

Особенности условий для автокредита на 7 лет

Средний срок предоставления займа на приобретение движимого имущества – 5 лет. Если речь идет о программе с господдержкой, то срок фиксированный и составляет 3 года.

Чем выше сумма кредита, а значит, и стоимость автомобиля, тем больше должен быть срок. В противном случае, заемщик рискует не справиться с кредитной нагрузкой.

Например, при взятии кредита на сумму 1 млн. рублей под ставку 15 % годовых и сроке 36 месяцев, платеж каждый месяц составит около 35 тыс. рублей, что вряд ли “осилит” каждый. Выход из ситуации – увеличить срок кредитования.

Возможно ли взять

Да, огромное количество кредитных структур по всей России готовы предоставить займ на приобретение автомобиля сроком на 7 лет без поручителей. Причем есть предложения как с первым взносом, так и без него.

Некоторые особенности автокредитов на такой срок (совокупная информация на основе анализа большой выборки банков):

  • наиболее охотно выдаются автокредиты на длительный срок при покупке новых автомобилей иностранного производства;
  • средняя процентная ставка – 13 % годовых;
  • некоторые кредиторы готовы выдать до 10 млн. рублей (например, ВТБ 24 со своим продуктом “Jaguar-Land Rover Автостандарт” или НОКСС банк с продуктом “На новые автомобили”);
  • банков, выдающих кредит без первого взноса на сумму 500 тыс. рублей сроком на 7 лет, гораздо меньше тех, которые готовы оформить займ под первый взнос от 20 % или выше (89 организаций в целом по России против 13 соответственно);
  • отдельные банки дают автокредит и без КАСКО, но при этом по крайне высокой процентной ставке (например, банк Советский с его продуктом “Турбокредит б/у fresh (без КАСКО)” или Заубер банк с предложением “На подержанный автомобиль (без КАСКО)”);
  • самый “нелюбимый” предмет залога у банков – отечественный подержанный автомобиль (так, выдать автокредит на иностранные новые автомобили готовы 69 организаций по всей России, на б/у отечественный – всего лишь 21, что практически в три раза меньше).

Какие банки дают автокредит на 7 лет 

Поскольку автокредит на такой длительный срок, вероятно, требуется при высокой цене автомобиля, а значит, и сумме кредита, за исходные данные для анализа возьмем следующие параметры:

  • валюта автокредита – любая;
  • сумма – 1 млн. рублей или больше;
  • первый взнос – от 20 % и больше;
  • по полному пакету документов или по паспорту и 1 дополнительному;
  • вид ТС – любой (легковой, коммерческий, мотоцикл);
  • тип ТС – любой (новый, подержанный, иностранный, отечественный);
  • срок кредита – 7 лет;
  • КАСКО – как с обязательным КАСКО, так без такого требования;
  • с подтверждением дохода или без.

На указанных выше условиях всего по России доступно 93 автокредита. Отберем 20-ку самых надежных кредиторов и сравним условия у них:

Название кредитной организацииНаименование предложенияКакие машины кредитуютсяПроцентная ставка, в годовыхСумма, млн.Срок, лет
1Кредит ЕвропаАвтоэкспресс – Люкс ПлюсНовые от зарубежного производителя14,9 %От 0,9 до 2,5От 2 до 7
2ЮникредитНа покупку автомобилей BrillianceНовые заграничныеОт 10,9 до 15,9 %От 0,1 до 1,2От 1 до 7
3СоюзПремиумНовые отечественные и иностранныеОт 12,9 до 17 %От 1 до 5От 1 до 7
4ГазпромСтандартНовые российские и зарубежныеОт 13,25 до 15,75 %От 0,1 до 4,5До 7
5ДальневосточныйПремиумНовые зарубежные и нашиОт 13,5 до 15 %От 0,1От 1 до 7
6Центр-ИнвестЛегковой автомобильВсе – и отечественные, и иностранные, и новые, и б/уОт 14 до 15 %От 1До 7
7ЛипецккомНа новый автоНовые наши и заграничныеОт 14 до 15 %От 0,1 до 5До 7
8БыстробанкАвтомобилиТолько новые, российские и заграничныеОт 14,5 до 20,5 %От 0,01 до 10До 7
9ВТБ 24АвтоПривилегияНа новые иностранные14,9 %От 1 до 7От 1 до 7
10ПримсоцНа новый автомобильНовыеОт 15,7 до 17,2 %От 0,1От 2 до 7

