В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в России

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Первый Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса учрежден в РФ еще в 2006 г. Естественно, он начал функционировать сначала в Москве. Потом подобные организации появились в Санкт-Петербурге и в других мегаполисах.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Для чего создаются

Большинство хозяйствующих субъектов нуждается в достаточно больших денежных средствах, как на начальном этапе своего становления, так и в процессе дальнейшего развития. Однако лишь единицы из них располагают собственными материальными ресурсами. Остальные же вынуждены обращаться к заемным средствам.

Но получить заем на начальной стадии бизнеса не так и просто. Поскольку банки предъявляют строгие требования к заемщикам и требуют предоставить обеспечение по займу. В том числе поручительства и банковские гарантии.

Однако самостоятельно получить такое обеспечение начинающему предпринимателю — еще одна архисложная задача. Именно для помощи в подобных ситуациях создаются специальные организации, содействующие предпринимательству.

Они являются следствием функционирования правительственных программ противодействия кризисным явлениям. Чиновники посредством учреждения подобных организаций сформировали особую среду для обеспечения предпринимателей кредитными средствами.

Внимание! Ключевой проблемой становления малых/средних форм предпринимательства выступает дефицит кредитных предложений без залогового или иного обеспечения.

Функции фондов

Главные цели, преследуюмые в наши дни указанными фондами, — развитие в нашей стране доступной финансовой среды для начинающих бизнесменов.

Помимо всего прочего, эти организации:

  • содействуют развитию финансовой инфраструктуры в форме инструментов кредитования, займа и лизинга транспортных средств, различного технического оборудования;
  • помогают «малым предприятиям» получить необходимые средства для функционирования и модернизации.

Такие организации как гарантийные фонды учреждаются в настоящее время во всех субъектах РФ. Они предоставляют тождественные услуги, но на различных условиях.

Преимущества для предпринимателей

Сегодня фонды являются основными организациями, предоставляющими обеспечение по соглашениям о предоставлении банковских гарантий. С ними на легальной договорной основе сотрудничают десятки крупных коммерческих структур.

При обращении в Фонды содействия кредитованию бизнесмены получают определенные преимущества:

  • снижают издержки на получение гарантий;
  • увеличивают скорость обработки многочисленных документов;
  • без каких-либо проблем заключают трехстороннее соглашение с банком и Фондом;
  • имеется возможность компенсировать финансовые потери на получение поручительства Фонда,
  • возможность получения займа при отсутствии необходимого залогового имущества,
  • банки зачастую увеличивают сумму кредитования при наличии поручительства,
  • таким кредитованием могут пользоваться средние, малые хозяйствующие субъекты,
  • утверждаются заявки в фонде очень быстро: максимально в пределах 3-х рабочих дней,
  • для такой услуги не нужно дополнительно собирать документы, поскольку после подачи заявки все остальное подготавливают работники банка.

Фонды помогают небольшим предприятиям получить требуемый им кредит. Помощь заключается в предоставлении поручительства хозяйствующему субъекту при его обращении в банк. Это позволяет получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда имеющегося залогового имущества недостаточно для обеспечения займа).

Алгоритм содействия

  1. Предприниматели обращаются в финансовую организацию, сотрудничающую с фондом, с заявкой о кредитовании с использованием поручительства или иной поддержки муниципального госучреждения.
  2. Менеджеры банковской организации:
    • оценивают платежеспособность заявителя в соответствии с требованиями локальных нормативов;
    • проводят анализ его имущественного положения, недвижимости, транспорта, предоставляемого в залог;
    • осуществляют иные мероприятия по подготовке к оформлению кредита.
    • После утверждения клиентской подготавливается проект договора.
  3. После чего вся документация отправляется для дальнейшего утверждения в фонд.
  4. Если у сотрудников Фонда отсутствуют замечания, то стороны подписывают трехстороннее соглашения о предоставлении поручительства.

Требования к кандидатам

Чтобы получить поручительство необходимо:

  • быть субъектом малого/среднего бизнеса,
  • иметь регистрацию в регионе действия фонда,
  • сумма кредитования, под которую выдается гарантия, не может превышать максимальный размер поручительства, предоставляемого фондом на 1-го заемщика. А период действия кредита не должен быть больше срока самого поручительства,
  • отсутствие долгов по налоговым и другим обязательным сборам,
  • отсутствие кредитной задолженности,
  • иметь коммерческую прибыль.

