Зачем нужен расчетный счет в банке для ип

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Зачем нужен расчетный счет в банке для ип

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: http://nebopro.ru/payment-account

Расчётный счёт для ИП: как открыть и можно ли без него?

Зачем нужен расчетный счет в банке для ип

Индивидуальному предпринимателю разрешается вести работу без открытия расчетного счета. Но работать без него трудно. Для чего нужен банковский счет и как его открыть – распространенные вопросы от ИП.

Расчетный счет ИП: что это такое?

Расчетный счет (р/с) — это специальная запись, которая используется банком или другим финансовым органом для проведения операций, связанных с учетом денежных средств лиц.

Данные — это отображение суммы денег, принадлежащих владельцу. Открывать счет для ИП необязательно, что регламентируется законодательной базой РФ.

При этом полноценный рабочий процесс не представляется возможным, поскольку для многих сделок нужен р/с.

Процесс открытия расчетного счета регламентируется нормативно-правовой базой. Согласно законодательству, в одном банке допустимо иметь несколько счетов. Аккумулируемые на них средства могут быть в валютах. По целевому назначению открытие допустимо на усмотрение владельца. Для чего он нужен, как выбрать банк и на что обращается внимание — подробней рассказывается ниже.

Зачем нужен ИП счёт в банке

Организация оплачивает сделки через наличный и безналичный расчет.

Если открыт р/с, то фирма имеет право на следующие операции:

  • заключение гражданско-правовых договоров с юридическими и физическими лицами;
  • проводить операции на большие денежные суммы;
  • в любое время отправлять средства другим юридическим лицам;
  • заключать с работниками контракты и оплачивать их по безналу.

Счет открывается обязательно, если предприниматель получает не менее 100 000 руб. по одному договору!

Если нет р/с, то придется оформлять договор на каждую поставку товаров. В итоге это обойдется дороже по денежным затратам и дольше по времени. К тому же через банки заключение договора намного удобней. Организации предоставят личного менеджера, который в любое рабочее время ответит на возникающие вопросы об использовании р/с.

Правила проведения процедуры открытия счета

Открытие расчетного счета для ИП – процедура, не требующая много времени. Для этого достаточно обратиться в выбранный банк.

Следует учитывать, что процесс открытия расчетного счета для ИП требует строгого и безоговорочного соблюдения правил, поскольку считается юридически значимым действием.

Определенные правила касаются следующих действий:

  • форма обращения в выбранный банк;
  • сбор необходимых документов;
  • формирование договора и последующее его подписание, оплата;
  • донесение сведений до структур контроля – налоговой организации.

Заводить или нет банковский счет, каждый предприниматель и юридические лица решают для себя сами. Благодаря законодательству РФ осуществлять предпринимательскую деятельность разрешено без его наличия физическому лицу , которым по сути является ИП. Но многие сделки при этом будут недоступны, поскольку крупные торговые и другие сети работают только по безналу через расчетный счет.

Этап подготовки к открытию р/с

Для начала нужно выбрать банк для открытия расчетного счета ИП. Многие финансовые организации предлагают свои услуги в этом направлении. Некоторые из них создают специальные условия банка для нужд ИП. Любое физическое лицо может открыть свою организацию и завести р/с.

При этом, когда встает необходимость завести расчетный счет для ИП, возникает вопрос: «Какой банк выбрать?». И этот вопрос весьма актуален, справедлив, поскольку в банке хранятся деньги и через него проводятся различные операции.

Важно предварительно изучить информацию о финансовой организации. Можно почитать отзывы в интернете и посоветоваться с другими предпринимателями. Это поможет сформировать представление об организации. Кроме того, учитывается, что банк ведет дополнительно кассовое обслуживание.

Ввиду широкого выбора на рынке финансовых услуг, определиться в выборе нетрудно.

Существуют некоторые нюансы, на них нужно заострить особое внимание:

  • где располагаются банкоматы;
  • рядом ли с организацией находится филиал банка.

Имейте в виду, что в будущем, при крупных работах, оплачиваемых наличными деньгами, необходим постоянный доступ к кассе и банкомату.

Обращение в финансовую организацию

Когда нужен расчетный счет для ИП и стоит вопрос, имеет ли смысл ли его открывать, то ответ очевиден – да! Поскольку через р/с осуществляются все крупные сделки.