Продолжение таблицы:

БанкПродуктТип автомобиляПереплата, в годовыхСумма, в млн. рублейСрок, лет
11ЛокоЛоко-Авто Престиж 2 документаНовые отечественные и зарубежныеОт 16,4 до 18,9 %От 0,25 до 2До 7 лет
12АверсКлассическийВсе17 %От 0,1От 1 до 7
13БалтинвестНовый автомобильНовые наши и заграничныеОт 17 до 18 %От 0,1 до 3От 2 до 7
14СпиритбанкНа новый автомобильТолько новыеОт 17 до 20 %От 0,1 до 2От 1 до 7
15Российский Национальный КоммерческийАвтостандарт (без КАСКО)НовыеОт 17,5 до 19,5 %От 0,15 до 3От полугода до 7
16ТимерВаш автомобиль (подержанный)Только подержанные, из любой страныОт 19,9 до 20,65 %От 0,1 до 3До 7
17МКБНовые и подержанные иномаркиТолько иностранныеДо 30,5 %От 0,12 до 4От полугода до 7
18ПлюсАвтоПлюсВсеОт 18,4 до 30 %От 0,03 до 3,5От 1 до 7
19ОранжевыйBuybackВсеОт 14 до 24,5 %От 0,1 до 2,8От 1 до 7
20НОКССНа подержанный транспортТолько подержанные19 %От 0,1 до 10.До 10

Без первоначального взноса

При тех же параметрах, но при условии первого взноса в размере 0 %, доступно всего лишь 13 автокредитов по всей России.

Приведем 5-ку наиболее рейтинговых и известных компаний, выдающих займ на таких условиях:

КредиторПродуктТип автомобиляСтавкаСуммаСрок
1ЗенитАкция на новое автоНовые отечественные и зарубежныеОт 14,9 до 15,9 %От 100 тыс. до 6,5 млн.От 1 до 7 лет
2СоветскийТурбокредитТолько новыеОт 15,5 до 18,5 %От 150 тыс. до 5 млн.От 1 до 7 лет
3БыстроАвтомобилиНовыеОт 14,5 до 20,5 %От 10 тыс. до 3 млн.От 1 месяца до 7 лет
4ПлюсАвтоПлюсВсе типы ТСОт 18,9 до 30 %От 30 тыс. до 3,5 млн.От 1 до 7 лет
5ОранжевыйBuybackВсе типы ТСОт 14 до 24,5 %От 100 тыс. до 2,8 млн.От 1 до 7 лет

На новое авто

По большей части, автокредиты на 84 месяца выдаются на новые автомобили. И лишь НОКСС и Тимер банк предлагают продукты с таким сроком исключительно на подержанные машины.

Есть и предложения, в рамках которых можно купить авто любого типа (подержанный, новый, наш или заграничный – к примеру, в Плюс банке, Центр-Инвесте, Аверсе и др.).

Без КАСКО

Как правило, кредитные продукты, не предполагающие обязательное КАСКО, оформляются в отношении новых автомобилей. Но есть и исключения.

5-ка лучших предложений на рынке автокредитования на 84 месяца без КАСКО:

КредиторПродуктТип ТССтавкаСуммаСрок
1Банк СоюзКлассический новый (без КАСКО)Только новыеОт 15,5 до 18,5 %От 200 тыс. до 3 млн.От 1 до 7 лет
2Банк СоюзПо двум документам без КАСКОТолько новыеОт 16 до 19,5 %От 200 тыс. до 1,5 млн.От 1 до 7 лет
3ЗенитАкция на новое авто (без КАСКО)НовыеОт 16,4 до 17,4 %От 100 тыс. до 6,5 млн.От 1 до 7 лет
4Банк АлександровскийНовый автомобиль (без КАСКО)НовыеОт 17 до 20 %От 150 тыс. до 3 млн.От 1 до 7 лет
5ЮникредитНа покупку автомобилей Volvo (без КАСКО)Иностранные новые18,9 %До 8 млн.От 1 до 7 лет

Особенности в ВТБ 24

Особенности автозайма на 84 месяца в банке ВТБ 24:

  • продукт “Автоэкспресс”, оформляемый по 2-м документам, нельзя взять на 7 лет, так как условия данной программы предусматривают кредитование от 1 до 5 лет;
  • все остальные предложения – “Автостандарт”, “Автолайт”, доступны к оформлению на срок от 1 года до 7 лет;
  • если заемщик берет займ на такой срок, ему становится недоступной программа господдержки;
  • срок не зависит от типа автомобиля (новый, подержанный – неважно).

