Суть овердрафта на зарплатную карту

Овердрафт на зарплатную карту – технический

Суть овердрафта на зарплатную карту

Банки предлагают различные системы бонусов владельцам зарплатных карт, включая предоставление кредитов на льготных условиях.

Одним из главных поводов, по которым банки лояльно относятся к зарплатным клиентам, является минимальный риск и высокая степень финансовой надежности предоставления таких займов.

Кредитуя физическое лицо данной категории, банк с высокой степенью вероятности уверен в том, что кредит будет полностью и своевременно погашен.

В случае возникновения просрочки банк всегда сможет удержать требуемую сумму с дебетового счета зарплатной карты.

Общий обзор

В отличие от кредита, овердрафтные средства представляют собой своеобразный резерв дебетовой карты, не оформляются и не выдаются отдельно от нее. Овердрафт на зарплатную карту позволяет владельцам дебетовой карты иногда иметь небольшой отрицательный баланс.

Овердрафт погашается однократно, с учетом начисленных за его использование, процентов в течение месяца.

Различают разрешенный и несанкционированный овердрафт:

Разрешенный овердрафтПредставляет собой отдельную услугу, предоставляемую банком на определенных условиях, прописанных в договоре. Банк в качестве «бонуса» предоставляет держателю карты возможность использовать сумму, превышающую баланс дебетовой карты, не оформляя отдельно выделенной кредитной линии.
Несанкционированный (технический) овердрафтВозникает при использовании кредита без ведома банка. Последствия несанкционированного овердрафта – повышенная процентная ставка на использованные сверх лимита средства и штрафы. Бывают ситуации, когда держатель карты, не зная о произошедшем превышении, получает информацию о многократно возросшем долге от службы коллекторов.

Несанкционированные операции

Причин, по которым возникают ситуации технического овердрафта с перерасходом средств сверх остатка на карточном счете, несколько:

Оплата покупок и снятие средств по карте за границей
  • При совершении платежа с рублевого счета списываются средства, автоматически конвертируемые в нужный вид валюты. Изменение курса может привести к увеличению рублевой суммы.
  • В результате клиент снимает наличные с автоматической конвертацией в доллары, но на день фактически произведенного списания курс может быть существенно выше.
  • Опасность ситуации в том, что в случае, если держатель карты перестал ею пользоваться и оставил баланс минусовым, через пару лет ему могут предъявить к оплате долг, значительно превышающий изначально списанную сумму.
  • Чтобы избежать неприятной ситуации, совершая расходные операции за пределами РФ, следует всегда оставлять баланс положительным на случай списаний курсовой разницы.
Взимание комиссий по различным платным услугам, оказываемых банком-эмитентом
  • К таким комиссиям относятся плата за обслуживание карты, обналичивание, перевод денежных средств, смс-оповещение, использование интернет-банка. Данные комиссии автоматически списываются со счета карты.
  • Если на момент списания на карте будет нулевой баланс, возникает ситуация несанкционированного овердрафта. Чтобы избежать его, следует при оформлении карты узнать все возможные услуги, которые банк будет оказывать платно с автоматическим списанием со счета карты.
Покупка товаров на большую сумму, чем позволяет остаток на счетеДанная ситуация возникает в случае сбоя работы торговых терминалов и отсутствию контроля за балансом со стороны покупателя. Чтобы не попадать под штрафные санкции, следует всегда быть в курсе фактического остатка средств. Вопрос решается с помощью подключения услуг смс-оповещения, интернет-банкинга, получения выписки по карте.
Случайное снятие большей суммыВ случае получения зарплаты на дебетовую карты, клиент по привычке обналичивает ее в банкомате, не проверив предварительно баланс. В результате, баланс по карте может уйти в минус, если работодатель задержал выплату или перечислил меньшую сумму.

Среди наиболее популярных банковских продуктов – обычные займы, автокредиты, ипотека и овердрафт

Лимиты, льготы и комиссии

Расчет кредитного лимита по овердрафту ведется с учетом суммы ежемесячных поступлений. Лимит овердрафта по зарплатной карте составит чуть меньше размера средств, поступающих от работодателя.

Погашение задолженности по овердрафту происходит однократно, с включением в сумму списания процентов за использование. Кредитная карта позволяет производить погашение частями, без взимания комиссии в случае быстрого погашения заемных средств (в течение льготного периода).

Обналичивание средств при овердрафте производится без снятия комиссии. При снятии наличных с кредитки комиссия может достигать 5% от размера снятой суммы.

