Отличия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов

Карта 100 или 120 дней без %? Альфа-Банк vs Почта Банк

Отличия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов

Сегодня сравним по основным показателям кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без %» и кредитную карту Почта Банка «Элемент 120». С помощью нашей таблицы гражданам будет проще сделать выбор в пользу того или иного пластика.

В августе 2018 года рынок кредитных карт поставил своеобразный рекорд. За месяц российские банки выдали гражданам около 1 млн новых кредитных карт, что почти на 57% больше, чем годом ранее.

Хорошим спросом у граждан пользуются кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %», а также кредитка Почта Банка «Элемент 120», по которой беспроцентный период, как можно догадаться из названия, составляет 120 дней. Обе карты в чем-то похожи друг на друга, но и имеют существенные различия. Попробуем разобраться, какая карта лучше.

Беспроцентый период

Лет 5-7 назад большим достижением считался беспроцентный период в 50 дней, но жесткая конкуренция делает свое дело. Теперь заемщики могут получить льготный период до 4 месяцев. В Альфа-Банке он составляет 100 дней, в Почта Банке – 120 дней.

Чтобы пользоваться беспроцентным периодом, гражданам необходимо вовремя вносить на карту так называемые минимальные платежи. Заемщики Почта Банка должны ежемесячно покрывать 5% от текущей задолженности по основному долгу. В Альфа-Банке минимальный платеж находится в диапазоне 3-10% от суммы долга, но не менее 300 рублей.

Для тех, кто путается в понятиях беспроцентных периодов и минимальных платежей, объясняем, что вся эта кухня работает довольно просто и подвохов действительно никаких нет. Например, вы получили карту и потратили с нее в первый месяц 200 тыс. рублей. Нужно будет вернуть на карту 5% от потраченных денег в виде минимального платежа.

Если на следующий месяц заемщик потратит с карты еще 100 тыс. рублей, то 5% уже нужно вернуть с оставшегося долга за первый месяц и нового долга за второй. И так будет 4 месяца. К концу периода нужно будет вернуть всю сумму долга целиком.

При этом, напомним, клиент никаких процентов за пользование деньгами не платит, он только возвращает взятую в долг сумму.

Ставка по займу и кредитный лимит

Однако, если заемщик не уложится в беспроцентый период, то по заемным деньгам придется платить проценты. В Альфа-Банке ставка начинается с 14,9% годовых и может доходить до 32,8% годовых. Размер ставки определяется индивидуально в зависимости от различных параметров. В Почта банке ставка составляет 27,9% годовых.

С точки зрения кредитного лимита гражданам доступны в среднем суммы до 500 тыс. рублей. Правда, в Альфа-Банке вип-владельцы платиновых карт могут рассчитывать и на 1 млн рублей.

Кредитная карта 100 или 120 дней без %?

ПараметрыАльфа-БанкПочта Банк
Беспроцентный период100 дней120 дней
Кредитный лимитдо 1 000 000 рублейдо 500 000 рублей
Ставка по продуктуот 14,99%27,9%
Минимальный ежемесячный платеж3-10% от суммы долга, но не менее 300 руб.5% от суммы долга
Комиссия за оформление карты0 рублей для всех клиентов банка0 рублей для зарплатных клиентов банка, 900 рублей – для всех остальных
Комиссия за обслуживание картыот 1190 рублейВ первый год – 0 рублей. В последующие – 900 рублей
Комиссия за снятие наличных с карты0 при снятии до 50 000 рублей в месяц. При превышении лимита 3,9-5,9%0 при снятии собственных средств с карты. В остальных случаях – 5,9%
Требования к заемщикуГражданство РФВозраст от 21 годаПостоянная регистрацияГражданство РФВозраст от 18 летПостоянная регистрация
Трудовой стажОт 3 месяцев на текущем месте работыОт 3 месяцев на последнем месте работы
ДокументыНа выбор:водительское удостоверение;полис/карта обязательногомедицинского страхования;страховое свидетельствоГосударственного Пенсионного фонда;загранпаспорт;ИННИНН работодателяНомер СНИЛССогласие на обработку данных из ПФР

Комиссии по карте

Чтобы оформить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», клиентам банка не придется платить комиссию. При этом ежегодная комиссия за обслуживание пластика начинается от 1190 рублей. В Почта Банке ситуация немного иная.

Здесь, наоборот, в первый год комиссия за обслуживание карты «Элемент 120» не взимается, а дальше составляет лишь 900 рублей.