Перед посещением банка, индивидуальный предприниматель или физическое лицо должно:

  1. Предварительно изучить договор обслуживания в разных финансовых организациях.
  2. Уточнить информацию о стоимости расчётного счета для ИП.
  3. Осуществить выбор с предоставляющим продукт банком и его программой.
  4. Собрать необходимые бумаги.
  5. Посетить банк и написать заявление.

Можно открыть счет следующими способами:

  • лично посетив филиал банка;
  • оформить онлайн-завку;
  • отправить доверенное лицо.

Первый способ гораздо удобней. Банки заинтересованы в долгом сотрудничестве не только с физическими лицами, но и с юридическими. Поэтому личное присутствие важно.

Если ИП решит отправить доверенное лицо, то можно поручить работу своему официальному представителю. К примеру, юристу.

Онлайн-оформление заявки проходит быстро. Нужно заполнить заявление на сайте финансового учреждения и приложить копии документов. После чего предпринимателю позвонит сотрудник и назначит встречу.

Преимущества использования банковского счета

Физическое лицо не может осуществлять сделки с использованием больших денежных сумм. Без р/с ему придется носить финансы с собой, что представляет опасность. Поэтому ответить зачем и почему нужен расчетный счет для ИП просто: чтобы оплачивать и принимать крупные денежные суммы. При сделках с серьезными организациями тоже используется р/с.

Можно сэкономить довольного много времени при оплате налогов и сборов. Данные операции допустимо проводить в онлайн-режиме. Не потребуется даже выходить из дома.

Допустимо ли пользоваться счетом физического лица для предпринимателя

Использовать счет для ИП, который принадлежит физическому лицу невозможно. Поскольку подобный расчетный счет является личным. Какой тогда счет можно использовать для ИП? Ответ прост – созданный самим предпринимателем, но неличный. Вариант для ИП – открыть свой р/с. Процедура оформления несложная.

Если предприниматель не открывает р/с, то он не сможет проводить операции с суммой свыше 100 000 руб. по одному контрагенту. Это скажется на работе, полученной прибыли и дальнейшем бизнесе. Потратить некоторое время на благо своей организации и открыть расчетный счет нетрудно. Это может сделать любое физическое или юридическое лицо.

Законодательная база

Приложение Центрального Банка Российской Федерации, а конкретно пункты 1.12, 2.3, 2.5 в сочетании со статьей 23 профильного кодекса регулируют операции с р/с.

До мая 2014 года согласно нормативным актам, владелец фирмы или ИП должен был сообщить в ФНС об открытии р/с. Если он этого не делал, то в соответствии со статьей 118 НК РФ ему грозил штраф от 5000 рублей.

Но с мая 2014 года это положение было отменено, и теперь сообщать об открытии расчётного счета не требуется.

Налоговые организации могут требовать у банков предоставления информации об остатке на р/с, выписку по дебетовым операциям.

Источник: http://IPprof.ru/otkrytie-ip/registraciya/raschetnyj-schet-dlya-ip.html

Нужен ли расчетный счет для ИП: обязательно ли открывать РКО индивидуальным предпринимателям

Зачем нужен расчетный счет в банке для ип

Индивидуальное предпринимательство – самая распространенная форма организации бизнеса для начинающих.

Простота в оформлении, низкая нагрузка со стороны государства и удобство ведения бухгалтерских операций привлекают тех, кто впервые начинает свое дело.

При этом начинающему предпринимателю трудно понять, обязательно ли открытие расчетного счета для ИП. Постараемся ответить на этот вопрос в нашей статье.

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?

Согласно закону, процедура оформления расчетного счета в банке является обязательной только для юридического лица. Счет нужен для зачисления уставного капитала и ведения бухгалтерского учета.

Индивидуальный предприниматель, в свою очередь, имеет право вести расчеты наличными, без использования счета для бизнеса. Таким образом он будет заключать сделки с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выплачивать налоги и выдавать зарплату.

Однако как показывает практика, вести бизнес без р/с довольно сложно.

Зачем ИП расчетный счет?

Зачем нужен расчетный счет? Как для ООО, так и для индивидуального предпринимателя это необходимый инструмент для управления финансами бизнеса.