Особенности в Россельхозбанке

По состоянию на 2019 год Россельхоз предлагает два продукта:

  • кредит на покупку нового автомобиля (нашего или зарубежного);
  • кредит на покупку подержанного автомобиля (также нашего или зарубежного).

Условиями обеих программ предусмотрен максимальный срок кредитования – 5 лет (60 месяцев). Таким образом, взять автозайм в Россельхозе на такое длительное время невозможно.

Как оформить

Стандартный порядок оформления:

  • выбор кредитора, осуществляющего предоставление продуктов со сроком заимствования 7 лет или больше;
  • ознакомление с условиями и требованиями к заемщику;
  • подача онлайн-анкеты;
  • получение предварительного решения;
  • визит в офис и предоставление пакета требуемой документации;
  • получение окончательного решения;
  • визит к официальному дилеру авто и выбор понравившейся марки;
  • оформление ДКП, получение справки-счета на оплату;
  • внесение первого взноса, оформление сопутствующих договоров (КАСКО, залога, страхования жизни и др.);
  • оформление кредитного договора;
  • передача ПТС банку на хранение;
  • регистрация транспортного средства в ГИБДД, прежде – оформление полиса ОСАГО.

Как погашать

Погашение автокредита производится способами, указанными в договоре сторон. Кредитор обязан предоставить заемщику хотя бы один бесплатный способ исполнения обязательств, остальные могут быть с комиссией.

Популярными способами исполнения долговых обязательств являются:

  • наличными через кассу;
  • удержание суммы платежа по кредиту с заработной платы через бухгалтерию работодателя;
  • безналичный перевод на реквизиты кредитора;
  • терминалы моментальной оплаты;
  • с банковской карты в личном кабинете на сайте банка.

Какие имеет преимущества

Основные преимущества автозайма на 84 месяца:

  • уменьшенный размер ежемесячного платежа по сравнению с кредитом на меньший срок;
  • возможность взять гораздо большую сумму и купить более дорогой автомобиль, чем при займе с меньшим сроком;
  • при необходимости, заемщик всегда может частично погасить кредит, попросив банк уменьшить срок кредитования с одновременным увеличением ежемесячного платежа.

Итак, займ на покупку автомобиля сроком на 84 месяца получить вполне реально. Огромное число банков готовы предложить продукты на выгодных условиях.

Более того, есть предложения без первого взноса и без необходимости оформления КАСКО. А тем, у кого совсем нет времени, подойдут продукты, предполагающие оформление всего лишь по 2-м документам.

: Автокредит. Как уменьшить ежемесячные выплаты и сумму переплаты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-na-7-let/

Оформление автокредита на 7 лет

Особенности условий для автокредита на 7 лет

По статистике, более 30 % автомобилей в наше время приобретены с помощью кредитных средств.

Любой желающий может купить понравившийся транспорт сразу, не откладывая покупку до лучших времен, а оплачивать его стоимость в рассрочку. Наиболее приемлемый срок автокредитования — 7 лет.

Где оформить долгосрочный автокредит, а также какие действуют предложения на рынке в 2018-м году, расскажем в материале ниже.

Где получить автокредит на 7 лет?

Автокредиты в последние года пользуются большой популярностью среди россиян. Такие банковские продукты позволяют приобрести любое транспортное средство, отечественного либо зарубежного производства. Выбор автокредитов также достаточно обширен.

Стандартные условия договора включают в себя следующее:

  1. Минимальная стоимость денежных средств — 500.000 руб;
  2. Первоначальный взнос – 10, 15, 25 и 50 % от стоимости автомобиля;
  3. Оформление страховки КАСКО;
  4. Период кредитования — от 3 мес до 10 лет.

Срок выплаты долга играет первостепенную роль в выборе автокредита. Наиболее оптимальным способом покупки автомобиля является получение займовых средств на срок до семи лет.

Такой вид автокредита удобен большинству заемщиков, так как характеризуется меньшей суммой ежемесячного взноса, чем при получении кредита на краткосрочный период.