Но зато при оформлении карты с вас могут удержать комиссию в размере 900 рублей, если вы не являетесь зарплатным клиентом финорганизации.

Источник: https://kubdeneg.ru/karta-100-ili-120-dnei-bez-alfa-bank-vs-pochta-bank/

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов – Проценты и условия + отзывы

Отличия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов – прекрасная возможность получения доп. денег с грейс периодом и привлекательными условиями предоставления заёмных средств. Она прекрасно подойдет тем, кто собрался в длительное путешествие или хочет приобрести товар в рассрочку.

Карта 100 дней без %

  • Беспроцентный период 100 дней;
  • Кредитный лимит до 500 000 ₽;
  • Стоимость обслуживания – от 590 ₽ в год.

Разновидности

Кредитная карта выпускается в двух видах: МастерКард и Виза. Если клиент намерен использовать её исключительно за пределами РФ, то особых различий между двумя разновидностями карты нет. Но если, например, держатель карты намерен путешествовать в Европу, то лучше заказать МастерКард. А в Серверной и Латинской Америке, Мексике и Таиланде лучше использовать Visa.

Как использовать?

Кредитную карту Альфа Банка 100 дней без процентов можно использовать практически везде. С её помощью можно:

  • Осуществить расчет в торговых точках, интернет магазинах и на АЗС;
  • Произвести оплату за различные услуги;
  • Обналичить денежные средства;
  • Осуществить перевод на другой счет или карту;
  • Хранить свои сбережения.

А использование карты стало более удобным благодаря сервису интернет обслуживания и SMS — информирования. Альфа-Банк предлагает специальный канал самообслуживания «Альфа-Консультант». А для пользователей премиальных услуг предусмотрена также возможность бесконтактной оплаты услуг.

Условия и проценты

Условия и процентные ставки различаются в зависимости от определенных факторов, в то числе от:

  • Региона проживания клиента;
  • Класса пластиковой карты (класс может быть стандартным, золотым или платиновым);
  • Эмиссии карты, которая может быть основной — выпущенной на основании заявления клиента, или дополнительной.

Процентная ставка предопределяется индивидуально для каждого человека.

Читайте так же: Кобрендинговая кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банк.

Льготный период

Чтобы в полной мере воспользоваться льготным периодом, владелец должен соблюдать определенные правила. В частности это:

  1. Ознакомиться со списком тех операций, на которые распространяется грейс. Здесь всё предельно просто — льготному периоду подлежат все банковские транзакции, кроме выплаты комиссий.
  2. Началом расчёта грейса считается дата первой покупки, день осуществления перевода или снятия средств.
  3. К последнему дню действия льготного периода необходимость полностью погасить задолженность.

Кроме того Альфа-Банк определил суммы минимальных платежей, о которых можно прочитать ниже.

Условия и лимиты по карте

Ниже приведены условия предоставления кредитных карт различных классов:

УсловиеЛимиты
ВидСтандартнаяЗолотаяПлатиновая
Стоимость годового обслуживания1490 ₽3490 ₽6990 ₽
Кредитный лимит500 000 ₽700 000 ₽1 000 000 ₽
Выпуск дополнительной карты990 ₽2990 ₽4990 ₽
Процентная ставкаот 23,99%

Снятие наличных

Альфа-Банк установил определенные ограничения при обналичивании денежных средств. В частности, снять со своего счёта можно максимум 300 000 ₽ в месяц, при этом без комиссии можно обналичить только 50 000 ₽ в течение одного месяца.

Если человек превысил данные показатели, то размер комиссии будет составлять:

Комиссия за снятие наличных с кредитной кары Альфа-Банк 100 дней без процентов
СтандартнаяЗолотаяПлатиновая
5,9% от превышенной суммы, но не менее 500 ₽4,9% от превышенной суммы, но не менее 400 ₽3,9 % от превышенной суммы, но не менее 300 ₽

Сумма комиссии будет списана с банковского счёта и включена в сумму общей задолженности. Но на комиссию не распространяется льготный период.

Дополнительные услуги и возможности

В качестве дополнительной возможности Альфа-Банк предоставляет держателям своих карт услугу по переводу денежных средств. В этом случае комиссия будет составлять:

Комиссия за переводы Альфа-Банк 100 дней без процентов
СтандартнаяЗолотаяПлатиновая
5,9% от превышенной суммы, но не менее 500 ₽4,9% от превышенной суммы, но не менее 400 ₽3,9 % от превышенной суммы, но не менее 300 ₽

Погашение ЖКХ, штрафов по нарушениям ПДД осуществляется бесплатно.