С его помощью осуществляются все финансовые операции, оплата необходимых взносов, контроль над списанием и поступлением денежных средств.

С помощью него вы сможете рассчитываться с другими предпринимателями, в том числе иностранными, выплачивать все необходимые платежи, вести бухгалтерский учет.

Расчетные счета доступны во многих российских банках. Они отличаются действующими условиями, доступным функционалом и дополнительными услугами. Открытие и обслуживание счета могут стоить очень дорого, особенно при небольших оборотах. С другой стороны, использование расчетного-счета имеет несколько преимуществ. Чтобы понять, обязателен ли он для вас, необходимо оценить их.

Ограничение по наличному расчету

Нужно ли открывать счет для проведения расчетов? Если хозяйственная деятельность компании ведется без него с использованием наличных, то на операции наложены ограничения.

Согласно действующему законодательству, сумма таких сделок не должна превышать 100 000 рублей по одному договору. За нарушение этого ограничения, в том числе попытку его обхода через несколько договоров, налагаются штрафы.

Договор в таком случае признается недействительным.

Осуществлять расчеты в наличных можно с ООО, физическими лицами и другими ИП. Лимитным ограничениям не подлежат:

  • Платежи, связанные с таможенными расчетами
  • Выплаты заработной платы сотрудникам
  • Выдача денежных средств под отчет
  • Получение финансовых средств от частных лиц

Уплата налогов

Нужен ли ИП расчетный счет в банке для уплаты налогов и страховых сборов? Выплачивать налоги и другие обязательные платежи можно и в наличной форме. Но при этом будет сложнее рассчитать выплаты, а перевод денег займет больше времени.

Также вам придется каждый раз посещать отделение ИФНС для внесения платежей. При наличии расчетного счета достаточно отправить платежное поручение в интернет-банке — налоговые платежи обычно проводятся бесплатно.

То же самое касается услуг ЖКХ, арендной платы и некоторых других расходов.

Обязательным условием для его открытия является также наличие сотрудников компании, которым нужно платить заработную плату. При этом за них необходимо платить страховые взносы и НДФЛ, которые можно переводить только по безналичному расчету.

Через личный счет запрещено заниматься бизнесом

Нужен ли расчетный счет для ИП, если есть текущий счет? Индивидуальные счета и карты для физических лиц предназначены для проведения операций, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

В отличие от расчетного, за текущий не надо платить, что может привлекать мелких предпринимателей. Но такое ведение дел чревато неприятными последствиями, если банк обнаружит, что на него поступают регулярные коммерческие платежи.

Со стороны банка возможно расторжение договора или санкции, со стороны налоговых органов – серьезные проверки и трудности в дальнейшей хозяйственной деятельности.

Отсутствие доступа к валютным операциям

Необходимо ли ИП открывать расчетный счет в том случае, когда он планирует работать на международном рынке? Заключать наличные сделки с иностранными партнерами очень сложно. Необходимо потратить время и деньги на обмен валюты, а также пройти валютный контроль. Если ИП не планирует выходить на международный рынок, то наличие счета ему не нужно.

В противном случае вам стоит открыть валютный счет в одном из крупных банков. Безналичные операции позволят вам сэкономить время и деньги на обмене валют и проведении платежей. Банки выступают агентами валютного контроля — они помогут вам оформить сделку по всем требованиям закона.

Участие в тендерах и получение кредитов

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, если вы планируете развивать свой бизнес? Наличие расчетного счета в банке позволит вам воспользоваться дополнительными услугами банка.

Например, вы сможете оформить кредит на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств.

Кредиты для предпринимателей почти никогда не выдаются в наличной форме, а использовать потребительские кредиты для этой цели запрещено.

Если вы планируете участвовать в тендерах и закупках, то вам потребуются банковские гарантии. Получить их вы также сможете, только если откроете в банке счет.

Проблемы при использовании личного счета для бизнеса

Стоит ли пользоваться личными счетами для бизнеса? Почти все российские банки запрещают использовать в предпринимательских целях личные счета и карты.

Проведение по ним операций, связанных с бизнесом, может вызвать у кредитной организации подозрения. Если они подтвердятся, то банк заблокировать счет или карту.