Связь банк

В рамках зарплатного проекта Связь-Банк предоставляет услугу овердрафта с автоматическим списанием задолженности при поступлении денежных средств в счет оплаты труда. Заемщик вправе отказаться от использования услуги без взимания каких-либо комиссий.

Условия:

  • Услуга только для действующей дебетовой карты, используемой для зарплатных поступлений.
  • Для оформления требуется предъявить паспорт.
  • Погашение производится путем списания с карточного счета. Необходимо контролировать наличие достаточного положительного остатка по карте для погашения овердрафта.
  • Бесплатное смс-информирование о требуемой к погашению сумме.
  • Списание обязательного к погашению долга производится пятого числа второго месяца, следующего за днем формирования отчета по списанию.

Тарифы на услуги от Связь-банка:

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/overdraft-na-zarplatnuju-kartu/

Овердрафт, что это? На каких условиях оформляют овердрафт. Зарплатный овердрафт

Суть овердрафта на зарплатную карту

Овердрафт, что это?

Современные банки нельзя себе представить без такого вида кредита, как овердрафт. С каждым днем все больше граждан страны имеют возможность воспользоваться таким средством финансовых операций.

Когда потребитель слышит от банковского сотрудника слово овердрафт, то очень часто не понимает, о чем идет речь, постоянно задавая один и тот же вопрос: Какой овердрафт, что это? Итак, с целью облегчить работникам финансовых учреждений труд, а также ввести в курс дела их клиентов, была создана эта статья.

Преимущества овердрафта

Основное назначение овердрафта

Овердрафтом называют кредитный лимит, сроком до 30 дней, который устанавливает сам банк на счета клиентов и привязывает его к пластиковым картам, учитывая при этом размеры поступлений на них, а также возможности погашения лимита потенциальным заемщиком. Чаще всего это бывают зарплатные карты. но встречаются на рынке и овердрафты, которые привязывают к пенсионным пластиковым картам.

В случае этого продукта погашение кредита не требуется от самого клиента, поскольку ежемесячные начисления средств на карты делают погашение овердрафта автоматически. Такая краткосрочная ссуда предоставляется для покрытия недостатка собственных средств на пластиковой карте для того, чтобы ее владелец мог сделать необходимую покупку без лишних хлопот, когда личные деньги внезапно закончатся.

Овердрафт

Договор овердрафта

Почти каждая финансовое учреждение, которое зачисляет денежные средства на карты согласно зарплатного договора с организацией, практикует овердрафт. Условия договора в каждым из них могут существенно отличаться. Договор овердрафта предоставляется при условии, если клиент имеет карточный счет в банке.

Это может быть счет куда зачисляются пенсии, зарплаты, суммы полученные от деятельности частного предпринимательства или иные средства, постоянные поступления которых гарантирует полное ежемесячное погашение овердрафта. Договор подобного типа имеет ряд преимуществ: 1.

Фундаментом служат уже оформлены отношения между клиентом и банком, основанные на соглашении о текущем счете, где в приложении главным является только договор о лимите, начисления процентов за использование кредита и соглашение завершения сделки. 2. Абсолютное отсутствие целевого назначения средств.

Имеется в виду то, что одолженные деньги могут использоваться в каких угодно целях. 3. Оперативность получения кредитных денег. То есть снятие денег с банкомата или безналичный расчет в супермаркете, покупки и оплата услуг в интернете.

Есть и негативные моменты в получении таких привилегий.

Наличие денег на счету, а с ними и возможность их использования, пробуждают у человека желание это сделать. Таким образом он несет потери, платя проценты за пользование займом.

Зарплатный овердрафт

Самый распространенный вид овердрафта – зарплатный. Если человек работает в организации, которая заключила с банком зарплатный договор и получает заработную плату на пластиковую карту, то он автоматически может рассчитывать на подключение услуги офердрафт.

 Удобно то, что ему не обязательно обращаться в банк за предоставлением услуги, за него это сделает руководитель. Заключая соглашение по перечислению заработной платы своим работникам, руководители организаций зачастую сразу дают добро на подключение услуги всем своим подчиненным.

Такой шаг не требует залога, первого взноса, поручителей или еще каких-либо документов со стороны работника организации, поскольку банку известно о наличии постоянной работы у потенциального заемщика.

В результате сотруднику на подпись, кроме самого соглашения о предоставлении банковского счета и карты, добавляется еще дополнительное соглашение об установлении лимита по продукту зарплатный овердрафт, о чем, конечно, заранее ему сообщается.