Фонды в регионах: полные названия, условия

РегионНаименованиеМакс.размер поручительства (до) руб.Срок кредитования (макс. лет)Макс.Комиссия, % годовых от суммы поручительства
Белгородская обл.Белгородский гарантийный Фонд содействия кредитованию25 млн52
Брянская обл.Государственное Автономное Учреждение «Брянский Гарантийный Фонд»25 млн100,5
Владимирская обл.Государственное автономное учреждение Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» (ГАУ ФГРМСП)7 млн0,5 — 51,5 — 2,1
Волгоградская обл.НП «Региональный гарантийный фонд»25 млнот 1 — без ограничений0,5—2
Воронежская обл.Гарантийный фонд Воронежской области25 млнОт 10,5—1
Ивановская обл.Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства8 млн5,51,25
Костром.обл.Государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»от1 млнОт 11 — 2
МоскваФонд содействия кредитованию малого бизнеса МосквыДо 100 млнОт 1/4 — без ограничений0,75
Московская областьНекоммерческая организация «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства»не ограничен51—2
Омская обл.Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства25 млн52.75
Пензенская обл.АО «Поручитель»10 млн51,5—2
Республика ДагестанФонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан7,5 млн32—3
Ростовская обл.Гарантийный фонд Ростовской области20 млн1
Пермский крайПГФ АО «Пермский гарантийный фонд»25 млн51,75
Самарская обл.АО  «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области»25 млн32
Санкт-ПетербургФонд содействия кредитованиюмалого бизнеса100 млн50,75
Саратовская обл.АО  «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»15 млн51,25
Свердловская обл.Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательствадо 50 млнпо решению Фонда0,5
Ставропольский крайГосударственное унитарное предприятие Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»42 млн5для торговых организаций — 1/3 от ставки рефинансирования (2,66 годовых);для производственных предприятий — в соответствии с районными коэффициентами, но не более 1,9 от суммы поручительства единовременно.
Томская обл. ООО «Гарантийный фонд Томской области»20 млнна срок от 1(одного) года — без ограниченийОт 1
Хабаровск.крайГарантийный фонд Хабаровского края25 млн51,25
Ярославская обл.Открытое акционерное общество «Гарантийное агентство «Ярославия»5 млн51,5

Посмотрите видео о кредитовании малого и среднего бизнеса

Источник: http://IPprof.ru/buhgalteriya/kredity-i-zajmy/fondy-sodejstviya-kreditovaniya-malogo-i-srednego-biznesa.html

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса: нюансы

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Одной из форм поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства выступает Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Благодаря этой структуре начинающему предпринимателю проще привлечь финансирование, необходимое для развития.

Кто отвечает за реализацию государственной политики содействия малому бизнесу

Куратором содействия малому бизнесу выступает Минэкономразвития РФ, причем речь идет не только о финансовой поддержке, но и об иных видах помощи:

  • имущественной;
  • консультационной;
  • информационной;
  • связанной с кадровыми вопросами (повышение уровня квалификации, переподготовка).

Законодательная база

Представлена федеральными законами, приказами Минэкономразвития, постановлениями Правительства и другими нормативно-правовыми актами:

  1. Закон “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации” (№ 209-ФЗ).
  2. Приказы Минэкономразвития, регламентирующие субсидирование господдержки МСБ.
  3. Различные госпрограммы.
  4. Постановления Правительства РФ.

Цели создания фондов

Помощь предпринимателям в вопросах финансирования предоставляет Фонд кредитования малого бизнеса, созданный для защиты интересов последнего в конкретном регионе. То есть, единой — общероссийской — организации не существует: в каждом субъекте РФ действует своя. Причем на уровне городов.

Как правило, основными задачами фондов являются:

  • развитие системы кредитования МСБ города и области;
  • обеспечение выполнения программ поддержки малого бизнеса;
  • предоставление поручительств по обязательствам предпринимателей в рамках договоров на получение банковского займа;
  • удовлетворение текущих потребностей бизнеса в кредитных деньгах;
  • формирование благоприятной среды для развития предпринимательства.

Поручительство по кредитам

Популярная среди российских предпринимателей разновидность помощи, оказываемая фондами содействия малому бизнесу — предоставление поручительств по банковским займам. Как правило, ИП и небольшим предприятиям, присутствующим на рынке менее полугода, получить кредит практически нереально.

Для новых игроков он недоступен в принципе, так как банки не любят рисковать. Соответственно, наличие поручителя — главное условие для привлечения финансирования.