В чем подвох

У данного банковского продукта есть и свои «подводные камни». Предоставление льготного периода в 100 дней, не означает, что держателю придётся погасить задолженность спустя 3 месяца после покупки.

Альфа-Банк делит данный промежуток времени на несколько маленьких, в течение которого человек обязан внести на счет определенную часть денег.

А к окончанию 100-дневного периода времени кредит, для совершения определенной покупки, должен быть полностью погашен.

Как правильно пользоваться

А как правильно использовать карту Альфа Банка 100 дней без процентов, чтобы не переплачивать? Ниже приведен пример. Но в первую очередь следует знать о том, что 100-дневный период разделен банком на 30-ти дневные промежутки, в течение которых первые 20 дней считаются платёжными, а оставшиеся дни – расчётными.

Схема работы льготного периода.

Например, человек оформил карту типа Виза с кредитным лимитом объёмом 250 000 ₽, с минимальным платежом в размере 5% и с процентной ставкой в 23,99% годовых. Предположим, договор кредитования был заключен 15 февраля.

15-ого числа каждого месяца на телефон клиента будет отправляться смс сообщение с информацией о задолженности:

  • 1-го числа после заключения договора Альфа-Банк спишет со счёта годовое обслуживание в размере 1490 ₽;
  • 1-го числа владелец купил определенный товар на сумму 70 000 ₽;
  • С 1-го числа начинается расчёт льготного периода;
  • 10.03-19.03 — первый период внесения части платежа в размере 5% от суммы долга, в данном случае – 3 500 ₽;
  • 3-го числа, предположим, хозяин кредитной карты обналичил 60 000 ₽;

Источник: https://probankira.ru/finansy/karti/kreditnaya-karta-alfa-bank-100-dney-bez-protsentov.html

Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

Отличия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов

Среди многих банков на территории России отдельно стоит выделить Альфа-Банк — один из частных банков, предоставляющих банковские услуги частным и юридическим лицам. Холдинг предоставляет обслуживание клиентов не только в офисах, но и с помощью мобильных приложений.

Альфа-Банк следит за тенденциями и потребностями клиентов, поэтому у него всегда можно получить самые востребованные услуги на привлекательных условиях. Кредитная карточка с возможностью сто дней не платить проценты отличается рядом преимуществ по сравнению с другими продуктами.

Обзор и сравнение с другими картами

На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.

Отдельно рассмотрим кредитки трёх банков с длительным грейс-периодом:

  • Альфа-Банк — 100 суток.
  • Райффайзенбанк — 110 дней.
  • ПочтаБанк — четыре месяца.

Такие сроки кредитования привлекательны для многих клиентов. За рамками указанных выше периодов, владельцы кредиток могут использовать банковские деньги под следующие процентные ставки:

  • Альфа-Банк — от 22,9 до 32,4% годовых.
  • Райффайзенбанк — от 29 до 39% в год.
  • ПочтаБанк — 27,9% годовых.

С учётом довольно интересных условий кредитования довольно недорогой выглядит годовая плата за кредитку.

«100 дней без %»«110 дней»«Элемент 120»
от 1190р. до 6990р.от 0 до 1800р.первый год — бесплатно, далее 900р.

Суммы, которые банки готовы одобрить владельцам кредиток, указаны в сравнительной таблице ниже. Выбирая кредитный продукт, клиент может ориентироваться на эти сведения.

Помните, что одобренная банком сумма зависит не только от доходов заявителя, но и его истории кредитования ранее.

  • Альфа-Банк — от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Райффайзенбанк — до 600 тысяч руб.
  • ПочтаБанк — до 500 тысяч руб.

Максимально выгодное использование кредитных карточек не предполагает обналичивания баланса, тем не менее банки дают такую возможность своим клиентам.

Важно!

Внимательно ознакомьтесь с тарифным планом вашей карточки, в котором зафиксирована комиссия за эту операцию.

 Альфа-БанкРайффайзенбанкПочтаБанк
Комиссия за получение наличных, %от 0 до 5,9от 3% + 300р.от 0 до 5,9

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

  • беспроцентное стодневное кредитование;
  • возможность бесплатно снять наличные;
  • пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
  • возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
  • бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Клиентам банка предоставляется возможность получения кредитки по тарифам: Classic, Gold, Platinum.