Лимит овердрафта

Начальный лимит не превышает средней месячной зарплаты. Когда клиент хочет его увеличить – он должен сообщить это в свое финансовое учреждение, которое перечисляет ему заработную плату.

Если работник организации часто прибегает к услуге – лимит могут увеличить автоматически, что должно быть предусмотрено договором, однако за один раз он не сможет одолжить более 3 средних зарплат. Лимит зависит от размера заработной платы.

После того, как происходит погашение овердрафта, услуга автоматически обновляется, и ею можно пользоваться снова и снова. Обычно ставка редко превышает 20 процентов, хотя есть и исключения в большую сторону. Большинство банков не предусматривает льготного периода, поэтому проценты начисляются с первого дня пользования заемными деньгами.

Пользоваться ими никто не заставляет, если нет необходимости, то заемные средства будут ждать своего часа. Срок самой услуги действует 12 месяцев с момента подписания договора и автоматически пролонгируется после окончания.  Сам зарплатный овердрафт перестает действовать при следующих условиях: 1.

Человек освобождается от работы и юридически перестает быть в трудовых отношениях с предприятием, и главный источник поступления финансов закрыт. 2. Во время срока действия овердрафта им не пользовались.

3. Заемщик сам обращается в банк с заявлением о прекращении действия услуги.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/overdraft-chto-eto-zarplatnyj-overdraft/

Овердрафт: что это такое и как грамотно им пользоваться

Суть овердрафта на зарплатную карту

Юлия Чистякова

28 января 2019 в 21:35

Здравствуйте, друзья!

Продолжаем повышать нашу с вами финансовую грамотность и заодно подтягивать свой английский язык. Сегодня на очереди иностранный термин “овердрафт”. Узнаем его значение, научимся понимать и не бояться.

С каждым годом растет число пользователей банковских карт. Среди них и студенты, и пенсионеры, и даже дети. Почему? Это удобно, практично и безопасно по сравнению с пачкой денег или горой монет в кошельке. Все активнее мы пользуемся банковскими картами для получения заработанных денег, переводов, снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах, интернете.

Банки стараются поддержать наше стремление пользоваться дебетовыми и кредитными картами. Ведь платежеспособные клиенты – это главный источник прибыли и смысл существования самой финансово-кредитной организации. Банки конкурируют между собой, заманивают нас новыми банковскими продуктами и делают предложения, от которых сложно отказаться.

С понятием, видами и условиями использования дебетовых и кредитных карт мы уже разобрались. Узнали, что такое, например, кэшбэк и овердрафт. Именно на последнем я хочу сегодня остановиться более подробно. Не все любят пользоваться кредитом, но далеко не все подозревают, что они могут стать должником банка, и не имея заемных денег. Как это возможно? Давайте разбираться.

Что означает понятие “овердрафт”

Иностранное слово “овердрафт” (overdraft) в переводе с английского означает “перерасход”, “превышение кредита”. Мы видим знакомое слово кредит, поэтому думаем, что относится оно только к любителям жить в долг. Это не совсем так. С овердрафтом может столкнуться и ярый противник чужих денег. Читая отзывы держателей банковских карт, я убедилась в этом. Но обо всем по порядку.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется банком по договору банковского счета держателям карт (как правило, зарплатных). Например, когда вам не хватает собственных средств на покупку какого-либо товара, банк с удовольствием предоставит недостающую сумму. Но на определенных условиях, конечно.

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) указывает, что если банк проводит платежи со счета клиента при отсутствии на нем денег, то он тем самым дает ему кредит со всеми вытекающими последствиями. Кредит выдается на определенный срок и небесплатно. Это относится и к овердрафту.

Отсюда возникают справедливые вопросы: “А нужен ли мне овердрафт?”, “Как подключить?” и “Как он гасится?” Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

Виды

Различают:

  1. разрешенный,
  2. неразрешенный (технический) овердрафт.

Остановимся на них подробнее.

Разрешенный овердрафт

Разрешенный овердрафт подключается по личному заявлению держателя карты. Он предоставляется в пределах установленного банком лимита и под определенный процент. Эти условия отличаются не только у разных банков, но и у разных клиентов одного финансового учреждения.

Лимит овердрафта – это сумма, которой может располагать клиент банка при недостатке на счете собственных денег. Рассчитывается для конкретного человека, исходя из суммы средств, которые проходят через его карту, его кредитной истории и некоторых других факторов.