Каким же требованиям должна соответствовать компания, рассчитывающая на поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса? Перечислим основные:

  • зарегистрирована на территории соответствующего субъекта РФ (то есть, Московский или Санкт-Петербургский фонд не сможет поручиться за фирму с регистрацией в Новосибирске) в соответствии с законом;
  • минимальный срок действия договора займа должен составлять три месяца (аналогично и для договоров лизинга);
  • хоздеятельность на дату обращения за помощью осуществляется три и более месяцев;
  • отсутствие просрочек по договорам (кредитным), которые заключались на протяжении трех месяцев перед обращением в фонд;
  • наличие активов, которые можно предоставить в качестве залога (должны покрывать от 30 до 50 процентов суммы займа);
  • отсутствие задолженности по уплате обязательных налогов и сборов.

Любой фонд содействия кредитованию малого бизнеса взимает за свои услуги комиссию. Ее размер индивидуален для каждого региона. В среднем это 1,70—1,75% от суммы поручительства. Обратите внимание: стоимость услуги гораздо выгоднее по сравнению с банковской гарантией.

На конкретных цифрах

Банком, активно участвующим в реализации Госпрограммы по поддержке МСБ и сотрудничающим с фондами, является Инвестторгбанк.

Для предпринимателей из Брянской области он готов предложить следующие условия. Если местный фонд поддержки кредитования малого бизнеса (Государственное Автономное Учреждение “Брянский Гарантийный Фонд”) готов поручиться за заемщика, то максимальный размер такого поручительства может быть:

  • фиксированным;
  • рассчитываться как процент от суммы займа.

В первом случае он составит 30 миллионов рублей, во втором — не более семидесяти процентов от суммы займа. Максимальный срок пользования деньгами банка — 10 лет, а стоимость услуг фонда — 0,1%.

Для сравнения: для представителей МСБ из Санкт-Петербурга совокупный объем поручительств для одного предприятия составляет 15—20 миллионов рублей. Конкретное значение зависит от того, в какой области осуществляет деятельность та или иная компания (производство, инновации и так далее).

Проблемы кредитования малого бизнеса:

АО МК Фонд содействия кредитованию

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Фонды содействия кредитованию малого и среднего биз…

Чиновники создали фонд содействия кредитованию. Станут ли займы для бизнеса доступнее?

Источник: https://vseproip.com/biznes-ip/o-biznese-ip/finansovaja-podderzhka-msb.html

Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса..

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса оказывает помощь заемщиков в оформлении кредитных соглашений, где ключевой проблемой является нехватка либо отсутствие возможности предоставить обеспечение по договору.

Перед подачей заявления, клиент обязан уведомить банк, участвующий в партнерской программе кредитования, о намерении воспользоваться поддержкой в виде предоставления обеспечения.

Фонд кредитования малого и среднего предпринимательства сотрудничает более чем с 70 банками, осуществляющими деятельность на территории страны.

Основная информация

Фонд представляет собой компанию, не имеющую цели получения прибыли, главной задачей которой является реализация государственной политики в сфере поддержки предпринимательства, а также создание эффективного механизма оказания помощи указанным субъектам предпринимательской деятельности.

Выполняемые задачи:

  • создание условий для возможности привлечения банковского материального ресурса под государственные гарантии для развития предпринимательства;
  • содействие созданию льготного налогового режима представителям бизнеса;
  • поддержка в развитии внешнеэкономической деятельности для предпринимателей;
  • содействие развитию инфраструктуры.

Указанный перечень постоянно расширяется с развитием и внедрением новых программ государственной поддержки представителям малого и среднего бизнеса.

Что дает обращение за помощью в виде поручительства

Обращение в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга, Москвы и других регионов страны дает следующие преимущества:

  • высокая вероятность заручиться поддержкой Фонда при отсутствии достаточного материального или имущественного обеспечения взятых на себя обязательств;
  • возможность увеличения кредитного лимита в рамках программы поддержки;
  • оказывает поддержку представителям малого и среднего бизнеса;
  • среднее время рассмотрения поданной заявки не превышает 3 рабочих дня;
  • минимальные требования по документации;
  • лояльные условия сотрудничества.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Условия сотрудничества при оказании помощи в виде поручительства малому и среднему бизнесу следующие:

Условия фонда кредитования малого бизнесаПо кредитамПо банковской гарантииПо лизинговым соглашениям
Процентная ставка0,75%00,5-1 %
Сумма обеспечения70% от размера кредита, но не более 100 млн. руб.
Максимальная сумма по основному соглашению  Не ограничена
СрокНе лимитирован
Вид договораЛюбой
Возможность привлечения по действующим соглашениямДа

Условия предоставления поддержки

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса выдвигает следующие требования:

  • наличие регистрации представителя бизнеса в регионе осуществления деятельности фонда;
  • отсутствие невыполненных или просроченных налоговых обязательств перед государством;
  • документальное подтверждение, содержащее сведения об отсутствии статуса банкротящегося субъекта предпринимательской деятельности, приостановления деятельности либо аннулирования лицензии, если таковая необходима для предпринимательской и хозяйственной деятельности;
  • организация не занимается производством или продажей подакцизных категорий товаров, а также не осуществляет добычу и реализацию полезных ископаемых.