Однако в некоторых банках итоговая переплата будет значительно выше.

Кредитование на 7 лет представляет меньшую финансовую нагрузку на заемщика.

Сегодня оформить автокредит на 7 лет можно практически в каждом банке РФ. Процентная ставка будет составлять от 11 до 13 % годовых.

Для оформления потребуется стандартный пакет документов, в который входит справка о доходах и другие бумаги, которые могут подтвердить платежеспособность клиента.

Некоторые кредиторы не обязывают оформлять страховку на автомобиль. Такое условие остается на усмотрение заемщика.

При оформлении автокредита на семь лет существуют определенные требования к заемщикам:

  1. Возраст от 18 до 65 лет;
  2. Наличие официального места работы;
  3. Заработная плата от 25 тыс руб;
  4. Положительная кредитная история.

Дополнительные требования: возможность предоставления поручителя, наличие залогового имущества.

Приобретаемый автомобиль должен соответствовать характеристикам:

  1. Быть в исправном состоянии;
  2. Возраст — до 7 лет.

Транспортное средство, которое приобретается на заимствованные денежные средства оформляется под залог банка, до тех пор, пока автокредит не будет погашен в полном размере.

Заключая кредитный договор на получение ссуды на 7 лет клиенту необходимо внимательно изучить условия досрочного погашения долга, а также размер штрафных санкций, которые будут наложены в случае задержки платежа.

Действующие предложения банков по предоставлению автокредитов на 7 лет:

  1. Классический автокредит от Кредит Европа банк. Максимальная стоимость займовых средств — 6 млн руб. Первоначальный взнос оплачивается в размере 30 % от стоимости ТС. Процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых;
  2. Целевой автокредит на покупку ТС марки Chery от ЮниКредит банка. Стоимость кредита — от 700.000 руб, по проценту 3% годовых. Заем оформляется без КАСКО;
  3. Спец предложение на покупку автомобилей Land Rover от банка ВТБ 24. Минимальная стоимость автокредита — 4 млн руб, по процентной ставке от 4% годовых. Деньги выдаются без подтверждения дохода;
  4. Автокредит «Авто экспресс» от Кредит Европа банка.Максимальная стоимость автокредита — 1,5 млн руб по проценту 3,2 годовых;
  5. Спец предложение для клиентов Локо банка. Автокредит предоставляется в размере до 4 млн руб. по проценту 11% годовых. КАСКО является обязательным.

Можно ли взять кредит на авто на 7 лет без первоначального взноса?

Особо важную роль при выборе выгодного автокредита играет стоимость первоначального взноса. В большинстве банков, размер предоплаты составляет 20 % от рыночной цены автомобиля. Однако заемщик, по своему усмотрению, может выбрать иную сумму. Чем выше будет первоначальный взнос, тем меньше придется оплачивать проценты по кредиту.

В случае, если у заемщика нет собственных сбережений, кредиторы идут на уступки своим клиентам, предоставляя заем без аванса. Такие предложения на сегодняшний день действует в банках: Сбербанк, ЮниКредит банк, ВТБ 24, Газпром банк, Кредит Европа банк и других. Однако заемщикам необходимо помнить, что такой автокредит будет менее выгодным. Процентная ставка может быть завышена в два раза.

Порядок оформления

Для того чтобы оформить автокредит на 7 лет потребуются следующие документы:

  1. Удостоверение личности;
  2. Водительские права;
  3. Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Оформить автокредит можно в офисе банка, либо в автосалоне официального дилера. Для этого потребуется заполнить анкету дебитора. Заявка рассматривается в течение 3 – 10 дней.

Преимущества и недостатки автокредита

С помощью автокредита любой желающий может купить автомобиль в короткий срок, при минимальных накопления. Основным преимуществом является долгосрочный период кредитования – 7 лет.

В течение этого времени ежемесячные платежи окажутся не существенными.

Помимо этого, оформляя заем в банке, можно воспользоваться другой программой автокредитования, по которой заемщикам предоставляется 10% скидка на оплату первоначального взноса.

Основным недостатком автокредита, в свою очередь, является обязательное оформление приобретенного имущества в залог. Так собственник ТС в течение 7 лет не сможет полноправно распоряжаться автомобилем: продавать его, сдавать в аренду, либо дарить.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/gde-poluchit-avtokredit-na-7-let/

ПравоПорядок
Добавить комментарий