Проценты в банках тоже разнятся. Например, Сбербанк установил следующие:

  • 20 % в пределах лимита денежных средств,
  • 40 % – плата за несвоевременное погашение,
  • 40 % – плата за превышение лимита, но только на сумму этого превышения.

Внимание! Сбербанк подключает услугу овердрафт не ко всем картам, а только к дебетовым (зарплатным). Но, например, если вы владелец “МИР Классическая”, “МИР Золотая”, “МИР Премиальная”, то лимит овердрафта не предоставляется. Полный перечень можно узнать на сайте банка.

В своей статье о дебетовых картах Сбербанка я более подробно останавливалась на вопросах тарифов, условий получения и пользования ими. Если еще не читали, то наверстывайте упущенное.

В Тинькофф Банке действуют такие условия:

  1. Услуга подключается по инициативе банка и с согласия держателя карты.
  2. Если вы заняли у банка не более 3 000 руб., то платы за овердрафт не будет (при условии своевременного погашения в течение 25 дней).
  3. Если сумма кредита составила от 3 000 до 10 000 руб., то банк возьмет 19 руб. в день.
  4. От 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день.
  5. Свыше 25 000 – 59 руб. в день.
  6. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Эти условия действуют для дебетовых карт, по кредитным возможен только технический овердрафт.

Почитайте про условия использования и подводные камни дебетовых карт Тинькофф Банка в моей статье. Она может оказаться очень полезной. Особенно, если вы на пути выбора оптимального платежного средства.

Неразрешенный овердрафт

Неразрешенный или технический овердрафт может наступить, даже если вы никогда не брали в долг. И это часто становится неприятным сюрпризом, который оборачивается не только возникновением задолженности, но и начислением процентов и штрафов за непогашение. Чтобы избежать этого, надо знать распространенные причины возникновения долга:

  1. Курсовая разница. Этот случай может возникнуть, когда вы расплачиваетесь рублевой картой за границей. Из-за особенностей банковской системы средства со счета списываются через несколько дней. Если за этот период курс валюты резко изменился, то вы можете уйти в минус при недостатке средств на карте.
  2. Оплата обязательных платежей. Например, банковских комиссий.
    Этот случай я прокомментирую на своем примере: один раз в год, в мае, у меня с карты автоматически списывается плата за ее обслуживание в размере 450 руб. Я обычно снимаю с карты все поступившие на нее деньги. Результат: в мае я ушла в минус на 450 руб., т. е. наступил технический овердрафт.
  3. Техническая ошибка банка. Например, дважды зачисленная сумма или наоборот снятие одной и той же суммы 2 раза. Банк ошибку замечает и исправляет. Но у клиента может не быть денег на счете, поэтому опять минус.

Избежать технического овердрафта легко. Кто предупрежден, тот вооружен.

Если нам известно о потенциальной возможности уйти в минус, то достаточно держать на карте минимальный запас денег или постоянно мониторить состояние счета, чтобы вовремя погасить задолженность.

Банки часто предоставляют льготный период (как правило, месяц), в течение которого мы можем вернуть без процентов всю сумму долга.

Условия подключения

Напомню, что овердрафт подключается с согласия клиента. Иногда эта услуга автоматически заносится в договор банковского счета. Поэтому не устаю повторять, что внимательно читаем все документы и спрашиваем обо всех неясностях. Есть подпись в договоре – значит, мы согласились со всеми требованиями банка.

Условия подключения услуги овердрафта в банках различны, но вот примерный перечень документов, который может понадобиться:

  1. Заявка на подключение.
  2. Анкета заемщика на бланке банка.
  3. Паспорт.
  4. Еще один документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
  5. Справка о доходах (требуют не все банки).

Как видите, набор документов минимальный.

Так как банк соглашается делиться с нами своими деньгами, то вполне объяснимо, что он предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Среди них могут быть:

  1. Наличие постоянной прописки и проживание в районе, обслуживаемом банком.
  2. Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  3. Наличие счета, по которому регулярно проходят денежные суммы.
  4. Чистая кредитная история.

Именно поэтому овердрафт активно подключается к зарплатным картам. Часто банки сами звонят клиенту и предлагают эту услугу. Здесь уместно будет объяснить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной.

Запомните! При оплате с помощью дебетовой карты вы распоряжаетесь только своими деньгами. И ни копейкой больше. Если подключили услугу овердрафта, то можете брать в долг у банка недостающую сумму. Но это уже не ваши, а чужие деньги, которые надо вернуть.