Документация

Клиенту потребуется предоставить:

  • копию документа, удостоверяющего личность:
  • учредителя;
  • граждан, выступающих в качестве поручителей или залогодателей;
  • полную налоговую отчетность;
  • правоустанавливающие документы на предмет залога;
  • файл-карточка 51 счета за последние 2 года деятельности.

Порядок оформления поручительства

Хронология действий при обращении в фонд содействия кредитованию:

  • получить и заполнить заявление установленного образца;
  • собрать вышеуказанный пакет документов;
  • обратиться в ЦУБ;
  • дождаться результатов рассмотрения поданного заявления.

Для получения детальной информации рекомендуется предварительно обратиться в организацию и уточнить проводимые программы поддержки, а также условия их предоставления.

(Всего просмотров 29, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/bizneskredit/fond-sodeystviya-kreditovaniya-malogo-i-srednego-biznesa/

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Что делать бизнесмену в том случае, если банк отказывается выдавать кредит на увеличение оборотных средств либо просит залоговое имущество. Как получить средства? Ответ вы найдете в этой статье. Текст будет полезен владельцам собственного бизнеса, финансовым директорам и людям, связанным с предпринимательской деятельностью.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

В каких случаях может помочь фонд

Существуют организации, которые помогают предпринимателям получить кредит в банке. Здесь стоит сразу отделить шарлатанов, желающих заработать на предпринимателях, от организаций, являющихся инструментом в руках опытного бизнесмена. Суть проста. Допустим, у вас есть небольшая кофейня с оборотом в 8–10 млн рублей в год.

Вы отладили все бизнес-процессы, есть все поставщики, готовые предоставить серьезные скидки при увеличении объема, обученный персонал и есть желание развиваться дальше. Один из способов расти в этом случае – открытие еще одной кофейни, которая потребует 3–4 млн рублей на самом старте.

Вы уверены, в том, что инвестиции вернутся с большей прибылью, но банк просит залоговое имущество: земельный участок такой стоимостью или машину.

А учитывая нестабильную экономическую ситуацию, стоимость залогового имущества, возможно, будет должна покрывать сумму кредита в полтора раза. Итого, вам нужен залог как минимум в 5 млн рублей.

А у вас есть максимум небольшой дом и земельный участок, оцененные в 2,5 млн рублей суммарно. Что делать?

Вот в этом случае и пригодится помощь Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (порой его называют Гарантийным фондом). Организация тщательно изучает вашу бизнес-модель. Убедившись в ее жизнеспособности, она предоставляет вам гарантийное письмо, где обязуется покрыть половину стоимости вашего кредита в том случае, если вы не сможете выплачивать по долгам.

Гарантийные фонды не делают ничего бесплатно, за их услуги вам придется заплатить определенный процент, оговариваемый в договоре. Именно за счет этого процента Фонд и живет.

Если вы уверены в успехе и сумеете убедить в этом гаранта, то они рискнут и поручатся за вас, неплохо на этом заработав.

Допустим, вы хотите получить 4 миллиона сроком на два года под 18% годовых.

Банк выдаст вам этот кредит при наличии письма из Гарантийного фонда. В этом случае вы будете платить 18% банку и 1–2% от суммы кредита — Фонду.

Если ваш бизнес закроется, Фонд вернет сумму, заявленную в письме вашему банку, но будет самостоятельно требовать с вас ее возмещения Фонду. Такой принцип работы позволяет предпринимателям получать кредиты на развитие бизнеса, которые в одиночку были бы им недоступны, а Фонд, ничего не вкладывая, зарабатывает на желании предпринимателей развиваться.

Порядок действия для получения поручительства

  1. Необходимо найти организацию, действующую в вашем регионе, которая выступит гарантом. Называются они по-разному, но найти их можно будет через сообщества предпринимателей.
  2. Узнать, какой перечень документов требуется для получения гарантии.
  3. Ознакомиться с максимальными суммами, выдаваемыми Фондом.
  4. Собрать перечень документов и подать их на согласование.
  5. Получив гарантию Фонда, только лишь затем нужно идти в банк, который ранее отказал в выдаче кредита.