Если при этом вы проводили много транзакций на большую сумму, то вас также начнут подозревать в отмывании денег.

Кроме того, расчетные счета для бизнеса нельзя использовать для оплаты личных нужд. Все платежи и поступления, которые проводятся по ним, облагаются налогами. Если банк увидит нецелевое использование средств, то он также заблокирует счет.

Поэтому мы советуем вам разграничивать счета для личных нужд и ведения бизнеса, чтобы избежать проблем с банком и налоговой. Если вам потребуется воспользоваться частью денег для оплаты личных расходов, снимите их с расчетного счета наличными или переведите на свой счет. За эту операцию обычно взимается комиссия.

Исключением являются самозанятые люди, которые ведут предпринимательскую деятельность без регистрации ИП. Они имеют право использовать личные счета и карты для работы при условии своевременной уплаты налогов.

Когда ИП открывать расчетный счет

Когда нужно открывать счет? Жестких сроков для открытия расчетного счета законы и банки не устанавливают. Вы можете сделать это в любое удобное время. Поэтому вы сможете принять более взвешенное решение, изучить доступные предложения и выбрать наиболее подходящий вариант. Также у вас будет время на подачу заявки и подготовку необходимых документов.

Тем не менее, мы советуем вам открывать расчетный счет как можно скорее после регистрации бизнеса. Во-первых, так вы сможете раньше приступить к проведению операций с ним. Во-вторых, если с момента создания ИП пройдет много времени, банки будут предъявлять к вам более строгие требования. Из-за этого процесс оформления счета может затянуться.

Уведомлять налоговую инспекцию об открытии нового счета не нужно. С 2014 года эта обязанность переложена с предпринимателей на банки. Организация сама сообщит об открытии нового счета во все контролирующие органы.

Вопрос – ответ

Сколько времени занимает открытие расчетного счета?

Этот срок зависит от параметров предпринимателя, способа подачи заявки, внутренней организации банка и других параметров. В популярных кредитных организациях и крупных городах он составляет 1-3 рабочего дня.

Сколько расчетных счетов ИП может иметь одновременно?

Законы и банки не ограничивают число счетов, как рублевых, так и валютных, которые может открыть предприниматель. При этом учтите, что дополнительные счета необходимо оплачивать отдельно.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета?

В первую очередь, обратите внимание на условия расчетно-кассового обслуживания в банке — комиссии за открытие и ведение счетов, проведение платежей, операции с наличными и другие действия.

Изучите дополнительные услуги, которые предоставляет банк. Проверьте наличие интернет-банка и мобильного приложения, если есть демо-версия — попробуйте поработать в ней.

Изучите показатели надежности и отзывы об организации.

Источник: https://cmbank.ru/nuzhen-li-ip.html

Зачем нужен расчетный счет в банке для ИП

Зачем нужен расчетный счет в банке для ип

Индивидуальному предпринимателю необязательно обзаводиться расчётным счётом, чтобы легально проводить хозяйственные операции.

В большинстве случаев ИП работают с наличными деньгами, а налоги и сборы, которые обязательно надо перечислять безналичным путём, проводят или через кассы финансовых учреждений, или через личные банковские карты.

Однако в некоторых случаях отсутствие расчётного счёта мешает бизнесу или приводит к конфликтам с контрольными органами.

Почему предпринимателю нужен расчётный счёт

Деловая практика показывает, для чего нужен расчётный счёт ИП.

Приведём причины для сотрудничества с финансовым учреждением:

  1. Предприятие, которое открыл ИП, намерено сотрудничать с юридическими лицами и совершать операции свыше 100 тыс. руб. по одному договору. Если транзакция наличными деньгами выйдет за рамки, последует штраф. Можно разбить платёж на несколько, например, по 99 тыс., но и это риск.
  2. Для партнёров, постоянные расчёты наличными накладны, так как приходится заказывать деньги в банке, и за выдачу наличных берётся процент.
  3. При совершении сделок расчётный счёт индивидуального предпринимателя помогает формировать положительный образ солидного бизнесмена. Если ещё и открыт он в банке с именем, то это добавляет авторитета.
  4. Легче проводить расчёты с клиентами, имеющими электронные кошельки и банковские карты. Для этого инструмента тоже можно открыть счёт, и операция уже выглядит безналичным переводом.
  5. Безналичные переводы, как правило, проводятся или с небольшими комиссионными, или вовсе без них.
  6. Если на счету ИП постоянно находится некая сумма, банки начисляют на неё депозитные проценты (по желанию клиента), что позволяет получить дополнительный доход.
  7. Подключённый интернет-банкинг позволяет совершить операцию безналичным путём из любой точки мира.