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Сроки его варьируются от 6 месяцев до 1 года. За это время вы можете потерять или сменить место работы, переехать и т. д. Поэтому банки требуют периодически перезаключать договор. Так они снижают риски невозврата предоставленных вам денег.

Как работает овердрафт: отличия от кредита

Работает эта услуга точно так же, как и любой кредит. Взял в долг, значит, через какое-то время надо его вернуть и заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Хотя овердрафт – это разновидность потребительского кредита, но отличия между ними все-таки есть.

Параметры сравненияКредитОвердрафт
Срок кредитованияРазный, в зависимости от кредитоспособности заемщика и вида кредита.Только краткосрочный кредит (в большинстве случаев до 1 года).
Сумма кредитаВычисляется после тщательного анализа платежеспособности заемщика. Учитывается не только его ежемесячный доход, но и доходы членов семьи, имущество в собственности и т. д.Рассчитывается исходя из ежемесячных поступлений денег на карту.
Периодичность внесения платежейПериодически (как правило, 1 раз в месяц) в течение всего срока кредитования.При очередном поступлении денег на карту сразу списывается полная сумма долга.
Условия выдачиКомплект документов, подтверждающий вашу платежеспособность. Часто требуется наличие залога и поручителей.Минимальный набор стандартных документов. Без залога и поручителей. Быстрое принятие решения о подключении услуги.
Условия пользованияВыдается сразу вся запрашиваемая сумма, которая погашается частями в зависимости от условий договора. Для возобновления кредитной линии необходимо снова обращаться в банк.Кредит носит возобновляемый характер по мере расходования и погашения.
Процентная ставкаИндивидуальная для разных видов кредита, срока и условий погашения, платежеспособности заемщика.Одинаковая для всех держателей карты с овердрафтом. Как правило, выше, чем по кредиту.
Скорость полученияТребует времени, т. к. банк принимает решение только после анализа кредитоспособности заемщика.При положительном принятии решения о подключении услуги овердрафта деньгами можно пользоваться в любое время дня и ночи.

Преимущества овердрафта, или что он дает грамотному пользователю

Традиционно я рассмотрю все достоинства и недостатки карты с овердрафтом.

Преимущества:

  1. Это нецелевой кредит, поэтому можно тратить его на что угодно.
  2. Сумма постоянно возобновляется. Не надо ходить в банк и оформлять новый кредит. Главное – вовремя погашать.
  3. Нет залога и поручителей.
  4. Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы взяли в долг, а не на весь доступный лимит. Если вы вообще не пользуетесь овердрафтом, то никакие проценты и не начисляются.
  5. Можно воспользоваться деньгами в любое время, независимо от времени работы банка.
  6. Можно отказаться от услуги в любой момент.

Ну и, конечно, недостатки:

  1. При всей доступности денег не надо забывать, что это кредит. Погашение обязательно и неотвратимо.
  2. Процент начисляется ежедневно, а сумма погашается одним платежом, автоматически при поступлении денег на счет.
  3. Приходится часто (обычно 1 раз в год) перезаключать договор.
  4. Лимит кредита (как правило, не превышает ежемесячные поступления по счету).
  5. Высокие проценты по займу. Банк таким образом компенсирует свои риски.
  6. Возможность уйти в технический овердрафт, не подозревая об этом.
  7. Большой соблазн увлечься легкодоступными деньгами и потерять контроль над расходами.

Как отключить овердрафт

Чтобы отказаться от данной услуги, достаточно написать заявление об этом. Договор будет расторгнут, если отсутствует задолженность перед банком.

Обратите внимание, что если вы меняете место работы, то недостаточно просто выбросить зарплатную карту своего прежнего работодателя. Обратитесь в банк или проверьте самостоятельно, нет ли задолженности. Иначе, вы можете получить неприятный сюрприз в виде начисленных процентов и штрафов за несвоевременно погашенный долг.

Некоторые банки практикуют невозможность отключения овердрафта. Это обязательно есть в договоре. В таком случае при его заключении можно указать нулевой лимит на получение денег.

Заключение

Каждый выбирает сам, на какие деньги он будет жить, собственные или заемные. Овердрафта не надо бояться, но надо понимать, как им пользоваться, чтобы не загнать себя в долговую яму. Постоянно держите руку на пульсе своих финансов. Тогда вы сможете позволить себе немного больше, чем располагаете в данный момент времени. Согласитесь, это бывает иногда жизненно необходимо.