Важно:

банк должен быть партнером Гарантийного фонда. В противном случае результата это письмо не принесет.

И еще одно уточнение. Некоторые банки, заключившие договоры с Фондами сразу при подаче заявления на кредит предлагают указать в качестве гаранта определенный Фонд. Затем они самостоятельно пересылают документы в организацию-поручителя, и при получении согласия, подписывают трехсторонний договор.

Объем поручительства и условия предоставления

Максимальный объем поручительства отличается. В различных фондах он может достигать 10–20 млн рублей. На объем поручительства влияет также и сумма залога, которая имеется у предпринимателя. При этом важно понимать, что гарант не дает вам на руки деньги.

Он теоретически соглашается лишь возместить эту сумму банку, в случае вашего провала. А кредит выдает именно банк. В любом случае 10 млн хватает для масштабирования малого бизнеса, а для больших сумм есть иные организации, действующие по схожим принципам.

Одним из основных условий предоставления поручительства является опыт предпринимателя в ведении бизнеса, срок деятельности его предприятия и сумма, которую заемщик вносит самостоятельно. Обычно – не менее 50% от суммы кредита. Различные фонды отличаются лишь пределами комиссионного вознаграждения: от 1 до 2,5% от суммы кредита ежегодно. В остальном весь принцип их работы довольно схож.

Важно:

предприниматель выплачивает комиссию Фонда перед получением кредита. При этом банк накладывает ограничения, не позволяя переводить средства, выделенные на масштабирование бизнеса, для уплаты процентов Фонда.

Проблемы кредитования бизнеса

Любой банк заинтересован в увеличении кредитуемых им бизнес-проектов. Но при этом риски в этом секторе гораздо выше, чем в секторе потребительского кредитования. На политику работы банков с предприятиями влияет и ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ.

Иными словами, это стоимость денег для банков. Поэтому чем сложнее ситуация в экономике, тем выше ключевая ставка, тем дороже деньги для банков и выше проценты по кредитам для бизнеса. Сейчас не редкость кредит под 26%годовых и выше. Именно это является сдерживающим фактором для работы организаций с банками. Поэтому для бизнеса кредит зачастую не является основным инструментом расширения.

Выбирая между двумя вариантами: оставить все как есть и медленно собирать средства для расширения или рискнуть, взять кредит под большой процент и вложить деньги в дело, многие предприниматели выберут первый вариант.

И чем хуже ситуация в экономике, чем меньше средств у потребительского сектора, тем меньше процент предпринимателей, склоняющихся ко второму варианту.

Именно это основная сложность в кредитовании бизнеса.

Даже крупные предприятия могут попасть под процедуру банкротства.

Плюсы и минусы Фондов

Основной и единственный плюс – Фонд содействия кредитованию дает малому предпринимателю возможность получить большой кредит под залог, вдвое меньший, чем просит банк.

На этом плюсы от работы с Фондами заканчиваются, и предпринимателю нужно будет взвешивать, покрывают ли плюсы от получения большого кредита минусы от взаимодействия с ним:

  • Самый основной минус – увеличение и без того высоких процентов по кредиту для бизнеса.
  • Необходимость сразу выплачивать комиссионное вознаграждение Фонда. Для кредита в 10 млн, даже один процент будет составлять 100 тысяч рублей, а 2,5% — 250 тысяч соответственно.
  • В случае неудачи бизнеса, предприниматель может лишиться всего залогового имущества, да еще и будет втянут в судебные разбирательства между кредиторами, которых будет два: банк и Фонд.

Выводы

Если предпринимателю срочно нужны деньги на развитие, то он согласится практически на любые условия, будь то 30% годовых у частных инвесторов или 28% в банке и 2% в Фонде. В любом случае здесь все зависит только от предпринимателя.

Оценивая весь этот объем потенциальных рисков, стоит задуматься и тщательно просчитать все свои ресурсы и возможности. Если есть вариант обойтись меньшими средствами, то его стоит обязательно использовать. В бизнесе есть два пути: простой, но дорогой и менее затратный, но более трудный. Какой вариант выбирать – решать предпринимателю

Источник: https://hardcorecase.ru/biz/finance-biz/fond-sodejstviya-kreditovaniyu.html

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Данный вид фондов создается с целью реализации государственной программы поддержки малого бизнеса в сфере кредитования. Услугами фондов представители малого бизнеса могут воспользоваться в том случае, если предоставляемого субъектом малого бизнеса обеспечения недостаточно для одобрения заявки по кредиту.