Однако индивидуальному предпринимателю, если у него небольшие обороты, нет крупных сделок, следует задуматься, зачем ИП расчётный счёт.

Дело в том, что большинство учреждений даже в условиях полного отсутствия движений по счёту начисляют месячную абонентскую плату за банковское обслуживание, а это дополнительные расходы.

Как выбрать банк для открытия счёта

Расчётный счёт индивидуального предпринимателя разрешается открыть на любом этапе деятельности.

Выбирать банк, которому в будущем планируется доверить операции (в 2019 году, например) надо по следующим критериям:

  • время, которое придётся тратить, чтобы добраться до отделения, через которое будут проводиться транзакции (в эпоху электронного взаимодействия это не так важно, но при получении наличных удалённость может сыграть плохую роль);
  • стоимость услуг по открытию счёта (прогрессивные банкиры для малого бизнеса открывают бесплатно или за условные деньги);
  • стоимость обслуживания счёта при проведении операций и в «молчащем» режиме (на первый взгляд это условие не так важно, но на старте предприятия, без реализации снятие даже небольшой суммы – лишняя нагрузка);
  • стоимость подключения электронных сервисов, годовая цена программного обеспечения (эти услуги предоставляют сейчас все банки, остаётся выбрать самые выгодные тарифы);
  • есть ли программы для мобильных устройств по проведению операций, предоставлению информации, их цена;
  • стоимость услуг по обработке финансовых документов клиента (поручений, запросов, выписок);
  • размер комиссионных за сдачу и получение с расчётного счёта наличных средств в кассе банка;
  • пределы на выдачу «налички»;
  • величина комиссии за перечисление денег в свои отделения, подразделения других банков, в том числе иностранных;
  • начисляет ли банк проценты на остатки денег на счету, делает ли он это по договору или без согласования по собственной инициативе;
  • действующие в банке кредитные программы по поддержке малого предпринимательства;
  • стоимость выпуска и годового обслуживания корпоративных и зарплатных карт;
  • отзывы о надёжности и качестве работы с клиентами ранга ИП или организаций.

Чтобы правильно оценить, в каком банке открыть счёт рекомендуется составить таблицу, в которую вписать все банки, а в вертикальных графах указывать параметры условий обслуживания для сравнения. Можно сосредоточиться на актуальных для предпринимателя критериях.

Выбор банка надо делать с использованием актуальной информацией, взятой сначала с сайта банка, из его буклетов, а затем проверять её при очной встрече с менеджером. Если обнаружится расхождение между печатными данными и из первых уст – это повод для большого минуса в рейтинг учреждения.

Какие документы потребуются

Перед открытием расчётного счёта для ИП выясняют, что для этого нужно, какую информацию представить.

Примерный перечень необходимых документов таков:

  1. Паспорт индивидуального предпринимателя. Как правило, требуется копия, и снимают её прямо при оформлении с оригинала. Если есть доверенные лица, то подаются и их удостоверения личности.
  2. Выписка из госреестра индивидуальных предпринимателей, где приведена вся информация об ИП. Нужна актуальная версия, и в банке следует предварительно поинтересоваться, какой предельный срок давности устроит менджеров. Заранее выписку лучше не заказывать, поскольку при любой задержке придётся снова запрашивать документ, а это время.
  3. Если ИП уже функционировало, специалисты учреждения могут попросить справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по бюджетным платежам и даже налоговый регистр – книгу учёта доходов и затрат.
  4. Лицензии, если требуется разрешение на ведение деятельности, попадающей под лицензирование.

Следует учитывать, что список бумаг, подаваемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, отличаются. Учреждения, лояльно относящиеся к малому бизнесу, позволяют открыть расчётный счёт в удалённом доступе, заполнив заявление на портале и приложив отсканированные документы. Оригиналы понадобятся при окончательном оформлении в офисе.