Источник: https://iklife.ru/finansy/overdraft-chto-ehto-takoe.html

Овердрафт по карте Сбербанка

Суть овердрафта на зарплатную карту

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент.

Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей.

Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных пластиковых карт платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

  1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
  2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
  3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
  4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
  5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
  6. В случае превышения лимита либо просрочки возврата денег сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

  • Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
  • Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
  • Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
  • Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
  • Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
  • Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
  • При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а кредитный лимит исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующий пакет документов:

  • заявление на подключение услуги;
  • заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
  • правоустанавливающие документы на организацию;
  • финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

  • при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
  • подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
  • через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас подключен интернет-банк, то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Как отключить Овердрафт по карте Сбербанка

Услуга имеет свою специфику и не всегда понятна и полезна держателям различных карт.

Кто-то не может устоять перед соблазном потратить доступные средства, кто-то испытывает дискомфорт при анализе своих счетов (при одобренном лимите в графе доступной суммы указывается цифра с учетом средств, предоставляемых для использования по овердрафту), а кто-то уже попадал в неприятную ситуацию из-за неполного понимания системы. Поэтому, многие клиенты задаются вопросом, как отключить овердрафт.

Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.

Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/overdraft-po-karte-sberbanka.html

Дебетовые карты с овердрафтом 2019 года

Суть овердрафта на зарплатную карту

Понятие «овердрафт» известно давно, но далеко не все клиенты банковских организаций знают, в чем особенность данной услуги.

Перед тем, как заказать карту с овердрафтом, рекомендуется глубже разобраться в нюансах этого финансового продукта.

Важно, чтобы держатели овердрафтных карт знали, в чем разница между кредитом и овердрафтом, дебетовой картой и овердрафтовой, каковы проценты, и какие ограничения по лимитам.

Нередко банки выдают дебетовые карты с овердрафтом, забывая проинформировать клиентов об этой услуге в устной форме. В договоре об этом банковском продукте должно быть указано. Овердрафт – тот же кредит, который выдается в небольших размерах на ограниченный отрезок времени, но под большие, чем обычные займы, проценты.

Статус овердрафта

Кредитование расчетного счета в России стало широко применяться. В развитых странах этот продукт настолько популярен, что клиент банка может выписать чек на сумму, превышающую вклад. На счету появляется отрицательное дебетовое сальдо, которое выгодно для банковского учреждения.

Представители банка утверждают, что тип дебетовой карты с овердрафтом – это выгодное предложение для клиента. И будут правы. Эта разновидность краткосрочного кредитования предоставляется держателю дебетовой карты.

Цель – помочь клиенту при возникшем дефиците денег. В отличие от кредитной линии овердрафтовые средства банк возвращается сразу же при поступлении денег на карточный счет в полном объеме.

На образованный долг в банковской карте с овердрафтом начисляются проценты. Существует и штрафные санкции, когда превышено время, за которое необходимо вернуть банковские средства. Банковская услуга может быть подключена ко всем типам карт, исключая кредитки. Доступна она и для юридических лиц.

Два вида овердрафта

Для дебетовых карт предлагается два типа краткосрочных кредитов:

  1. Разрешенный, кредитный финансовый инструмент изначально предусмотрен договором;
  2. Технический, задолженность, появившаяся в результате превышения расходов.

По первому варианту все понятно. Но, что такое технический овердрафт по зарплатной карте? Как может возникнуть перерасход по доступному остатку?

Дело в платежных системах, возникает такой банковский казус по следующим причинам:

  • Проводятся операции в режиме оффлайн;
  • Проведение нескольких платежей подряд;
  • Изменение курса при операциях, производимых в иностранной валюте;
  • Позднее списание комиссий, когда на счету отсутствуют деньги;
  • Ошибки в платежной системе, в результате которых списывается двойная комиссия.

Зная, что такое технический овердрафт по карте, его последствия, банки прописывают этот пункт в договоре. Несанкционированный кредит приравнивается к кредитованию, он должен в полном размере возвращаться банку с выплатой процентов. Если в договоре этот пункт не обозначен, клиент согласно Гражданскому Кодексу (гл. 59) обязан вернуть деньги кредитной организации.

Чтобы не возникало технического овердрафта по дебетовой карте, стоит следить за движением средств, при расчетах учитывать баланс карты.

Плюсы и минусы

Услуги Сбербанка, ВТБ, Альфа Банка, Тинькофф в виде овердрафта по дебетовой карте – выход из затруднительной ситуации, отзывы – лучшее тому свидетельство. Прежде чем решить для себя пользоваться финансовым инструментом или отказаться, стоит рассмотреть все преимущества и минусы.