Для получения от банка положительного решения по кредитной заявке представителя малого бизнеса с условием предоставления поручительства фонда содействия кредитованию малого бизнеса составляется и подписывается заявка на получение поручительства.

Замечание 1

Составленная заявка на получение поручительства направляется банком самостоятельно в фонд содействия кредитованию малого бизнеса с приложением остальных необходимых документов.

В случае если фонд содействия кредитованию малого бизнеса принимает положительное решение относительно предоставления поручительства, осуществляется совместное подписание трехстороннего договора поручительства заемщиком, фондом и банком. В отношении фонда уплачивается причитающееся ему вознаграждение.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

К числу преимуществ привлечения фондов содействия кредитованию малого бизнеса к получению кредита следует отнести:

  • наличие возможности получения кредитных ресурсов в условиях отсутствия собственного достаточного обеспечения;
  • наличие возможности увеличения размера кредита;
  • предоставление поручительств фонда малым и средним предприятиям;
  • непродолжительный период рассмотрения заявки на получение поручительства фонда, ограниченный в среднем тремя рабочими днями (в случае необходимости продолжительность срока может быть уменьшена);
  • минимальный объем пакета документов, формируемый преимущественно банком;
  • частичное возмещение затрат фондов на поручительства из региональных и местных бюджетов.

Характеристика Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Данный Фонд учрежден Правительством города Москва в 2006 году. Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы является организацией, входящей в состав государственной инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, образующей Национальную гарантийную систему.

Общая величина капитала Фонда составляет 9 миллиардов рублей, сформированных средствами бюджетов – федерального и московского – на паритетной основе.

По мнению Центрального Банка Российской Федерации, поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы относится к виду обеспечения второй категории качества, то есть является обеспечением умеренного кредитного риска.

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» с июня 2010 года рейтинг надежности гарантийного покрытия Фонда обозначен как «А++», то есть как исключительно высокий уровень надежности гарантийного покрытия.

Основную цель деятельности Фонда можно обозначить как предоставление субъектам малого бизнеса обеспечений или поручительства по их основных на договорах (кредитных, займа, лизинга, предоставления банковской гарантии и прочих) обязательствам перед кредиторами.

В качестве миссии Фонда обозначено способствование развитию малого бизнеса путем улучшения доступности заемных финансовых ресурсов для предпринимателей.

Деятельность Фонда в 2017 году характеризуется следующими показателями:

  • в отношении поручительств по банковским гарантиям размер поручительств составил 1405 миллионов рублей по 185 договорам;
  • в отношении поручительств по кредитам размер поручительств составил 10665 миллионов рублей по 797 договорам;
  • в отношении поручительств по лизингу размер поручительств составил 5 миллионов рублей по 1 договору.

Замечание 2

Общая сумма финансирования малых и средних предприятий за 2017 год составила 22128 миллионов рублей.

Характеристика Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга

Данный Фонд учрежден Правительством города Санкт-Петербург в 2007 году на основе участия Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли.

Источником формирования средств данного Фонда являются средства бюджета Санкт-Петербурга и федерального бюджета, привлекаемые на условиях долевого участия.

Цель создания Фонда заключается в развитии системы кредитования малого бизнеса, гарантий и поручительств по обязательствам малого бизнеса в рамках хозяйственных договоров (кредитных, займа, лизинга).

Деятельность Фонда направлена на решение основной задачи, суть которой сводится к обеспечению равного доступа субъектов малого бизнеса к кредитным и иным финансовым ресурсам.

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» с декабря 2012 года рейтинг надежности гарантийного покрытия Фонда обозначен как «А++», то есть как исключительно высокий уровень надежности гарантийного покрытия. Данный рейтинг характеризуется стабильным прогнозом.

Характеристика Фонда поддержки предпринимательства Республики Татарстан

Данный фонд является некоммерческой организацией, которая была создана в 2014 году на основании постановления Кабинета Министров Республики Татарстан.

Деятельность Фонда направлена на осуществление следующей миссии, суть которой сводится к созданию благоприятных условий для осуществления эффективной деятельности предпринимателей посредством развития нефинансовых и финансовых инструментов поддержки и их результативного применения.