Непосредственно в банке оформляется карточка с образцами подписей, заверяемая руководителем учреждения, и в редких случаях, нотариусом.

Допустимо ли пользоваться счётом физического лица для предпринимателя

Отдельные предприниматели рассуждают следующим образом: зачем ИП открывать расчётный счёт, когда есть счёт текущий, например, для дебетовой банковской карты.

Действительно, преимуществ такого решения много, а именно:

  • обслуживание, например, личной карты почти ничего не стоит и ограничивается годовой платой в размере до 1 тысячи рублей и снятием небольшой суммы за сообщения по операциям;
  • не оформляются платёжные поручения;
  • отсутствует лимит на неснижаемый остаток денежных средств;
  • программное обеспечение позволяет оперативно и удалённо отслеживать денежные потоки по счёту без посещения отделения финансового учреждения и запросов выписок о движении средств;
  • отсутствие комиссии при снятии наличных, если операцию проводить в банкомате той организации, в которой открыт счёт;
  • не требуется заказывать деньги, если возникла необходимость в наличных.

Если посмотреть со стороны предпринимателя, то наблюдается почти полная идиллия, и вопрос, зачем нужен ИП расчётный счёт, имеет отрицательный ответ.

Но со стороны государства ситуация выглядит в другом свете. Законодательная база сформирована таким образом, что такое решение чревато санкциями со стороны контролирующих органов.

Приведём перечень проблем, с которыми может столкнуться индивидуальный предприниматель, если предпочтёт не работать с расчётным счётом, а пользоваться дебетовой картой.

  1. Банковское учреждение вправе не пропустить платежи по договору в адрес ИП, если поступает крупная сумма, и адресатом указан индивидуальный предприниматель. По согласованию с налоговиками подобные операции ставятся на контроль. Кроме того, формально приставка «ИП» к фамилии – искажение реквизитов.
  2. Организации-партнёры требуют обязательного указания в хозяйственных договорах полных реквизитов предпринимателя и банковского учреждения и по ним составляют платёжные поручения. В карточном счёте некоторых элементов недостаёт.
  3. Если контрагент при перечислении средств укажет фамилию и инициалы, не прибавив «ИП», он становится налоговым агентом со всеми вытекающими последствиями. Помимо этого, он обязан начислить и страховые взносы.
  4. Для корректного начисления и оплаты налогов придётся разделять личные и «общественные» доходы и затраты. Но это не предотвратит объяснения с налоговиками, которые могут не принять отдельные сомнительные расходы, и, наоборот, потребуют учесть все поступившие при деятельности ИП средства в качестве доходов.
  5. Если предприниматель явится адресатом получения субсидий, дотаций или грантов, на карту казначейство деньги не перечислит.
  6. Финансовые учреждения строго соблюдают закон и отказываются перечислять деньги от предпринимателя, если операция не соответствует характеру счёта. Если принять средства они ещё смогут, то перечисление в адрес другого предприятия заблокируют на том основании, что это хозяйственная, а не частная сделка.

Перед тем, как принять решение заменить расчётный счёт личным, внимательно просмотрите банковский договор. Если там есть запрет на ведение хозяйственных операций с банковской дебетовой карты, то могут отказать в обслуживании и лучше не рисковать.

Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/raschyotnyy-schet

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП — плюсы и минусы

Зачем нужен расчетный счет в банке для ип

Индивидуальный предприниматель – одна из самых распространенных организационно-правовых форм для ведения малого и среднего бизнеса в нашей стране. В отличие от Обществ, объединенных единым понятием «юридическое лицо», ИП (ранее использовался термин ЧП – частный предприниматель) является физическим лицом, наделенным правом осуществления предпринимательской деятельности.

Открытие ИП является достаточно простой процедурой и занимает не более 1 дня на подготовку документов и согласно новым изменениям законодательства не более 3 рабочих дней на регистрацию. Сложности чаще всего появляются на этапе выбора счета в банке. При этом не все будущие предприниматели знают, нужен ли расчетный счет для ИП в принципе. В этом и попробуем разобраться.

Зачем открывать расчетный счет?