Важно!

Перед заключением договора ознакомьтесь с тарифами обслуживания и предустановленными лимитами для каждой карты.

Классические карты

Доступные средства банкадо 300 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки1490 рублей (при оформлении по анкете)
1190 (оформление по предложению банка)
Перевыпуск при утере не на территории РФ6750 рублей
Перевод клиенту другого банка5,9%, не менее 500 рублей

Золотые карты

Доступные средства банкадо 500 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки3490 рублей (при оформлении по анкете)
2990 (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФБесплатно
Перевод клиенту другого банка4,9%, не менее 400 рублей

Платиновые карты

Доступные средства банкадо 1 млн рублей
Годовая стоимость кредитки6990 рублей (при оформлении по анкете)
5490 рублей (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФБесплатно
Перевод клиенту другого банка3,9%, не менее 300 рублей

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Важно!

Беспроцентное обналичивание возможно на сумму до 50 тысяч рублей в календарный месяц.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей.

Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Тип картыПроцент за снятие наличных сверх лимита
Classic5,9%, не менее 500 рублей
Gold4,9%, не менее 400 рублей
Platinum3,9%, не менее 300 рублей

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Важно!

Первый месяц Альфа-Чек стоит 0 рублей!

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Лимиты

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Напоминаем!

Лимит кредитных средств рассчитывается индивидуально с каждым клиентом.

Снятие наличных с карты

Владельцы кредитки «100 дней без процентов» имеют возможность снять наличку в банкоматах, не оплачивая комиссионный сбор. Но стоит помнить, что за проведение этой операции списывается комиссия, если была превышена лимитная сумма.

  1. Найдите ближайший банкомат любого банка.
  2. Вставьте карту в терминал.
  3. Укажите пин-код.
  4. Запросите выдачу наличных.
  5. Укажите требуемую сумму.

Альфа-Банк не берёт плату за обналичивание по этой карте, но сторонние банковские организации могут это делать. Внимательно ознакомьтесь с информацией по операции на экране банковского оборудования.

Снятие наличных:

  • бесплатно до 50 тысяч руб. в месяц;
  • от 3,9% до 5,9% при превышении месячного лимита — рассчитывается по разнице между лимитом и превышением.

Гашение задолженности по карте

Образовавшуюся задолженность по карточке можно закрывать несколькими способами:

  • ежемесячными платежами, сумма которых рассчитывается системой;
  • единовременным пополнением.

Важно!

Если вы успеваете погасить задолженность в беспроцентный срок, то не платите лишние деньги. В другом случае ежемесячный платёж состоит из части основного долга и части начисленных процентов.

Внести деньги на счёт карточки можно со счетов в Альфа-Банке и переводом с карточек других банковских организаций. Есть возможность пополнять баланс пластика «100 дней…» с помощью терминалов и банкоматов, а также с помощью партнёров.

Как оформить и получить карту 100 дней Альфа банка

Пластиковая карточка выдаётся по анкете-заявлению. Клиент может обратиться в отделение Альфа-Банка и с сотрудником заполнить необходимые документы. В случае возникновения вопросов консультанты проведут квалифицированную консультацию по кредитному продукту. А также можно оформить онлайн-заявку — на официальном портале банка.

  1. Перейдите по ссылке.
  2. Выберите раздел кредитования частных лиц и карточку «100 дней без %».
  3. Нажмите на заказ карточки.
  4. Укажите все необходимые сведения.
  5. Отметьте документы, которые приложите к заявлению.
  6. Получите подтверждение принятия анкеты на рассмотрение.

Важно!

Если не выполнены требования к заёмщику, то выдача пластиковой карточки одобрена не будет.

Требования к заёмщику

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Старше 18 лет.
  • Стабильный доход от 5 до 9 тысяч рублей в зависимости от региона обращения.
  • Есть контактный телефон и рабочий.
  • Постоянная прописка, работа и место проживания неподалёку от населённого пункта, где расположен офис банка.

Требуемые документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • На выбор:

А также можно предоставить ряд других документов, что позволит повысить шансы на одобрение выдачи карты «100 дней…»

Важно!

Список документов зависит от категории заявителя: участник зарплатного проекта, компания-партнёр или новый клиент. С более подробными требованиями к документам можно ознакомиться на официальном сайте.

Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов

Как резюме приведем таблицу с преимуществами и недостатками карты с льготным периодом от Альфа-банка.

ПреимуществаНедостатки
Длительный срок бесплатного использования кредитных денег — 100 днейНет кешбэка
Обналичивание до 50 тысяч руб. в месяц — 0%Сравнительно высокий процент на использование денег сверх 100 дней
Лимит по кредитке — до 1 млн рублейПлатные информационные уведомления через СМС
Недорогая стоимость карточкиНаличие возможности блокировки карты в соответствии с постановлением судебных приставов
Необязательно подтверждать доход справкойВозможность блокировки карты до выяснения обстоятельств в соответствии со 115 Федеральным законом
Настраиваемые лимиты на «обналичку», безналичные транзакции, в том числе в интернете и др.
Перевыпуск карты по техническим причинам или в связи со сменой фамилии, имени или отчества владельца — бесплатно
Удобная программа для мобильных устройств
Пополнение баланса с других карточек без комиссии

Источник: https://AlfaBank-24.ru/100dnej

Кредитная карта Visa Classic от Альфа-Банка

Отличия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов

Кредитная карта Виза Классик обладает всеми преимуществами этой платежной системы. В частности, поддержка бесконтактных терминалов «Apple Pay» и «Samsung Pay». При оформлении заявки укажите желаемую форму – с чипом или привычной магнитной лентой.

Выпуск кредитной карты не потребует от вас никаких расходов, так как производится бесплатно. Оплачивать придется комиссию за использование в размере 1190 рублей. Эта сумма в месяц составляет до 100 рублей, что практически не значительно при условии использования средств без дополнительных расходов в виде процентов.

Условия использования предполагают наличие льготного периода — 100 дней. В этот период необходимо полностью рассчитаться с банком (погасить заём).

Отсчет начнется с первой покупки или снятия и до полного погашения. В таком случае проценты за пользование не начисляются. Если вернуть в течение 3 месяцев не получается, ставка составит от 23,99 годовых.

Минимально каждый месяц необходимо гасить 5% от долга (от 320 рублей).

Получить карту «100 дней без %» от Альфа-Банка

И 100 дней без процентов это не разовая акция по карте. Каждый раз после полного погашения задолженности беспроцентный период возобновляется. Это происходит на следующий день после расчета, и вы вновь можете совершать покупки и не платить лишних процентов.

Тем, кто сомневается в оформлении кредита или не достаточно свободно чувствует себя онлайн, Альфа-банк подготовил видео подсказку по пользованию картой. На сайте есть 3 видео урока, и даже семинар по кредитованию.

Условия пользования картой

Получив кредитку, вы вправе использовать предоставленный лимит на свое усмотрение:

  • расплачиваться в магазинах «оффлайн» и «онлайн»;
  • осуществлять переводы на иные банковские карты;
  • снимать наличные;
  • гасить прочие кредиты.

Процентная ставка по карте зависит от многих факторов:

  • кредитная история;
  • наличие дебетовой карты Альфа-банка;
  • уровень ежемесячного дохода.

Рассчитывается ставка индивидуально в каждой ситуации. Если все факторы максимальны, то вам дадут минимальную ставку 23,99%. Процентная ставка может достигать 39,99. Льготные 100 дней начинаются в момент первой покупки. Это может быть оплата в онлайн-магазине или в супермаркете.

Карта Виза Классик позволяет осуществить виртуальную привязку к приложениям Apple Pay и Samsung Pay. Теперь нет необходимости иметь кредитку при себе, достаточно лишь носить с собой телефон.

Еще одно преимущество карты — наличие чипа. Кредитки с магнитной полосой уже научились легко подделывать, а вот копировать чип проблематичнее. Дополнительная безопасность обеспечивается и при платежах онлайн. Любая операция в интернете подтверждается кодом, который приходит на мобильный, указанный при оформлении заявки.

Снятие наличных с кредитной карты

Кредитная карта от Альфа-банка обладает неоспоримым преимуществом перед иными банками при снятии наличных средств. Иные банки за эту операцию снимают определенный процент. Но Visa Classic позволяет без комиссии за календарный месяц снять 50 тыс. рублей.

На сумму превышения будет взиматься комиссия в размере 3,9 – 5,9 % в зависимости от норм договора. То есть, сняв 100 тыс. рублей дополнительный процент начистится лишь на 50 тысяч рублей. Это акционное предложение и срок его окончания зависит от самой организации.