Основу деятельности Фонда составляет комплексный подход, включающий в себя одновременную реализацию следующих направлений поддержки бизнеса (предоставление займов, информирование и консультирование по федеральным и республиканским мерам поддержки бизнеса, обучение и сопровождение проектов). Также фондом осуществляется предоставление разнообразных услуг, связанных с реализацией региональных программ развития и поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

Источник: https://spravochnick.ru/ekonomika/kreditovanie_malogo_biznesa/fond_sodeystviya_kreditovaniyu_malogo_biznesa/

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Финансирование бизнеса » Поддержка малого бизнеса »

Помощь фонда содействия кредитованию малого бизнеса может оказаться очень хорошим подспорьем. В отличие от бизнес-инкубаторов, которые дают деньги на организацию бизнеса в виде безвозмездного гранта, фонды обеспечивают предпринимателей своим поручительством, помогая получить кредит в банке.

Как работает гарантийный фонд?

Все довольно просто. Довольно много банков сотрудничает с государственными и муниципальными фондами такого типа. Банк готов принять в качестве обеспечения поручительство от ФСК.

Схема работы такова:

  1. Предприниматель обращается за кредитом, уведомляя банк, что желает воспользоваться поддержкой государственной (муниципальной) организации.
  2. Банк рассматривает такой вариант (в частности, оцениваются другие важные детали предстоящего договора, анализируется залог, предоставляемый самим заемщиком и его финансовое положение, подробнее здесь).
  3. Составляется проект договора, заявка на поручительство отправляется в фонд.
  4. Подписывается трехсторонний договор.

Следует помнить, что в ряде случаев (далеко не всегда, так как это не коммерческая структура) Фонд взимает комиссию в виде небольшого процента.

Также заметим, что по подобным программам работают многие, но далеко не все банки.

Кто может воспользоваться предложением?

Требования к бизнесу, который обращается за помощью довольно просты, они похожи на универсальные условия выдачи кредита, но обычно мягче.

  • Срок существования бизнеса от 6 месяцев.
  • Отсутствие долгов, в том числе перед всеми бюджетами.
  • Прозрачная отчетность.
  • По крайней мере минимальная доходность дела.

Преимущества подобной схемы

Учитывая, насколько важно обеспечение для принятия положительного решения при рассмотрении заявки, легко понять, что возможностями, которые предоставляют ФСК, не стоит разрбасываться.

Хотя банки и выдают беззалоговые кредиты, процентная ставка по ним закономерно выше, нежели по займам с обеспечением. Не является секретом также и тот факт, что размер ссуд без залога сильно ограничен.

Также важным плюсом является упрощение и ускорение процедуры согласования договора. Вас будут проверять менее тщательно – в случае чего, все риски несет поручившаяся за вас структура.

Фонды в регионах: полные названия, условия

РегионНаименованиеРазмер поручительства (до)Срок кредитования (макс.)Комиссия, % годовых
Белгородская обл.Белгородский гарантийный Фонд содействия кредитованию7 млн руб.5 лет2%
Брянская обл.Государственное Автономное Учреждение “Брянский Гарантийный Фонд”15 млн руб.10 лет0 – 2% от суммы поручительства в год
Владимирская обл.Государственное автономное учреждение Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» (ГАУ ФГРМСП)7 млн руб.6 мес. – 5 лет1,5% – 2,1%
Волгоградская обл.НП “Региональный гарантийный фонд”1 млн руб. – 20 млн руб.от 1 года – без ограничений2%
Воронежская обл.Гарантийный фонд Воронежской области16 млн руб.5 лет1%
Ивановская обл.Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства30 млн руб.до 31.12.20130,5%
КостромаГосударственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»7 млн руб.60 месяцев1,25 – 2%
МоскваФонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы70 млн руб. от 3 мес. – без ограничений1,75%
Московская областьНекоммерческая организация “Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства”не ограничен60 месяцевдо 2%
Омская обл.Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства25 000 000 руб.60 месяцев2.75%
Пензенская обл.“Поручитель”10 млн руб.5 лет2%
Республика ДагестанФонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан7,5 млн. рублей36 месяцев2%
Ростовская обл.Гарантийный фонд Ростовской области20 млн руб.1%
Пермский крайОАО “Пермский гарантийный фонд”15 млн руб.36 месяцев2%
Самарская обл.ГУП “Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области”42 млн руб.36 мес.2%
Санкт-ПетербургФонд содействия кредитованию малого бизнеса20 млн руб.60 мес.1,75%
Саратовская обл.ОАО “Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области”7,5 млн руб.5 лет0,9%-2,5%
Свердловская обл.Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательствадо 4,7 млн руб.по решению Фондадо 2,7 млн руб. – бесплатно свыше 2,7 – 1%
Ставропольский крайГосударственное унитарное предприятие Ставропольского края “Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае”42 млн руб.60 месяцевдля торговых организаций – 1/3 от ставки рефинансирования (2,66% годовых); для производственных предприятий – в соответствии с районными коэффициентами, но не более 1,9% от суммы поручительства единовременно.
Томская областьООО «Гарантийный фонд Томской области»20,45 млн. руб.на срок от 1(одного) года — без ограничений1%
ХабаровскГарантийный фонд Хабаровского края7 млн руб.60 месяцев1/3 ставки рефинансирования, действовавшей на дату заключения договора о предосавлении поручительства от суммы поручительства.
Ярославская областьОткрытое акционерное общество «Гарантийное агентство «Ярославия»5 млн руб.5 лет1,5