Положительное краткосрочного займа:

  • Резервные деньги всегда «под рукой»;
  • В любое время можно воспользоваться предоставленным кредитом;
  • Не требует дополнительного оформления и залога;
  • Можно воспользоваться любой суммой в рамках лимита;
  • После погашения можно снова воспользоваться кредитными средствами;
  • Задолженность погашается автоматически.

Недостатки карточек овердрафт:

  • Высокие проценты;
  • Штраф за несвоевременное погашение;
  • Нет беспроцентного льготного периода;
  • Существует вероятность уйти большой минус;
  • При большом займе можно остаться без средств;
  • Кредит погашается сразу, а не частями;
  • Небольшая сумма кредита по сравнению с кредиткой.

Дебетовая карта с овердрафтом и кредитная, отличия

Овердрафтная карточка не является кредитной, поскольку она полностью «связана» с зарплатным проектом, а краткосрочный кредит дается «в нагрузку». На кредитке находятся деньги банка, а не личные сбережения клиента.

  1. Карты овердрафт Альфа Банка, ВТБ, Сбербанка предлагаются банками, кредитную надо заказывать;
  2. Проценты по краткосрочному кредиту выше, чем по обычному кредитному продукту;
  3. Долг по краткосрочному кредитованию погашается автоматически за 1-2 месяца, по кредитке погашение происходит ежемесячно, платеж составляет 5-10% от суммы.
  4. Доступная сумма в овердрафтной карте составляет 50% ежемесячный зачислений, по кредитной можно рассчитываться на большую сумму.

Отличия овердрафтной карты от дебетовой

Держатели дебетовых карточек рассчитывают исключительно на лично заработанные средства. Они могут их тратить в любом количестве, главное, чтобы на балансе были деньги.

В этом состоит отличие дебетового пластика от кредитки. Но, когда на зарплатной карточке стоит статус овердрафта, этот пластик из дебетового превращается в овердрафтный.

Часто клиенты получают вместе дебетовой картой краткосрочный кредит от банка.

Существует множества разновидностей карточный счетов, но кратковременное кредитование осуществляется только, по тем счетам, где есть движение личных средств. Это – «страховка» на случай нехватки денег. Надо срочно что-то купить, но баланс нулевой, можно перезанять у банка. Как только на счету появятся деньги, они тут же спишутся в счет погашения микрокредита.

Как получить овердрафт по картам Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, ПромСвязьБанк

Кратковременный кредит выдают многие банки России, для финучреждений этот вид кредитования выгоден. Сбербанк перевел все дебетовые карты в овердрафтные, и получить их может каждый при условии стабильной заработной платы и постоянной работы.

Разрешенный овердрафт в Сбербанке

Лимит в Сбербанке варьируется в пределах 1-30 тысяч руб., сумма зависит от платежеспособности клиента. Перевод карт Сбербанка в овердрафтные осуществляется при согласии клиента на момент подписания договора.

Если финансовый инструмент отсутствует, необходимо написать заявление и доказать свою платежеспособность. Подтверждается она справками о доходах, движениями средств по дебетовой карте или наличием депозита.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Два года назад Тинькофф ввел подобный финансовый инструмент для дебетовых карточек Black. Для активации функции необходимо в личном кабинете или через мобильный банк зайти в «Предложения банка», перейти в раздел «Подробнее» и ознакомиться с условиями. Далее кликнуть «Подать заявку», банк рассматривает заявку 1-2 минуты.

При подключении функции увеличивается баланс на ту сумму, которую одобрил банк в виде микро кредита. Что такое овердрафт по карте Тинькофф, выгоден ли он, можно прочитать в отзывах.

Что такое овердрафт по карте Альфа Банка

Интересную карточку выпустил Альфа Банк, это – двусторонний разноцветный пластик. Стороны имеют разный пин-код, чип, магнитную ленту. Лимит по овердрафту Альфа Банка по зарплатной карте «Близнец» — 100 дней без комиссионных. Среди условий получения двухстороннего пластика — стаж от 3-х месяцев на одном месте и регистрация по месту нахождения отделения Альфа Банка.

Овердрафт от ПромСвязьБанка по зарплатной карте

Свои условия по краткосрочному кредитованию предлагает ПромСвязьБанк.

Лимит зависит от платежеспособности клиента, не больше 50 % от заработной платы, поступающей на карточный счет или размера выручки. Такой же подход к процентной ставке.