Это касается банкоматов Альфа-банка и его партнеров. Снятие денег в прочих уже не подпадает под льготную операцию, так что вам придется заплатить 5,9% от указанной суммы.

У каждого есть возможность получить более выгодные условия. Для этого необходимо приложить справку о доходах (форма 2 НДФЛ за предыдущий квартал) из бухгалтерии вашей организации.

Учтите, что любая просрочка повлечет за собой штрафные санкции. Они составляют 700 рублей. Кроме того вам начислят пеню за каждый день просрочки в размере 1% от суммы задолженности.

Оформить заем можно при соблюдении следующих условий:

  • возрастные ограничения — совершеннолетние лица (от 18 лет);
  • имеющие постоянный ежемесячный чистый доход (с учетом оплаты налогов) не менее 5 тыс. рублей для всех регионов и не менее 9 тыс. рублей для столицы;
  • наличие контактов (городской или мобильный телефон);
  • прописка или работа в городе, где есть отделение Альфа-банка.

Также необходимо иметь постоянную работу и стаж на определенном месте не менее 3 месяцев. Это минимальные стандартные условия, подтверждающие вашу платежеспособность и повышающие шансы избежать просрочек. Ведь сомнительная задолженность заставляет банки увеличивать резервный фонд, повышать ставки кредитования.

Дополнительные возможности карты

Программа 100 дней без процентов является одной из лучших, так как обычный беспроцентный период составляет 50 — 60 дней. И не распространяется на снятие средств в банкомате.

Альфа-банк предлагает клиентам возможность полного контроля за своими расходами, сроками оплаты в режиме онлайн. Для этого разработали сервис Альфа-Клик и мобильное приложение Альфа-онлайн. А при утере карты вам бесплатно проведут блокировку, а при необходимости и разблокировку.

Единственный минус – отсутствие бонусов в виде кэшбэка, к которому привыкла современная молодежь. Но это перекрывается преимуществами при иных операциях.

Оформление карты не займет у вас много времени, достаточно лишь иметь доступ к сети Интернет. На официальном сайте Альфа-банка есть раздел для оформления заявки в 3 шага:

В первом разделе анкеты заполняются личные данные: ФИО, контактный номер мобильного телефона или электронный адрес. Второй раздел касается персональных данных: серия и номер паспорта, дата выдачи и подразделение ФМС, место работы и адрес.

При желании можно обратиться в любое отделение Альфа-Банка и заполнить заявку, а также получить карту на руки. Еще один вариант — многоканальный телефон – 88001002017.

Все передаваемые сведения надежно защищены, поэтому вы можете не переживать о распространении конфиденциальной информации. Все сведения передаются по зашифрованной линии.

Для оформления кредитной карты на стандартных условиях вам потребуется паспорт и дополнительный документ. Им может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, медицинский полис, СНИЛС, налоговый номер.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение кредитки, дополнительно вправе предоставить:

  • право собственности на автомобиль, выпущенный до 4 лет назад;
  • оформление страховки по КАСКО;
  • загранпаспорт с отметками о путешествии в текущем году;
  • банковская выписка с остатком по счету от 150 тыс. рублей.

Проще оформить кредитку владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке. Им для заявки необходим только паспорт. Все остальные необходимые сведения (в частности реквизиты работодателя, суммы перечисленного налога) у банка уже есть.

В зависимости от выбранной карточки предоставляется определенный лимит на использование средств. По Visa Classic вы можете расплачиваться за покупки до 300 тыс. рублей (зависит от платежеспособности клиента). Если этой суммы не достаточно, то оформите Gold на полмиллиона или Platinum на миллион.

Кредитная карта Виза Классик «100 дней» без процентов является оптимальной в рамках потребительского кредитования и ее тариф доступен жителям областей.

Минимальный доступный размер составляет 5 тыс. рублей для клиентов в Москве, но если ваша кредитная история будет чистой, без просрочек платежей, через определенное время его увеличат, о чем сообщат в электронном виде.

Виза классик от Альфа-Банка — это одно из самых привлекательных предложений на рынке кредитных предложений. Мало кто составит конкуренцию по беспроцентному периоду (есть банки со льготным периодом в 120 дней). Но это единственное предложение, где кредитные организации не снимают процент за обналичивание средств в банкоматах.