Источник: http://biznes-kredit.info/podderzhka/fondy-sodeystviya.html

Что такое фонд содействия

Правительства отдельных административно-территориальных единиц наделены полномочиями на создание структур содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие учреждения финансируются за счет средств региональных и федеральных бюджетов.

Их основная обязанность – предоставлять государственные и муниципальные поручительства коммерческим финансово-кредитным учреждениям по обязательствам, которые планируют на себя взять предприниматели, подпадающие под категорию мелкого и среднего бизнеса.

Практически в каждом регионе функционирует свой региональный фонд. Кроме того, гарантийные учреждения других регионов также имеют право предоставлять свои услуги предпринимателям по всей России. Так, например, Фонд содействия по Московской области имеет филиалы более чем в двадцати российских регионах.

Заинтересованный в обеспечении кредита предприниматель всегда может найти в своем регионе такого надежного гаранта.

К содержанию

Механизм взаимодействия

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса в каждом регионе взаимодействует с определенными финансовыми структурами. Это надежные банки с многолетним опытом и положительной деловой репутацией.

Алгоритм работы предпринимателя, банка и государственного гаранта выглядит следующим образом:

  1. Представитель малого или среднего сектора хозяйствования, который испытывает нужду в оборотных средствах или капиталовложениях под определенные коммерческие цели, обращается в банк с заявлением о кредитовании под государственные гарантии.
  2. Если банк сотрудничает с фондом содействия малому бизнесу, то предоставленный предпринимателем пакет и заявление направляется банком на рассмотрение в гарантийное учреждение.
  3. Фонд кредитования малого бизнеса по результатам рассмотрения заявки принимает положительное решение с определением процента покрытия необходимого обеспечения (от 50% до 70%) и уведомляет о своем решении банк и заемщика.
  4. Если предприниматель в состоянии сам обеспечить свои кредитные обязательства на оставшийся процент (от 50% до 30%), тогда между заемщиком, банком и гарантом подписывается трехстороннее соглашение. Исполнение этого соглашения контролирует как банк, так и фонд поддержки кредитования малого бизнеса.

Эта эффективная схема позволяет предпринимателям оперативно решить вопросы обеспечения новых проектов кредитными ресурсами и при этом минимизировать свои возможные предпринимательские риски.

К содержанию

Нюансы взаимодействия

Однако получить поручительство фонда содействия кредитованию малого бизнеса под силу далеко не каждому предпринимателю. При рассмотрении кредитных заявок с возможностью государственного обеспечения и банк, и гарант самым подробным образом исследуют финансовые характеристики бизнеса претендента, его перспективы и предложенные механизмы реализации бизнес-идей.

Кроме того, важно наличие социальной значимости предлагаемых для финансирования проектов.

Приоритетные отрасли для финансирования с участием государства:

  • производство (в особенности, если все производство либо один из его процессов осуществляется с внедрением наукоемких технологий);
  • предоставление медицинских и образовательных услуг;
  • предпринимательство в сфере реализации социальных проектов.

Считается, что эти направления особенно уязвимы на первых порах своего становления, но обладают высоким потенциалом для будущего экономического и социального развития государства.

К содержанию

Оплата

Те предприниматели, которые решились обратиться за помощью к государству и получили возможность обеспечить свои кредитные обязательства путем предоставления государственных гарантий, должны понимать, что такое гарантирование не является бесплатным.

Базовая ставка комиссионных платежей за пользование государственным обеспечением составляет 1,25% в год от суммы полученных в долг от банка денежных средств.

Очевидно, что при получении возможности сотрудничать с государственным фондом бизнесмен несет дополнительные финансовые потери, так как стоимость кредитных средств увеличивается.

Однако это минимальная оплата за очень дорогостоящую услугу.

Ведь если посмотреть на оплату, которую требуют банки за предоставление банковских гарантий, то она может обойтись предприятию до нескольких процентов в месяц от суммы предоставленного банковского поручительства.

К содержанию

ПравоПорядок
Добавить комментарий