Банк рассматривает опыт сотрудничества кредитозаемщика с финучреждением. В качестве обеспечения возврата кредитных средств оформляется поручительство.

Овердрафт от ВТБ 24 по зарплатной карте

Функцию краткосрочного кредитования по умолчанию на заработную карточку ВТБ банк подключает редко. Услуга подключается при подписании договора или по личному заявлению клиента. Кредитозаемщик должен лично прийти в банк и подать заявку.

Смотрите на эту же тему:  Лучшие карты для оплаты покупок в интернете

В ВТБ овердрафт зарплатная карта обслуживается бесплатно. От 750 до 3000 руб. в год будет обслуживание при условии подключения к основной карточке дополнительных. Эти условия предлагаются лицам, получающим заработную плату на карточный счет ВТБ 24. Для предпринимателей действуют несколько другие условия кредитной линии.

Название банкаПодключениеПроцентная ставкаУсловия получения
СбербанкПри составлении договора;

заявка на подключение услуги, оформленная онлайн или при личном посещении отделения

18-20 %годовых для рулевых карточек, 16 % в евро и долларах, 36 % при превышении лимитаУчастники зарплатного проекта, юридические лица
ТинькоффПри подписании договора, самостоятельно подключение в режиме онлайнВ среднем 20-25% годовых:

От 1 до 3 тыс. руб. – бесплатно;

3 – 10 тыс. руб. – 0,19% в день, 10 – 25 тыс. руб. – 0,16 % в день, от 25 тыс. – 0,24% в день.

Владельцы зарплатных карточек
Альфа БанкПри личном посещении банка15-18 % годовыхВладельцы зарплатных и кредитных счетов
ПромСвязьБанкПри личном посещении отделения банка22 % годовыхУчастники зарплатного проекта, предприниматели
ВТБПри подписании договора, при подаче заявки лично в отделении банкаУчастники зарплатного проекта, предприниматели

Кто может получить, необходимые условия

Все банки, в которых существуют зарплатные проекты, предлагают в нагрузку к дебетовым карточкам краткосрочные кредиты. Получить такой пластик несложно, Сбербанк сделал все карты овердрафтными, эта услуга присутствует в картах ВТБ 24. В Тинькофф банке, овердрафт по дебетовой карте устанавливается в режиме онлайн в приложении или интернет банке.

Условия, по которым можно стать владельцем подобного пластика одинаковые во всех банковских учреждениях:

  • Стабильный доход;
  • Постоянное место работы.

Для получения зарплатной карты с овердрафтом в ВТБ 24, Тинькофф банке, Альфа Банке, ПромСвязьБанке надо предоставить паспорт, трудовую книжку, справку о доходах. В отделении пишется заявление, и подписывается соглашение о подключении дополнительной услуги с обозначением лимита.

При подписании договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями пользования овердрафта по зарплатной карте: проценты за микрокредит, штрафы за непогашение, сроки возврата денег.

Как пользоваться овердрафтом без просрочек и штрафов

Существуют общие условия, как пользоваться этим предложением, нарушения влекут штрафные санкции в виде повышенных процентов.

Лимиты

Сумма доступного кредита составляет 50 % от зарплаты. Банк может выдать от 1000 до 30000 руб., зависит от платежеспособности держателя. При подписании договора клиент может указать свою сумму или поставить 0.

Проценты

Краткосрочный микрозайм банк предоставляет не бесплатно. Процентная ставка выше, чем при классическом кредитовании, составляет она 15-25 % годовых. При использовании средств сверх лимита придется заплатить 36 %.

Правила погашения

Деньги, взятые у банка, возвращаются автоматически в полном объеме при поступлении средств на карточный счет.

Новички могут перепутать два понятия: срок действия договора овердрафта и сроки возврата суммы. Проблемы могут крыться во втором пункте, если неправильно его трактовать.

Сроки возврата займа определяет банк, временные рамки прописываются в договоре. Клиент может пользоваться кредитными средствами от 25 до 60 дней. К концу срока деньги с процентами должны быть возвращены.

Рекомендации клиентам

Если клиент банка планирует постоянно пользоваться кредитными средствами, лучше оформить отдельную кредитную карточку. Когда на платежи хватает личных денег, для редких перекредитований лучше выбрать дебетовую карту овердрафт. Если необходима одна крупная сумма, рекомендуется оформить потребительский кредит.

Источник: https://Bizneslab.com/karty-s-overdraftom/

ПравоПорядок
Добавить комментарий