Источник: https://abhelper.ru/kreditnaya-karta-visa-classic-100-dnej-bez-protsentov-ot-alfa-banka/

Обзор кредитной карты 100 дней без процентов

Отличия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов

Льготный период (или если по-заморски грейс-период) – одна из тех опций, которые делают кредитные карты поистине уникальным продуктом.

Это ли не чудо – можно пользоваться деньгами банка и не платить за это никаких процентов. Большинство кредиток сегодня выпускаются со льготным периодом, который может составлять от 0 до 60 дней.

На этом фоне предложение Альфа-Банка – карта 100 дней без процентов, выглядит весьма и весьма привлекательно.

В статье расскажем об условиях выпуска и использования кредитки, ее преимуществах и недостатках, дадим советы читателям по выбору карточек разных статусов.

Условия по кредитной карте

Начнем с того, что карта выпускается платежными системами Visa или MasterCard в трех вариантах: Classic, Gold и Platinum. Статус влияет на суммы кредитного лимита и годового обслуживания. Общий для всех кредиток набор опций таков:

  • Бесплатное использование заемных денег в течение 100 дней — это и есть тот самый льготный период;
  • Количество льготных периодов неограниченно, то есть он перезапускается каждый раз на следующий день после полного погашения текущего займа;
  • Беспроцентное снятие наличных до 50 000 рублей в календарный месяц;
  • Процентная ставка определяется индивидуально в диапазоне от 23,9 до 39,9% годовых;
  • Пополнение карточного счета с других банков без комиссии;
  • Система бесконтактных платежей PayPass/PayWave;
  • Конверсия валют по внутреннему курсу банка.

Эти условия каждый клиент может увидеть на сайте банка. Разберемся, как они работают, и что же фактически получают владельцы кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов».

Кредитный лимит и плата за обслуживание

Банк декларирует следующие условия кредитования и обслуживания карт:

Статус картыКредитный лимит (руб.)Годовое обслуживание (руб.)
Classicдо 300 000от 1 190
Goldдо 500 000от 2 990
Platinumдо 1 000 000от 5 490

Здесь приведены ориентировочные суммы лимита и обслуживания. Окончательный размер устанавливается для каждого клиента индивидуально, с учетом его доходов-расходов, кредитной истории и прочих факторов.

Что касается, например, стоимости годового обслуживания, банк достаточно редко одобряет карту по минимальной стоимости 1190 рублей. Обычно минимальные тарифы действуют для постоянных клиентов, которым чаще всего банк сам предлагает карту с одобренным лимитом.

Для всех других категорий пользователей сумма годового обслуживания скорее всего будет чуть выше. Например, для карты Classic с минимальной стоимостью годового обслуживания 1 190 руб. для Альфа-Банка характерно одобрять новым клиентам кредитку по тарифу 1 490 руб. в год или около того.

Точный размер годового обслуживания можно узнать только одним способом — подать свою заявку на выпуск карточки.

Комиссия списывается на второй день после активации кредитки. Это важно знать, ведь сумма списания сразу запустит ваш первый льготный период в 100 дней.

Беспроцентный период и операции с наличными

Льготное кредитование действует 100 дней. Но есть одно важное условие: владелец карты должен ежемесячно вносить 5% суммы задолженности (минимум 320 рублей).

После полного погашения займа можно заново запустить 100-дневный льготный период, но только на следующий день.

Если вы совершите расходную операцию в тот же день, в который полностью погасили долг, то она будет считаться в рамках текущего льготного периода.

Также важно знать, что льготный срок отсчитывается со следующего дня после первой покупки. А ежемесячные взносы нужно вносить в определенный платежный период: после 20 дней со дня заключения договора. Если обязательный платеж не будет внесен вовремя, банк начислит неустойку: 1% от суммы за каждый день просрочки.

Льготный период распространяется на расчеты картой за товары и услуги, а также за операции с наличными. Что касается лимитов по снятию наличных, тут все просто — до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии. Если сумма будет превышена, придется заплатить от 3,9%  до 5,9% от суммы превышения  в зависимости от статуса карты.

Дополнительные услуги

Опытные пользователи знают о преимуществах банковских интернет-сервисов. Держателям карты Альфа-Банк «100 дней без процентов» предоставляется бесплатная возможность пользоваться личными интернет-банкингом «Альфа-Клик». Здесь удобно получать всю информацию о движениях по счету, очередном сроке и сумме взносов.

При желании можно подключить сервис «Альфа-Чек» и получать смс-оповещение о проведенных списаниях и доступном остатке. Эта услуга стоит 59 рублей в месяц.