Банковский расчетный счет – это удобный инструмент для бизнеса, позволяющий осуществлять безналичные расчеты, а также вести учет поступающих от всех видов деятельности организации доходов и исходящих платежей. И счет, согласно законодательству РФ, является обязательным лишь для юридических лиц, к которым ИП по определению не относится.

Как и ранее, в 2017 году ИП без расчетного счета в банке работать может, но лишь на следующих условиях:

  • расчеты с контрагентами только наличными средствами;
  • лимит по разовым операциям в рамках одного договора не более 100 тыс. рублей;
  • уплата налоговых сборов наличными средствами в отделении ИФНС.

Насколько такие варианты существования бизнесу удобны сейчас, каждый решает для себя сам. Однако большинство предпринимателей считают, что расчетный счет – нужный и обязательный атрибут ведения собственной компании и возможности ее дальнейшего развития.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, мы уже выяснили: сегодня это личное дело каждого предпринимателя, закон для которых оставляет право выбора. Но развитие современных технологий и постепенный отказ от наличности в пользу онлайн платежей, электронного документооборота и эквайринга делает отсутствие р/с у ИП существенным минусом.

Открытие счета в банке займет у предпринимателя не более 1-2 рабочих дней, тогда как пользование банковским продуктом позволит:

  • получать безналичные переводы, не ограниченные лимитами,
  • существенно увеличить число потенциальных партнеров, предлагая услуги и товары с возможностью их оплаты через счет,
  • свести к минимуму сложности подачи налоговой отчетности и уплаты налоговых сборов,
  • подключить мини-терминалы для приемов платежей по карточкам в торговых точках,
  • выполнять любые операции по счету онлайн через интернет-банк.

И, конечно же, ИП без расчетного счета в банке – это дополнительные затраты на ведение бухгалтерии и кассового учета, высокая вероятность ошибок и проблем с налоговой.

Последствия работы без расчетного счета

В том случае, если вы решили вести предпринимательскую деятельность без открытия расчетного счета, формально ни один закон вами нарушен не будет. Вы не встретите со стороны контролирующих органов каких-либо противодействий, однако можете столкнуться с массой проблем на этапах взаимодействия с партнерами и клиентами:

  • лимит наличных платежей в рамках одного договора,
  • невозможность сотрудничества с крупными клиентами, ведущими расчеты исключительно безналичным способом,
  • невозможность использования эквайринга,
  • необходимость ведения кассы.

На что обратить внимание при открытии расчетного счета?

Выбирать, нужен ли расчетный счет для ИП, каждый предприниматель волен сам. И в случае выбора банковских услуг для учета оборотов компании счет важно оформить должным образом, обратив внимание на следующие моменты:

  • Стоимость обслуживания. В условиях жесткой конкуренции банки предлагают действительно выгодные продукты с возможностью индивидуального подбора пакета требуемых услуг.
  • Бесплатный счет. Не стоит выбирать «сыр» из той самой мышеловки – мы знаем, что ничего бесплатного в нашем мире нет. И если с вас не возьмут денег за открытие, будьте уверены, вы с лихвой переплатите за комиссии по переводам, обналичиванию средств или платежкам.
  • Интернет-банк. Важный аспект современного бизнеса, качественная работа которого позволит вам практически полностью отказаться от посещения банковского офиса. Ознакомьтесь с отзывами о банке и его сервисах.
  • Период действия предложения. Выгодные условия на обслуживания счета могут быть временными и действовать для новых клиентов 3 или 6 месяцев. Далее по вашему договору тариф существенно возрастет: обезопасьте себя от этого.

И, конечно же, советуйтесь с друзьями – добрый совет дорогого стоит. Наверняка, опросив знакомых, вы сможете быстро сформировать картину отзывов о тех или иных банках без посещения сайтов и чтения отзывов о финансовых учреждениях.

Как оформить заявку на открытие счета

Если данная статья заставила вас задуматься о необходимости р/c для ИП, оформить заявку на открытие расчетного счета вы можете, не отходя от компьютера. Мы предлагаем вам заполнить форму ниже и гарантируем самые быстрые сроки подбора лучших предложений от ведущих банков страны.

Источник: http://bankischet.ru/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ip/

ПравоПорядок
Добавить комментарий