Клиентам банка доступны льготные цены на полисы страхования жизни и здоровья от компании «АльфаСтрахование-Жизнь». Стоимость ежемесячной страховки для владельца кредитки составит 0,79% от суммы долга.

Страховка позволяет списать ваш долг банку в случае утери вами трудоспособности и в различных прочих обстоятельствах, которые не позволяют вам оплачивать свои счета по кредиту.

Это необязательная опция, каждый сам решает, подключать ее к своей кредитной карте или нет.

Часто сотрудники банков пытаются навязать страховку по кредитке. Важно знать, что страховка по кредитной карте всегда является дополнительной услугой, подключаемой по желанию.

Она не может являться и никогда не является условием для получения кредитки, о чем всегда написано в договоре по страхованию.

Если вам все-таки подключили страховку и вы хотите ее отключить, то вы в любой момент можете это сделать или по телефону горячей линии Альфа-Банка 8-800-200-00-00 (это быстро и удобно) или в отделении банка (чтобы иметь на руках документ об отключении услуги страховки).

Требования к клиентам

Кредитные карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 лет и старше, проживающим в регионах действия отделений банка. Это официальная информация, размещенная на сайте Альфа-Банка. Судя по отзывам клиентов, карты могут получить заемщики старше 21 года.

Есть определенные требования к доходам: для жителей Москвы сумма ежемесячного заработка не должна быть меньше 9000 рублей, для жителей других регионов – не менее 5 000 рублей. Не стоит напоминать, что от размера доходов зависит кредитный лимит карты: чем меньше заработок, тем меньше сумма займа.

Для получения карты обязательный набор документов очень невелик:

  • Паспорт;
  • Второй документ по выбору заемщика (подойдут водительские права или СНИЛС);

При предоставлении других документов, характеризующих платежеспособность клиента, повышаются шансы на одобрение высокого кредитного лимита. Это могут быть: загранпаспорт, свидетельство о владении недвижимостью, транспортными средствами, полис ДМС (это полис добровольного медицинского страхования, не путать с обычным полисом обязательного медицинского страхования) и пр.

https://www.youtube.com/watch?v=LIHVNl5xGpI

Можно получить карту и по двум обязательным документам, но при этом не стоит рассчитывать на большой лимит и низкие проценты.

Размер процентов банк устанавливает, основываясь на кредитном рейтинге клиента. Лучшие условия получают заемщики с высоким уровнем дохода и безупречной кредитной историей.

Если у вас нет идеальной и длительной кредитной истории, то скорее всего вам поначалу будет выставлена процентная ставка у среднего или выше среднего значения. Она со временем может быть снижена при добросовестном исполнении вами обязательств перед банком.

Впрочем, часто эта карта берется исключительно для использования в 100-дневный льготный период, поэтому, если это ваш случай, то нет особой разницы, установил вам банк в итоге проценты по верхнему порогу или нижнему.

Как получить карту

Проблема многих кредитных карт в том, что для их получения нужно «хлопотать». Нужно собирать документы, идти в банк, стоять в очереди и в итоге вам еще могут отказать в выдаче кредитки.

В случае с Альфа-Банком вам достаточно заполнить небольшую заявку, где нужно будет кратко обозначить информацию, на основе которой банк сможет дистанционно вынести решение — вам одобрена кредитная карта или нет.

Только когда вам будет предварительно одобрена кредитная карта, вы смело можете прийти в банк и уже юридически все оформить, получить договор и вашу карту.

Так или иначе, для начала нужно подать заявку. Она ни к чему вас не обязывает, а лишь информирует о том, может ли вам быть одобрена кредитка в Альфа-Банке.

Подать заявку

Преимущества и недостатки

В заключении отметим плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %»:

ПреимуществаНедостатки
Честный длительный беспроцентный срок кредитования — аж 100 днейЛимиты на операции с наличными (они все-таки есть, до 50 000 руб.)
Возможность снимать наличные до 50 000 руб. без уплаты процентовКомиссии за снятие наличных сверх лимита, нужно быть внимательным
Оформление по минимальному комплекту документовОтносительно высокая плата за годовое содержание премиальных карт
Наличие технологии бесконтактных платежей
Конверсия валюты по выгодному курсу банка

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.

Источник: https://AlfaBanker.ru/karty/kreditnaya-karta-100-dnej-bez-protsentov/

ПравоПорядок
Добавить комментарий